Контрольная работа по "Страхованию"

 Министерство  образования и науки Российской Федерации

 Федеральное агентство по образованию ГОУ  ВПО

 Всероссийский заочный финансово-экономический  институт

 Кафедра финансы и кредит 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине «Страхование»

Вариант № 3 
 
 

Преподаватель                             ______ Байдаков Лев Михайлович_______

                                                 ( Ф.И.О. преподавателя) 

Студент                                        ____Васильева Татьяна Николаевна_________

                                        ( Ф.И.О. студента) 
 

Финансово-кредитный, 07ДФД50183, 51ФДО1

(факультет,  № личного дела, № группы) 
 
 
 
 

Уфа – 2010

Содержание 

Введение………………………………………………………………………….....3

I. Договор страхования…………………………………………………………….5

   1. Участники договора страхования…………………………………………….5

   2. Порядок заключения и прекращения договора страхования……………….7

   3. Права и обязанности сторон…………………………………………………13

Заключение………………………………………………………………………...20

II. Задача…………………………………………………………………………...22

Список  использованной литературы…………………………………………….23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

       Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая.

     Страхование - это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

      Реализация  страхования происходит путем заключения между страхователем и страховщиком договора страхования, рассмотрению которых  и посвящена данная работа.

      В данной контрольной работе рассматривается договор страхования как основной документ, порождающий отношения между страхователем и страховщиком, с точки зрения норм российского права, а также с точки зрения практического применения.

     Задачами  данной контрольной работы является раскрытие понятия страхового договора, его основных видов, рассмотреть субъекты договора, их права и обязанности, исследовать порядок заключения и прекращения договора страхования.

     Согласно  договору страхования одна сторона – страховщик, обязуется выплатить другой стороне – страховальщику или другому лицу, которое определено в договоре, определенную сумму в случае наступления определенного события – страхового случая, который указан в договоре. Страховальщик обязуется выплачивать страховые платежи и выполнять условия Договора страхования. В настоящее время в Российской Федерации действуют несколько сотен нормативных актов, регулирующих страховую деятельность. Одни посвящены непосредственно страхованию, другие затрагивают страховую деятельность лишь частично.     
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

I. Договор страхования 

1. Участники договора страхования 

     Договор страхования - это соглашение между  страхователем и страховщиком о  том, что страховщик обязуется при  страховом случае произвести страховую  выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

     Договор страхования, как и любой иной договор, совершается в результате взаимного согласия сторон. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодательством форме. Необходимо учесть, что страховые компании при заключении договоров страхования со своими клиентами обычно применяют разработанные ими стандартные формы договоров по отдельным видам страхования.

     Договор вступает в силу с момента внесения страховальщиком первого страхового платежа в отличие от других договоров, которые вступают в силу с момента  подписания.

     Сторонами в договоре являются страховщик и страховальщик. Страховщиком является юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на осуществление страховой деятельности. Страховальщиком может быть физическое или юридическое лицо.

     Договор страхования может быть также  составлен в пользу третьего лица. Страховальщик имеет право при  заключении договора страхования назначить физическое или юридическое лицо для получения страховых выплат , а также менять его до наступления страхового случая.

     По  согласию страховальщика предмет договора может быть застрахован по одному договору страхования несколькими страховиками с определением прав и обязанностей каждого из страховщиков. Один из состраховальщиков может представлять всех других состраховальщиков в отношениях со страховщиком, оставаясь ответственным перед ними размерами своей части.

     По  договор у перестрахования страховщик, который составил договор страхования, страхует у другого страховщика (перестраховщика) риск выполнения части  своих обязательств перед страховальщиком. Страховщик, который заключил договор перестрахования, остается ответственным перед страховальщиком в полном объеме соответственно с договором страхования.

