Отчет по практике в ЗАО «Колымская»

 

 

 

 

 

 

 

 

Индивидуальное задание

Рассмотреть необходимость использования агентского канала, как способ продвижения страховых услуг на примере страховой компании.

 

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам в 2013 году крупнейшими каналами продаж на российском страховом рынке были прямой канал (36,2%) и агентский (29,69%).

При этом, по объему собранного комиссионного вознаграждения на рынке лидирует банковский канал продаж – 44,54% от общей суммы вознаграждений посредникам в 2013 году (в 2012 году – 38,27%). Его доля на российском страховом рынке составляет 16,0% от всех продаж.

Банковский канал продаж по-прежнему будет расти быстрее других, наибольшее увеличение взносов произойдет в сегменте страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. Продажи через банковский канал выгодны для страховщиков даже в условиях высоких комиссий - доступ к широкой клиентской базе делает его более привлекательным, чем развитие собственных агентских сетей.

При этом, сегодня потенциал банковского канала продаж для продуктов по страхованию жизни используется не полностью: страхованием охвачены только заемщики банков, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов вкладчикам банков практически не развиты. Продвижение накопительных и инвестиционных продуктов по страхованию жизни через банковский канал продаж будет выгодно всем участникам рынка:

Страховщики увеличат взносы и диверсификацию портфеля.

Банки увеличат прибыль за счет комиссии за продажу страховых продуктов.

Страхователи смогут получить больший набор финансовых услуг в одном финансовом институте, которому они доверяют.

В условиях прогнозируемого сокращения темпов прироста объемов потребительского кредитования, потенциальный драйвер роста рынка страхования жизни заключается в наращивании продаж не кредитных продуктов по страхованию жизни через банки.

Объем страхового вознаграждения, полученного за отчетный период банковским каналом продаж составил 65,8 млрд рублей.

В числе не страховых посредников лидируют юридические лица – 11,24% по объему собранных премий, и организации, осуществляющие деятельность по торговле транспортными средствами – 7,51%.

 

Страховая компания «Колымская» была изначально создана в г. Магадан в начале 1991 года. Однако уже в декабре того же года Хабаровское представительство получило самостоятельность и получило название — Страховая компания «Колымская».

Первым руководителем компании, после обретения ее самостоятельности от Магадана был Шевченко Виталий Умарович. В 1996 году на этом посту его сменил Лесков Геннадий Сергеевич. С ноября 2013 года компанию возглавляет Лесков Григорий Геннадьевич.

По географии деятельности можно отметить, что компания является крепкой региональной компанией. Представлена в таких субъектах Федерации, как Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Иркутская область, Приморский край, Хабаровский край.

Головной офис компании расположен в г. Хабаровске.

Компания активно развивается. В 2012 году была закончена работа по открытию филиалов компании в Приморском крае. В 2013 году Компания начала активную работу по освоению Краснодарского края. Открыт филиал в г. Краснодаре.

По страхованию жизни компания уверенно входит в 20 самых крупных страховых компаний России. В Сибирском и Дальневосточном регионе занимает стабильно первое место.

20 февраля 2014 г. российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности страховой компании «Колымкая» на уровне А - «Высокий уровень надежности». 

Высокая итоговая оценка финансовой надежности компании обусловлена хорошими показателями рентабельности активов и собственного капитала, высокой диверсификацией страхового портфеля по видам страхования, высоким уровнем ликвидности и платежеспособности страховщика, растущим количеством застрахованных лиц по основным видам страхования.

Реестры страховых филиалов ЗАО «СК «Колымская»» по состоянию на 01.09.2014 г.

Дирекция Компании, г. Хабаровск

Дополнительный офис Дирекции Компании, г. Ангарск

Амурский филиал Компании

Биробиджанский филиал Компании

Благовещенский филиал Компании

Братский филиал Компании

Владивостокский филиал Компании

Иркутский филиал Компании

Краснодарский филиал Компании

Комсомольский филиал Компании

Находкинский филиал Компании

Уссурийский филиал Компании.

СК «Колымская» реализовала программный продукт «Подготовка страховых агентов». Данный продукт был весьма высоко оценен участниками выставки и реализован на сумму 60 тысяч рублей (в ценах 1998 года).

Сам программный продукт был предварительно опробован в самой страховой компании «Колымская» и широко применяется до сих пор.

Программный продукт представляет собой набор различных программ и тестов для более эффективной работы страховых агентов. Ведь не секрет, что высокопродуктивная работа агентов является залогом процветания любой страховой компании. Также данный продукт рекомендуется использовать при приёме агентов на работу.

При помощи этого же продукта действуют регулярные курсы по повышению квалификации страховых агентов, которые проводит СК «Колымская».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Индивидуальное задание

Рассмотреть необходимость использования агентского канала, как способ продвижения страховых услуг на примере страховой компании.

 

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам в 2013 году крупнейшими каналами продаж на российском страховом рынке были прямой канал (36,2%) и агентский (29,69%).

При этом, по объему собранного комиссионного вознаграждения на рынке лидирует банковский канал продаж – 44,54% от общей суммы вознаграждений посредникам в 2013 году (в 2012 году – 38,27%). Его доля на российском страховом рынке составляет 16,0% от всех продаж.

Банковский канал продаж по-прежнему будет расти быстрее других, наибольшее увеличение взносов произойдет в сегменте страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. Продажи через банковский канал выгодны для страховщиков даже в условиях высоких комиссий - доступ к широкой клиентской базе делает его более привлекательным, чем развитие собственных агентских сетей.

При этом, сегодня потенциал банковского канала продаж для продуктов по страхованию жизни используется не полностью: страхованием охвачены только заемщики банков, вынужденные приобретать страховые продукты для получения кредитов, продажи более сложных накопительных и инвестиционных страховых продуктов вкладчикам банков практически не развиты. Продвижение накопительных и инвестиционных продуктов по страхованию жизни через банковский канал продаж будет выгодно всем участникам рынка:

Страховщики увеличат взносы и диверсификацию портфеля.

Банки увеличат прибыль за счет комиссии за продажу страховых продуктов.

Страхователи смогут получить больший набор финансовых услуг в одном финансовом институте, которому они доверяют.

В условиях прогнозируемого сокращения темпов прироста объемов потребительского кредитования, потенциальный драйвер роста рынка страхования жизни заключается в наращивании продаж не кредитных продуктов по страхованию жизни через банки.

Брокерский канал продаж довольно слаб: его доля в 2013 году оставалась не высокой – 2,79% во взносах (3,84% - в 2012 году). Объем страхового вознаграждения, полученного брокерами за отчетный период составил лишь 3,2 млрд рублей, в то время как банковский канал продаж получил 65,8 млрд рублей. Основные причины неразвитости этого канала продаж – отсутствие регулирования, проблемы использования чужих баз данных и высокая доля мошенничества. Его будущее зависит от изменения нормативной базы и законодательного закрепления ответственности посредников.

В числе не страховых посредников лидируют юридические лица – 11,24% по объему собранных премий, и организации, осуществляющие деятельность по торговле транспортными средствами – 7,51%.

 

Страховая компания «Колымская» была изначально создана в г. Магадан в начале 1991 года. Однако уже в декабре того же года Хабаровское представительство получило самостоятельность и получило название — Страховая компания «Колымская».

Первым руководителем компании, после обретения ее самостоятельности от Магадана был Шевченко Виталий Умарович. В 1996 году на этом посту его сменил Лесков Геннадий Сергеевич. С ноября 2013 года компанию возглавляет Лесков Григорий Геннадьевич.

По географии деятельности можно отметить, что компания является крепкой региональной компанией. Представлена в таких субъектах Федерации, как Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Иркутская область, Приморский край, Хабаровский край.

Головной офис компании расположен в г. Хабаровске.

Компания активно развивается. В 2012 году была закончена работа по открытию филиалов компании в Приморском крае. В 2013 году Компания начала активную работу по освоению Краснодарского края. Открыт филиал в г. Краснодаре.

По страхованию жизни компания уверенно входит в 20 самых крупных страховых компаний России. В Сибирском и Дальневосточном регионе занимает стабильно первое место.

20 февраля 2014 г. российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности страховой компании «Колымкая» на уровне А - «Высокий уровень надежности». 

Высокая итоговая оценка финансовой надежности компании обусловлена хорошими показателями рентабельности активов и собственного капитала, высокой диверсификацией страхового портфеля по видам страхования, высоким уровнем ликвидности и платежеспособности страховщика, растущим количеством застрахованных лиц по основным видам страхования.

Реестры страховых агентов ЗАО «СК «Колымская»» по состоянию на 01.09.2014 г. (приложение)

Дирекция Компании, г. Хабаровск

Дополнительный офис Дирекции Компании, г. Ангарск

Амурский филиал Компании

Биробиджанский филиал Компании

Благовещенский филиал Компании

Братский филиал Компании

Владивостокский филиал Компании

Иркутский филиал Компании

Краснодарский филиал Компании

Комсомольский филиал Компании

Находкинский филиал Компании

Уссурийский филиал Компании.

СК «Колымская» реализовала программный продукт «Подготовка страховых агентов». Данный продукт был весьма высоко оценен участниками выставки и реализован на сумму 60 тысяч рублей (в ценах 1998 года).

Сам программный продукт был предварительно опробован в самой страховой компании «Колымская» и широко применяется до сих пор.

Программный продукт представляет собой набор различных программ и тестов для более эффективной работы страховых агентов. Ведь не секрет, что высокопродуктивная работа агентов является залогом процветания любой страховой компании. Также данный продукт рекомендуется использовать при приёме агентов на работу.

При помощи этого же продукта действуют регулярные курсы по повышению квалификации страховых агентов, которые проводит СК «Колымская».