Формы страхования

• при выявлении  нарушений страховщиками требований законодательства Российской Федерации  о страховании давать им предписания  по их устранению, а в случае невыполнения этих предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий указанных страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений либо принимать решения об отзыве лицензий; 

• обращаться в  арбитражный суд с иском о  ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства Российской Федерации, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий; 

• принимать  участие в экспертизе учебных  программ по страхованию в высших и средних специальных учебных  заведениях, программ специализированных организаций по подготовке и повышению квалификации кадров для страховых организаций. 

Право выдачи лицензий предоставлено только федеральному органу исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью; территориальные органы страхового надзора таким правом не обладают. 

Кроме того, согласно Положению «Об инспекции Федеральной  службы России по надзору за страховой  деятельностью» создан Департамент  страхового надзора, который входит в систему государственного страхового надзора и: 

а) обеспечивает контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации  о страховании; 

б) контролирует исполнение страховщиками нормативных  актов Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, связанных с проведением страховой деятельности; 

в) следит за обоснованностью  страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; 

г) обеспечивает соблюдение установленных Федеральной  службой России по надзору за страховой  деятельностью правил формирования и размещения страховых резервов; 

д) обобщает практику работы страховщиков, страховых посредников  и других участников страхового рынка  и представляет в Федеральную  службу России по надзору за страховой  деятельностью предложения по совершенствованию  практики надзора за страховой деятельностью и законодательства о страховании; 

е) рассматривает  заявления и жалобы физических и  юридических лиц по вопросам, связанным  с нарушением законодательства Российской Федерации о страховании; 

ж) представляет в установленном порядке бухгалтерскую, статистическую и иную предусмотренную законодательством отчетность о своей деятельности в вышестоящие органы. 
 

Лицензир-ие страх д-ти

Введение 
 

Лицензирование  страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в целях защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства Российской Федерации. 

Не будет преувеличением сказать, что вопросы лицензирования страховой деятельности всегда были одними из самых острых в страховании, а сегодня они уже приобрели  характер почти чрезвычайных. И связано  это не только с имеющимися в законодательстве проблемами в регулировании вопросов лицензирования, но и с тем, что, как известно, изменился перечень видов страхования, а также остается юридическая неопределенность по поводу необходимости получения страховыми компаниями специальных лицензий на перестрахование. Лицензирование требует представления огромного пакета документов, а самое главное, в жестко определенные сроки. 

Виды страховой  деятельности 
 

Под страховой  деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования. 

Деятельность, связанная  с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии. 

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. 

Лицензия может  быть выдана для осуществления страховой  деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. 

Лицензия выдается по установленной форме 

Классификация видов страхования, введена Федеральным  Законом от 10.12.2003 № 172-ФЗ. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются  предусмотренные классификацией следующие виды страхования: 

1) страхование  жизни на случай смерти, дожития  до определенного возраста или  срока либо наступления иного  события; 

2) пенсионное  страхование: 

3) страхование  жизни с условием периодических  страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; 

4) страхование  от несчастных случаев и болезней; 

5) медицинское  страхование; 

6) страхование  средств наземного транспорта (за  исключением средств железнодорожного  транспорта); 

7) страхование  средств железнодорожного транспорта; 

8) страхование  средств воздушного транспорта; 

9) страхование  средств водного транспорта; 

10) страхование  грузов; 

11) сельскохозяйственное  страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних  насаждений, животных); 

12) страхование  имущества юридических лиц, за  исключением транспортных средств  и сельскохозяйственного страхования; 

13) страхование  имущества граждан, за исключением  транспортных средств; 

14) страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 

15) страхование  гражданской ответственности владельцев  средств воздушного транспорта; 

16) страхование  гражданской ответственности владельцев  средств водного транспорта; 

17) страхование  гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта; 

18) страхование  гражданской ответственности организаций,  эксплуатирующих опасные объекты; 

19) страхование  гражданской ответственности за  причинение вреда вследствие  недостатков товаров, работ, услуг; 

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 

21) страхование  гражданской ответственности за  неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по договору; 

22) страхование  предпринимательских рисков; 

23) страхование  финансовых рисков. 

