Отчет по практике в ООО "ХКФ Банк"

 

 

Для обеспечения эффективной деятельности на рынке Банк регулярно проводит маркетинговые исследования, направленные на изучение макроэкономических показателей рынка, исследования конкурентов, а также исследования целевой аудитории. Исследования проводятся как с использованием внутренних ресурсов Банка, так и с привлечением аутсорсинговых агентств, специализирующихся на маркетинговых исследованиях.

Проведение исследований и анализ результатов исследований являются одним из наиболее важных процессов в развитии кредитной организации. Они позволяют эффективно планировать маркетинговую и корпоративную стратегию Банка на российском рынке потребительского кредитования и банковских услуг, способствуют расширению спектра кредитных продуктов и создают дополнительные перспективы для увеличения объемов бизнеса и удержания лидирующих позиций в сегменте потребительского кредитования.

Банк постоянно стремиться повысить свою узнаваемость, знание рекламы, пользование продуктами и услугами по сравнению с конкурентами.

Банк уверенно держится в группе лидеров в сегментах товарного кредитования и кредитов наличными. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа-Банк», Русфинанс Банк, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Основными «игроками» на рынке нецелевых кредитов являются «Сбербанк России», ВТБ 24, «Россельхозбанк», «Восточный экспресс», «Банк Москвы», «Альфа-Банк».

На рынке кредитных карт с Банком конкурируют «Сбербанк России», ВТБ 24, «Банк Русский Стандарт», «ОТП Банк», «Альфа-Банк», Связной Банк, ТКС Банк, «Восточный».

Преимущества Банка и предоставляемых им продуктов и услуг:

- успешный опыт и глубокие  знания рынка потребительского  кредитования;

- конкурентоспособные продукты  и услуги;

- клиентская база с  информацией о более 24 миллионов клиентов;

- большое количество магазинов-партнеров, сотрудничающих с Банком по  программе потребительского кредитования;

- современные технологии, знание рынка и клиента;

- широкая дистрибьюторская  сеть;

- возможность быстрой  адаптации к рыночным условиям;

- высокая узнаваемость  бренда;

- широкое географическое  покрытие –присутствие во всех федеральных округах России;

- высокий уровень достаточности  капитала.

Высокий потенциал Банка:

1. Большой потенциал для  развития банковских услуг в  России в целом (по сравнению  со странами Центральной и  Восточной Европы), российский рынок  еще недостаточно развит (в отношении % потребительских кредитов к ВВП страны).

2. Выход в новые сегменты  потребительского кредитования, которые  Банк считает пока недостаточно  развитыми – мебель, строительные  материалы, одежда, медицина, туризм.

3. Расширение региональной  дистрибьюторской сети, в том  числе за счет развития альтернативных  каналов – через агентскую  сеть, что не требует существенных  затрат и предлагает большие  возможности для будущего роста, а также через сеть низкозатратных офисов.

4. Повышение лояльности  клиентов за счет предложения  конкурентоспособных простых и  понятных продуктов и услуг, новых  более развитых сервисов, таких  как Интернет-банкинг, СМС-оповещение, Мобильный Банк.

5. Потенциал развития  депозитной базы и зарплатных  проектов за счет накопленной  информации по клиентской базе  – предложения интересных продуктов, комплексных продуктов, которые  будут удовлетворять потребностям  клиентов, как физических, так и  юридических лиц.

6. Высокий потенциал роста  сегмента корпоративных клиентов  за счет большого количества  партнеров предприятий малого  и среднего бизнеса.

Банк постоянно совершенствует не только свою продуктовую линейку, но и уровень сервиса и качество дополнительных услуг. Финансовая стабильность Банка в значительной степени зависит от стабильности финансового положения в стране. При планировании финансовых операций руководство Банка исходит из стабилизации финансового положения в России в рамках анализа текущей экономической ситуации и прогнозов на будущие периоды, используя данные " Основных направлений единой государственной денежно кредитной политики на период 2014 и 2015 годов" Центрального банка Российской Федерации, прогнозов социально-экономического развития РФ и отдельных секторов экономики Министерства экономического развития Российской федерации, а также на основе маркетинговых исследований и другой аналитической информации.

Анализируя рынок банковских услуг и в первую очередь кредитования физических лиц, можно сделать вывод, что спрос на банковские услуги населения отражает уровень экономического развития регионов России, среди которых наиболее развитыми в отношении объемов кредитов, выданных физическим лицам, являются Центральный, Приволжский и Сибирский федеральные округа России. В тоже время менее развитыми округами России являются Южный, Дальневосточный и Северо-Кавказский округа.

