Отчет по практике в Сберегательном банке РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Стратегия развития Сбербанка на период 2014–2018 годов

 

12 ноября 2013 года состоялось заседание Наблюдательного совета Сбербанка, на котором была одобрена Стратегия развития банка на период 2014-2018 годов.

Стратегия Сбербанка направлена на дальнейшее укрепление его позиций в качестве одного из ведущих и стабильных финансовых институтов мира. За ближайшие пять лет планируется  удвоить показатели чистой прибыли и активов, добиться прорыва в эффективности управления расходами, повысить показатели достаточности капитала первого уровня, а рентабельность собственного капитала останется выше мировых аналогов.

 

Таблица 4

 

Основные показатели деятельности группы10

Рентабельность, %		Эффективность, %		Масштаб, рост
Рентабельность собственного капитала, 2018 год	Достаточность капитала первого уровня (Tier 1), 2018 год	Отношение операционных расходов кооперационным доходам, 2018 год	Отношение операционных расходов к активам, 2018 год	Активы 2018/ 2013 годы	Чистая прибыль 2018/ 2013 годы
18–20	>10	40–43	<2,5	x2	x2

 

Можно достигнуть этого результата за счет работы по 5 направлениям:

• Укрепление конкурентных позиций.
• Поддержание уровня чистой процентной маржи на уровне лучше конкурентов.
• Обеспечение опережающего темпа роста некредитных доходов.
• Обеспечение высокой эффективности группы по управлению расходами.
• Поддержание достаточно высокого качества активов.

В рамках Стратегии будет поддерживаться уровень достаточности капитала первого уровня (Tier 1) выше 10%. В ближайшие несколько лет намерены перейти на «продвинутые» подходы «Базель 2» для оценки активов, взвешенных с учетом риска, и предполагается, что это окажет положительное влияние на уровень достаточности капитала. Однако внедрение «Базель 2» в серьезной степени зависит от действий регулятора, что не позволяет провести точные расчеты в настоящее время.

Развитие информационных технологий

Одним из важнейших событий 2013 года в области развития IТ-технологий стала разработка и утверждение Стратегии технологического развития Сбербанка России до 2018 года. В рамках новой Стратегии миссия IТ-подразделений заключается в поддержке Сбербанка в качестве эффективного и надежного поставщика традиционных банковских услуг и лидера по внедрению инновационных продуктов. В основу Стратегии заложены следующие основные принципы:

• промышленный подход к производству IТ-услуг;
• максимальное упрощение IТ-ландшафта;
• максимальная концентрация финансовых и человеческих ресурсов для решения наиболее приоритетных для банка задач;
• привлечение, удержание и развитие ключевых IТ-специалистов — главного источника технологических конкурентных преимуществ банка.

Развитие инфраструктуры

В 2013 году продолжилась модернизация и развитие автоматизированных систем банка с ориентацией на клиента, индустриализацию бизнес-процессов, развитие каналов дистанционного обслуживания и расширение спектра услуг.

В частности, достигнуты результаты в рамках программы централизации автоматизированных систем банка, цель которой — оптимизировать стоимость владения IТ-ландшафтом банка и повысить скорость внедрения новых услуг:

• в Московском территориальном банке внедрена целевая система по обслуживанию кредитов физических лиц;
• в Северо-Восточном банке завершена замена устаревшей платформы по обслуживанию физических лиц;
• в Волго-Вятском банке произведена замена нестандартной платформы на целевые автоматизированные системы по обслуживанию физических и юридических лиц.11

В банке открыта специализированная программа, направленная на гарантированное обеспечение требуемого уровня надежности всех ключевых автоматизированных систем в условиях динамичного развития бизнеса и роста объемов операций. В рамках программы ведется реинжиниринг архитектуры IТ-систем, позволяющий кардинально повысить их масштабируемость.

В рамках программы стандартизации и интеграции IТ-инфраструктуры дочерних банков определены единые стандарты целевой IТ-архитектуры Sberbank Europe.

В рамках работ по повышению эффективности инвестиций в информационные технологии проведены переговоры с ключевыми поставщиками IТ-решений по снижению стоимости оборудования и переходу к прямым поставкам оборудования в банк. Общая экономия от проведенных мероприятий в 4 квартале 2013 года превысила 5 млрд рублей.

Развитие сервисов для клиентов

В 2013 году Сбербанк начал прием бесконтактных карт Visa PayWave, позволяющих клиентам оплачивать покупки в считаные секунды: обладателям карт Visa PayWave достаточно поднести карту к терминалу, оснащенному технологией приема бесконтактных платежей.

Совместно с компаниями «Страховой Дом ВСК», SCCP и Visa запущен пилотный проект по мобильному POS-эквайрингу. Так, страховые агенты СОАО «ВСК» в Москве и Московской области получили возможность принимать платежи клиентов по банковским картам, используя свой смартфон или планшет.

Выпущено мобильное приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для смартфонов, работающих на операционной системе Windows Phone. Таким образом, приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» стало доступным на трех ведущих мобильных платформах: iOS, Android и Windows Phone.

Расширен перечень интернет-магазинов, поддерживающих оплату покупок с помощью интернет-банка в режиме реального времени.

Реализован сервис оплаты билетов на поезда «Аэроэкспресс» в Москве через отправку смс-сообщений.

Внедрена новая технология совершения переводов без открытия счета (услуга «Колибри», ранее «Блиц-перевод»), позволяющая сократить максимальное время доставки перевода получателю с одного часа до 10 минут.12

В 2013 году в банке стартовала трехлетняя стратегическая Программа по внедрению системы управления расходами банка «Умные расходы».

Основной целью Программы является внедрение системы управления расходами, позволяющей обеспечить баланс поддержки бизнеса, повышения его эффективности и получения эффекта по снижению расходов за счет оптимизации расходов. Результаты Программы по итогам 2013 года:

• в рамках Стратегии развития банка на 2014–2018 гг. утвержден набор мер по оптимизации расходов с расчетным эффектом более 100 млрд рублей;
• разработаны принципиально новые процессы управления расходами банка;
• в 2013 году эффект от Программы составил 6 млрд рублей;
• разработана и внедряется система управления закупками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выводы и предложения

 

Сбербанк России к 2014 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк  сохранил лидирующие позиции на рынке корпоративных банковских услуг. Банк последовательно развивает кредитование юридических лиц,  доля Банка на рынке составляет около 25%, более 2 миллионов юридических лиц – клиенты Сбербанка России. Банк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

Наращивая присутствие на приоритетных сегментах финансового рынка, Банк стремится обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную базу, улучшить структуру активов, повысить рентабельность работы. Прирост капитала, в основном, обеспечивался чистой прибылью Банка, которая только в 2013 году составила 393 млрд. руб. Существенно изменилась структура привлеченных средств. Доля корпоративных клиентов в привлеченных средствах увеличилась более чем в 4 раза. Качественно изменилась и структура активов Банка. Определенная Концепцией политика приоритетного направления инвестиций в реальный сектор экономики реализовалась в значительном росте кредитного портфеля Банка, который на начало 2014 года составил 46% от размещенных средств, превысив объем вложений Банка в государственные ценные бумаги. Кредитный портфель Банка превышает 30% общего объема кредитов юридическим лицам. Значительно сократились объемы межбанковских кредитов, которые на текущий момент представляют собой, в основном, инструмент управления краткосрочной ликвидностью. Последовательно наращивается участие Банка в сфере инвестиционного кредитования и проектного финансирования.

За последние годы Сбербанк прошел через масштабную трансформацию, что значительно увеличило сложность бизнеса и его масштаб, в частности: существенно расширилась география ведения бизнеса: Сбербанк превратился в международную финансовую группу. Международные активы уже составляют более 12% совокупных активов Группы, прибыль — около 7%. Сбербанк присутствует в 22 странах; значительно расширилась линейка направлений бизнеса и предоставляемых услуг, появились новые направления: страхование, кредитование в точках продаж (через приобретение банка «Сетелем»), продукты инвестиционного банка и глобальных рынков (через приобретение компании «Тройка-Диалог»); увеличились количество и глубина использования различных каналов обслуживания клиентов: кроме традиционных офисов были  построены полноценные интернет-банк и мобильный банк, приобретен один из лидеров на рынке электронных платежей — компанию «Яндекс.Деньги». В результате существенно изменилась и структура операций: в удаленных каналах осуществляется порядка 80% всех клиентских транзакций, что существенно усиливает риск мошенничества и другие операционные риски, повышает требования к системам безопасности и требует пристального внимания со стороны менеджмента; индивидуальные особенности разных клиентских сегментов диктуют необходимость внедрения разных моделей обслуживания; рынки и конкуренция становятся более динамичными, что требует большей оперативности в принятии решений. Это создает потенциальные противоречия между различными измерениями модели управления Банка (география, функция, бизнес-направление); сильно усложнилась юридическая структура Группы. В рамках следующего периода развития Сбербанка предстоит найти ответы на эти вызовы с тем, чтобы сделать масштаб и охват операций Сбербанка источником преимущества, а не ограничителем его роста и развития.

Сбербанк: текущее положение и вызовы

Подводя итоги, можно сказать, что Сбербанк вступает в новый этап своего развития в существенно лучшей форме, чем он был в конце 2008 года. Сегодня Сбербанк — активный, динамично развивающийся банк в России, заметный игрок на международном рынке. Он многое сделал за прошедшие 5 лет в рамках программы комплексной модернизации, стал более технологичным и удобным, повернулся  лицом к клиенту, создал основу для стабильного долгосрочного роста. При этом у него остался ряд не в полной мере решенных задач, а программа модернизации Банка еще не полностью завершена. Новые вызовы создают для него существенные риски. Одновременно многие из них также создают и большие возможности. И понимание этих рисков и возможностей нашло свое отражение в новой Стратегии развития Сбербанка. И если 5 лет назад этот банк делал выбор между инерционным развитием и модернизацией, то сегодня для него очевидно, что для будущего успеха Банка одних усилий по завершению программы модернизации будет недостаточно. Ведь этот бизнес и его клиенты стремительно меняются, и банк должен изменятся, чтобы быть с ними вместе на всю жизнь.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

Нормативно – правовые документы:

 

1) Федеральный  закон № 394 – 1 от 02.12.1990 «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (в редакции Федерального  закона от 21.03.2002 « 31 – ФЗ)

2) Федеральный  закон  от 2.12.1990 № 395 -1(редакция от 30.09.2013г.) «О банках и банковской  деятельности» /с изм. и доп., вступившими  в силу с 01.01.2014 г.

3) Устав  Открытого акционерного общества  «Сбербанк» 

4) Финансовая  отчетность ОАО «Сбербанк» за 2012-2013 гг .

 

Основная литература:

 

5) Андреев  А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А.. Пластиковые  карточки в России. Сборник. - М.: БАНКЦЕНТР, 2009. – 256 с.

6) Валдайцев, С.В. Оценка бизнеса и инновации.: учебное пособие / С.В.Валдайцев. – 6-е  изд., стер. - М.: Филин, 2011. - 333 с.

7) Лаврушина, О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. - М.:Финансы и статистика, 2010.- 765 с.

8) Карамзин, А.М. Финансовая отчетность. Анализ  отчетности (основы балансирования): учебное пособие. / А.М. Карамзин. 2- е  изд., перераб. и доп.. – М.: ГК Велби, Изд – во Проспект 2013. – 350 с.

9) Ковалева, В.В.Инвестиции: учебник/ В.В.Ковалева, В.В. Иванова, В.А. Лялина. -4-е изд., стер. - М.: ООО ТК «Велби». 2011. - 440 с.

10) Тарасов  В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие/ В.И.Тарасов. 2-е изд., стер., - Мн., МИСАНТА, 2009. – 354 с.