Причины мирового финансового кризиса

     15 августа 2007 г. - отчёт международного  рейтингового агентства Moody's отмечает, что "повышение ставок на  международных долговых рынках на длительный период может осложнить рефинансирование для казахстанских банков, привлекающих средства за рубежом".

     Октябрь 2007 г. ознаменовался падением рынка  вторичного жилья на 10%. Следом резко  снижаются продажи и на первичном  рынке. В ноябре выясняется, что в падении на спрос жилья виноваты банки второго уровня, которые отказываются выдавать населению кредиты под ипотеку на прежних условиях под 10-12% годовых. В СМИ появляется информация о гигантском долге банков второго уровня, который необходимо погасить до конца 2008 г.

     15 ноября 2007 г. Нурсултан Назарбаев  заявил, что «в Казахстане нет  кризиса. Есть только отдельные  кризисные явления в некоторых  секторах экономики. В стране  продолжается рост ВВП» Чтобы  подавить ненужные слухи выделяется $4 млрд. дабы завершить строительство жилищных объектов в Астане, оказать поддержку малому и среднему бизнесу, и рефинансировать индустриальные и инфраструктурные объекты.

     Октябрь 2008 г. - по указанию президента Казахстана Назарбаева создан Фонд национального  благосостояния «Самрук-Казына», которому поручено бороться с мировым финансовым кризисом в Казахстане. Разработан Антикризисный план, согласно которому правительство выделило средства для покупки у системообразующих банков (Народный Банк Казахстана, Казкоммерцбанк, Альянс банк и БТА банк) 25% голосующих акций. На декабрь 2008 года банковский сектор Казахстана имеет внешний долг порядка 40 миллиардов долларов. Принято решение, что Правительство и Фонд «Самрук-Казына» будут использовать активы пенсионных фондов «для финансирования приоритетных инвестиционных проектов, а также обеспечат выпуск созданным Фондом стрессовых активов долговых ценных бумаг с инвестиционным рейтингом».

     2 февраля 2009 г. власти Казахстана  в лице фонда «Самрук Казына»  сообщили о выкупе 78,14% акций БТА  Банка и 76% акций Альянс банка.

     4 февраля 2009 г. Нацбанк Казахстана  девальвировал национальную валюту  тенге на 25%.

     Канада

     В мае 2008 года Канадский ВВП сократился на 0,1 % в связи с сокращением в горнодобывающей, нефтяной и газовой промышленности на 1,2 % и уменьшением автомобилестроения на 3,6 %.

     В начале декабря 2008 Банк Канады снизил ставку рефинансирования до самого низкого  уровня до 0,5% с 1958 года, и признал, что  экономика страны вошла в рецессию.

     Китай

КНР - одна из стран, которая смогла пройти через  кризис без падения ВВП. Рост ВВП страны сохранился в связи с той ролью, которую КНР играет в мировой экономике. До начала кризиса рост ВВП КНР превышал 11%, в 2009г. изначально МВФ прогнозировал рост ВВП в 6%. Поданным Национального статистического бюро КНР, объем ВВП Китая по итогам 2009г. увеличился на 8,7%, превысил 33 трлн юаней (4,91 трлн долл.), что чуть выше запланированного китайским правительством уровня в 8-8,5%.

Так, главная  антикризисная (имеется в виду кризис 2008 - 2009 гг.) мера Китая - предоставление льгот не четырем центральным (государственным) банкам, а малым и средним бизнес-структурам. Основной упор сделан на  многоплановое стимулирование внутреннего спроса, а не на поддержку финансового сектора. Может быть, поэтому экономика Китая продолжает развиваться, несмотря на снижение экспорта, а благодаря сокращению налогов, стимулированию социального жилищного строительства, инфраструктуры села, строительства транспортных объектов. По итогам первых трёх кварталов 2008 года, объём золотовалютных резервов КНР составил около 2 трлн долл., однако в IV квартале началось снижение этих запасов, сократившихся до 1,9 трлн долл. План по стимулированию экономики КНР объемом в 4 трлн юаней (586 млрд долл.) - одно из наиболее четких проявлений стремления данной страны преодолеть глобальный финансовый кризис и проблемы национальной экономики. Распределение этих средств производится в следующем порядке: 1,5 трлн юаней - инвестиции в развитие инфраструктуры, 1 трлн юаней - расходы на восстановление разрушенных районов в Сычуани, 370 млрд юаней - инвестиции в новые технологии, 370 млрд юаней - инвестиции в сельскую местность, 150 млрд юаней - на образование и культурное развитие.⁹ По отношению объема государственной помощи к размеру экономики страны Китай вышел на первое место в мире. Кризис показал, что экономика КНР не зависит в ранее предполагаемых масштабах от экспорта. Несмотря на то, что экспортные операции составляют 40% ВВП страны, они образуют лишь 18% добавленной стоимости; на предприятиях этой сферы работают менее 10% всех занятых. Сложившаяся ситуация преподносит сюрпризы в виде роста ВВП КНР.  Эта сумма составляет до 18 % ВВП КНР, тогда как «План Полсона» в США составляет до 6 % ВВП. С начала 2009 г. рост китайской экономики составил 7,1%: сельского хозяйства - 3,8%, промышленности - 6,6%, торговли и сферы услуг - 8,3%. Инфляция снизилась на 1,1%. Доходы городских жителей выросли на 11%, деревенских - на 8%¹⁰.

     Новая Зеландия

     С первого квартала 2008 экономика Новой  Зеландии вошла в рецессию, в связи  с мировым кредитным кризисом, засухой и падением спроса на традиционный экспорт — сельскохозяйственную продукцию. Кризис в Новой Зеландии в 2008 году проходит на фоне падения цен на недвижимость, и массового сокращения рабочих мест. Около 23 новозеландских финансовых компаний объявили о банкротстве.

