Управление ликвидность коммерческого банка

Основными направлениями дальнейшего развития банка должны стать: 

• использование части кассовых активов для размещения в наиболее доходные инструменты финансового рынка;
• диверсификации активов и рисков - это обуславливает необходимость структурных изменений в активах банка в сторону повышения доли новых наиболее доходных финансовых инструментов;
• привлечение дополнительных денежных ресурсов и развитие клиентской базы.

И в качестве общего итога необходимо отметить, что низкие значения ликвидности, ровно как и их избыточный уровень свидетельствуют о негативных тенденциях. В первом случае это неспособность обслуживать платежи, во втором - эффективно распоряжаться свободными ресурсами. Поэтому оптимальный уровень ликвидности банковской системы - одна из основ ее устойчивости. Задача банков в настоящее время - грамотно и эффективно управлять собственной ликвидностью, используя, в частности, инструменты, предлагаемые ЦБ РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Ликвидность – одна из обобщенных качественных характеристик деятельности банка, обусловливающая его надежность.

Ликвидность банка представляет собой динамическое состояние, отражающее способность  своевременно выполнять обязательства  перед кредиторами и вкладчиками  за счет управления своими активами и пассивами. Критерием ликвидности банка является сопряженность всех его активов и пассивов по срокам и суммам, в случае же возникновения несоответствия – способность обеспечить себя ликвидными активами. Поэтому оптимизация управления активами и пассивами для обеспечения ликвидности и доходности – актуальная задача, как для конкретного банка, так и для банковской системы в целом.

Именно  поэтому Центральным банком используется система показателей (нормативов, коэффициентов), определяющих желательные или допустимые с точки зрения регулирующих органов  соотношения активных и пассивных  частей баланса банка, для оценки ликвидности. Подобная система включает в себя показатели текущей, кратко- и долгосрочной ликвидности, характеризующие  устойчивость пассивов, подвижность  активов, соответствие между пассивными и активными операциями по срокам их проведения, способность банка выполнять свои обязательства.

Система указанных нормативов была рассмотрена  на примере ЗАО ВТБ 24. И после проведения анализа можно сделать выводы, что после значительного колебания уровня ликвидности в 2008 г. вызванного кризисом, уровень ликвидности банка стабилизировался. Коэффициенты ликвидности превышают установленные нормы для показателей, а это означает, что банк обладает значительным запасом ликвидности.

В качестве общего итога можно отметить, что  управление ликвидностью для банка  – это основа его существования¹². Поддержание необходимого уровня ликвидности дает возможность кредитной организации не только отвечать по своим обязательствам различного уровня, но и осуществлять динамичное развитие, направленное на получение необходимой нормы прибыли. Вот почему процесс управления ликвидностью, осуществляемый в рамках финансового менеджмента, является частью комплексного процесса и затрагивает все аспекты деятельности банка.