Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

 Проведенная в последние  годы централизация управления  учреждениями Сбербанка обеспечит  усиление контроля и координацию работ его структурных подразделений.

С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, старается сделать  кредиты банка более доступными для населения.

Новая организационная структура Сбербанка, по словам его главы Германа Грефа, должна поддерживать новые реалии бизнеса и обеспечивать его развитие. (рис. 1.1)

 

 

 

 

Рисунок 1.1 Организационная структура ОАО «Сбербанка России»

Руководители всех функциональных блоков напрямую подчиняются главе Сбербанка.

Основным видом деятельности банка являются корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки – участники осуществляют свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. Банк осуществляет свою деятельность как на российском, так и на международном рынках.

Фактическая численность сотрудников банка по состоянию на 31 декабря 2014 года составила 329 566 человек.

Основными факторами роста активов банка в 2014 году были кредиты юридическим и физическим лицам: прирост активов на 71,5% обеспечен чистой ссудной задолженностью. На рост балансовых статей значительно повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам: курс доллара США увеличился за 2014 год на 71,9% до 56,3 руб./долл. США, курс евро – на 52,0% до 68,3 руб./евро.

Для проведения анализа финансового состояния ОАО «Сбербанк России», мною были использованы данные публикуемой отчетности, составленных в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России:

      1) «Бухгалтерский баланс на 01.01.2014 г.» ,

      2) «Отчет о финансовых результатах за 2013 год» ,

      3) «Отчет о движении денежных средств за 2013 год» ,

      4) «Бухгалтерский баланс на 01.01.2013г.» ,

      5) «Отчет о прибылях и убытках за 2012 год» ,

      6) «Отчет о движении денежных средств за 2012 год»,

      7) «Бухгалтерский баланс на 01.01.2012 г.»,

      8) «Отчет о финансовых результатах за 2011 год»,

      9) «Отчет о движении денежных средств за 2011 год».

 

 

 

 

 

Таблица 1.1 - Основные показатели финансово-экономической деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2012-2014 гг.

Статьи баланса	На 1 января 2012г., тыс. руб.	Доля, %	На 1 января 2013г., тыс руб.	Доля, %	На 1 января 2014г., тыс. руб.	Доля, %
Денежные средства	500521981	87,2	757243436	55,3	756690378	38,2
Средства в Центральном Банке РФ	167905467	29,2	494436779	36,1	583837068	29,5
Средства в кредитных организациях	44993782	7,8	108475203	7,9	127075736	6,4
Чистые вложения в ценные бумаги	28349846	4,9	234548740	17,1
Чистая ссудная задолженность	7724130647	1345,5	10711568994	782,5
Основные средства, материальные запасы	486066412	84,7	596322285	43,5	650006019	32,8
Прочие активы	180381739	31,4	320727968	23,4	459877234	23,2
Всего активов	10637405308	1852,9	15136352512	1105,7	18210613445	919,6
Средства Центрального Банка РФ	574090966	100	1368968365	100	1980227866	100
Средства кредитных организаций	487999358	85,003	859360321	62,8	967850100	48,9
Средства клиентов	7995382937	1392,7	10483222737	765,8	12433424937	627,9
Выпущенные долговые обязательства	97018686	16,9	381563518	27,9	470665479	23,8
Прочие обязательства	157907757	27,5	246948949	18,04	292722121	14,8
Резервы на прочие потери	27423314	4,8	55036466	4,02	34509702	1,7
Источники собственных средств	1297582290	226,02	1640576266	119,8	1920331339	96,9
Всего пассивов	13368074084	2328,6	3639322097	265,8	18210613445	919,6
	574090966	100%	1368968365	100%	1980227866	100%

 

Рисунок 1.2 – Динамика активов «Сбербанка России» за 2012-2014 гг.

Значения финансовых активов за 2012 - 2014 годы ОАО «Сбербанк России» как мы видим, значительно растут, что свидетельствует о платежеспособности банка (рис. 1.2).

Следующим показателем является финансовые обязательства. Финансовые обязательства - это обязательные платежи, расчеты, обусловленные финансово-договорными отношениями (рис. 1.3).

Рисунок 1.3 – Динамика финансовых обязательств «Сбербанка России»

Значения финансовых обязательств за 2012 - 2014 гг. ОАО «Сбербанк России» как мы видим, имеет характер увеличения, что свидетельствует о снижении ликвидности.

Одним из основных направлений деятельности коммерческих банков является выдача кредитов. Выдавая кредиты, банк непосредственно формирует свой кредитный портфель. В последнее время все более актуальным стоит вопрос о качестве кредита и кредитного портфеля. Качество характеризует эффективность формирования кредитного портфеля банка с позиции доходности, степени кредитного риска и обеспеченности.

Качество ссуды ОАО «Сбербанк России» высокое, так как наблюдается рост доходности, обеспеченности ссуды и низкая вероятность ее невозврата.

Депозиты - это одни из наиболее надежных источников ресурсов для коммерческого банка, поддержание его ликвидности является депозитными вкладами.

