Отчет по практике в ОАО «РОСТ Банк»

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(Финансовый  университет)

 

Краснодарский филиал Финуниверситета

 

Кафедра «Экономика и финансы»

 

 

ОТЧЕТ

 

по преддипломной практике

ОАО «РОСТ БАНК»

 

 

 

 

Выполнила: Студентка:________________ В. В. Юденко Направление подготовки «Экономика»

Руководитель практики от Финансового университета: Оценка:_______________________________ к.э.н., доцент   _____________В. Ю. Ашхотов

Руководитель от базы практики: зам. генерального директора ОАО «РОСТ БАНК»_________А.Ю. Дельцов

«_____» __________________ 2014 г.

 

 

 

 

 

Краснодар 2014 
содержание

 

Введение……………………………………………………………………	3
1 Общая характеристика ОАО «Рост БАНК»……………………………...	6
1.1 Организационно-правовая характеристика коммерческого банка……	6
1.2 Финансово-экономическая характеристика коммерческого банка……	10
1.3 Организация деятельности коммерческого  банка………………………	15
2 Анализ организации кредитования  предприятий малого и среднего  бизнеса на примере ОАО «Рост БАНК» …………………………………..	19
2.1 Технология кредитования предприятий  малого и среднего бизнеса  в ОАО «Рост БАНК»…………………………………………………………..	19
2.2 Виды кредитных операций, осуществляемых  банком с предприятиями малого  и среднего бизнеса………………………………….	25
2.3 Оценка организации процесса  кредитования малого и среднего  предпринимательства в ОАО «РОСТ  БАНК»……………………………….	29
Заключение………………………………………………………………..	32
Список использованных источников…………………………	34
ПриложениЕ………………………………………………………………..	36

 

 

Введение

 

В настоящее время развитие малого и среднего предпринимательства является одним из основных условий экономического роста государства.

Основными предпосылками развития малого и среднего предпринимательства в России являются стремление банков увеличить долю на конкурентном рынке, появление государственных и муниципальных программ развития и поддержки малого и среднего бизнеса, посткризисные явления в экономике, способствующие самозанятости населения, наличие финансового разрыва в обеспечении потребностей малого бизнеса. Растущее число субъектов малого и среднего предпринимательства обуславливает изменение потребностей в банковском обслуживании с их стороны.

При банковском обслуживании субъектов малого и среднего предпринимательства для всех участников экономических отношений можно найти определенные выгоды. Так, для банков кредитование малого и среднего предпринимательства ведет к диверсификации банковского бизнеса, расширению клиентской базы и операций банка, увеличению прибыли. Усиливающаяся конкуренция в банковской среде и наличие неудовлетворенного спроса вызывают необходимость расширения спектра банковских услуг. Для субъектов малого и среднего предпринимательства банковское кредитование способствует расширению деятельности, покрытию разрывов ликвидности, реализации желания начать предпринимательскую деятельность, выполнению законодательных требований, обеспечению финансовой безопасности (документарные операции, хранение средств на счетах, использование сейфовых ячеек). Для государства также возникают определенные выгоды: рост занятости и самозанятости населения, формирование конкурентной среды, увеличение налоговых сборов, развитие инноваций и продуктов интеллектуальной деятельности, рост ВВП, улучшение торгового баланса и т.п.

При этом одной из основных проблем дальнейшего успешного развития субъектов малого и среднего предпринимательства является низкая доступность банковских кредитных ресурсов. В свою очередь, высокие процентные ставки на кредитные ресурсы и ограниченность банковского кредитования вызваны, в большей мере, высоким уровнем риска и сложностью управления им.

Целью настоящей работы является изучение особенностей банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства на примере ОАО «РОСТ БАНК».

