Раскрытие информации и игры убеждения

       Содержание:

1. Введение
2. Экономика информации, неопределенности и риска
1. Несостоятельность конкурентных рынков
2. Асимметричная информация: понятие, сферы деятельности, средства распространения
3. Риск и способы его снижения
4. Спекуляция и ее роль в экономике
3. Раскрытие информации и игры убеждения
1. Раскрытие информации
2. Использование игр убеждения для воздействия на покупателя
4. Заключение

Список  литературы

        1 Введение 

       Жизнь не стоит на месте. Каждый день приходится принимать новые решения. Важным условием принятия рациональных решений является информация. Однако, как и все экономические блага, информация, как правило, ограничена. Принятие решений в условиях неполной информации имеет свои последствия. Одно из них заключается в том, что приходится рисковать. Риск – это часть нашей жизни. Неудивительно, что будущее далеко не всегда развивается в соответствии с нашими прогнозами. Принятые решения часто оказываются ошибочными, выгоды – скромнее, а затраты – большими, чем мы ожидали. За ошибки приходится платить. Кроме того, приходится платить и за то, чтобы застраховать себя от ошибок. Это касается всех: потребителей и производителей, покупателей и продавцов. Неопределенность становится серьезным барьером на пути к эффективному рынку, приводит к значительным расходам сил, средств, времени и энергии, неоптимальному распределению товаров и ресурсов.

       Цель  курсовой работы – изучить роль и значение информации как одного из ресурсов, оказывающей влияние на результаты деятельности хозяйствующих субъектов.

       Для достижения цели исследования в работе ставятся следующие задачи:

       – раскрыть содержание понятия «информация»;

– выяснить несостоятельность конкурентных рынков;

– уяснить  содержание понятия «асимметрия  информации»;

– рассмотреть примеры асимметричной информации в различных сферах деятельности и способы ее распространения;

– изучить состояние неблагоприятного отбора и морального риска на рынке страховых услуг. 

        2 Экономика информации, неопределенности  и риска

       2.1 Несостоятельность информации и выбор в условиях неопределенности 

       В экономической литературе существуют два подхода к характеристике сущности и функционирования рынков в микроэкономической литературе существуют две концепции.

       Сторонники  первой концепции утверждают, что  в условиях рыночной экономики функционируют  конкурентные рынки, и чтобы гарантировать повышение эффективности экономики достаточно лишь создать необходимые предпосылки для конкуренции, которая даст возможность оптимально распределить производственные ресурсы между экономическими субъектами.

       Приверженцы второй концепции исходят из того, что в рыночной экономике нет условий для свободной конкуренции и, следовательно, отсутствуют конкурентные рынки, вследствие чего рынки функционируют неэффективно, снижая, в свою очередь, эффективность экономики [1].

       В зарубежной экономической науке до настоящего времени доминирует концепция конкурентных рынков. Однако все большую популярность приобретает концепция неконкурентных рынков.

       Несостоятельность конкурентных рынков в зарубежной микроэкономической литературе объясняют следующими факторами:

       – наличием рыночной власти у производителя  или продавца ресурсов. Рыночная власть приводит к тому, что одних товаров  выпускается с избытком, а других – с недостатком. Производители  с рыночной властью в своих  действиях применяют цены, отличающиеся от цен, которые используют в своих действиях покупатели, в результате чего рынок становится несостоятельным и перестает функционировать. Аналогичная ситуация имеет место при рыночной власти на рынках факторов производства. Допустим, что рабочие имеют рыночную власть над предложением труда в выпуске обуви. В этом случае обувной промышленности будет предложено мало труда при высокой заработной плате, а, например, пищевой – много труда при низкой заработной плате. В результате чего инвестиции будут неэффективными, поскольку эффективность предполагает одинаковые предельные нормы технологического замещения в выпуске товаров.

       – наличием неполной и неточной информации о рыночных ценах или о качестве продуктов. В этом случае рыночная система  будет функционировать неоптимально, ибо, не имея достоверной информации, производители и потребители допускают ошибки в своих решениях. Дефицит информации побуждает производителей выпускать одних товаров в избытке, а других – слишком мало. Подобная ситуация будет наблюдаться среди покупателей. Одни покупатели не будут приобретать нужный и выгодный им товар, а другие – покупать товар, не приносящий им пользы, либо даже вредный им. Дело может дойти до фиаско рынка этих товаров.

      - наличием внешних эффектов. Цены действуют эффективно, когда они дают информацию и производителям, и потребителям. Нередко цены не отражают действий производителей или потребителей, что приводит к несостоятельности рынков. Внешние эффекты образуются в том случае, когда та или иная деятельность, связанная с производством или потреблением, оказывает косвенное воздействие на другие виды деятельности, но не отражаемое прямо рыночными ценами. Предположим, что нефтеперегонный завод сделал выброс в реку, в результате чего ниже выброса нельзя купаться и ловить рыбу. Это и есть внешний эффект. Если этот внешний эффект распространится на всю отрасль, то цена продуктов нефтеперегонного завода окажется ниже в сравнении с условиями учета в издержках производства затрат, связанных с загрязнением.

      - рынки не способны предложить так называемые общественные товары, полезные многим потребителям (хотя они могли бы быть выпущены при очень низких издержках производства), несмотря на большую значимость их для общества[2].  

      2.2 Асимметричная информация: понятие, сферы деятельности, средства распространения 

      При рассмотрении конкурентного рынка  мы создаем абстрактную модель со всеми условностями, присущими этой модели. В том мы числе предполагаем, что информация на таком рынке  распределена симметрично, то есть все участники рынка обладают равным доступом к ней. Неопределенность отсутствует, а это позволяет использовать ресурсы и средства наиболее эффективным образом.

