Федеральное агентство связи 

Сибирский Государственный Университет Телекоммуникаций и Информатики 

Межрегиональный центр переподготовки специалистов 
 

Контрольная работа

По  дисциплине: Страхование                                  

 
 
 

                                      Выполнил: Ишимцев В.Н.

                                      Группа: МЭЗ-11

                                      Вариант: 0

                                            
 

                                      Проверила: Малышева Л. Ф. 
 
 

Новосибирск, 2011 г

Задание 1

Тема  – добровольное медицинское  страхование.

Введено с  1 октября 1992 ГОДА.

Добровольное медицинское  страхование (далее - ДМС) осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программ обязательного медицинского страхования.

ДМС осуществляется на основе договора между страхователем  и страховщиком. Правила  ДМС, определяющие общие условия и порядок его  проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с  положениями закона РФ ОТ 27.11.92 Г. № 4015-1 «О Страховании». Конкретные условия  страхования определяются при заключении договора страхования.

В качестве субъектов  ДМС выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.

Страхователями при  добровольном медицинском страховании  выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан. При признании судом  страхователя в период действия договора ДМС недееспособным полностью или  частично его права и обязанности  переходят к опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного.

Страховыми медицинскими организациями выступают юридические  лица, осуществляющие добровольное медицинское  страхование и имеющие государственное  разрешение (лицензию) на право заниматься добровольным медицинским страхованием.

Медицинскими учреждениями в системе добровольного медицинского страхования являются имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские медицинские  институты, другие учреждения, оказывающие  медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.

Объектом добровольного  медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами  на оказание медицинской помощи при  возникновении страхового случая. Страховым  риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страхователь имеет  право на:

• Участие во всех видах медицинского страхования;
• Свободный выбор страховой организации;
• Осуществление контроля за выполнением условий договора медицинского страхования;
• Возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора.

Предприятие-страхователь кроме прав, перечисленных выше, имеет право на:

• Уменьшение размера страховых взносов при стабильном уровне заболеваемости работников предприятия или его снижении в течение трех лет;
• Привлечение средств из прибыли (доходов) предприятия на добровольное медицинское страхование своих работников.

Страхователь обязан:

• Вносить страховые взносы в порядке, установленном договором добровольного медицинского страхования;
• В пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;
• Предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию.

Фонды добровольного  медицинского страхования формируются  в страховых медицинских организациях за счет средств, получаемвых от страховых взносов. Они предназначены для финансирования страховой организацией медицинских и иных услуг, оказываемых по данному виду страхования.

Добровольное медицинское  страхование осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятий и  личных средств граждан путем заключения договора. Размеры страховых взносов на добровольное медицинское страхование устанавливаются по соглашению сторон. Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором добровольного медицинского страхования. Тарифы на медицинские и иные услуги при добровольном медицинском страховании устанавливаются по соглашению между страховой медицинской организацией и предприятием, организацией, учреждением или лицом, предоставляющим эти услуги. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Тарифы должны обеспечивать рентабельность медицинских учреждений и современный уровень медицинской помощи.

С 1 января 1993 года юридическим  лицам, направляющим средства из прибыли  на добровольное медицинское страхование  работников предприятия, членов их семей, лиц, ушедших на пенсию с данного  предприятия, представляются налоговые  льготы в размере до 10% от суммы, направленной из прибыли на эти цели.

Задание 2.

При заключении договора имущественного страхования  страховщик не стал проводить экспертизу имущества в целях  установления его  стоимости, а положился  на достоверность  данных страхователя. В последствие  страховщик узнал, что  был введен в заблуждение  относительно стоимости  имущества. Страховщик решил оспорить страховую  стоимость имущества  и провести его  оценку. Страхователь отказался, указывая на то, что договор  страхования заключен, и страховая стоимость  не может быть оспорена. Кто прав в этой ситуации и почему?

Прав страховщик так как согласно Гражданскому кодексу РФ (Глава 48 Статья 948 - Оспаривание страховой стоимости имущества) :

Страховая стоимость  имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда  страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Задание 3. 

      Мужчина в возрасте 60 лет  заключает договор  на страхование жизни  сроком на 5 лет. Страховщик предполагает инвестировать  страховые взносы под 8% годовых.

      Определить  нетто-ставку страхового тарифа по договору в расчете на 100 рублей страховой  суммы:

      а) в случае единовременной оплаты страховой  премии;

      б) в случае годичных взносов в конце  года в течение  срока страхования;

      в) в случае годичных взносов в начале года в течение  срока страхования. 

Решение 

_nА_Х – единовременная нетто-ставка по страхованию на случай смерти лица в возрасте Х лет на срок n лет. 

                                       

L_x и L_x+n – показатели таблицы смертности, характеризующие численность лиц, доживших до возраста Х и (Х+n) лет соответственно 

d_Х – показатель таблицы смертности, характеризующий число умирающих при переходе от возраста Х к возрасту (Х+1) год. 

Vⁿ – дисконтирующий коэффициент за n лет. 

                                                     ,

где  – среднегодовая норма доходности в относительных единицах. 
 

V⁵  = =0,68

V⁴ = =0,73

V³ = =0,79

V² = =0,85

V¹ = =0,92 
 

₅А_{60 =} = = 0,18 
 

При определении  единовременной нетто-ставка при страховании  на случай смертности может быть использована формула: 

                                                    , 

Т_НС – нетто-ставка страхового тарифа в расчете на установленную единицу размерности страховой суммы;

 – единица размерности  страховой суммы 

Т_{НС =} 0,18·100 = 18 рублей 

Для перехода от единовременных нетто-ставок страховых  тарифов к годичным можно воспользоваться коэффициентом рассрочки платежа. Если уплата страховой премии предполагается в конце каждого года в период действия договора страхования коэффициент рассрочки платежа может быть рассчитан по формуле: 

                                         . 

К_{РАССР = =3,45} 

Если уплата страховой премии предполагается в  начале каждого года в период действия договора страхования коэффициент рассрочки платежа может быть рассчитан по формуле: 

К_{РАССР =} 

К_{РАССР = =3,63}