Обязанности Страхователя по договору страхования. Он обязан: своевременно и в полном размере уплачивать обусловленные договором страхования страховые взносы; предоставить Страховщику необходимые для заключения договора страхования сведения, а также иную необходимую информацию, связанную с действием договора страхования; обеспечить сохранность документов по договору страхования.

      Обязанности Застрахованного по договору страхования. Он обязан: соблюдать предписания лечащего врача, полученные в ходе предоставления медицинской помощи, соблюдать порядок, установленный медицинским учреждением; заботиться о сохранности страховых документов и не передавать их другим лицам с целью получения ими медицинских услуг.

      Обязанности Страховщика по договору страхования. Он обязан: ознакомить Страхователя с правилами страхования; выдать страховой полис (договор) установленной формы; при наступлении страхового события произвести страховую выплату в порядке, установленном в договоре страхования; обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем (Застрахованным). 

      2.9. Прекращение действия договора страхования 

      Договор страхования прекращает действие, и  застрахованный теряет право на получение  медицинских услуг по договору в  случае: истечения срока действия договора страхования; смерти Застрахованного; по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты страховых взносов в установленные договором сроки по истечении 10 дней с даты, установленной для уплаты очередного страхового взноса, а также невыполнения Застрахованным обязанностей,; по требованию (инициативе) Страхователя - в случае нарушения Страховщиком правил страхования; принятия судом (арбитражным судом) решения о признании договора недействительным; по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения); ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательством; ликвидации Страхователя - юридического лица, в случае если Застрахованный не принял на себя исполнения обязанностей Страхователя по уплате взносов.

      Во  всех случаях прекращения договора страхования Страхователь обязан вернуть  Страховщику страховой полис  и страховую(ые) карточку(и), действие которых прекращается с момента  окончания срока страхования, поступления  письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении действия договора страхования, принятия решения Страховщиком о досрочном прекращении договора страхования при несоблюдении Страхователем (Застрахованным) своих обязанностей, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами. 
 
 

      2.10. Порядок и условия осуществления страховой выплаты 

      При наступлении страхового случая медицинские  услуги Застрахованному оказываются  на основании предъявления им страховой  карточки.

      Для получения медицинских услуг Застраховангый обращается в медицинские учреждения, предусмотренные договором страхования, или к агенту Страховщика по контактным телефонам, указанным в страховой карточке, полисе. 

      2.11. Порядок разрешения споров. 

      Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил, рассматриваются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. 

      Примечания  к правилам.

      1. Страховщик имеет право предусмотреть  в условиях страхования обязательное  медицинское освидетельствование Страхователей (Застрахованных), на основании результатов которого определить принадлежность Страхователя (Застрахованного) к группам риска, по которым могут быть дифференцированы размеры подлежащих уплате страховых взносов. 

      В условиях страхования могут быть указаны иные, , ограничения в контингенте Застрахованных, в соответствии с которыми отдельные категории граждан (инвалиды) могут быть застрахованы на особых условиях с соответствующими специфике такой группы риска ограничениями в объеме ответственности и расчетом тарифной ставки.

      2. Перечень ограничений ответственности  Страховщика устанавливается индивидуально  и может быть шире или уже  предложенного типовыми правилами.

      3. Конкретный перечень медицинских  услуг по договору страхования, а также уровень страховой ответственности выбираются Страхователем при подаче заявления о своем намерении заключить договор страхования, исходя из возможностей Страховщика, определяемых договорами о сотрудничестве, заключенными с медицинскими учреждениями.

          Заключение

      Таким образом, можно сделать некоторые  выводы.

      Отношения по ДМС так же, как и ОМС, относятся  к социальному страхованию, преследующему  цель организации и финансирования предоставления застрахованному контингенту  медицинской помощи определенного объема и качества, но по программам ДМС.

      Однако  ДМС не относится к государствееному социальному страхованию из-за различия в реализуемых ими социальных интересов и различия форм собственности  и организационно-правовых форм страховых  организаций, осуществляющих социальное страхование.

      Добровольное  медицинское страхование - один из наиболее противоречивых видов страховой  деятельности. С одной стороны, оно  относится к личному страхованию, и его зачастую сравнивают со страхованием жизни, где объем обязательств страховщика заранее определен в договоре страхования. С другой стороны, специалисты справедливо относят его к рисковым видам страхования и сравнивают со страхованием имущества. Даже в зарубежной практике медицинскому страхованию отводят прмежуточное место между страхованием жизни и рисковым страхованием, точнее, «иным, чем страхование жизни». В российской практике на представление о сути добровольного медицинского страхования значительное влияние оказывает существующая система обязательного медицинского страхования.

      Низкий  уровень доходов населения сказывается  на состоянии здоровья, а значит, требуется не только разработка четкой концепции социальной и медицинской  защиты, но и обеспечение этой концепции  финансовыми ресурсами. Частично эти  задачи  и должна решить система медицинского страхования, концентрирующая в себе источники финансирования охраны здоровья посредством привлечения средств, формирования фондов страховых фирм, занимающихся ДМС.

      В целом по Новосибирской области  ДМС довольно перспективный вид страхования. Это показывает число составляемых договоров и число застрахованных по сравнению с другими видами страхования. Но из-за высоких страховых тарифов страховые суммы небольшие.

      Залогом успешного проведения ДМС является разработка страховых медицинских программ, позволяющих обеспечить сбалансированность между страховой стоимостью программы и перечнем предлагаемых медицинских услуг, а также разработка принципов расчета страховых взносов, обеспечивающих выполнение страховщиком своих обязательств по соответствующим договорам.

      В целом создаваемая в России система  медицинского страхования с учетом корректировок и поправок приемлема  для современного этапа развития страхового рынка, так как в общем  учитывает особенности экономики  России современного периода. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Список  использованной литературы 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть  первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009).
3. Авилов В. Возможные перспективы развития добровольного медицинского страхования.// Страховое дело. 2003. - №5. С.25-27.
4. Брызгалова Е. Кому выгодно ДМС/Вестник медицинских услуг. - номер 12. – 2008.
5. Баранов И.Н. Оценка перспектив добровольного медицинского страхования // Менеджер здравоохранения. - 2004. - №5. - С.60-62.
6. Грищенко Н.Б., Клевно Н.А. Добровольное медицинское страхование.
7. Основы медицинской практики. Барнаул: Изд-во Алтайского университета. 2004. – 78 с.
8. ДМС становится доступнее. //Управление компанией. 2004- № 21. - c. 57.
9. Кадыкова М. Добровольная медицинская страховка: "За" и "Против". //Личные деньги . 2005. - №2.
10. Коробкова И. Залечили. // Эксперт. Панорама страхования. 2007.- №42.
11. Матузок И.А. Добровольное медицинское страхование: тенденции, проблемы, перспективы. // www.dmg.ru
12. Федеральный закон "О медицинском страховании граждан в РФ" №1499-1 от 28.06.1992 (с изменениями).
13. Федеральный Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" (изм. от 20.07.2004).
14. Шахов В.В. Страхование. М.: Юнити-Дана. 2005. – 511 с.
15. Хмельник Ю.Г. Добровольное медицинское страхование как составляющая компенсационного пакета современной организации // Актуал. пробл. совр. науки. - 2008. - N 6. - С.56-59.