Участие России в международных финансовых организациях

    Достижение  компромисса не означает, что экспортер  и импортер получает одинаковые преимущества: некоторые формы более выгодны экспортеру, другие импортеру.

    Банковский  перевод – это расчетная банковская операция перевода телеграфом или по почте платежного поручения одного банка другому либо перевода по системе SWIFT (рис.2): 

    Самой надежной формой оплаты с точки зрения экспортера является авансовый платеж, а наименее надежной – расчет по открытому счету. Наиболее часто используемыми формами международных расчетов является инкассо и аккредитив.

    Авансовый платеж – форма международных расчетов, при которой оплата товаров производится импортером до отгрузки, а иногда и до производства. Тем самым импортеры кредитуют иностранных поставщиков. В России это вид платежа стал одной из форм «бегства» капиталов за границу по фиктивным контрактам. 
 
 
 

    Расчеты по открытому счету – при такой форме расчетов экспортер представляет импортеру товаросопроводительные документы, минуя банк, и импортер зачисляет причитающуюся экспортеру сумму платежа на открытый счет в сроки, установленные по предварительному соглашению сторон. Это одна из форм коммерческого кредита. Особенность расчетов по открытому счету состоит в том, что движение товаров опережает движение денег.

    Правила проведения инкассовых операций изложены в документе UCR  522 «Унифицированные правила и обычаи по инкассо», публикация Международной торговой палаты № 522 редакция 1995 г., вступили в действие с 01.01.1996 г. В этих правилах даются определения основных понятий инкассо.

    Инкассо - это банковская операция, в которой банк выступает в качестве доверенного лица и посредника между экспортером и импортером. Эта операция предусматривает передачу экспортером поручения своему банку на получение от импортера причитающейся денежной суммы или получение акцепта по векселю против предъявления соответствующих документов, подтверждающих доставку товара или выполнение услуг (рис 3): 

Рис 3. Схема расчета с помощью инкассо.

    Правила проведения аккредитивных операций изложены в документе «Унифицированные правила и обычаи по документарным аккредитивам».

    С 01.07.2007 г. вступила в действие новая  редакция данных правил: UCP 600. В этих правилах даются определения основных положений и понятий аккредитивных операций.

    Аккредитивная форма расчета – обязательство банка, выдаваемое им по поручению своего клиента-импортера в пользу экспортера, по которому банк должен произвести платеж или акцептовать тратты экспортера при предоставлении оговоренных в аккредитиве документов (рис 4): 

Рис 4. Схема расчета с помощью аккредитива. 

    Также при международных расчетах применяются такие формы расчетов, как вексель, чек, пластиковые карточки.

    Так как нет мировых кредитных  денег, принятых во всех странах, в международных  расчетах используются девизы – платежные средства.

    В их числе:

    -коммерческие переводные векселя (тратты) – письменные приказы уплатить определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

    -обычные  (простые) векселя – долговые  обязательства импортеров, заемщиков;

    -банковские  векселя – векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов;

    -банковские  чеки – письменные приказы  банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его счета за границей чекодержателю;

    -банковские  переводы – почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

    -банковские  карточки (кредитные, пластиковые  и др.) – именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров, услуг за рубежом на безналичной основе;

    В международных расчетах используются преимущественно ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, фунт стерлингов, иена, швейцарский франк и др.). Золото применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и др.).

    Международная платёжная система — совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств между финансовыми организациями.

       В условиях развития международных финансовых отношений первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организации международных расчетов разработаны различные платежные системы, начиная от глобальных, таких как СВИФТ, и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в международную финансовую систему.

    В настоящее время все большее  распространение получают международные переводы по системе СВИФТ.

       Наряду  с системой СВИФТ существуют другие системы. Международные расчеты в ЕС осуществляются посредством одной из следующих платежных систем: трансевропейской автоматизированной экспресс-системы валовых расчетов в режиме реального времени ТАРГЕТ, Европейской клиринговой системы (ЕКС) при Европейской банковской ассоциации (ЕБА), национальных платежных систем, межбанковских платежей через систему корреспондентских отношений и клиринга, организуемого крупными европейскими банками.

       Наравне с действующими платежными системами  банки стран-членов ЕС оказывают  традиционные услуги при осуществлении  платежей через систему корреспондентских отношений.

      Сообщество  Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT) было создано в 1973 году с целью организации высокотехнологичной и безопасной системы для передачи финансовых сообщений именно между банками. Начиная с 1987г. доступ к системе SWIFT получили небанковские организации (биржи, брокерские компании и т.д.).