Проблемы денежного обращения в переходной экономике: бартер, кризис неплатежей

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной  Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Расчетные операции относятся к  числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств  от отправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных  операциях используются телеграфные переводы.

В электронной системе денежных переводов в настоящее время  действуют банковские автоматы, позволяющие  клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств  по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.⁴

2.2. Сущность, понятие  бартера. Бартер в переходной  экономике

В общем смысле под бартером понимается взаимный обмен товарами без использования денег. В международном  деловом обороте принято подразумевать  под бартером именно такое определение. Оно, кстати, было дано еще Дж. Локком. Некоторые ученые сегодня делают свои уточнения, и дают новые формулировки:

«бартер - вид обмена какими-либо правами собственности на товары или правами на получение услуги (выполнение работы), при котором  взаимная передача таких прав является необходимой частью обмена независимо от того, оплачивается она деньгами или нет».

Такие формулировки вызваны  рядом уточнений и особенностей современных форм бартера, а также  его двояким смыслом. Например, подарки  на какие-либо праздники, например на Новый  Год, тоже обмениваются между собой. Более того, эти подарки фактически являются товарами (то есть то, что было произведено с целью продажи). Однако, очевидно, это не бартер в  экономическом смысле.

Термин «бартер» появился от глагола «barater» старофранцузского  языка, и слово имело 2 смысла - обменивать и обманывать. Тогда эти понятия  часто были тождественны - покупатель хочет продать дороже, товар похуже, а покупатель желает получить вещь получше, но за как можно меньшую сумму.

Изначально все экономики  были бартерными; товары свободно производились  и обменивались на рынке. С увеличением  объемов торговли, нарастанием сложности  оценки новых товаров, открытием  новых географических путей и  развитием мировой торговли обмены товар на товар стали перестали  удовлетворять потребности продавцов  и покупателей. Тогда стали постепенно появляться товары, служащие мерилом  для других. Это были драгоценные  металлы, меха, масла, морские раковины, специи и другие, в зависимости  от рынка и страны. Однако принятые «денежные средства» одной местности  могли не совпадать с другой, или  быть ненужными, тогда со временем перешли  на общий стандарт - золото. Чеканились золотые и серебряные монеты, и  каждый товар получал оценку в  числе монет. В дальнейшем роль золота стали выполнять денежные знаки (преимущественно, бумажные), подкрепленные  золотом. А в результате Бреттон-Вудского соглашения золотой стандарт был  отменен, и деньги перестали меняться на золото в установленном эквиваленте. Уже на протяжении многих веков экономика  является «денежной», то есть работает по известной формуле «товар - деньги - товар». И вот, после нескольких кризисов в 20-м и 21-м веках, когда  компании вновь и вновь возвращаются к бартерным сделкам, ученые поднимают  вопрос о его уместности и эффективности.

Бартер рассматривают  последователи разных школ. Так, макроэкономисты  неоклассической школы считают, что бартер обусловлен инфляцией, монетизацией, уровнем процентной ставки. То есть, когда условия неблагоприятные  для использования денег, по мнению ученых, тогда и только тогда компании прибегают к бартеру. То есть в  их понимании, бартер - неизбежное зло, вызванное неправильной государственной  политикой. В нормальной (читай - эффективной) экономике бартера или нет, или  он незначителен.

Микроэкономисты, исследую свою область, рассматривают явление  бартера с точки зрения количественной стороны. Таким образом, по их мнению, это один из инструментов ценовой и объемно-номенклатурной политики предприятий на бартерном и денежном рынках.

Большой вклад в развитие в понимание бартера внесли неоинституционалисты. Они рассматривали контрактную  и неформальные аспекты в процессе бартера. Большое распространение  получила модель русского ученого В. Полтеровича, и его исследование т.н. институциональных ловушек.

Эволюционисты рассматривают  бартер как форму жизнедеятельности  популяции предприятий, вынужденных  приспосабливаться к изменяющимся условия. Их положения сильно пересекаются с постулатами неоклассиков, однако, по большому счету, они рассматривают  бартер в переходной экономики (терминологией  российских ученых названной ригидной).

Таким образом, бартер рассматривается  в нескольких различных предметных областях, и в каждой с позиции  данной науки и используемых ею методов. Тем не менее, по мнению ученых, бартер не является явлением, нуждающимся  в отдельной науке. Бартер рассматриваются  различными школами лишь в собственных  целях.

Бартер, по мнению Дж. Локка, возникает вследствие недостаточной  денежной массы и низкой скорости оборота денег в экономике. По мнению других ученых, бартер возникает  в переходных и кризисных экономиках, и на него оказывают воздействие  институциональные ловушки.

Так, Полтерович, анализируя бартер в российской действительности, приходит к выводу, что бартер возник в 90-е годы как сознательный рациональный акт руководителей, а его распространение  и поддержание было вынужденными мерам. То есть в условиях жесткой кредитно-денежной политики компании, чтобы выжить прибегали к бартерным сделкам.

