Организация и совершенствование методов банковского маркетинга

Содержание 

Введение 3

1. Общая характеристика банка 4

2. Основные финансовые показатели банка 10

3. Анализ маркетинговой деятельности в банке 17

Заключение 27

Список использованной литературы 29

Приложения 31 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение  

     Еще совсем недавно рынок банковских услуг был рынком продавца, когда  клиенты располагали большими суммами (вследствие инфляции) денег, а банков было немного. Но в последнее время  при наметившейся стабилизации с  инфляцией, ростом ставки рефинансирования и в условиях хронической нехватки денежных ресурсов у основных клиентов банков - предприятий, рынок банковских услуг превратился в рынок  покупателя. С этого момента большинство  российских банков стали искать новые  способы привлечения клиентов. Для  этих целей они могут успешно  применять маркетинг.

     Банковский  маркетинг, следовательно, можно определить как поиск и использование  банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Это предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и  разработку конкретных мероприятий  для реализации планов. Маркетинг  в банковской сфере нацеливается на изучение рынка кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов и прогнозирование на этой базе возможностей привлечения вкладов в банки, изменений в деятельности банка. Маркетинг направляется на обеспечение  условий, способствующих привлечению  новых клиентов, расширению сферы  банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств  в этот банк.

       Банковский маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, размеры совершаемых банком операций и услуг, показателей доходов расходов банка, сроки обработки документов, степень удовлетворения клиентов по объему, количеству и качеству услуг.

       Целью данной работы является исследование значения маркетинговой деятельности банка.

       Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

• раскрыть сущность и принципы банковского маркетинга;
• определить задачи службы маркетинга в банке и ее организационную структуру;
• провести анализ маркетинговой деятельности Сбербанка России;
• предложить пути совершенствования маркетинговой деятельности Сбербанка России.

       Объектом  исследования данной работы является Бирское отделение Сбербанка России. Предметом исследования выступает маркетинговая деятельность Сбербанка России.

       Информационной  базой работы послужили труды  отечественных и зарубежных ученых, информация банка.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Общая характеристика банка 

     Заглянем  в историю сберегательного дела и Сберегательного банка.

Указом  Императора Николая 1, 161 год назад, 30 октября 1841 года, положено начало истории  сберегательного дела в России. Первые     Сберегательные кассы открылись  в 1862 году при Московской и Санкт -Петербургской сохранных казнах. Двадцать лет спустя наряду с двумя столичными насчитывалось уже 146 губернских касс. В 1862 году, когда сберкассы были переданы в ведение учреждённого в 1860 году Госбанка России.

        Согласно принятому в 1895 году  Уставу сберегательных касс они  стали именоваться государственными, что подчёркивало их значение  для государства и его ответственность  за помещаемые в них средства. Указанные средства направлялись  на финансирование железнодорожного  строительства, регулирование фондового  рынка и прочие государственные  нужды. В начале 20 века в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного  дела стало превращение сберегательных  касс в универсальные кредитные  учреждения. С 1906 года наряду с  вкладными и кредитными операциями  сберкассы занимались страхованием  капиталов, доходов и жизни  вкладчиков.

          Сбербанк России завоевал титул  “Банк года 2007 в России” по  итогам традиционного международного  конкурса, который ежегодно проводит  авторитетный английский журнал "The Banker". Банк-победитель определяется с учетом финансовых показателей кредитного учреждения и мнения известных аналитиков мирового финансового рынка.

     Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится  на уровне 30%.     

Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.      

Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 18 территориальных  банков и более 19 050 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.                

Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2009 г., ему  принадлежит 60,25 % голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.           

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята  новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.    

Организационно-правовая  форма предприятия 

     Открытым  акционерным обществом (ОАО) является коммерческая организация, уставный капитал  которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права участников общества (акционеров) по отношению к обществу; при этом общество вправе проводить открытую и закрытую подписку на выпускаемые им акции и осуществлять их свободную продажу в порядке, предусмотренном действующим законодательством и Уставом.

     Органами  управления Банка являются: Общее  собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка, единоличный  исполнительный орган – Президент, Председатель Правления Банка.

     Сбербанк  России и его филиалы независимы от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии ими решений.     

     Органы  законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.      

Банк вправе быть участником (учредителем) коммерческих и некоммерческих организации на территории Российской Федерации и за ее пределами с соблюдением требований законодательства Российской Федерации, иностранного государства по месту нахождения организации, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации. Банк может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.      

Филиалы, представительства и другие подразделения  Банка не являются юридическими лицами.      

Создание  Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

     Организационная структура управления. 

      Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка.      

Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного  совета Банка не реже 1 раза в год.      

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями назначаемыми Президентом, Председателем  Правления  Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.       

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре.       

Внутренние структурные подразделения (операционные кассы, обменные пункты и  дополнительные офисы) территориального банка, открываются закрываются пере подчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделении, по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленная Банком и Банком России.  
 
 

     Виды  работ, осуществляемые банком.      

Банк  осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

      Банк  вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.            

Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. 

          Основным видом деятельности Бирского отделения СБРФ является:

• Выдача кредитов физическим и юридическим лицам;
• Открытие счетов физическим и юридическим лицам;
• Перечисление платежей от физических и юридических лиц по России, ближнее и дальнее зарубежье;
• Прием коммунальных платежей;
• Обслуживание по пластиковым картам: «Visa», «Сберкарт», «CirrusMaestro», «Europay/Masterkard» и т.д.;
• Расчетно-Кассовое обслуживание юридических лиц;
• Обслуживание по векселям, депозитным сертификатам и другим ценным бумагам;
• Валютно-обменные операции;
• Работа с дорожными чеками «American Express», «Thomas Cook», «Visa», «Citicorp» и т.д.;
• Продажа монет и слитков из драгоценных металлов.