     Тайвань

     Тайвань объявил о миллиардных расходах и снижении налогов для оживления  экономики из-за 26 процентного спада  на фондовом рынке в 2008 году.

     Украина

     Украиной  во время кризиса взят крупный  займ МВФ в размере 16,5 млрд долл, при суммарных золото-валютных резервах страны на этот момент около 32 млрд долл. При этом Фондом были поставлены и Украиной приняты условия управления экономикой страны. На 1.12.2008 получен первый транш — 4 млрд долл. Заем предназначен для выплат западным кредиторам долгов коммерческих предприятий и банков Украины. Невзирая на займ, Украина является одной из наиболее пострадавших от кризиса.

     Япония

     Центробанк  Японии заявил о намерении направить 35,5 млрд долл. для поддержки финансового рынка, ранее ЦБ выделил около 40 млрд долл¹¹. В тот же день стала банкротом страховая компания Yamato Life Insurance Co. Ltd., сумма задолженности которой составила около $2,7 млрд.

     16 октября - Парламент Японии одобрил  план стимулирования экономики  страны, предусматривающий выделение 18 млрд долл. на принятие срочных мер по оказанию помощи потребителям, компаниям и фермерам в связи с углублением мирового финансового кризиса. На Токийской бирже произошло самое глубокое падение за 20 лет: на закрытии торгов индекс «Nikkei» потерял 11,41% и опустился до отметки 8458,45 пункта, снизившись на 1089,02 пункта на фоне опасений финансового кризиса.

Соединенные Штаты Америки

После того, как план  Полсона был  отклонен, План Обамы (787 млрд долл.) начал набирать силу, он предполагает инвестиции в экономику страны¹²:

— инвестиции в производство возобновляемых энергоресурсов и модернизацию общественных зданий в направлении уменьшения их энергозатратности (35 млрд);

— инвестиции в науку и передовые технологии (22 млрд);

- модернизация транспортной инфраструктуры (27,5 млрд);

- налоговые  субсидии школам и колледжам,  налоговые вычеты гражданам, финансирование образовательных программ (85,2 млрд);

- инвестиции  в здравоохранение (21 млрд).

По подсчетам, благодаря плану Обамы экономика  США сможет вернуться на утраченные позиции ранее, чем ожидалось. В лучшем случае, согласно этому прогнозу, план Обамы должен привести к выходу из кризиса (точнее, — к подъему экономики США) уже в 2009 г.¹².

Большая часть выделенных787 млрд долл. пойдет на стимулирование экономики напрямую в виде инвестиций в различные сферы. Самые большие разделы Плана: снижение налогов — 288 млрд долл. (крупнее по размерам, чем прямые вливания в различные отрасли, поскольку инвестиции в экономику разбиты по отраслям), помощь штатам и местным органам власти (144), наука и инфраструктура (S3), пособия и т.п. (81), здравоохранение (S9), образование (53), энергетический сектор (43), иное (8).

Как отмечают эксперты Отдела конгресса США по вопросам бюджета¹³, действие финансовых вливаний имеет более широкий спектр, чем простая поддержка, они по цепной реакции (с приростом степени воздействия) распространятся на связанные сферы, увеличивая позитивное влияние. 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Весь  мир сейчас буквально лихорадит  от слова «кризис». Его называют банковским кризисом, финансовым кризисом, экономическим кризисом 2008, мировым кризисом, а также кризисом в России.

     У экономистов разные мнения, прогнозы, советы по преодолению кризиса. Изучив мнения различных специалистов и  экспертов мы можем сделать вывод о том, что рычагом финансового кризиса послужил ипотечный кризис в США, основной удар приходится на 2008 год. Кризис характеризуется значительным падением заработной платы рабочих, массовым сокращением, проблемами трудоустройства, невостребованностью дипломированных специалистов.

     Всякий  кризис имеет положительную сторону  в том смысле, что люди стремятся  понять случившееся, изменить что-то в  лучшую сторону, получить урок и набраться  мудрости. По словам Анатолия Аксакова, президента российской Ассоциации региональных банков, «любой кризис - это объективное явление, которое может периодически повторяться, и часто позволяет экономике оздоровиться, освободиться от балластов, которые не давали ей энергично и гармонично развиваться». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 

1. В.Н Попов  «Американский ипотечный кризис: предпосылки, причины, опыт для России»// «Финансы и кредит», №30(366), 2009
2. П.Е. Жуков «Финансовый кризис в Российской Банковской системе и меры по его преодолению»// «Финансы. Деньги. Инвестиции»,№4,2008 (28)
3. Э.Э.Баринов «Финансовый кризис: общая характеристика»// «Финансовый бизнес», №4, 2009
4. М.Ершов  «Мировой финансовый кризис: причины и последствия» // «Вопросы экономики», № 12, 2008г
5. А. Жуков «Зальем ли нефтедолларами пожар экономики? Россия опять пошла своим путем»// «Экономика и жизнь», № 47 (9261) за 21.11.2008
6. Ямконов В. Подсказка по-пекински // Известия. 2009. 22 апр. С. 6.).
7. Арабов П. Китайское чудо спасает планету // Известия. 2009. 17 июля. С. 7.).
8. Стуруа М., Шишкунова Е. План Обамы: деньги потратят на людей и солнечные батареи // Известия. 19.02.2009 С. 7.
9. www. Rg.ru/2008/10/27/dengi.html
10. http://www.rian.ru/crisis_spravki/20081009/152853755.html - РИА новости
11. www.lenta.ru
12. http://ru.wikipedia.org

 
 
 
 
 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 1