Погашение и закрытие кредита

Документы, отражающие процесс обслуживания кредита:

Прием платежей по кредиту:

• информационный расчет ежемесячных платежей по кредиту;
• сводная информация о фактически внесенных платежах по кредиту;
• копии платежных документов;
• копии распоряжений для бухгалтерии о приеме платежей и осуществлении соответствующих проводок;
• копия справки о сверке остатков по счетам заемщика на начало года;
• выписка из бухгалтерии по ссудному счету при завершении погашения кредита;
• распоряжение для бухгалтерии о закрытии ссудного счета при полном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом;
• копия соглашения между банком и заемщиком о завершении исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору;
• копия заявления, подписанного заемщиком и кредитным инспектором, о погашении регистрационной записи об ипотеке;
• справка о завершении кредитного дела;
• копии извещений заемщику с информацией о пересмотре процентной ставки;

Проверка состояния заложенного имущества:

• отчеты об инспекционной проверке заложенного имущества;
• документы, подтверждающие оплату налога на имущество, коммунальных и иных платежей;
• Проверка страхового обеспечения кредита:
• документы, свидетельствующие о продлении договоров страхования;
• документы, подтверждающие уплату страховых премий;

Информация о заемщике, собираемая в процессе обслуживания кредита:

• справки о доходах и копии налоговых деклараций заемщика в течение кредитного срока;
• информация об изменениях, связанных с кредитом: о регистрации в заложенной квартире других жильцов, о заключении, изменении или расторжении заемщиком брачного договора, изменении места жительства заемщика, состава его семьи, места работы, фамилии, а также другая информация об обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по кредитному договору.

Документы, отражающие досрочное погашение кредита:

• заявление-обязательство от заемщика о досрочном полном или частичном исполнении кредитного обязательства;
• копии служебных записок, решений кредитного комитета, распоряжений, связанных с досрочным выполнением обязательств по кредитному договору;
• перерасчет суммы платежа исходя из нового остатка ссудной задолженности;
• заявление от заемщика (по его желанию) с просьбой не перерассчитывать размер ежемесячного платежа при частичном досрочном погашении кредита;
• дополнительное соглашение между банком и заемщиком об изменении срока кредитного договора при частичном досрочном погашении кредита.

Документы, отражающие работу с проблемными кредитами:

• копии служебных записок кредитного инспектора о нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредиту;
• копии требований банка о досрочном выполнении кредитных обязательств при существенных нарушениях обязательств по кредитному договору;
• план мероприятий при возникновении у заемщика временных трудностей при погашении кредита;
• копии распоряжений для бухгалтерии об оформлении просрочки платежей;
• решения кредитного комитета по вопросам проблемных кредитов; документы, оформляющие принятые банком варианты мер при возникновении у заемщика временных трудностей при погашении кредита.

Документы, связанные с процессом судебного обращения взыскания на заложенное жилое помещение:

• нотариально заверенное соглашение о внесудебной процедуре обращения взыскания;
• копии служебных записок о необходимости судебного обращения взыскания;
• решение кредитного комитета о необходимости судебного обращения взыскания;
• документы, оформляющие процедуру судебного обращения взыскания.
• Документы, связанные с закрытием кредитного договора:
• заявление заемщика на закрытие ссудного счета;
• распоряжения о закрытии ссудного счета, на списание резерва, на списание залога с внебалансового счета и др.;
• заявление, подписанное заемщиком и начальником отдела ипотечного кредитования, о погашении регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП;
• справка о завершении кредитного дела по установленной банком форме. [19]

Вывод: кредит – это один из самых выгодных вариантов как для заемщика, так и для самого банка. Банк предоставляет возможность заемщику несколько видов погашения кредита, что дает ему самостоятельно выбрать наиболее удобный вариант погашения ссуды. Завершение оплаты кредита без просрочек сохраняет заемщику хорошую кредитную историю, а кредитору возврат займа с процентами. Правильное ведение и хранение кредитного дела является одной из составных частей кредитного процесса банка, которой необходимо уделять такое же пристальное внимание, как и всем остальным банковским операциям т.к. иногда могут возникнуть спорные вопросы между банком и заемщиком.

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В курсовой работе  по теме: «Погашение и закрытие кредита» были рассмотрены сущность банковского кредитования, а так же способы погашения и закрытия кредита.