       Однако  в реальной жизни модель совершенной  конкуренции нарушается, и возникает  асимметричность информации, под которой мы понимаем ситуацию, при которой часть участников сделки владеет исчерпывающей и точной информацией, в то время как другие участники сделки не владеют ею[3]. Так, продавцы продуктов знают об их качестве лучше, нежели покупатели.

       Работники знают о своих способностях к труду больше, чем предприниматели. Менеджеры знают свои возможности полнее в сравнении с собственниками фирм.

       Асимметричная информация дает возможность уяснить, почему, например, те или иные фирмы  предоставляют покупателям их продукции  различные гарантии и услуги или почему держатели акций компаний должны внимательно следить за поведением менеджеров и т.д.

       Асимметричная информация охватывает различные сферы  экономической деятельности:

       а) рынок продуктов. Роль асимметричной информации в определении качества продуктов впервые установил американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 2001г. Джордж А. Акерлоф в статье «Рынок лимонов», опубликованной в 1970 г. Эта работа, вошедшая в классику экономической литературы, доказывала, что дефицит информации о качестве продаваемого товара приводит к бесконечному падению цен. Например, в ситуации, когда покупателю недоступна вся необходимая информация для приобретения автомобиля, качество продаваемого товара будет измеряться как совокупное среднее, что, несомненно, отразится на цене. Машину, качество которой превышает среднее, может забрать продавец, который знает, что покупатель заплатит за нее меньше, чем она стоит на самом деле. В результате на рынке останутся только самые плохие автомобили и в конце концов он рухнет. Дж. Акерлоф впервые в экономической литературе пришел к выводу о том, что продавец подержанного автомобиля извлекает прибыль за счет того, что обладает полной информацией о качестве своего автомобиля, тогда как покупатель может иметь лишь урезанную информацию. Это так называемый неблагоприятный отбор, значительно понижающий эффективность функционирования рыночной экономики[2].

       Известно, что нет отдельных рынков для  качественных и некачественных автомобилей. Существует общий рынок, на котором продаются и хорошие и дефектные («лимон») автомобили. Продавцы «лимонов» не скупятся на рекламу  о высоком качестве своих автомобилей. Покупатель же не обладает полной и точной информацией об их качестве и скорее всего приобретет не лучший автомобиль. И прежде, чем его приобрести, нужно выяснить, а почему он продается.

       Ослабить  асимметричную информацию, по мнению Дж. Акерлоф, можно посредством различных  способов:

       - ознакомиться с документами по  обслуживанию автомобиля;

       - получить консультацию опытного автомеханика относительно технического состояния автомобиля;

       - купить автомобиль через посредника  с приличной репутацией.

       В таких случаях покупатель может  иметь сравнительно приблизительное  знание о качестве подержанного автомобиля. Что позволит сохранить рынок для хороших и для плохих автомобилей[2];

       б) рынок труда – рынок, на котором происходит купля-продажа рабочей силы в соответствии со спросом и предложением на этот вид товара[5]. Модели конкурентного рынка, как известно, не объясняют постоянную значительную безработицу во всех странах мира. Наличие безработицы и различия в уровнях оплаты труда объясняет теория эффективной заработной платы.

       До  этого вопроса уровень оплаты труда определялся возможностями  работников и капиталовложениями предприятий в капитал. Модели эффективной заработной платы исходят из зависимости производительности труда от уровня его оплаты. Эта зависимость в современной микроэкономической теории трактуется двояко.

       Во-первых, в странах с низким уровнем  развития экономики производительность труда зависит от уровня заработной платы в той степени, в какой рабочие могут лучше питаться и, следовательно, более интенсивно работать.

       Во-вторых, в развитых странах действует  так называемая модель уклонения (уклонение  от работы), которая допускает наличие конкурентных рынков труда, т.е. все работники одинаково производительны и получают равную заработную плату. Поэтому они плодотворно работают или уклоняются от работы. Модель исходит от того, что при увольнении за плохую работу люди будут приняты на работу другим предприятием, но уже с более низкой оплатой труда. Поскольку разница в уровне заработной платы будет существенной, то работникам ничего не остается, как работать более производительно. В результате чего предприятие элиминирует проблему уклонения. Уклонение имеет место на тех предприятиях, которые предлагают заработную плату выше равновесного уровня. В связи с тем, что на всех предприятиях устанавливается эффективная оплата труда, спрос на рабочую силу будет ниже равновесного уровня и возникнет безработица[2];

       в) рынок страхования – система экономических отношений, возникающих в процессе удовлетворения общественных потребностей в страховой защите[5]. Асимметричная информация  затрудняет проблему медицинского страхования пожилых людей, у которых риск заболеть очень высок. Поскольку цена страхового полиса не увеличивается в соответствии с этим риском, страховые компании неохотно страхуют пожилых людей. Страхователь знает лучше свое состояние здоровья, чем страховщик, что вызывает необходимость в неблагоприятном отборе. Тем более, что застраховаться стремятся люди со слабым здоровьем, о чем свидетельствует тот факт, что доля этой категории лиц в общем количестве страхующихся увеличивается, что, в свою очередь, повышает цену страхового полиса. Рост же цены страховки приводит к тому, что молодые и здоровые люди не страхуются. Таким образом, отбор для лиц страхования чреват угрозой существования страхового рынка. В связи с несостоятельностью страхового рынка страхованием вынуждено заниматься государство. Страхуя людей пожилого возраста, оно тем самым устраняет последствия неблагоприятного отбора[2];