Контрольная работа по "Страхованию"

      - передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;

      - возможность информационного обмена между страхователем и страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);

      - информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;

      - оплата страховой премии страхователю через сеть Интернет, в случае наступления страхового случая;

      - предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.

      Если  всем этим требованиям отвечает интернет-представительство  компании, то его можно назвать  полноценным виртуальным офисом.

Какие основные преимущества получает компания при открытии такого офиса?  Очевидно, что с содержанием виртуального офиса связаны меньшие затраты, чем с содержанием обычного офиса. Так же транзакционные издержки по сделкам в виртуальном офисе, намного ниже тех издержек, которые требуются для обслуживания клиента в обычном офисе (в среднем, 0,01 долл. и 0,50 долл. соответственно). Основным плюсом является то, что открытие интернет-представительства автоматически приводит к географической диверсификации страховых продуктов компании. Единственной проблемой здесь может стать проблема доставки страхового полиса. Так же такое представительство способствует новым возможностям продвижения услуг компании на рынке, т.е. применение интернет-маркетинга.

      В настоящее время более 100 российских страховых компаний представлено в  Интернет. При этом web-сайты большинства страховых компаний выполняют лишь информационные функции, размещая на своих страницах в основном только общую информацию о компании и предлагаемых продуктах страхования, иногда описание своей деятельности. Возможности Интернет для организации интерактивных продаж в полной мере используют пока только 4 страховые компании: "Ренессанс-Страхование", "Ингосстрах", "РОСНО" и "АВИКОС".

      В силу тех или иных причин, все  сайты российских страховых компаний нельзя назвать полноценными интернет-представительствами этих компаний. В России из-за отсутствия законодательства об ЭЦП не возможна передача полиса клиенту по Интернет. Страховой полис доставляется страхователю, либо почтой (в этом случае полис подписан только Страховщиком), либо курьерской службой компании, или же сам клиент приезжает в офис компании и забирает его. Так же важна проблема платежных систем, с помощью которых производятся расчеты между продавцом и покупателем. В России, в силу отсутствия соответствующего доверия со стороны обоих контрагентов к безопасности платежных систем, используемых в Интернет (пластиковые карты, цифровая наличность), не многие страховые компании предлагают своим клиентам данный вид расчетов. Обычно используется наложенный платеж или передача денег происходит наличными при передаче полиса.

      Таким образом, на данный момент, основной задачей  сайта российской страховой компании является донесение  потенциальному клиенту информации о самой компании и предоставляемых ею услугах. Описание компании в лучшем случае включает в себя:

      - историю развития компании,

      - краткое содержание основных финансовых отчетностей (выписка из баланса, отчет о прибылях и убытках),

      - информацию о компаниях-перестраховщиках и о крупных клиентах,

      - информацию о месте нахождения главного офиса и отделений компании, информацию о персонале агентства и др.

      В данном виде бизнеса очень важны  доверительные отношения между  продавцом и покупателем. И поэтому, от того насколько полно и убедительно  представлены эти данные, зависит  общее отношение клиента к компании и, в конечном итоге, зависит его решение о покупке страховой услуги именно у данного страховщика. К настоящему моменту российские страховые компании осознали, что с помощью своего сайта можно создать такое позитивное отношение клиента к компании и, соответственно, косвенно повлиять на объем продаж своих услуг. Теперь российские страховые агентства приходят к пониманию того, что на объем продаж с помощью сайта компании можно повлиять и непосредственно, т.е. с помощью продаж своих страховых продуктов через Интернет.   

      Естественно, что от создания информационного  сайта компании до превращения его  в полноценный виртуальный офис лежит целая пропасть. В первую очередь это связано с ограничениями, которые налагает сама страховая услуга. Оформление заказа на страхование, заключение договора – обычно это требует интерактивного участия обоих сторон. Но все же, шаг за шагом, российские страховые агентства расширяют спектр услуг своих интернет-представительств. Сначала, появилась возможность онлайн-расчета страховой премии, потом возможность подавать заявления на покупку стандартных страховых продуктов, затем предоставление оплаты страховки непосредственно через Интернет, и, как последняя стадия развития, использование курьерской службы доставки страховых полисов.

      На  данный момент в России наиболее полный список страховых интернет услуг  предоставляет всего две компании – это “Группа Ренессанс Страхование” и страховое агентство “РОСНО”. Также сегодня предоставляют  свои онлайн услуги и другие компании – Ингосстрах и Промышленно-Страховая Группа. 
 
 

Задание 2. Ответьте на вопросы  теста: 

1 Страховые резервы  - это:

а) часть собственных средств страховщика в виде страховых фондов;

б) оценка обязательств страховщика по предстоящим страховым выплатам; 
в) часть зарезервированных страховых сумм по договорам страхователей.