Цель и общая логика исследования потребовали решения следующих задач:

- выявить  важность банковского кредитования  для предприятий малого и среднего  предпринимательства;

- выявить  особенности субъектов малого  и среднего предпринимательства  как клиентов кредитных организаций;

- проанализировать  современные тенденции развития  рынка банковского кредитования  субъектов малого и среднего  бизнеса;

- изучить  специфику банковского кредитования  предприятий малого и среднего  бизнеса на примере ОАО «РОСТ  БАНК»;

- провести  анализ банковского кредитования  предприятий малого и среднего  бизнеса на примере ОАО «РОСТ  БАНК»;

- выявить  проблемы банковского кредитования  малого и среднего бизнеса  в России;

- разработать  и обосновать предложения по  совершенствованию банковского  кредитования малого и среднего  бизнеса.

Объектом исследования является ОАО «РОСТ БАНК». Предметом исследования – кредитование малого и среднего бизнеса.

Вопросами, связанными с особенностями кредитного процесса при кредитовании малого и среднего бизнеса, занимались проф. Г.А. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, Е.Г. Азманова, С. Бунин, Н.В. Горелая.

Вопросами теоретических аспектов сущности малого и среднего бизнеса занимались такие известные зарубежные ученые, как Катильон Р., Друкер П., Сей Ж., Смит А., Рекардо Д., Кларк Дж. Б., Маршал А., Шумпетер Й., Фон Хайек Ф., Грей К., Стэнуорт Дж.; российские ученые А.О. Блинов, Е.Ф. Жуков, Я.М. Кестер, Б. Коллас, М.Г. Лапуста, М.А. Пессель, Б.А. Райзберг, Л.Г. Скамай, Ю.Л. Старостин, В.Ю. Фадеев, И.Н. Шапкин.

Структура работы. Работа состоит из введения, в котором обосновывается актуальность выбранной темы, указаны цель, задачи, методы исследования; основного содержания из двух глав, в которых проводится анализ кредитования организаций малого и среднего бизнеса на примере ОАО «РОСТ БАНК» и разрабатываются рекомендации по совершенствованию кредитования малого и среднего бизнеса в РФ. В заключении сформулированы выводы по работе.

 

1 Общая характеристика  ОАО «РОСТ БАНК» 

1.1 Организационно-правовая характеристика  коммерческого банка

 

ОАО «РОСТ БАНК»— российский коммерческий банк, открытое акционерное общество. Центральный офис банка расположен в Москве. Один из филиалов банка расположен в Краснодаре по адресу 350075 , г. Краснодар, Ул. им. Селезнева, дом № 76.

Банк «РОСТ» создан в 1993 году. Изначально он носил название «НЕФТЕК» и работал с крупными российскими предприятиями нефтеперерабатывающей и нефтехимической отраслей. Свое нынешнее название Банк «РОСТ» получил в 2002 году. В 2005 году банк стал участником Системы обязательного страхования вкладов. В 2008 году произошла смена основного акционера банка и началось активное наращивание капитала. Были разработаны программы кредитования бизнеса и проектного финансирования, перспективные региональные проекты. В 2009 году в Банк «РОСТ» пришла новая команда топ-менеджеров. Были разработаны и выведены на рынок услуги ипотечного кредитования и факторинга. Началось активное развитие региональной сети. В 2010 году банк приступил к сотрудничеству с Агентством по Ипотечному Жилищному Кредитованию и открыл ряд новых ипотечных программ. В 2013 году произошло объединение Банка «РОСТ» с Банком «Казанский», после объединения наименование банка изменилось на ОАО «РОСТ БАНК».

«РОСТ БАНК» последовательно реализует программу развития широкой региональной сети. Офисы банка действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Архангельске, Астрахани, Брянске, Великом Новгороде, Владивостоке, Владимире, Волгограде, Волжском, Вологде, Воронеже, Выборге, Вязьме, Дятьково, Екатеринбурге, Жуковском, Зеленограде, Иваново, Ижевске, Калининграде, Калуге, Костроме, Краснодаре, Красноярске, Курске, Липецке, Магадане, Малоярославце, Мурманске, Мытищах, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Одинцово, Орле, Пензе, Перми, Петрозаводске, Подольске, Ростове-на-Дону, Рязани, Самаре, Саратове, Сергиевом Посаде, Серпухове, Смоленске, Ставрополе, Стерлитамаке, Твери, Тольятти, Томске, Туле, Тюмени, Улан-Удэ, Уфе, Хабаровске, Челябинске, Череповце, Чите, Якутске и Ярославле— всего в 74 городах России. В планах Банка «РОСТ»— достижение статуса универсального банка федерального уровня, работающего в 60 регионах с общим числом действующих офисов свыше 200.