На 1 января 2012 года депозиты составили 7995382937  тыс. руб., из года в год значение этого показателя растет и уже на 1 января 2014  года депозиты составили 8323015838 тыс. руб. Это является положительным моментом для ОАО «Сбербанк России», так как рост депозитов - это источник активных операций. (рис. 1.4)

Рисунок 1.4 – Динамика депозитов «Сбербанка России»

Анализ основных показателей финансово-экономической деятельности ОАО «Сбербанк России» показал, что на сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России. Это свидетельствует о том, что в настоящее время ОАО «Сбербанк России» является доминирующим кредитным учреждением на рынке банковских продуктов и услуг, то есть ОАО «Сбербанк России» вместе со всеми своими филиалами довольно успешно функционирует, получает стабильную прибыль и является рентабельным учреждением.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.  Деятельность Сбербанка России

 

 Сбербанк является крупнейшим банком России по обслуживанию юридических лиц, несмотря на то, что его специализация заключается в обслуживании физических лиц. Банк выполняет традиционные операции по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, он предлагает клиентам  полный набор современных банковских продуктов. Он разрабатывает и использует новейшие технологии по обслуживанию юридических лиц.

      Перечень основных услуг для юридических лиц:

- открытие и ведение расчетных  счетов;

- депозитные операции;

- инкассация наличных денег;

- кредитование;

- банковские гарантии;

- конверсионные операции (покупка, продажа и конверсия иностранной валюты);

- операции с ценными бумагами;

- депозитарные операции;

- банковская поддержка по экспортно-импортным  операциям;

- документарные операции;

- международные расчеты и платежи  по системе S.W.I.F.T.;

- операции с дорожными чеками;

- инкассо банковских, коммерческих, ордерных и других чеков;

- пластиковые карты международных платежных систем и собственной платежной системы СБЕРКАРТ, проведение расчетов за товары и услуги с использованием пластиковых карт;

- выдача корпоративных пластиковых  карт Visa Business, Eurocard/ MasterCard Business организациям и предприятиям всех форм собственности. Выдача международных пластиковых карт Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold руководителям крупных организаций и предприятий;

- перечисление зарплаты сотрудникам  предприятий и организа¬ций на счета международных карт и микропроцессорных карт;

- операции с драгоценными металлами;

- ответственное хранение драгоценных  металлов;

- предоставление в аренду индивидуальных  сейфов;

- юридические консультации по предоставляемым банком услугам.(5)

         Сбербанк является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц. На счетах банка сосредоточено около 80 % всех денежных средств, размещенных гражданами в банках страны. Более широкого круга услуг населению не предоставляет ни один банк России.(9)

Основные  виды услуг для  физических лиц:

- размещение денежных средств  во вклады;

- размещение денежных средств  в ценные бумаги;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- операции с ценными бумагами;

- кредитование;

- покупка и продажа иностранной  валюты;

- предоставление в аренду индивидуальных сейфов для хранения ценностей;

- выдача и обслуживание международных  банковских карт Visa, MasterCard, собственных  микропроцессорных карт Сбербанка России АС СБЕРКАРТ;

- операции с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.(5)

        Для Сбербанка  России не существует территориальных преград, он доступен для широкого круга клиентов даже в далекой глубинке. Однако в настоящее время происходит закрытие нерентабельных сельских филиалов, в результате чего жители отдаленных районов лишаются элементарных банковских услуг.      

Содержание в небольших населенных пунктах филиалов не только стало невыгодным, но и небезопасным. Решение проблемы было найдено в создании сберкассы на колесах. Это бронированный автомобиль, внутри которого находятся оборудованный по всем правилам безопасности клиентский зал и кассовый узел. Обслуживают такой банк два работника — водитель-инкассатор и контролер-кассир. Клиентам предоставляются те же виды услуг, что и в стандартном филиале банка:

- принимаются все виды вкладов;

- выдаются суммы пенсий, заработной  платы и пособий;

- осуществляется прием налоговых, коммунальных и иных платежей;

- осуществляются переводы вкладов  или наличных денег.

Передвижная операционная касса оснащена по последнему слову техники — оформление операций полностью автоматизировано. В кассе на колесах всегда есть свет и тепло, так как она оснащена автономным электропитанием, отоплением и вентиляцией. Если раньше иметь в каждом сельском филиале контрольно-кассовую машину для приема платежей не было возможности, то сегодня банк принимает все виды платежей. Для создания клиентам удобств передвижная касса должна работать в конкретном установленном месте, в строго определенное время.(6)

          Сбербанк  активно развивает свои возможности и на сегодняшний день у банка существует еще одна услуга, которая позволяет управлять своими средствами на своих счетах и вкладах без обращения в банк. Данная услуга называется Сбербанк ОнЛ@йн, эта система интернет-обслуживания позволяет независимо от времени суток клиент может получать подробную информацию о своих банковских продуктах, оформлять новые продукты и услуги, а также совершать платежи и переводы по льготным тарифам в адрес более 18000 получателей.(4)

 

4. Анализ численности персонала предприятия

 

Штат сотрудников Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка  России» № 5939/0098 - 20 человек, из них 2 чел. – различного уровня управленческий персонал, менеджеры Сбербанк Премьер – 2, менеджеры по продажам – 4, расчетно-кассовые обслуживающие – 9, консультанты по банковским продуктам – 3. Данные, характеризующие изменение численности персонала Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка России»  № 5939/0098, представлены в таблице 1.2.

Таблица 1.2 – Анализ изменения численности персонала Западно-Сибирского банка ОАО «Сбербанка  России» № 5939/0098, 2012-2014 гг.

Наименование показателя	Численность, чел.			Темп роста, % 2014к 2015г.	Темп роста, % 2013 к 2012г.
	2012	2013	2014
1	2	3	4	5	6
Среднесписочная численность сотрудников, в т.ч:	16	15	20	93,75	133
– управленческий персонал	2	2	2	100	100
– менеджеры Сбербанк – премьер	0	0	2	0	200
– менеджеры по продажам	2	2	4	100	200
– расчетно-кассовые обслуживающие	11	10	9	90	90
– консультанты по банковским продуктам	1	1	3	100	300