Правильный ответ: в) часть зарезервированных страховых сумм по договорам страхователей. 

2. плата за  страхование – это:

а) страховой  тариф

б) страховая  сумма

в) страховая  премия

Правильный ответ: в) страховая премия 
 

3. страховой тариф – это:

а) плата за страхование

б) ставка страхового взноса

в) размер страховой  премии

Правильный ответ: б) ставка страхового взноса 
 

4. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях:

а) конгруэнтности;

б) платежеспособности; 
в) диверсификации.

Правильный ответ: в) диверсификации. 
 

5. В личном  страховании: жизнь, здоровье  и трудоспособность граждан; в  имущественном страховании: материальные  ценности, которые могут быть застрахованы; в страховании ответственности: ответственность за имущественные интересы третьих лиц, которые могут быть нарушены страхователем - это:

а) форма страхования;

б) страховой интерес; 
в) объект страхования.

Правильный ответ: в) объект страхования. 
 

6. Платежеспособность страховщика - это:

а)  следствие финансовой устойчивости;

б) частная характеристика ликвидности;

в)  выражение финансового потенциала.

Правильный ответ: б) частная характеристика ликвидности; 

 
7.Страховое дело- это:

а) экономическая категория страхования;

б) сфера деятельности страховщиков;

в) документы  по страховой выплате.

Правильный ответ: б) сфера деятельности страховщиков; 
 

8. Организация  страховщиков или перестраховщиков, принимающая особые виды рисков. При этом убытки и расходы делятся в согласованных пропорциях:

а) перестраховочная компания;

б) кэптивные компании; 
в) страховой пул.

Правильный ответ: в) страховой пул. 
 

9.Выручка страховщика  - это:

а) превышение доходов над расходами;

б) часть прибыли после уплаты налога,

в) разность между страховыми премиями и страховыми выплатами.

Правильный ответ: в) разность между страховыми премиями и страховыми выплатами.  
 

10.Убьггочность страховых операций - это:

а) основная часть страхового тарифа; 
в) уровень страховых выплат;

в) уменьшенный объем страховых премий

Правильный ответ: в) уровень страховых выплат; 
 

11. Абсолютным показателям финансового состояния страховщика относится:

а) величина собственного капитала;

б) достаточность страховых резервов;

в) оценка платежеспособности страховщика.

Правильный ответ: а) величина собственного капитала; 

 
12.Суброгация в страховании - это:

а) право требования страхователя к страховщику по страховым выплатам;

б) переход  к страховщику  прав страхователя на возмещение ущерба;

в) передача прав страхователю от страховщика на требование возмещения ущерба от виновного.

Правильный ответ: б) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба; 

13. Размер страховой выплаты по договорам страхования должен:

а) не превышать  страховую сумму;

б) равняться  страховой сумме;

в) равняться  сумме ущерба.

Правильный  ответ: б) равняться страховой сумме;  
 

14. страховой  портфель законодательно определен как:

а) фактически застрахованные объекты страхования;

б) обязательства страховщика, принятые им по договорам страхования;

в) количество действующих договоров по видам страхования.

Правильный  ответ: в) количество действующих договоров по видам страхования. 
 
 

15. страховая  премия, уплаченная по договорам страхования, превышающая страховую стоимость:

а)  подлежит перерасчету и возврату страхователю;

б)  не подлежит перерасчету и возврату страхователю;

в) возвеличивает страховое возмещение в части превышения страховой стоимости.

Правильный  ответ: в) возвеличивает страховое возмещение в части превышения страховой стоимости. 
 

16. Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то выплата страхового возмещения производится:

а)  в  сумме прямого ущерба;

б) пропорционально  страховой суммы к страховой  стоимости;

в) в  пределах страховой стоимости.

Правильный  ответ: а)  в сумме прямого ущерба; 
 

17.Финансовый  результат деятельности страховой  организации - это:

а) превышение доходов над расходами страховщика;

б) разность между страховыми премиями и страховыми выплатами;

в) разность между доходами и расходами страховщика.

Правильный  ответ: в) разность между доходами и расходами страховщика. 
 

18. Статистическая  таблица, в которой содержатся расчетные показатели, характеризующие смертность населения в разных возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему. Используется при проведении актуарных расчетов - это:

а) актуарная  таблица;

б) таблица  дожития;

в) таблица смертности;

Правильный  ответ: в) таблица смертности; 
 

19.Страховые  взносы по договорам, переданным  в перестрахование являются для  страховщика:

а) доходом;

б) расходом;

в) могут  быть и доходом и расходом, в  зависимости от отчетной даты.