Возникновение денег и их роль в условиях рыночной экономики. Виды и функции денег

Кредитная организация — это юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. В Российской Федерации выделяют два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Основными функциями коммерческих банков являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

 

15. Центральный банк  и его функции.

Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков.

Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:

1. Конституцией Российской Федерации;
2. законом о Центральном банке России;
3. федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

ЦБР и  его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому органу власти.

Высшим  органом управления Центрального банка  России является совет директоров (председатель+12 членов правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные  функции совета директоров ЦБР:

• утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Гос.  Думе;
• взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;
• утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;
• принятие решений:

а) о величине резервных требований;

б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений;

в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР;

г) об определении лимитов на открытом рынке;

д) об участии в деятельности международных организаций;

е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;

ж) о контроле над объемом денежной массы;

з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

ЦБР выполняет  функцию советника правительства  по финансовым вопросам и вопросам денежного кредитного обращения. Государственная Дума и Президент РФ контролируют деятельность ЦБР и принимают участие с правом совещательного голоса в совете директоров.

ЦБР принимает  решения о выпуске и изъятии  банкнот и монет из обращения  и осуществляет контроль над объемом денежной массы.

ЦБР организует налично-денежное обращение. Официальные отношения между рублем и драгоценными металлами не устанавливаются. Банкноты и монеты являются безусловным средством расчетов и обязательными к приему на всей территории России, а также обеспечиваются всеми активами ЦБР. Банкноты и монеты не могут быть объявлены недействительными без предупреждения о сроке их обмена.

ЦБР может  осуществлять банковские операции по обслуживанию правительственных, исполнительных органов, казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей и МВД.

ЦБР не имеет права заниматься операциями с теми банками и кредитными учреждениями, у которых нет лицензии, также не имеет права осуществлять операции с недвижимостью, не имеет права пролонгировать кредиты, также не имеет права заниматься торговой и производственной деятельностью и приобретать доли или акции кредитных или иных организаций. Основные критерии надзора:

1. достаточность капитала, то есть отношение собственных средств к суммарным обязательствам;
2. оценка качества активов (с точки зрения риска и ликвидности);
3. качество менеджмента (квалификация работников и руководящего состава);
4. ликвидность - способность быстро и безболезненно выполнять свои обязательства. Доходность или рентабельность - это уровень прибыли по отношению к собственному капиталу.

ЦБР не отвечает по обязательствам правительства  и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений

16. Коммерческие банки  России, их функции и операции.

Банк - это коммерческое предприятие, целью  которого является максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал  банка, что способствует обогащению его владельцев. Однако банк должен всегда соотносить прибыльность с соображениями безопасности и ликвидности. Банк, предоставляющий слишком много ссуд или оказывающийся не в состоянии обеспечить ликвидность, необходимую в некоторых непредвиденных ситуациях, может оказаться неплатежеспособным. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов, что является основополагающим принципом деятельности коммерческого банка, означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т.е. его ликвидность) оказывается под угрозой.

Депозитные  операции - это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей - наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов - срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

К пассивным  операциям относятся и различные  сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств  клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).

Активные  операции банков - это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом  кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим  агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.

Функция кредитования предприятий, государства  и населения имеет важное экономическое  значение. Прямое предоставление в  ссуду свободных денежных капиталов  их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственные расходы не всегда покрываются доходами, банки также кредитуют финансовую деятельность правительства.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

17. Рынок ценных бумаг:  структура, функции,  участники.

Рынок ценных бумаг (РЦБ) непосредственно связан с кредитно-денежной и -финансовой системами. На РЦБ обращаются ценные бумаги. служащие средством аккумулирования кредитных ресурсов, а также собираются ресурсы, которые затем перераспределяются через финансовую систему. РЦБ вообще для многих денежных потоков является инструментом их "направления" или ускорения. В целом, можно выделить следующие функции рынка ценных бумаг:

• оптимизация финансовых потоков. Инвесторы, кредиторы, плательщики могут наиболее удобным способом вложить свои средства или произвести расчеты с контрагентами,
• индикация состояния экономики. Многочисленные индексы и рейтинги, используемые на РЦБ, котировки ценных бумаг, информатизация РЦБ. - все это позволяет по этому рынку следить за состоянием дел на других рынках и в других секторах экономики.
• осуществление государственной политики (фискальной н денежно-кредитной), Так, выпуская ГКО, государство привлекает (изымает) временно свободные средства и оказывает тем самым влияние на объем денежной массы, а приобретая акции предприятий - производит "мягкую национализацию".

Основными участниками рынка ценных бумаг  являются: покупатели, продавцы и посредники.

Покупатели  именуются инвесторами, а посредниками могут выступать брокеры,

Государство может выступать в качестве инвестора либо продавца, но чаще всего оно действует как регулятор РЦБ,

Профессиональные  участники РЦБ осуществляют следующие  виды деятельности: среди них брокерская деятельность, дилерская деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, депозитарные операции, клиринговая деятельность на рынке ценных оумаг, деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг, деятельность фондовой биржи и др.

Очень важно отметить, что основу рынка ценных - бумаг составляют эмиссионные ценные бумага, которые могут выпускаться в одной из следующих форм:

• именные пенные бумаги документарной формы выпуска (именные документарные пенные бумаги);
• именные ценные бумаги бездокументарной формы выпуска (именные бездокументарные ценные бумаги);
• ценные бумаги на предъявителя документарной формы выпуска (документарные ценные бумаги на предъявителя),

Выбранная эмитентом форма ценных бумаг  должна однозначно определяться в его учредительных документах и/или решении о выпуске ценных бумаг и проспекте эмиссии ценных бумаг,

Процедура эмиссии эмиссионных  пенных бумаг, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, включает следующие этапы:

1. принятие эмитентом решения о выпуске эмиссионных ценных бумаг;
2. регистрацию выпуска эмиссионных ценных бумаг;
3. для документарной формы выпуска - изготовление сертификатов;
4. ценных бумаг;
5. размещение эмиссионных ценных бумаг;
6. 6, регистрацию отчета об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг, 
   При регистрации проспекта эмиссии ценных бумаг процедура эмиссии дополняется следующими этапами:

• подготовкой проспекта эмиссии эмиссионных ценных бумаг;