Формы страхования

1) заявление  о предоставлении лицензии; 

2) учредительные  документы соискателя лицензии; 

3) документ о  государственной регистрации заявителя  в качестве юридического лица; 

4) протокол собрания  учредителей об утверждении учредительных  документов и утверждении в  должности единоличного исполнительного  органа, руководителя или руководителей коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии; 

5) сведения о  составе акционеров (участников); 

6) документы,  подтверждающие оплату уставного  капитала в полном размере; 

7) документы  о государственной регистрации  юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для них предусмотрен обязательный аудит; 

8) сведения о  единоличном исполнительном органе, руководителе или руководителях коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) субъекта страхового дела; 

9) сведения о  страховом актуарии;  

10) правила страхования  по видам страхования, предусмотренным  этим Законом, с приложением образцов используемых документов; 

11) расчеты страховых  тарифов с приложением используемой  методики актуарных расчетов  и указанием источника исходных  данных, а также структуры тарифных  ставок; 

12) положение  о формировании страховых резервов; 

13) экономическое  обоснование осуществления видов  страхования. 

Если соискатель претендует на получение лицензии на осуществление предусмотренных  классификацией дополнительных видов  страхования, то он обязан представить  в орган страхового надзора заявление, правила, расчеты страховых тарифов с соответствующим обоснованием, положение о формировании страховых резервов и экономическое обоснование соответствующего вида страхования. 

Для получения  лицензии на перестрахование представляется большая часть тех же документов, не нужны лишь сведения об актуарии, правила страхования и расчеты страховых тарифов. 

Соискатель лицензии на осуществление брокерской деятельности, помимо заявления, представляет документ о своей государственной регистрации  в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя, учредительные документы, если речь идет о юридическом лице, образцы договоров, необходимых для осуществления брокерской деятельности, и документы о необходимой квалификации работников брокерской компании или его самого, если он является индивидуальным предпринимателем. 

Документы, требующие  государственной регистрации, а  также выдаваемые государственными органами, представляются в виде нотариально  заверенных копий. 

Соискатели лицензий, являющиеся дочерними компаниями по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю таких инвесторов в своем уставном капитале более 49%, должны также представлять в письменной форме согласие соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомить орган страхового надзора об отсутствии такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов. 

Все документы  должны быть составлены на русском языке. 

Требования к  отдельным формам документов еще  Министерством финансов РФ не установлены, поэтому Росстрахнадзор предлагает пока использовать те формы, которые  были в условиях лицензирования ранее. 

Следует отметить, что при заполнении заявления на получение лицензии страховые компании допускают, как правило, следующие ошибки: 

- наименование  компании, которое указано в заявлении,  не совпадает с наименованием  юридического лица, указанным в  его учредительных документах; 

- виды страхования указываются произвольно, а не в строгом соответствии с требованиями ст. 32.9 Закона об организации страхового дела; 

- не указываются  исходящий номер и дата составления  заявления; 

- практически  всегда отсутствует расшифровка  подписи лица на заявлении. 

Поскольку за рассмотрение заявления о выдаче лицензии уплачивается государственная пошлина, то к документам должна быть приложена надлежащим образом  оформленная копия платежного поручения, подтверждающая факт уплаты пошлины. Несмотря на очевидность этого обстоятельства, очень часто поступают документы без такой копии платежного поручения - в среднем из 10 пакетов документов, которые поступают в Росстрахнадзор, только 2 пакета содержат этот документ. 

Для подтверждения  факта оплаты уставного капитала страховщики чаще всего представляют только учредительные документы, из которых действительно усматривается увеличение уставного капитала, а вот сами документы, подтверждающие оплату, не представляются вообще либо представляются не в полном объеме. 

Зачастую отсутствуют  документы, подтверждающие наличие  требуемого законом образования  и стажа работы руководителя и  главного бухгалтера страховой компании. Нужно иметь в виду, что такими документами являются лишь копии  диплома и трудовой книжки. Эти  копии могут быть заверены самим соискателем лицензии. 

