Теоретические аспекты инвестиционной деятельности банков

В 2008 году ликвидность снизилась  на 4,34% по сравнению с 2008 годом. Это означает, что общая ликвидность банка снизилась, что сопровождается способностью банка  вовремя рассчитаться по своим долговым обязательствам.

2. Коэффициент  рентабельности активов банка:

                               

                                          где ЧП - чистая прибыль банка

                                                 А – суммарные активы банка

 

- за 2008 год коэффициент составил:

                                     

- за 2009 год коэффициент составил:

                                    

 

3. Коэффициент рентабельности совокупного капитала банка:

                         

где ЧП - чистая прибыль банка

                                                    СК - совокупный капитал банка

- за 2008 год он составил:

                         

 

- за 2009 год коэффициент составил:

                

 

Таким образом, проделав расчёты по основным показателям рентабельности, можно сказать, что рентабельность активов банка в 2007 и 2008 годах не изменилась, и она составляет 1,7%.

Приоритетные  направления деятельности ОАО «Альфа-Банк»:

Основными приоритетными направлениями инвестиционной деятельности ОАО «Альфа-Банк» являются:

• отбор, структурирование и управление прямыми инвестициями в активы с большим потенциалом роста их стоимости;
• создание (приобретение) и управление дочерней компанией;
• инвестирование средств в ценные бумаги;
• консультационные и финансовые услуги по сделкам с крупными пакетами акций.

 

2. Проблемы инвестиционной деятельности и пути решение ОАО «Альфа Банк»

 

Притоку в инвестиционную сферу  частного национального и иностранного капитала препятствуют политическая нестабильность, инфляция, несовершенство законодательства, неразвитость производственной и социальной инфраструктуры, недостаточное информационное обеспечение. Коммерческая деятельность наталкивается на множество бюрократических препон. Взаимосвязь этих проблем усиливает их негативное влияние на инвестиционную ситуацию.

      Приток инвестиций  в большой степени зависит  от государства. В последние  годы Россия потеряла ощутимое  количество реальных иностранных  инвесторов, причинами послужило:

• Высокие издержки, неконкурентоспособность производства в РФ;
• Сложные и запутанные способы регистрации инвестиций в российские предприятия;
• Резкое расхождение между словами и делами чиновников;
• Низкий уровень менеджмента.

      Рассмотрим частный  случай инвестиционной политики на примере коммерческого банка ОАО « Альфа-Банк» ( Приложение 4). Данный банк, как и все другие коммерческие банки России, имеет ряд проблем по привлечению инвестиционного потока.

      Одной из главных  причин препятствующей притоку  инвестиций, является финансовые нестабильности в мире ( экономический кризис 2008 года), в связи с которым другие банки и финансовые учереждения стали выводить (и не вкладывать) свои инвестиции из развивающихся рынков путем снижения активности или закрытия предпринимательства в этих странах.

Что касается инвестиционных проблем внутри самого « Альфа-Банка», то это снижение ликвидности банка и снижение рентабельности совокупного капитала. Снижение таких важных показателей очень пагубно для банка. Снижение ликвидности было вызвано вследствие увеличения удельного веса вкладов довостребования, повышения доли срочных вкладов и увеличением доли высокорискованных активов (долгосрочных вложений) в 1,5 раза и составило в 2009 году 996849 тыс. руб., а в 2008- 654038 тыс. руб.

    Снижение рентабельности совокупного капитала произошло вследствие увеличения доли резервного капитала на возможные потери (из-за экономического кризиса), изменение составило 2,4% ( 2008 год 16,5% ; 2009 год 14,05%).

     Следующей проблемой  инвестиционной политики ОАО « Альфа-Банка», является недостаточное информационное обеспечение. Банку нужно обратить внимание и этому аспекту, распространяя сведенья об инвестиционной деятельности своего банка в средствах массовой информации для привлечения потенциальных клиентов.

    Отсутствие инвестиций  не только показатель сложной  ситуации, но и демонстрирует  отсутствие перспектив. Потому что,  только с притоком инвестиций  можно рассчитывать на рывок в экономике и ее модернизацию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Активная инвестиционная деятельность коммерческого банка представляет собой постоянно возобновляющийся циклический процесс. Создавая условия для позитивных сдвигов в экономике любого индустриального или развивающегося государства, этот процесс является «локомотивом» технического, а, следовательно, и социально-экономического развития всего общества. Инвестиции в настоящее время играют огромную роль и в экономике нашей страны. Они направляются на создание и развитие многих предприятий и организаций. Инвестиционные банки способствуют реализации инвестиционного спроса хозяйствующих субъектов, выступающего в условиях рыночной экономики в денежно-кредитной форме, трансформации сбережений и накоплений в инвестиции. Поэтому в макроэкономическом аспекте инвестиционная деятельность банка понимается как деятельность, направленная на удовлетворение инвестиционных потребностей экономики.