Другие ученые считают, что, наоборот, возникновение и распространение первой волны было вынужденным, вызванное непродуманными действиями правительства и вызвано либерализацией цен, а распространение и поддержание - было сознательным волеизъявлением «группы поддержки» (то кто получал доходы от таких операций). Подтверждают выводы авторы теории тем, что формирование денежной системы и снижение инфляции в последующем не снизило объемов бартера, а, значит, и не являлось его причиной. Конкретных цифр они, однако, не приводят. Кроме того, вызывают сомнения в действенности кредитно-денежной политики - ведь если она была неэффективной, то и бартерные операции не могли уменьшиться. Кроме того, известно, что не всегда снятие причины, вызвавшей явления, подействует на него. Так, справедливо считают, что при больших объемах бартерных операций (а в экономике России они, по разным оценкам, достигали до 80% в совокупном объеме продаж), рынку сложно потом перестраиваться на денежную форму.

Существуют теории, согласно которым бартер также позволяет  экономить налоги, а также осуществлять нелегальные операции.

Можно сделать вывод, что  бартер действительно вызывается разными  причинами - в первую очередь, он зависит  от кредитно-денежной политики, общей  экономической ситуацией и будущих  ожиданий. Причины, вызывающие бартер в условиях кризиса и экономических  трансформациях, мы считаем, все-таки объективны - они вызваны тем, что денежные средства нестабильны, и не выполняют  своих функций. Поэтому временно компании переходят к бартерным  сделкам, так как товар данном случае более надежен, чем деньги (особенно, если это ликвидный товар, с большим сроком годности).

Советскую экономику рассматривали  не что иное, как гигантский бартерный  рынок, поддерживаемый Генпланом. Экономика, как таковая, не была денежной; они были скорее формальностью, чем инструментом рынка. В ходе перестройки жесткая кредитно-денежная политика и либерализация цен привели к резкому росту уже чисто бартерных сделок, когда товар отдавали за долги перед поставщиками, работниками, государственными органами и т.д. Считают, что к катастрофическим масштабам бартера привела именно политика государства: налоговый пресс, созданный государственным аппаратом, напрочь «выдавил» оборотные средства предприятий. Схема «товар - деньги - товар» заменилась «товар-товар-товар…- деньги», и бартерные условия позволяли выжить предприятиям в таких условиях.

В то время в нашей стране также широкое распространение  получили мошеннические операции с  использованием бартера. Например, завышаются издержки в производстве с целью получения экономии на налогах с прибыли. Кроме того, бартерные операции проводятся не через банки, и контролировать их объемы, цены и цепочки исполнительными органами становится практически невозможным.⁵

Или такой пример. Некое  предприятия передает по бартеру  алюминиевую проволоку по очень  низкой цене, в замен получает рыночный товар. Товар продается уже по более высокой цене, все участники получают прибыль. Есть более «сильные» примеры - заключается бартерный договор об обмене товарами между компаниями разных стран. Предприятие одной страны «упаковывает» товар, допустим, в ящики 2*3 м. и толщиной 40 мм из чистого бруса. Или еще какую упаковку. Отправляет такое предприятие товары малоконкурентные, дешевые и часто вообще не нужные партнеру, взамен же получает товар, имеющий спрос и хорошую цену на внутреннем рынке. Обе фирмы, таким образом, получают прибыль: одна за счет «дешевого» получения сырья, другая - за счет получения товаров для последующей продажи и получения высокой прибыли. Конечно, такие операции сегодня практически не осуществляются, а международные обмены подчиняются жестким правилам. Однако это не могло не повлиять на экономику.⁶

По данным различных оценок, объем бартера в 90-е годы составил 80 - 90 % общей массы промышленной продукции.

По существу, сегодняшний  бартер возник на базе прежней системы  натурального восприятия, учета и  распределения промышленной продукции, из которой в новой реальности исключены: а) система иерархического подчинения предприятий министерствам  и межминистерским органам; б) ограничения  на прямые хозяйственные связи между  предприятиями.

Бартерная экономика при  зарождении ее новой «волны» в 1992-1993 годах уподоблена «трясине, засасывающей невинные жертвы и грозящей им, в  конечном счете, гибелью или, по меньшей мере, препятствующей достижению ими экономического успеха», поскольку распространение бартера носило диффузный характер, а сам эффект бартеризации относится к числу институциональных ловушек. Вместе с тем, как это часто бывает при вхождении системы в такие ловушки, создается мощный слой экономических субъектов и физических лиц, которые находят выгоду в данном эффекте и формируют его социальную и институциональную базу.

Ко второй половине 90 - х  годов бартер из явления превратился  в устойчивый общественный институт, а «дебартеризация» экономически перешла  из числа функциональных в разряд институциональных проблем.

«Неэффективные» в общественном смысле институты поддерживаются, как  представляется, дополнительными механизмами, превращающими их в организационные  или квазиорганизационные (такие, как  «организованная преступность») нормы. Эти механизмы связаны с появлением мощных групп экономических субъектов, для которых функционирование данного  института является источником средств  к существованию.

Заметим, однако, что априорное  отнесение бартера к неэффективным  институтам неочевидно. Разумеется, стандартные (денежные) расчеты с покупателями были бы предпочтительнее. В то же время  как способ решения предприятиями  едва ли не непреодолимых проблем 90-х  годов бартер, по всей видимости, не имел альтернатив и играл роль «спасательного круга» для тонущей  российской (да и всей постсоветской) экономики. В наибольшей степени  это относится к тем парам  смежных предприятий, которые после 1991 года оказались в разных государствах. Именно бартер спас экономическую сферу  СНГ от полного распада. Вместе с  тем, его развитие в последующем, как выяснилось, сочетает в себе неэффективный способ решения общественных задач с эффективным способом решения своих проблем широких  кругов участников, прежде всего руководителями предприятий.