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального Закона № 172-ФЗ от 10.12.2003, страховщиками являются "юридические  лица, созданные в соответствии с  законодательством Российской Федерации  для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке". Дополнительными поправками от 7 марта 2004г. Закон также установил необходимость получения лицензии на право осуществления перестрахования, хотя данный вид страховой деятельности, как видно выше из пункта 9 ст.32 данного закона, специально и не выделен в классификации видов страхования. 

Следует также  выделить недостатки закрепления классификации  видов страховой деятельности. Основные дефекты сводятся к следующему: 

- отсутствие  такого вида, как страхование различных видов профессиональной ответственности (отнесение его к какому-либо иному классу невозможно с точки зрения существа и техники осуществления данного вида страхования), 

- отсутствие  отдельного вида страхования  (расходов) выезжающих за рубеж; указанный вид является, как правило, комбинированным видом страхования, состоящим из страхования от несчастного случая (личное рисковое страхование) и страхования различного рода расходов (медицинские, медико-транспортные, юридическая помощь, потеря багажа и т.п.), его трудно однозначно отнести к одному из видов классификации, предусмотренной п. 1 ст. 32.9 Закона, 

- страхование  специальных видов ответственности  (например, страхование ответственности  директоров и должностных лиц  и т.п.), 

- неоднозначной является правомерность отнесения добровольного медицинского страхования к личному рисковому страхованию, если говорить о перспективе полного отказа от системы прикрепления в пользу введения полноценной рисковой системы страхования медицинских расходов. 

Ситуация может  оказаться неразрешимой без соответствующих  изменений законодательства. 

Процедура лицензирования страховой деятельности 
 

Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент  лицензирования деятельности субъектов  страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразделений по этому вопросу. 

Регламент содержит следующие основные положения в части лицензирования страховой деятельности: 

- порядок регистрации  поступивших от соискателей лицензий  заявлений и документов; 

- процедуру предварительной  проверки представленных документов, в том числе параметры оценки  соответствия документов перечню и формам, которые определены законодательством; 

- порядок и  условия направления уведомлений  соискателям лицензий о приеме  либо об отказе в приеме  документов на рассмотрение; 

- порядок проведения  экспертизы документов, включая  параметры оценки соответствия содержания документов требованиям законодательства; 

- процедуру подготовки  заключения, которое необходимо  для принятия решения о выдаче  лицензии; 

- процедуру принятия  решения о выдаче лицензии; 

- правила оформления  самой лицензии; 

- порядок уведомления соискателей лицензии о принятом решении; 

- порядок формирования  информационной базы службы о  результатах рассмотрения заявления. 

Основные правила  деятельности страхового надзора в  этой части сводятся к следующему. 

Первоначально заявления поступают в управление делами и в этот же день передаются в управление предварительного контроля, где их регистрируют в информационной базе службы. Эта база ведется с 1 июля 2005г., и в ней отражается вся информация о ходе рассмотрения поступающих документов, в частности, указываются исходящий номер и дата заявления, входящий номер и дата поступления в службу, название компании, ее регистрационный номер, виды страхования, на право осуществления которых заявитель просит выдать лицензию или лицензии. 

Одновременно все заявления направляются в управление надзора для того, чтобы получить информацию о наличии либо об отсутствии на дату подачи заявления нарушений страхового законодательства у субъекта страхового дела, испрашивающего лицензию. Если на момент подачи заявления в его деятельности имеются признаки нарушения страхового законодательства, то компании отказывают в получении лицензии. Этот процесс занимает, как правило, несколько дней. 

На этапе предварительной  проверки документов происходит также  оценка полноты и достоверности представленного лицензионного пакета, в который должны входить документы в соответствии с перечнем, определенным в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон об организации страхового дела). Как известно, п. 2 ст. 32 этого законодательного акта предусматривает, что для получения лицензии в орган страхового надзора должны быть представлены следующие документы: