Отчет по практике в Сберегательном банке РФ

 

 

Введение

 

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество банков, при этом важной особенностью современного банка является уникальность, т. е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности. На сегодняшний день, Сбербанк – это ключевой игрок отечественной финансовой системы, крупнейшая кредитная организация России, в которой работают около 400 тысяч человек.

Глобальные изменения в мировой экономике, динамично меняющиеся условия нашей жизни, обострение конкуренции и стремительное развитие информационных систем – все это заставляет думать о будущем, чтобы не только сохранить свои позиции, но и значительно их упрочить. Основанный почти два столетия назад (в 1841 году), Сбербанк России сегодня является современным и универсальным банком, оказывающим полный комплекс услуг для всех групп клиентов. Сберегательный банк занимает особое место, с его более чем 200 млн. счетами физических лиц и 2 млн. счетами юридических лиц, он, так или иначе, касается всех граждан России.

Сбербанк России уверенно входит в число лидеров российской финансовой системы. На сегодняшний день в планах кредитной организации — серьезная трансформация технологии и принципов работы, направленная на то, чтобы Сбербанк занял достойное место среди глобальных финансовых институтов. В конце прошлого года Сбербанк подвел итоги реализации пятилетней Стратегии своего развития. Достигнутые результаты позволяют с оптимизмом смотреть в будущее: в частности, — поставить для себя более амбициозные задачи и цели в Стратегии 2014–2018. Слаженный коллектив банка сделает все возможное, чтобы направление и темпы развития Сбербанка России в полной мере удовлетворяли запросам его клиентов, акционеров и партнеров.

Основной принцип работы Сбербанка строится на трёх составляющих: качестве обслуживания, обеспечении сохранности средств и ценностей клиентов, а также активном участии в общем повышении уровня благосостояния общества. Планомерное достижение этих целей позволило Сбербанку стать банком №1 в России.

Таким образом, Сбербанк – абсолютный лидер банковской системы России, узнаваемость его бренда составляет 98%. Широкая клиентская база банка, впечатляющие масштабы его инфраструктуры, высокие  финансовые показатели, а также объём активов и капитала позволяют Сбербанку из года в год занимать первые позиции в рейтинге российских финансовых учреждений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационно  – экономическая характеристика  Сберегательного банка Российской  Федерации

 

1.1. Организационная характеристика  банка

 

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является крупной кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе. Непосредственное руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Правление состоит из Председателя правления, его заместителей и других членов. Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосов. При равенстве голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет. В функции Кредитного комитета входят:

• разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
• подготовка заключений по предоставлению ссуд;
• рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними документами общества, утверждается общим собранием собственников банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

 

 

 

Рисунок 1- Организационная структура Сбербанка России

 

Для обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.1

Разветвленная филиальная сеть Банка определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.

Центральный аппарат имеет множество структурных подразделений, каждый из которых выполняет определенный вид работ:

- казначейство Сбербанка России  включает управления операциями  на денежных и фондовых рынках;

- кредитный блок (разработка кредитной  политики банка, структуры привлекаемых  средств и их размещения; подготовка  заключений по предоставлению  краткосрочных и долгосрочных  ссуд по предприятием, населению, в финансовую аренду (лизинг)). Он включает: управление кредитования, кредитования машиностроения, управление финансированием строительных проектов, управление кредитования частных клиентов, корпоративных клиентов;

- управление валютных и неторговых  операций (операции, связанные с  переходом права собственности  и иных прав на валютные  ценности, вы том числе операции, связанные с использованием в  качестве средства платежа иностранной  валюты и платежных документов  в иностранной валюте; ввоз и  пересылка валютных ценностей; осуществление  международных денежных переводов);

- управление банковских карт (осуществляется  обслуживание клиентов по пластиковым  картам, учет движения пластиковых  карт);

- операционное управление, управление  кассовой работы и управление  инкассации (проводит расчетно-кассовое  обслуживание населения и юридических  лиц);

- управление ценных бумаг (ведение  личных банковских счетов клиента, управление ценными бумагами  клиента с целью выгодной реализации, получение гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие; взимание доходов в пользу клиентов и т.д.);

- депозитарий ( обеспечение удобства  использования и предачи бумаг (оказание услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных  бумаг клиентов и/или учету  перехода прав на них), снижении  рисков сделок, упрощении обработки  информации о ценных бумагах, предоставляемых ими правах и  их владельцах);

- управление стратегического планирования (разработка текущих, перспективных, долгосрочных планов дальнейшего  развития Банка);

- управление рисками (контроль  и управление рисками, возникающими  в процессе финансово-хозяйственной  деятельности);

- управление по работе с филиалами (руководство и контроль по  деятельности филиалов, проведение  ревизии);

- управление учета и контроля  банковских операций;

- управление внутреннего контроля, ревизий и аудита (осуществляет  анализ и контроль за результатами  хозяйственной деятельности банка  и его филиалов);

- управление учета и контроля  розничных операций;

- управление банковскими технологиями (следят за новейшими разработками  банковских технологий и по  мере необходимости проводят  усовершенствование работы Банка);

- управление внедрения и сопровождения  АСУ, управление технических средств  и телекоммуникаций (осуществляет  техническую поддержку и установку  оборудования и компьютеров для  обеспечения бесперебойной работы  Банка);

- юридическое управление (текущая  деятельность отдела заключается  в правовом сопровождении деятельности  представительных органов управления  комбината (общего собрания, Совета  директоров), юридическая защита  интересов банка и взыскание  долгов);

- управление международных отношений, общественных связей (осуществляют  налаживание и поддержка связей  с партнерами, живущими и работающими  в РФ и за ее пределами);

- управление по работе с персоналом (осуществляют прием и увольнение  на работу, ведет документооборот  по движению кадров на предприятии. Работа ведется под управлением  начальника отдела кадров);

- управление безопасности (обеспечивает  безопасность деятельности на  ОАО Сбербанк России. В нее  входят: эксперт по экономической  безопасности (обеспечение экономической  безопасности) и бюро по режиму  и пропускам во главе начальника (обеспечивают охрану имущества  и внутреннего режима в банке);

- управление развития материально-технической  базы (занимается обеспечением всеми  необходимыми расходными материалами  для бесперебойной работы Банка);

- административно-хозяйственное управление (обеспечение хозяйственного обслуживания  и надлежащего состояния зданий, помещений в соответствии с  правилами и нормами производственной  санитарии и пожарной безопасности).

Центральный аппарат сосредотачивает усилия на повышении эффективности управления, совершенствовании структурной политики и системы управления рисками, внутрисистемными финансовыми потоками. Наряду с реализацией центральным аппаратом крупных проектов и обслуживанием предприятий и организаций федерального масштаба, возрастет его роль в вопросах координации деятельности подразделений Банка по обслуживанию крупных клиентов, имеющих региональные филиалы и дочерние структуры.

В целях удовлетворения потребностей клиентов и развития отдельных направлений бизнеса, не относящихся к традиционным видам банковской деятельности, Банк не исключает возможность создания дочерних и ассоциированных компаний, что будет проводиться исключительно на основе принципа экономической целесообразности. Значительных инвестиций в дочерние и ассоциированные компании Банком не планируется, будет проведена оптимизация структуры действующих компаний.

 

 

1.2.Экономическая характеристика  Сбербанка России

 

История Сбербанка России начинается с именного указа императора Николая I от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году. Спустя полтора века — в 1987-м — на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который также работал и с юридическими лицами. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990-го он был преобразован в акционерный коммерческий банк, который был юридически учрежден на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В том же 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. Во многом благодаря поддержке ЦБ РФ и повышению комиссий за расчетное обслуживание Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах банка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% нетто-активов).

В сентябре 2012 года ЦБ РФ продал 7,6% акций Сбербанка частным инвесторам за 159 млрд рублей, или почти за 5 млрд долларов. На текущий момент Центробанк остается контролирующим акционером (у регулятора 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция). Миноритарными акционерами выступают более 226 тыс. юридических и физических лиц, в том числе иностранные институциональные инвесторы, которым принадлежит 44% акций Сбербанка.2

У крупнейшей кредитной организации РФ три дочерних банка на территории СНГ — в Казахстане, на Украине и в Белоруссии — и еще три «дочки» в Европе: Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Австрии (создан на основе приобретенного «Сбером» в 2012 году Volksbank International AG, управляет сетью из девяти дочерних банков в восьми странах Центральной и Восточной Европы — Словакии, Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии и на Украине), DenizBank A. S. в Турции (99,85% акций куплено также в 2012 году) и Sberbank (Switzerland) AG со штаб-квартирой в Цюрихе. Кроме того, работают представительства Сбербанка в Китае и Германии и филиал в Индии.

Также Сбербанк закрыл сделку по объединению с инвестиционной компанией «Тройка Диалог» (преобразована в корпоративно-инвестиционную структуру Sberbank CIB, а розничный банк «Тройка Диалог» осенью 2013 года продан группе частных инвесторов). Также в 2012 году была закрыта сделка по покупке Сбербанком у французской группы BNP Paribas мажоритарного пакета в ее дочернем российском розничном банке (сейчас СП функционирует как Сетелем Банк, доля «Сбера» — 74%).