Система кредитов

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

Студента 4 курса микроэлектроника и твердотельная электроника 

       Система кредита

       Введение 

      При переходе к рыночной экономике её главным  регулятором становится рынок, который экономически, законами спроса и  предложения, определяет развитие общественно-необходимого производства, цену товара, его качество, потребительские свойства, даёт импульс развитию научно-технического прогресса и в то  же время гасит ненужное, нерентабельное, неконкурентоспособное производство. Рынок воздействует тем самым на интересы предпринимателей, заставляет их улучшить производство, качество товара. Конкуренция предпринимателей понуждает их снизить затраты на производство и соответственно цены. В этом смысле воздействие на экономику с помощью интереса оказывается более существенным, нежели в условиях административно- командной системы, где главным способом воздействия выступали директивные команды государственного руководства хозяйства на основе планов, а экономические меры находились на втором месте. Надо сказать, что государственное всеобъемлющее руководство экономикой имеет в принципе большие возможности заставить производство развиваться в определённом направлении. При любой рыночной модели возникает вопрос о роли государства в экономике, необходимость его воздействия на хозяйственную деятельность автономных предпринимателей, основаниях и пределах допустимого государственного вмешательства в неё.

      Машиностроение- главная отрасль  обрабатывающей промышленности мира. Именно эта  отрасль  отражает уровень научно-технического прогресса и обороноспособности страны, определяет развитие других отраслей хозяйства.

      Современное машиностроение состоит  из большого количества отраслей и производств. Предприятия этой отрасли тесно  связаны между  собой, а также  с предприятиями  других отраслей хозяйства.

      В экономически высокоразвитых странах на продукцию  этой отрасли приходится 35-40% стоимости промышленного  производства и в  ней заняты 25-35% всех работающих в промышленности.

      Важным  фактором, влияющим на развитие машиностроения, стало развитие науки и техники в эпоху НТР. Усложняется машиностроительное производство, поэтому выделяются страны-производители массовой продукции и производители сложной наукоёмкой продукции, развиваются специализация и межстрановое кооперирование.

      Особенностью машиностроения развитых стран по сравнению с развивающимися является наиболее полная структура машиностроительного производства, увеличение значения электротехники, высокое качество и конкурентоспособность продукции. Отсюда её высокая экспортность и  большой удельный вес  машиностроительной продукции в общей стоимости экспорта.

      В России на долю машиностроительного  комплекса приходится по-прежнему около 30% стоимости продукции  промышленности. Она  относится к группе стран, обладающих практически  полной структурой машиностроительного производства.

      Роль  кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный и  выражает отношения  между кредиторами  и заемщиками. При  его помощи свободные  денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

      Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим,  прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

      Кредит  разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

      Кредит  стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития, Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

      Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий  малого и среднего бизнеса, внедрение  других видов предпринимательской  деятельности на внутригосударственном  и внешнем экономическом пространстве.

      1 Общая часть 

      1.1Роль  кредита в рыночной  экономике 

      Роль  кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию  денежного капитала в ссудный и  выражает отношения  между кредиторами  и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

      Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

        Кредит разрешает  противоречие между  необходимостью свободного  перехода капитала  из одних отраслей  производства в  другие и закрепленностью  производственного  капитала в определенной  натуральной форме.  Он позволяет также  преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

      Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественный характер и активно используется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

        Кредит способен  оказывать активное  воздействие на  объем и структуру  денежной массы,  платежного оборота,  скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

      Кредит  стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

      Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий  малого и среднего бизнеса, внедрение  других видов предпринимательской  деятельности на внутригосударственном  и внешнем экономическом пространстве. 
 

      1.2 Сущность и функции  кредитного рынка 

      Увеличение  масштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма  обусловило развитие кредитного рынка. Под  влиянием спроса и  предложения происходит движения ссудного капитала: капитал, накапливаемый в виде денежных средств, превращается непосредственно в ссудный капитал.

      Кредитный рынок как экономическая  категория выражает социально-экономические  отношения, которые  определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими в конечном итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во взаимодействии с другими экономическими категориями. 
 

      1.3 Институциональная  структура кредитного  рынка 

      Денежный  капитал высвобождается в процессе воспроизводства. Он направляется туда в виде ссудного капитала через рынок, а затем вновь возвращается к кредитору (банкам и другим кредитно-финансовым институтам).

      Сущность  кредитного рынка  не зависит от того, какой денежный капитал  используется на нем: собственный или  чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.

      Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка  определяются социально-экономическими отношениями капиталистического способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном механизме государственно-монополистического капитализма.

        Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

        Экономическая роль  кредитного рынка  заключается в  его способности  объединить мелкие, разрозненные денежные  средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

      Кредитный рынок выполняет  макроэкономическую функцию. В современной  капиталистической  экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ход капиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте.

      Функции кредитного рынка  определяются его  сущностью и ролью, которую он выполняет  в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений.

        Следует выделить  пять основных  функций кредитного  рынка:

      - обслуживание товарного  обращения через  кредит;

      -аккумуляция  или собирание  денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;

      -трансформация  денежных фондов  непосредственно  в ссудный капитал  и использование  его в виде капиталовложений  для обслуживания  процесса производства;

      - обслуживание государства  и населения как  источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;