Организация и совершенствование методов банковского маркетинга

     Что касается расширения функций маркетинговой  службы Сбербанка, то здесь были обоснованы следующие новые функции маркетинговой  службы:

       1) внутренний маркетинг;

       2) контроль маркетинговой деятельности;

       3) создание и ведение баз данных, ориентированных на клиента.

       Внутренний  маркетинг

       Отдел маркетинга Сбербанка занимается в  основном внешним маркетингом: клиенты, конкуренты и т.д., а функции внутреннего  маркетинга практически отсутствуют, хотя они очень важны для банка. В связи с этим в функции  маркетологов можно включить:

• изучение потребностей и мотивационной структуры персонала,
• создание такой организационной культуры, такой атмосферы, которая обеспечивала бы идентификацию работников с организацией (личного успеха с успехом банка), способствовала бы интенсификации усилий всего персонала, заставляла бы всех вкладывать все свои силы и знания в успех банка, использовать все личные и групповые возможности для обеспечения развития банка.

Контроль  маркетинговой деятельности

Контроль  маркетинговой деятельности - это  оценка результатов выполнения маркетингового плана и принятие необходимых  мер для его корректирования, поскольку, если упустить время, когда  уточнения и изменения можно  внести в план безболезненно для  организации, последствия могут  быть непредсказуемыми.

Процесс контроля обычно протекает в четыре стадии:

• установление плановых величин и стандартов (цели и нормы);
• выяснение реальных значений показателей;
• сравнение;
• анализ результатов сравнения.

   Этапы процесса маркетингового контроля направлены на своевременное выявление всех проблем и отклонений от нормального  продвижения к поставленным целям, а также на соответствующую корректировку  деятельности предприятия, чтобы имеющиеся  проблемы не переросли в кризис. Конкретными же его задачами и  целями могут быть:

• установление степени достижения цели (анализ отклонений);
• выяснение возможностей улучшения (обратная связь);
• проверка того, насколько приспособляемость предприятия к изменениям условий окружающей среды соответствует требуемой.

Система маркетингового контроля предполагает осуществление отдельных видов  контроля, предназначенных для наблюдения и оценки эффективности деятельности предприятия, выявления всех недостатков  и принятия соответствующих мер.

   Создание баз данных, ориентированных на клиента. В отношениях между банками и клиентами используются три типа информации:

     Макроинформация, которая находится в распоряжении специалистов по маркетингу, включает данные о возрастных, профессиональных и прочих характеристиках всех клиентов банка. Эта информация используется службами маркетинга для анализа существующего портфеля активов банка и для разработки новых банковских продуктов и услуг.

     Микроинформация, используемая коммерческими консультантами, включает различные характеристики клиента, его поведение и привычки. Такая информация может накапливаться в компьютере консультанта, который использует ее для персонализации отношений с клиентом.

     Мезоинформация, занимающая промежуточное положение между названными выше категориями, представляет собой информацию общего характера, которая позволяет осуществлять сегментирование клиентов по отдельным критериям, определять их свойства (атрибуты), качества и т.д.

      Развитие  и совершенствование на основе новых  технологий баз данных о клиентах вызывает существенные изменения в  классической концепции организации  и эксплуатации информационных систем.

      Пока  же большинство ныне действующих  информационных систем не дают полного  представления даже об идентифицированном клиенте. Дело в том, что многие клиенты  не только имеют банковский счет (используемый, например, для расчетов по чековой  книжке, различных платежей и переводов  и т. д.), но и другие контракты  с банком (сберегательный счет, план жилищных сбережений и др.). В этом случае они обслуживаются в разных операционных отделениях банка, как правило, организованных по продуктовому принципу.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Основной  целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление  кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими  и юридическими лицами для получения  прибыли.

     Миссия  Банка - обеспечивать потребность каждого  клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

     Сбербанк  России уверенно сохраняет за собой  позиции лидирующего кредитного института Российской Федерации. По состоянию на 1 июля 2006 года его доля в активах банковской системы  составила 26,3%.

     Служба  маркетинга в Сбербанке России построена  по функциональному принципу, т.е. по принципу ответственности отдельных  лиц отдела за выполнение отдельной  локальной функциональной задачи отдела. Руководитель банка получает от маркетинговой  службы информацию о развитии банковского  продукта, о том, в каком направлении  нужно совершенствовать услуги банка  и какие новые разрабатывать, каким должен быть ассортимент предлагаемых услуг, каковы сроки обновления банковских услуг и т.д.

     Службой маркетинга Сбербанка разрабатывается  политика продаж банковских продуктов  и услуг, ценовая и рекламная  политика.

     Сбербанк  России видит своих клиентов среди  всех групп населения страны, предприятий  любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк остается социально  ориентированным и учитывает  это в работе с клиентами.

     С каждым клиентом Сбербанк России стремится  к установлению долгосрочных партнёрских  отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление  новых направлений банковского  бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список использованной литературы.

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Части первая, вторая и третья. - М.: Омега-Л, 2008.

2. Федеральный  Закон "О Банках и банковской  деятельности в РСФСР" №  395-1 от 2 декабря 2004 (ред. от 03.03.2008).

3. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»

 4. Положение Центрального Банка РФ от 26 марта 2004 г. №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 28.12.2007).

5. Положение  ЦБ РФ « О правилах ведения  бухгалтерского учета в кредитных  организациях, расположенных на  территории РФ» от 26.03.2007»  302 –П.

 6. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»

7. Указание  Банка России от 16 января 2004 г.  № 1376-У «О перечне, формах  и порядке составления и представления  форм отчетности кредитных организаций  в Центральный банк Российской  Федерации»

8. Дробоздина Л.А., Ю.Н.Константинова, Л.П.Окунева и др. Общая теория финансов. Учебник //под ред. Л.А.Дробозиной. - М.: Банки и биржи. - ЮНИТИ. - 2007 - 256 с.

9. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник. Под ред. Е.С.Стояновой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во Перспектива. - 2007 - 574 с.

10. Арсланбеков-Федоров А. А. Система внутреннего контроля коммерческого банка / А. А. Арсланбеков-Федоров. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 567 с.

11. Банковская система России. - М.:»ДеКА», 2008. - 2032 с.

12. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М . 2008.- 486 с.

13. Банковское дело: Учебник под ред. Лаврушин О.Л.. – М.: Кронус, 2006

14. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2008. – 566 с.

15. Бенгалин А.С. Динамика сберегательных процессов в России // Деньги и кредит. - 2008. - № 3. - с.16-17

16. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне / Э. Н. Василишен. - М.: ЗАО «Издательство Экономика», 2008. – 560 с.

17. Гиляровская Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л. Т. Гиляровская, С. Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2008. – 478 с.

18. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М. :Юнити-Дана, 2006. – 575 стр.

19. Иванов В. В. Надежность вашего банка / В. В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2008. – 678 с.

20. Иванов В. В. Анализ финансового состояния банка / В. В. Иванов // Банковское дело в Москве. - № 9. - 2008. – С. 16-18

21.            Данько Т.П. Управление маркетингом. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 349с.

22.            Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. - М.: Высшая школа, 1995. – 420с.

23.            Завьялов П.С., Демидов В.Е. Формула успеха: маркетинг. - М.: Международные отношения, 2002. – 387 с.

24.            Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга // Маркетинг в России и за рубежом, 2000. - №1.

25.            Котлер Ф. Основы маркетинга. – М.: Прогресс, 2004. - 648 с.

26.            Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практ. пос. – М.: Экономика, 2005. – 320с.