Следующая проблема связана с документами, содержащими  экономическое обоснование осуществления  тех видов страхования, на которые  запрашивается лицензия (лицензии). Пока Росстрахнадзор не утвердил перечень этих документов, и поэтому следует исходить из того списка, который определен в условиях лицензирования. Там речь идет о представлении бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, расчета соотношения активов и обязательств, бизнес-плана и плана по перестрахованию и, наконец, положения о размещении страховых резервов. 

Для предварительного этапа проверки документов регламентом  определяется срок в 6 рабочих дней. 

По результатам  проверки наличия необходимых документов страховой компании направляется уведомление о приеме документов на рассмотрение. 

На этап проведения экспертизы документов, то есть проверки соответствия их содержания требованиям  закона, отводится срок в 33 рабочих  дня с даты, когда будет подписано  уведомление о приеме документов к рассмотрению. 

При внутреннем анализе документов надзор повышенное внимание уделяет представленному  экономическому обоснованию соответствующего вида страхования, то есть проверке расчетов, их соответствия тому объему, который  определяется в правилах. Серьезному анализу будет подвергаться бизнес-план и то, как планируемые показатели сопоставляются с имеющимися у страховщика собственными средствами. 

В соответствии с регламентом при принятии решения  о выдаче лицензии должен готовиться соответствующий приказ, который будет представляться на подпись руководителю Росстрахнадзора не позднее чем за один рабочий день до истечения 60 дней, определенных Законом об организации страхового дела для решения вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой или брокерской деятельности. 

Компетенция федеральных  органов по надзору за страховой  деятельностью 
 

Поскольку в  соответствии со ст. 30 Закона о страховании  над-зор за страховой деятельностью  на территории РФ осуществляет-ся федеральным  органам по надзору за страховой деятельностью и его территориальными органами, то к компетенции этих орга-нов относятся: 

· дача предписаний; 

· ограничение  действия лицензии; 

· приостановление  действия лицензии; 

· отзыв лицензии. 

Предписание - это  письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нару-шения. 

Ограничение действия лицензии означает запрет до устране-ния  нарушений, установленных в деятельности страховщика, зак-лючать новые договоры страхования и продлевать действующие  по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхо-вания) или на определенной территории. 

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных  в деятельности страховщика заключать  новые договоры страхования и  продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия. 

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страхов деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования. 

Заключение 
 

Лицензия, предоставляющая  право заниматься страховой дея-тельностью на территории Российской Федерации, может  быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью. 

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, счи-тается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специ-альных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой дея-тельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью. 

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, счи-тается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специ-альных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. 

Поскольку в  соответствии со ст. 30 Закона о страховании над-зор за страховой деятельностью на территории РФ осуществляет-ся федеральным органам по надзору за страховой деятельностью и его территориальными органами, то к компетенции этих орга-нов относятся: 

· дача предписаний; 

· ограничение действия лицензии; 

· приостановление  действия лицензии; 

· отзыв лицензии. 

Список использованной литературы 
 

1. Закон РФ  от 27 ноября 1992 г. № 4015-I ?Об организации  страхового дела в Российской  Федерации?. 

2. Багандов А.Б.  Лицензирование юридических лиц. М., 2004. 

3. Игошин Н.А.  Страховое право: конспект лекций. - СПб.: ИВЭСЭП, Знание,2008. - 99 с. 

4. Петров Д.А.  Страховое право: Учебное пособие. - СПб.: ИВЭСЭП, Знание,2003. - 139 с. 

5. Клоченко Л.Н.  « Основные проблемы законодательства, регулирующие правовую деятельность».Журнал «Юридическая и правовая работа в страховании», №1, 2006г 
 
 

Существенные  условия договора страхования (статья 942 ГК РФ) 

При заключении договора имущественного страхования  между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 

1) об определенном  имуществе либо ином имущественном  интересе, являющемся объектом страхования; 

2) о характере  события, на случай наступления  которого осуществляется страхование  (страхового случая); 

3) о размере  страховой суммы; 

4) о сроке  действия договора. 

При заключении договора личного страхования между  страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 

1) о застрахованном  лице; 

2) о характере  события, на случай наступления  которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 

3) о размере  страховой суммы; 

4) о сроке  действия договора. 

Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования (ст. 943 ГК РФ) следующим образом.