     Существенными условиями договора страхования  являются условия, без которых страховой договор невозможен как таковой, согласно статье 942 Гражданского кодекса РФ («Существенные условия договора страхования»). При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

     Юридическое значение существенных условий состоит в том, что отсутствие хотя бы одного такого условия не позволяет считать договор заключенным. К числу существенных относятся и условия, на согласовании которых настаивает одна из сторон. Правила страхования, которые предлагают клиентам страховые компании, обычно содержат комплекс условий, отражающих в целом договор страхования. Клиент, заключая договор в соответствии с этими правилами, по существу принимает эти условия. Однако существенные условия конкретного договора страхования определяются соглашением сторон: размер страховой суммы и страховой премии, определение объекта страхования, перечень страховых рисков, которые выбирает страхователь из перечня, предлагаемого правилами. Кроме того, по соглашению сторон можно дополнять правила страхования или делать из них исключения (п. 3 ст. 943 ГК РФ). 

2. Порядок заключения и прекращения договора страхования

 

      Договор страхования, хотя формально и является консенсуальным (т.е. заключаемый путем достижения согласия, по-латыни “согласие” — “consensus”), тем не менее, в большинстве случаев для его вступления в силу требуется, чтобы помимо согласования всех существенных условий состоялось внесение страховщику первого страхового взноса.

    Для того чтобы договор страхования считался заключенным, его сторонами (страхователем и страховщиком) должно быть достигнуто соглашение по всем его существенным условиям и оно должно быть зафиксировано в письменной форме, так как договор страхования может заключаться только в письменной форме. В случае несоблюдения письменной формы договор считаеться недействительным.

    Российское  законодательство устанавливает определенные требования к форме договора страхования: он должен быть заключен письменно (ст. 940 ГК РФ). Это означает, что договор страхования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ). В соответствии с Гражданским кодексом письменная форма договора считается соблюденной, если на письменное предложение одной из сторон заключить договор (оферту) другая сторона вместо письменного ответа совершила действия, которые она должна была совершить в соответствии с предлагаемым ей договором: например, оплатила соответствующую сумму денег (страховую премию) и т.п. - такие действия будут считаться согласием заключить договор (акцептом). Следовательно, письменный акцепт страхователем предложения страховой компании о заключении страхового договора необязателен. Достаточно совершить действия, которые должен совершить страхователь для выполнения договора (уплатить страховую премию), если необходимость письменного ответа (акцепта) не оговаривается в оферте.

    Следует иметь в виду, что не всякое предложение страховой компании заключить договор можно расценивать как оферту: так, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, не могут считаться офертой, так как законодательство рассматривает такую рекламу лишь как приглашение делать оферты (ст. 437 ГК РФ). Однако если рекламное предложение содержит все существенные условия договора страхования и в нем явно усматривается воля страховой компании, делающей такое предложение, заключить договор на указанных условиях с любым, кто отзовется, такое предложение считается офертой (так называемой публичной офертой).

    Следует  отметить, что согласно ст. 927 ГК РФ договор  личного страхования относится  к публичным договорам. Это означает, что страховщик обязан заключать такой договор с каждым, кто к нему обратится  (ст. 426 ГК РФ). Гражданский кодекс допускает  заключение договора страхования  путем «вручения  страховщиком  страхователю на основании его  письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанций), подписанного страховщиком» (ч. 2 ст. 940 ГК РФ). В этом случае волеизъявление  страхователя  подтверждается принятием им от страховщика указанных документов. Различный подход к формам заключения договора страхования объясняется, во-первых, особенностями видов  страхования  (так,  пассажиру,  заключившему договор страхования от  несчастных  случаев  на  время  поездки,  достаточно выдать  только  полис,  в  то  время  как  страхователю  финансового   риска потребуется не краткий полис, а подробный договор), а во-вторых,  традициями страховой компании либо потребностями самих страхователей. В  любом  случае, какими  бы  ни  были  комбинации  всех  вышеуказанных  документов,   договор страхования  будет  считаться  заключенным  только  тогда,   когда   стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и выразили его  в требуемой законом форме.

    Статья 432 ГК РФ  гласит,  что  договор  считается  заключенным,  если между  сторонами достигнуто  соглашение  по  всем   существенным условиям договора. Существенными условиями договора  страхования являются  условия, без которых страховой договор невозможен  как таковой.  Ст. 942 ГК РФ указывает:  при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об  определенном имуществе либо  ином имущественном интересе,  являющемся объектом страхования;

2) о  характере события,  на  случай  наступления  которого  осуществляется страхование (страхового случая);