Система показателей статистики кредита и их анализ

     Движение  ссудного капитала в сфере взаимоотношений  населения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства, с другой, осуществляется в виде заимствований государством у институциональных единиц других секторов экономики. Такого рода заимствования (как одна из форм кредита) являются главным способом привлечения свободных финансовых ресурсов государством для покрытия своих расходов. Субъектами при государственном кредите выступают юридические, физические лица и государство. Государство размещает свои облигации и другие ценные бумаги среди государственных и негосударственных предприятий, организаций, учреждений, а также населения. При осуществлении кредитных операций внутри страны государство обычно является заемщиком средств, а население, предприятия и организации - кредиторами.

     В сфере международных экономических  отношений государство выступает  в роли как заемщика, так и кредитора. Различают внутренние заимствования государством и заимствования государством у институциональных единиц сектора «остального мира». Кроме того, государство может выполнять роль гаранта по кредитам, предоставляемым иностранным заемщикам, местным органам власти, государственным учреждениям и т. п.

     Внутренние  заимствования государством могут  быть в форме:

     -государственного облигационного займа, выпуска других ценных бумаг;

     -обращения части вкладов населения в государственные займы;

     -заимствования средств общегосударственного ссудного фонда;

     -казначейской ссуды;

     -гарантированного займа.

     Если  при первой форме заимствования  государством физические и юридические  лица покупают ценные бумаги за счет собственных  временно свободных денежных средств, то при второй форме кредит государству предоставляет система сберегательных учреждений за счет заемных средств (Сбербанк покупает долговые обязательства государства).

     Такие формы государственного кредита, как  казначейские ссуды и гарантированные  займы, только начинают использоваться в России. Казначейские ссуды - это оказание финансовой помощи предприятиям и организациям со стороны учреждений государственного управления за счет бюджетных средств на условиях срочности, платности и возвратности. При гарантированном займе правительство гарантирует безусловное погашение займа, выпущенного нижестоящими органами власти или хозяйственными органами, а также выплату процентов по нему.

     Международный кредит принимает форму государственных  внешних займов. Как и внутренние займы, они предоставляются на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление внешних займов осуществляется за счет бюджетных средств или специальных правительственных фондов. Государственные внешние займы предоставляются в денежной или товарной форме. Займы погашаются по соглашению сторон товарными поставками или валютой. Сумма полученных внешних займов с начисленными процентами включается в государственный долг страны.

     Представление об эффективности государственных  кредитных операций дает показатель, характеризующий процентное отношение суммы превышения поступлений над расходами по системе государственного кредита ( ):  

      ,

     (6.7)

     где - поступления по системе государственного кредита;

      - расходы по системе государственного  кредита.

     По  внешнему государственному долгу определяется коэффициент его обслуживания, который  рассчитывается как отношение платежей по задолженности к валютным поступлениям страны от экспорта товаров и за услуг (в процентах):

      

     (6.8)

     Принято считать, что если этот коэффициент равен 25%, то это является безопасным уровнем обслуживания государственного долга. В России он значительно выше, поэтому для финансового оздоровления страны необходимо решить вопрос о повышении эффективности государственного кредита. Для этого принимаются такие меры в области управления государственным долгом, как конверсия, консолидация, обмен облигаций по регрессионному соотношению, отсрочка погашения и аннулирование займов. Искусство управления в рассматриваемой сфере состоит в правильном выборе способа регулирования и времени проведения государственных кредитных операций исходя из экономических условий и социально-экономического положения в стране.

     Одной из форм банковского кредита является потре6ительский кредит, который  выдается населению для приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебельные гарнитуры, электронная и сложная бытовая техника), а также для уплаты услуг долговременного характера. Срок кредита - несколько лет. Он предоставляется торговыми компаниями, коммерческими и сберегательными банками, страховыми и финансовыми компаниями. Потребительский кредит широко распространен в западных странах, особенно в США. В этих странах от 10 до 20% ежегодных доходов населения расходуется на покрытие долга по потребительскому кредиту. В странах СНГ кредит может применяться при продаже товаров с рассрочкой платежа, индивидуальном и кооперативном жилищном строительстве, развитии фермерства.

     Межбанковский и межхозяйственный кредит - относительно новые формы кредита. Меж6анковский кредит - кредит, который предоставляется банками друг другу, когда у одних возникают свободные ресурсы, а у других их недостает. При межхозяйственном кредите субъектами кредитных отношений являются различные предприятия и организации, предоставляющие средства взаймы друг другу. Он имеет сходство с коммерческим кредитом, однако в отличие от последнего подразумевает предоставление денежных средств взаймы.

     Кредит  международный - это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредитора или заемщика выступают частные компании, банки и другие кредитно-финансовые институты, правительства, государственные учреждения, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

     Международный кредит отличается большим разнообразием  форм:

     -по источникам он подразделяется на внутренний и внешний (иностранный);

     -по назначению - на коммерческий (для обслуживания внешней торговли), финансовый (для инвестиций, погашения внешней задолженности, валютных интервенций), промежуточный (для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров и услуг, выполнения подрядных работ - инжиниринг);

     -по видам - на товарный и валютный; по срокам - на краткосрочный (до 1года), среднесрочный (от 1 до 5 лет), долгосрочный (свыше 5 лет) и др.

     Международный кредит выступает в следующих  конкретных формах:

     -международный фирменный кредит (предоставление ссуды экспортером импортеру);

     -международный банковский кредит (в виде экспортных, финансовых и валютных кредитов);

     -международный брокерский кредит (содержит элементы коммерческого кредита и банковского кредита, так как брокер заимствует средства у банка). 
 
 

Глава 2. Практическая часть

ЗАДАЧА 1

     Провести  структурно – аналитическую группировку 20 регионов страны (см. приложение 4) по двум признакам-факторам, положив в основание группировки указанный для конкретного варианта признак. Рассчитайте среднее значение группировочного признака по каждой группе. Результаты отобразить в статистической таблице, оформленной в соответствии с установленными правилами.

     Постройте графически полученный ряд распределения  признака в виде гистограммы.

     По  результатам группировки определите:

     - показатели центра распределения: средние арифметическое значение группировочного признака моду и медиану;

     - показатели вариации признака:

     - абсолютные показатели: размах вариации, среднее линейное отклонение, среднее  квадратическое отклонение, дисперсия.

     - относительные показатели: коэффициенты осцилляции, вариации и линейной вариации;

     - сделайте вывод о форме распределения  на основании расчета коэффициентов  асимметрии и эксцесса.

     По  результатам расчетов сделать вывод.

Таблица 2.1 

Исходные  данные 

 

     Группировка – это разбиение совокупности на группы, однородные по какому- либо признаку. Метод группировок основывается на 2-х категориях: группировочный признак и интервал. Группировочный признак – это признак, по которому происходит объединение отдельных единиц совокупности в  однородные группы. Интервал – очерчивает количественные границы групп.

     Величину  интервала в данной задаче можно  определить следующим образом:

     h=

     x max, x min – максимальное и минимальное значение варьирующего признака.

     Для нахождения числа групп служит формула  Стерджесса

     n=1+3,322∙lg N

     где N – количество элементов совокупности.

     Определим n и h:

     n= 1+3,322∙lg 20=5,3≈5

     h= =192

     В результате выполненных действий получаем, что n=5,a h=192.

     При построении вариационного ряда все  расчеты будем отражать в таблице  2.2 
 
 
 

                                                                                                                Таблица 2.2