В ходе написания курсовой работы  были раскрыты основные условия  и  перспективы инвестиционной деятельности коммерческих банков. Доминирующим сегментом кредитования населения останутся потребительские кредиты, спектр применения которых весьма широк – от автомобилей и сложной бытовой техники до медицинских и туристических услуг. Однако и потребительское кредитование нуждается в совершенствовании инфраструктуры.

Были рассмотрены  теоретические  аспекты инвестиционной деятельности банка, так и особенности финансовой и инвестиционной деятельности ОАО  «Альфа-Банк». Общие результаты деятельности ОАО «Альфа-Банк» свидетельствуют об уверенном, динамичном развитии банка и сохранении сильных позиций на банковском рынке нашей страны.

Большая доля инвестиционных средств  Банка в 2008-2009гг. была направлена на приобретение инвестиционного портфеля. Менеджеры Банка сформировали достаточно защищенный от инвестиционного риска портфель, а в дополнение к этому регулярно проводят его ревизию. Таким образом, инвестиционный портфель постоянно находится в актуальном состоянии.

Одной из тенденций развития данного портфеля в 2009г. стало увеличение в нем доли корпоративных акций. В последние годы Банк стал развивать операции с инвестиционной недвижимостью, которая является активом с постоянным ростом стоимости.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

 

 

1. Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 39-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» // Консультант Плюс [Электронный ресурс].
2. Инструкция Банка России от 30.01.1996 г.  № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями) // Банковское законодательство / Сост. Р.И. Рябова. М.: Интел-Синтез. – С. 110-131//Вестник Банка России. 2007.
3. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело. Краткий курс: учеб. пособие / под ред. Балабанова И.Т. СПб.: ПИТЕР. – 2008
4. Жарковская Е.П. Банковское дело: Курс лекций / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. М.: Омега-Л. – 2007
5. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. Изд. 3-е, испр. и доп. М.: Омега. – 2008
6. Жуков Е.Ф.  Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Е.Ф.Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2007.
7. Игонина Л.Л. Инвестиции: учебное пособие / Л.Л. Игонина; под ред. В.А. Слепова. М.: Экономистъ, 2008
8. Климович В.П. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник. – 2-е изд. доп. – М.: ФОРУМ: ИНФРА–М, 2008
9. Лапуста М.Г, Мазурина Т.Ю, Скамай Л.Г. Финансы организаций:Учебник.- М.: ИНФРА-М, 2007
10. Тавасиева А.М. Банковское дело. Управление и технологии / под ред. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ. – 2007
11. Тавасиев А.Н. Банковское дело: учебник / А.Н. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство. – 2007
12. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Инфра-М: Весь Мир. – 2008
13. Тагирбекова К.Д. Организация деятельности коммерческого банка / К.Д. Тагирбекова. М.: Весь мир. – 2008
14. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Все для вас. – 2008.
15. Федоров Н.А. Инвестиционный инструменты коммерческих банков / Н.А. Федоров. М.: Маркет ДС. – 2007
16. Хоминич, И. П. Финансовая стратегия компаний: Научное издание. – М.: Изд-во Росс. экон. академии, 2007
17. Шарп, У. Инвестиции / У. Шарп. – М.: Инфра-Мю – 2008
18. Щиборщ К.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятий России. – М.: Издательство «Дело и Сервис». – 2008
19. Орехин П. Источники инвестиций / П. Орехин // Цетр развития  [Электронный ресурс] Электрон. дан. М. 2008. Режим доступа.
20. Яковец Ю.В. Инвестиционный бизнес. Москва: РАГС, 2008, 342 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения

 

 « Суть банковских инвестиций по видам и формам»

Приложение 1

 

 

 

 

 

 

 

 

«Риски инвестиционных операций коммерческих банков»

Приложение 2

 

 

 

 

 

 

                                     

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

 

Бухгалтерский баланс ОАО "Альфа-Банк" 

за 2008-2009г.г., в тыс. руб.

Статьи баланса	Год
	2007		2008
1	2		3
Активы:
Денежные средства и  их эквиваленты	563 682		837 802
Обязательные резервы на счетах в Банке России	90 356		159 047
Финансовые активы, оцениваемые  по справедливой стоимости через  прибыль или убыток	657 017		817 897
Средства в других банках	17 881		212 493
Кредиты клиентам	2 926 431		7 449 513
Финансовые активы, имеющиеся  в наличии для продажи	24 856		125 281
Инвестиции в дочерние компании	30		30
Прочие активы	19 706		64 345
Текущие налоговые активы	-		1 306
Основные средства и  инвестиционная недвижимость	357 817		611 694
ИТОГО АКТИВОВ	4 657 776		<p class="dash041e_0441_043d_043e_0432_043d_043e_0439_0020_0442_0435_043a_0441_0442_0020_0441_0020_043e_0442_0441_0442_0443_