Контрольная работа по "Страхованию"

   Страхователь в период действия договора должен также соблюдать общепринятые нормы и правила, призванные уменьшить вероятность наступления страхового случая и убытков от него. В частности, при страховании имущества страхователь обязан соблюдать требования техники безопасности, пожарной безопасности, правила хранения имущества и т.п.; при страховании предпринимательских рисков он должен вести свой бизнес разумно и по возможности эффективно; при страховании ответственности — всячески стремиться к не нанесению вреда третьим лицам.

  Если  после заключения договоров страхования  имущества и предпринимательского риска окажется, что страховая  сумма, указанная в договоре, превышает  страховую стоимость, договор считается  ничтожным в той части страховой  суммы, которая превышает страховую стоимость. Однако уплаченная излишне часть страховой премии возврату в данной ситуации не подлежит. Но если страховая премия уплачивается в рассрочку и к моменту установления факта превышения страховой суммой величины страховой стоимости она была внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению величины страховой суммы. В случае же завышения страховой суммы в договоре по причине обмана со стороны страхователя страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему в связи с этим убытков, если их величина превышает полученную им от страхователя страховую премию.

  Все вышесказанное касается и превышения страховой суммой страховой стоимости  в результате страхования одного и того же объекта от одних и тех же страховых рисков у двух или нескольких страховщиков. Такая ситуация называется двойным страхованием. В то же время, если имущество или предпринимательский риск будут застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе заключить дополнительный договор страхования (в том числе у другого страховщика) на ту часть страховой стоимости, которая была не застрахована. В случае если в период действия договора страховая стоимость застрахованного имущества увеличится, он может быть перезаключен на более высокую страховую сумму.

  Страховщик  обязан не разглашать полученные им в  результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья и имущественном положении. В случае разглашения данных сведений страховщик несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. В частности, он обязан возместить пострадавшему лицу причиненные убытки.

При наступлении страхового случая страхователь обязан: незамедлительно заявить о наступлении страхового случая в соответствующие компетентные органы (ГИБДД, милиция (ОВД), коммунальные службы, противопожарная служба, гидрометеорологическая служба, медицинские учреждения и т.д.), получить от них документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

    Страхователь  предоставляет необходимые документы  в страховую компанию.

    Страхователь  проводит оценку ущерба при помощи независимого эксперта или при помощи эксперта страховой компании. После получения полного комплекта документов, в том числе и отчета об оценки ущерба страховщик принимает решение о выплате или отказе страхового возмещения, оформляя страховой акт.

    Страховщик  осуществляет страховые выплаты  соответственно с условиями договора на основании заявления страховальщика или его правонаследователя, или другого лица, определенного договором и страхового акта. Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом в форме, которая устанавливается страховщиком. Решение страховщика об отказе в осуществлении страховой оплаты сообщается страховальщику в письменной форме с обоснованием причин отказа.

    Договор может также предусматривать  другие причины для отказа в осуществлении  страховой оплаты, если они не противоречат законам.

    Страховщик  может отказаться от осуществления  страховой выплаты в следующих  случаях:

1. Умышленных действий страховальщика или лица, в пользу которого заключен договор страхования, если они были направлены на осуществления наступления страхового случая, кроме действий связанных с выполнением ими гражданских или служебных обязанностей, совершенных в состоянии необходимой обороны без превышения ее границ), или относительно защиты имущества, жизни, здоровья, чести, достоинства и деловой репутации.
2. Совершения страховальщиком или лицом, в пользу которой был заключен договор страхования, умышленного преступления, которое привело к наступлению страхового случая.
3. В случае дачи страховальщиком заведомо неправдивых сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая.
4. В случае получения страховальщиком полного возмещения ущерба по договору имущественного страхования от лица, которое их причинило.
5. Несвоевременного уведомления страховальщиком без уважительных причин о наступлении страхового случая или создания страховых преград в определении обстоятельств, характера и размера убытков.
6. Наличия других причин, которые установлены законодательством.

    Если  страхователь не согласен с решением страховой компании, он имеет право  отстаивать свои права в суде. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

    При рассмотрении данной контрольной работе можно сделать следующие выводы, что страхование - это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия, это разумная предусмотрительность.

    Именно  страхование повышает инвестиционный потенциал страны и дает возможность  увеличить состояние и богатство  нации. Позволяет решать проблемы пенсионного  и социального обеспечения. Это  важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении.

    Роль  страхования заключается в обеспечении  непрерывности, бесперебойности и  сбалансированности общественного  воспроизводства и проявляется  в конечных результатах, которые  выражаются: в обеспечении социальной и экономической стабильности в обществе за счет полноты и своевременности возмещения ущерба; в участии временно свободных средств страхового фонда в инвестиционной деятельности страховых организаций и в показателях развития страховых операций на макроэкономическом уровне. Страхование способствует как технологическому и экономическому развитию, так и одновременно стабилизации социальной обстановки, поскольку, уменьшая зависимость имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от всякого рода случайностей, делает их социально-экономическое положение более устойчивым.

    Договор страхования является основным документом осуществления страхования.

    Важнейшее значение имеет форма договора страхования. Несоблюдение формы влечет недействительность договора страхования, а следовательно потерю страховой суммы при наступлении страхового случая. Некоторые страховые компании пользуются незнанием граждан правил заключения договора страхования и не выполняют своих обязательств ссылаясь на нарушения договора со стороны страховщика, не имея для этого оснований. Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию следует не доверять свои средства ненадежным страховым компаниям и знать свои права, а в случае их нарушения смело пользоваться услугами квалифицированных юристов и отстаивать свой интерес в суде.

    В настоящее время Россия и другие страны находятся в сложной экономической  ситуации. Задачей страховой компании является сохранение клиентов и приобретение новых, для получения прибыли. К  сожаленью, большинство недочетов  договора страхования выявляются на стадии урегулирования убытков, когда что-либо изменить довольно сложно. Поэтому страхователь должен детально познакомиться с договором, во избежание дальнейших проблем. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Задача

    Имущество стоимостью 1500 тыс. руб. застраховано на страховую сумму 1200 тыс. руб., фактический  ущерб составляет 550 тыс. руб.. Определите страховое возмещение, если безусловная  франшиза равна 150 тыс. руб.

    Решение:

        Сформируем формулу для решения данной задачи, дав каждому показателю свои обозначения:

VF – сумма страхового возмещения с учетом безусловной франшизы;

О –  стоимость всего имущества;

S – страховая сумма;

Y – фактический ущерб;

F – безусловная франшиза.

   Франшиза - это часть ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре. Франшиза устанавливается в % к величине ущерба, страховой сумме или в абсолютной величине. Различают 2 вида франшизы: условную и безусловную. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и возмещает ущерб полностью, если его размер больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы.

   Значит, формула будет выглядеть так:

   VF=Y*S/O-F

   VF=550*1200/1500-150=290 тыс. руб.

   Ответ: сумма страхового возмещения равна 290 тыс. руб.. 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Гражданский кодекс РФ;
2. Закон Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 21.07.2005 г.);
3. Алякринский  А.Л.   Правовое  регулирование  страховой деятельности в России. М., 2007;
4. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006;
5. Денисова И.П. Страхование. - М.: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2008;
6. Зайцева М.А., Литвинова Л.Н., Урупин А.В. Страховое дело - Мн.: БГЭУ, 2005;
7. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование: Учебное пособие. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2001;
8. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2008;
9. Суханов Е.А. Гражданское право. Учебник, БЕК, 2006;
10. Шахов В.В Страхование. Учебник для вузов. М., 2007.