Корпоративным клиентам банк предоставляет обслуживание участников внешнеэкономической деятельности, расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, дистанционное банковское обслуживание, банковские карты, эквайринг, банковские гарантии, аккредитивы, факторинг, депозиты, услуги PrivateBanking. Банк взаимодействует с компанией «РОСТ-ЛИЗИНГ», предоставляющей услуги лизинга.

Частным клиентам «РОСТ БАНК» предлагает вклады, ипотечное кредитование, денежные переводы, валютообменные операции, банковские карты.

Стратегия «РОСТ БАНКА» отличается консерватизмом: он работает только в реальном секторе экономики.

Размер уставного капитала Банка составляет 2375139760 (Два миллиарда триста семьдесят пять миллионов сто тридцать девять тысяч семьсот шестьдесят) рублей.

Банк демонстрирует высокие темпы роста: за 2011 год многократно возросли показатели Банка по всем ключевым показателям— нетто-активам, вкладам физических лиц, чистой прибыли, кредитному портфелю. В ноябре 2011 года к банку «РОСТ» был присоединен банк «НОРВИК».

В 2013 году рост финансовых показателей Банка продолжился. В январе 2013 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Банка «РОСТ» до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у банка действовал рейтинг В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности», прогноз «стабильный». Ключевыми факторами, обусловившими повышение уровня рейтинговой оценки Банка «РОСТ», выступили рост уровня обеспеченности ссудного портфеля и стабильно высокое качество ссудного портфеля.

В 2013 году произошло объединение Банка «РОСТ» с Банком «Казанский», наименование банка изменилось на ОАО «РОСТ БАНК».

По данным сервисного финансового сетевого ресурса Сравни.ру, «РОСТ БАНК» занял 41 место в рейтинге российских банков по сумме депозитов физических лиц, которая составила по итогам июля 2014 года 42,214 миллиарда рублей.

РОСТ БАНК входит в число ста крупнейших банков России по размеру активов.

Вхождение в ТОП-100 — убедительное доказательство возможностей Банка по удовлетворению потребностей клиентов в качественных и персонализированных кредитно-финансовых услугах.

Это подтверждает эффективность основных принципов стратегии развития, избранной Банком:

• простота и доступность продуктов и услуг;
• работа преимущественно с реальным сектором экономики;
• инновации в сочетании с индивидуальным подходом к клиенту;
• разумный консерватизм кредитно-инвестиционной политики;
• взвешенная оценка рисков;
• информационная открытость для клиентов и партнеров.

Рейтинг «Эксперт РА»

27 октября 2014 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ОАО «РОСТ БАНК» рейтинг кредитоспособности на уровне B++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «развивающийся».

Рейтинг S&P

Служба кредитных рейтингов Standard&Poor’s присвоила ОАО «РОСТ БАНК» долгосрочный кредитный рейтинг контрагента «ССС+» и краткосрочный кредитный рейтинг «С». Прогноз по рейтингам «негативный». Одновременно установлен рейтинг по национальной шкале «ruBB-».

Руководство

Совет директоров ОАО «РОСТ БАНК» Морозов Всеволод Эммануилович   Председатель Совета директоров Власова Елена Валерьевна   Член Совета директоров Жуков Борис Борисович   Член Совета директоров Левин Борис Вениаминович   Член Совета директоров Питерская Людмила Ивановна   Член Совета директоров

Правление ОАО «РОСТ БАНК» Хенкин Артем Александрович  Президент - Председатель Правления Батталов Ильдар Асхатович  Член Правления Бородина Анна Валериановна  Член Правления Жуков Борис Борисович  Член Правления Зубков Дмитрий Игоревич  Член Правления Киреев Эдуард Вячеславович  Член Правления Соляник Елена Николаевна  Член Правления Кушнир Яков Евгеньевич  Член Правления