 Следовательно, из изученных  мною материалов можно сделать  вывод о том, что без кредитной  поддержки невозможно обеспечить  быстрое и цивилизованное становление  фермерских хозяйств, предприятий  малого  бизнеса, внедрение    других    видов     предпринимательской  деятельности на внутригосударственном  и внешнем экономическом пространстве. Кредитная  система,  в  первую   очередь,   представлена   банковским, потребительским, коммерческим, государственным  и   международным  кредитом.

Всем этим видам кредита  свойственны специфические формы отношений  и  методы кредитования.  Реализуют  и  организуют  эти  отношения   специализированные учреждения,  образующие  кредитную  систему  во  втором  (институциональном) понимании. Ведущим  звеном  институциональной  структуры  кредитной  системы являются банки.

Современная система  кредитования предприятий, организаций  уже не отличается той директивностью, которая была характерна до недавнего времени; она представляет собой более либеральную схему, при которой клиент не закрепляется за банком, а сам выбирает кредитное учреждение, услугами которого он хочет пользоваться. Клиенту предоставлено также право открывать ссудные счета не в одном, а нескольких банках. Происшедшая либерализация схемы кредитования, бесспорно, расширяет возможности клиента, в том числе в получении кредита, создает условия для развития межбанковской конкуренции.

Благодаря  кредиту  происходит  более  быстрый  оборот прибыли.  Он  может  сыграть  заметную роль и в осуществлении  программы  приватизации государственной  и муниципальной собственности на основе акционирования  предприятий.  Условием размещения  акций  на  рынке  являются  накопление   значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в  лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Таким образом, выдвинутая гипотеза о том, что погашение и закрытие кредита в коммерческом банке будет эффективным при предоставлении ссуды надежным клиентам и удобном погашении кредита нашла свое подтверждение.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), от 26 января 1996 г. № 14 – ФЗ (ред. от 23.05. 2016)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: офиц. текст: по состоянию на 15 ноября 2010 г. / М-во юстиции  Российской Федерации. – М. : Маркетинг, 2015.
3. Федеральный Закон от 19.10.2011 № 283-ФЗ «О досрочном погашении кредита»
4. Гурьев А. Н., Памфилов С. Ф. История кредитной системы. – М.: 2014.
5. Коваленко О. Г. Организация политики управления привлеченными ресурсами как резерв роста ликвидности коммерческого банка. Серия: Экономика и управление. – М.: ИНФРА-М, 2012.
6. Коваленко О. Г. Банковский финансовый менеджмент и проблемы эффективного управления. Серия: Экономика и управление. – СПб., 2013.
7. Павлова Е. В., Коваленко О. Г. Проблемы банковской системы Российской Федерации и наиболее рациональные пути их решения. Серия: Экономика и управление. – М.: ИНФРА-М, 2012.
8. Потапова Е. А., Коваленко О. Г. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития. Серия: Экономика и управление. – Петроград, 2012.
9. Руденко В.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: конспект лекций / В.И. Руденко. – Ростов н/Д : Феникс, 2012.
10. Сафонова С. В., Никуленко А. В. Сравнительный анализ методов погашения кредита // Молодой ученый. «Конверс»., Казань, 2014.
11. Учаева Е. А., Коваленко О. Г. Оценка ликвидности коммерческих банков по нормативам ликвидности Центрального Банка России. Серия: Экономика и управление. – СПб., 2013.
12. Шевчук В.А. Банковское дело : учеб. пособие / В.А. Шевчук, Д.А. Шевчук. – 2-е изд. – М.: РИОР, 2012.
13. http://www.rshb.ru/
14. http://www.bankiru.info/knigi/bankovskie_uslugi/4_1.htm
15. http://www.morebanks.ru/mgks-612-2.html
16. http://www.zanimaem.php
17. http://www.market-pages.ru/bankdelo/49.html
18. http://uchebnik-online.com/124/991.html
19. http://helpkredit.com/zaemwiku/article/annuity_or_differentiated.php%20
20. http://mybank.ua/tags/showTagDetails.do?objectId=20
21. http://ru.wikipedia.org/wiki/ %C0 %ED %ED %F3 %E8 %F2 %E5 %F2