При анализе бизнеса Банк в первую очередь опирается на свои региональные подразделения, открытые в различных регионах России. Существующая сеть филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений позволяет Банку активно действовать практически на всей территории Российской Федерации. Банк представлен во всех 8 федеральных округах, что существенно расширяет возможности Банка в рамках его основной деятельности на территории Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

  На основании вышеизложенного анализа коммерческой деятельности банка сделаны следующие выводы и предложения:

1. Банковская деятельность в России имеет сильный контроль со стороны государства и ЦБ, что с одной стороны дает больше гарантий гражданам страны, но с другой нивелируют многие конкурентные преимущества зарубежных банков.
2. В банковском секторе России очень большая конкуренция, не смотря на сокращение числа банков. Благодаря отзыву лицензий ЦБ. С рынка уходят в основном мелкие банки, освобождая ничтожную долю рынка, что заставляет банки придумывать и внедрять всё новые и новые маркетинговые стратегии.
3. В Пятигорском офисе Банка Хоум Кредит, благодаря компетентному и квалифицированному наставнику, было получено представление о работе Банка в нашем городе, о его банковских продуктах, основных планов, проблем и решений для их нейтрализации. Банк практически стал лидером по привлечению  вкладов, благодаря привлекательной продуктовой линейки, грамотной маркетинговой кампании, и хороших отзывах от постоянных клиентов. На рынке потребительского кредитования основными конкурентами являются банки «Русский стандарт» и «Альфа-Банк», однако статистика говорит, что «Хоум Кредит Банк» превосходит их по количеству выданных кредитов, что вкупе с огромным числом привлеченных вкладом можно назвать успехом. Информирование потребителей о новых продуктах Банка происходит в основном непосредственно в торговых центрах или магазинах, сотрудниками Банка либо рекламой в местах большого скопления людей, а сотрудника банка поддерживают бесперебойную работу канала продаж в банковских офисах.
4. Из предложений, пожалуй, можно было переработать рекламные материалы, повысив количество конкретной информации по банковским продуктам, так как потребители имеют уже достаточно высокую финансовую грамотность и хотят понимать что им предлагают. Также хотелось бы порекомендовать размещать в печатных специализированных изданиях, таких как экономические популярные журналы, газеты. Следить за квалифицированностью сотрудников Банка, в период активного расширения охвата Банка, чтобы предупредить неточную или ошибочную консультацию клиентов Банка, что поможет избежать негативных откликов в адрес Банка, так как исправить репутацию будет гораздо сложнее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

 

1. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента М.: Финансы и статистика, 1996
2. Банки и банковские операции /Под ред. О.И.Лаврушина.-М., 1996

3. Банковское дело /Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой.-М., 1996

4. Большаков В.С. Финансы предприятий: теория и практика – М., 2006

5. Бородина Е.И. Финансы предприятий.-М.: ЮНИТИ, 1995

6. Павлова   Л.Н.   Финансы   предприятий:   Учебник   для   ВУЗов.   -   М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998.
7. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство.-М., 1998
8. Подгорный А.С. Экономический анализ: Учебно-методическое пособие. -М.:ИФЭПОЗ, 2001.
9. Финансы  предприятий:   Учебник  /  Под  ред.   Н.В.   Колчиной.   -  М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998.
10. Шуляк П.Н. Финансы предприятий. - М.: Дашков и К, 2001.
11. Экономика предприятий: Учебник / Под ред. Н.А. Сафронова. - М.

    12.Виханский О С, Наумов А И Менеджмент - М   Высшая школа 2002

    13. ВиханскийОС Стратегическое управление -М   Гардарики,1999

    14. Кабушкин Н И Основы менеджмента - Минск БГЭУ, 2002

    15. Крутиков Ф А Современный менеджмент - М   Финвест, 2002

16. Менеджмент организации \Под ред. Румянцевой 3 П и Соломагина Н П , -М   ИНФРА-М, 1999
17. Уткин Э А   Управление компанией -М   «Тандем», изд ЭКМОС, 1997
18. Голубков Е. Г. Планирование маркетинга. Маркетинг. 2002
19. Котлер Ф. Основы маркетинга. Пер с англ -М   Прогресс, 1998
20. Маркетинг/Под ред. акад. АН Романова -М  Банки и биржи, 1997
21. Герчикова И. Н.  Маркетинг и международное коммерческое дело  - М Внешторгиздат, 2000
22. Гнездилова Д И Основы маркетинга. Учеб. пособие /Гос ком. по высш образованию - Новосибирск, Гос техн ун-т   Изд НГТУ, 1999
23. Крылова Г. Д., Соколова М. И.  Практикум по маркетингу  - М   Банки и биржи 1997

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения.