Шпаргалка по "Микроэкономика"

3.         Федерализация. Сокращение числа участников в большей степени вызвано процессами банковской интеграции, в том числе поглощением федеральными банками региональных для выхода на локальные рынки. 

4.         Централизация. Наряду с региональными поглощениями происходит концентрация процессов управления за пределами регионов, то есть сокращение количества филиалов (почти на 30 %) и расширение несамостоятельных структурных подразделений (в 2 раза).

5.         Глобализация — усиление зарубежного присутствия (число организаций с иностранным участием выросло в 1,5 раза), развитие сотрудничества с международными финансовыми организациями (IFC, EBRD и пр.).

 

 

8. Роль банков и небанковских  кредитных организаций в современной  рыночной экономике России

Важнейшими задачами, стоящими перед Банком России, являются дальнейшее совершенствование правового обеспечения банковской деятельности, повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора, а также конкурентоспособности российских кредитных организаций.

 Поскольку банк функционирует в сфере обмена, его роль сводится:

• к концентрации свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности ускорения производства. Аккумулируемые банками денежные средства, их последующее перераспределение дают возможность не только поддерживать непрерывность производства и обращение продукта, но и ускорить воспроизводственный процесс в целом;
• упорядочению и рационализации денежного оборота. Банки, возникшие на базе развития капитала, товарного и денежного обращения, как никто другой обладают свойством упорядочения и рационализации денежного оборота. Переход от примитивных форм расчетов, используемых древними банковскими домами, к организации расчетов на базе современных электронных сетей дает возможность хозяйству ускорить время обращения, расширить хозяйственные связи между товаропроизводителями.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Их деятельность сосредоточивается в большинстве своем на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.

9. Цели и задачи организации  деятельности центральных банков  и их функции.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля (его покупательной способности; тем не менее, о курсе по отношению к инвалютам никакой специальной задачи не ставится);

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;

• развитие финансового рынка России;

• обеспечение стабильности финансового рынка России.

ЦБ должен выполнять следующие задачи:

1. Быть эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом  на выпуск банкнот.

2. Служить “банком банков”, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер которых  устанавливается законом, предоставлять  им кредиты (кредитор последней  инстанции), осуществлять надзор  за коммерческими банками, регулировать  их деятельность.

3. Являться банкиром правительства. Для этого он поддерживает  государственные экономические  программы и размещает государственные  ценные бумаги, предоставляет кредиты  и выполняет расчетные операции  для правительства, хранит (официальные) золотовалютные резервы.

4. Служить главным расчетным  центром страны, выступать посредником  между другими банками страны  при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных  требований и обязательств.

5. Являться органом регулирования  экономики денежно-кредитными методами.

При решении вышеуказанных задач ЦБ выполняет три основные функции:

• регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;
• контролирующую. ЦБ получает обширную информацию о состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определения соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и ном и контроль за ними;
• информационно-исследовательскую. ЦБ, имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

10. Методы и инструменты  денежно-кредитного регулирования  и особенности их применения  в современной России. 

Центральные банки развитых стран располагают определенными методами воздействия на экономику. Традиционно к ним относятся: 

1)дисконтная (учетная) и залоговая  политика:  Кредитные институты имеют возможность получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.

2)политика минимальных  резервов: Требования минимальных  резервов появились как страховка  ликвидности кредитных институтов, как гарантия по вкладам клиентов. Этот мотив использования минимальных  резервов существует и сегодня. Поддерживая ликвидность банков, центральный банк выполняет свою  задачу «кредитора последней  инстанции». Как инструмент денежной  политики минимальные резервы  выполняют двоякую роль: служат  текущему регулированию ликвидности  на денежном рынке и одновременно  играют роль тормоза эмиссии  кредитных денег коммерческими  банками. Во многих странах минимальные  резервы практически уже не  используются как инструмент  «жесткого» регулирования, так как  центральные банки предпочитают  им более гибкую политику открытого  рынка. 

3) Политика открытого рынка. Такая политика представляет  собой выполнение операций по  покупке или продаже твердопроцентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке. Здесь к основным ценным бумагам относятся: казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги и др. 

4) депозитная политика: регулирует  движение потоков денежных средств  между коммерческими банками  и центральным банком и тем  самым оказывает влияние на  состояние резервов кредитных  институтов. 

5) валютная политика:

В целях регулирования объема денежной массы проводятся меры либо по стимулированию роста денежной массы (экспансивная кредитная политика), либо по сдерживанию ее увеличения (рестрикционная кредитная и антиинфляционная политика). Однако в условиях стагфляции центральному банку приходится искать компромиссное сочетание инструментов экономического регулирования, как это происходит в настоящее время в ряде восточноевропейских стран, в России и странах Ближнего зарубежья. 

Выбор и сочетание инструментов, применяемых в определенной экономической ситуации, зависят от стратегии центрального банка. Тем не менее можно назвать требования, предъявляемые к инструментарию центрального банка любой развитой страны. Инструменты денежно – кредитного регулирования должны обладать:

1. максимальной действенностью (помогать достичь целей регулирования)

2. нейтральностью (одинаковым влиянием на конкурентоспособность коммерческих банков)

3. равномерностью воздействия на конкурентоспособность отдельных групп или всех кредитных институтов.

Все инструменты можно охарактеризовать с помощью следующих критериев:

• традиционные или нетрадиционные;

• административные или рыночные;

• общего действия или селективной направленности;

• прямого или косвенного воздействия;

• краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

Целесообразно различать прямое и косвенное воздействие того или иного механизма. Например, при проведении учетной политики осуществляется прямое регулирование на денежном рынке и одновременно оказывается косвенное воздействие на рынок капиталов.

 

 

 

Финансы.

1. Сущность финансов, их  роль в экономике и социальной  сфере. Разные подходы к определению  финансов.

Финансы – неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Однако финансы отличаются от денег не только по содержанию, но и по функциям, в которых проявляется сущность. Под функциями понимается та “работа”, которую выполняют финансы.

Финансы – это совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование и использование фондов денежных средств. ВВП является источником формирования многочисленных фондов на разных уровнях.

Финансы является неотъемлемой частью как экономики, так и социальной сферы и воздействует на них качественно и количественно. Количественное воздействие финансового механизма выражается через объем и пропорции мобилизации субъектами хозяйствования и органами власти финансовых ресурсов и их распределения между сферами и звеньями финансовой системы государства. Качественное воздействие финансового механизма связано с использованием таких методов формирования и направлений использования финансовых ресурсов, форм организации финансовых отношений, которые позволяют их рассматривать в качестве стимулов развития, как отдельного субъекта хозяйствования, так и экономики в целом.

Подходы к определению финансов:

1) Многие  авторы рассматривают финансы  как денежные средства в той  или иной их части (объеме) –  вплоть до их отождествления  с финансовыми ресурсами.

2) Ряд  исследователей идентифицируют  финансы как экономические (денежные) отношения.

3) Некоторые  авторы полагают возможным рассматривать  финансы и как денежные средства, и как экономические отношения.

4) Достаточно  распространенным является мнение, что финансы – это экономическая  категория, которая в свою очередь, интерпретируется либо как отношения, либо как денежные средства, либо  как то и другое.

 

2. Финансовая система, характеристика  ее сфер и звеньев.

Фин. система – это совокупность сфер и звеньев финансовых отношений и органов управления ими.

Классификация фин. отношений для объединения их в сферы и звенья осуществляется на основании роли субъекта в общественном производстве. В соответствии с этим фин. отношения делятся на 3 крупные сферы:

1. финансы предприятий, учреждений и организаций;

2. страхование;

3. государственные финансы.