Отчет по практике в ОАО «РОСТ Банк»

• периодическую проверку всех видов кредитов;
• проверку всех важнейших условий по каждому кредитному договору, в том числе: соответствия фактических платежей по кредиту рассчитанным данным, а также целям кредита; своевременности расчетов по ссудной задолженности; качества и состояния обеспечения по кредиту; полноты соответствующей документации и возможности получить в свое распоряжение любое предоставленное обеспечение и юридическое право предпринимать при необходимости судебные действия в отношении заемщика;
• оценки изменений финансового положения и прогнозов относительно увеличения или сокращения потребностей заемщика в банковском кредите;
• наиболее частую проверку крупных кредитов, поскольку невыполнение заемщиками обязательств по ним может серьезно сказаться на финансовом положении банков;
• более частые проверки кредитов при появлении значительных проблем в тех отраслях, в которые банки вложили значительную часть своих ресурсов. Увеличение частоты проверок по мере роста проблем, связанных с конкретным кредитом.

 

2.2 Виды кредитных операций, осуществляемых  банком с предприятиями малого  и среднего бизнеса

 

Для успешного развития Вашего бизнеса ОАО «РОСТ БАНК» предлагает различные программы кредитования. Обращаясь в Банк за финансированием, можно быть уверенным, что Банк учтет особенности бизнеса и подберет наиболее походящую схему кредитования.

Виды кредитных операций:

1. Беззалоговое кредитование

Micro

• Сумма кредитования – до 3 млн. рублей.
• Срок кредитования – до 5 лет.
• Упрощенный пакет документов.
• Залог не требуется. 1

2. На развитие бизнеса

Small

• Сумма кредитования – до 10 млн. рублей.
• Срок кредитования – до 5 лет.

Medium

• Сумма кредитования – до 150 млн. рублей.
• Срок кредитования – до 5 лет.

Medium-Инвестиционный

• Сумма кредитования – до 150 млн. рублей.
• Срок кредитования – до 10 лет.

3. Рефинансирование

• Сумма кредитования – до 150 млн. рублей
• Срок кредитования — до 5 лет
• Возможно предоставление в залог имущества, которое является обеспечением по рефинансируемой кредитной сделке. 2

4. Овердрафт

• Сумма лимита - до 15 млн. рублей.
• Срок транша - не ограничен.
• Срок кредитования - 12 мес.
• Возможность получения овердрафта с момента открытия расчетного счета в банке.
• Возможность установления лимита овердрафта на группу взаимосвязанных компаний. 
• Залоговое обеспечение не требуется. 

Основные преимущества кредитования в ОАО «РОСТ БАНК»

• Длительные сроки кредитования – до 10 лет.
• Гибкий график погашения кредита.
• Различные варианты предоставления кредита – единовременный кредит / возобновляемая, невозобновляемая кредитная линия.
• Возможность предоставления кредита под залог 100% товаров в обороте.
• Поручительство фондов содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.
• Персональный поход к каждому Клиенту.
• Оперативное принятие решения о выдаче кредита.
• Возможность досрочного погашения кредита без комиссии по истечению 12 месяцев.

Требования к Клиентам

• Объем годовой выручки компании / группы взаимосвязанных компаний – до 1,5 млрд. руб.
• Срок ведения бизнеса – не менее 6 мес.
• Местонахождение – в регионе присутствия офиса Банка.

ОАО «РОСТ БАНК» предлагает полный пакет необходимых услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и иностранной валюте.

Каждый клиент индивидуален. И каждый достоин индивидуального тарифа. Мы минимизируем тариф, исходя из потребностей бизнеса. Клиент будет платить только за те услуги, которые нужны его бизнесу.

Клиент выбирает расчетно-кассовое обслуживание в Банке и получает возможности:

• открывать счета;
• проводить любые виды расчетов;
• проводить платежи по московскому региону день в день;
• оперативно проводить региональные платежи через систему межрегиональных электронных расчетов Банка России;
• проводить обязательные платежи и платежи в пользу клиентов Банка;
• зачислять средства, поступившие на счет;
• использовать денежные средства в день их зачисления на расчетный счет;
• заверять карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Расчетно-кассовое обслуживание в рублях

• открытие, ведение и закрытие счетов;
• расчеты с московскими и региональными контрагентами по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов через корреспондентский счет, открытый в Отделении № 3 Московского ГТУ Банка России;
• списание и зачисление денежных средств клиента;
• выдача выписок и приложений по счетам клиента;
• выдача дубликатов выписок и приложений;
• запросы в банки о платежах по просьбе клиента;
• отмена платежного поручения или изменение платежных инструкций по просьбе клиента;
• расчеты по аккредитивам.

Расчетно-кассовое обслуживание в иностранной валюте

• открытие, ведение, закрытие счета;
• международные расчеты через систему корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках;
• списание и зачисление денежных средств клиента;
• выдача выписок по счету;
• выдача дубликатов выписок и приложений;
• прием и выдача наличной иностранной валюты;
• аннулирование платежного поручения или изменение платежных инструкций;
• запросы в банки о платежах по просьбе клиентов;
• операции по валютному контролю;
• проведение международных расчетов через систему S. W. I. F. T. (в том числе — «день в день»);
• широкая география платежей;
• квалифицированная помощь в сложных вопросах валютного регулирования и контроля.

 

2.3 Оценка  организации процесса кредитования  малого и среднего предпринимательства  в ОАО«РОСТ БАНК» 

 

По результатам 2013 года в ОАО «РОСТ БАНК» насчитывается свыше 88 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса.

В таблице 2.2.1 представлены основные показатели кредитования клиентов банка в 2011-2013 гг.

Таблица 2.2.1 - Показатели кредитования ОАО «РОСТ БАНК» в 2011-2013 гг.

Показатели, млн.руб.	2011 г.	2012 г.	2013 г.	Отклонение
				Млн.руб.	%
Кредиты физическим лицам	42 797	60 664	75 815	33018	77,15
Просроченная задолженность	5 318	2 618	2 326	-2992	-56,26
Кредиты предприятиям и организациям	324 028	350 510	419 729	95701	29,53
Просроченная задолженность	14 170	15 450	15 156	986	6,96

 

Итак, по данным таблицы 2.2.1 можно сделать следующие выводы. Сумма кредитов физическим лицам в ОАО «РОСТ БАНК» за 2011-2013 гг. увеличилась на 77,15% или 33018 млн.руб. Просроченная задолженность по данным кредитам сократилась на 56,26% или 2992 млн.руб.

Сумма кредитов предприятиям и организациям увеличилась более медленными темпами – на 29,53% или 95701 млн.руб. Просроченная задолженность по данным клиентам увеличилась на 6,96% или 986 млн.руб.

В таблице 2.2.2 представлена информация о кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса.

 

Таблица 2.2.2 - Показатели кредитования по предприятиям малого и среднего бизнеса ОАО «РОСТ БАНК» в 2011-2013 гг.

Показатели, млн.руб.	2011 г.	2012 г.	2013 г.	Отклонение
				Млн.руб.	%
Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса	102540	137512	187516	84976	82,87
Просроченная задолженность	2845	6124	11985	9140	321,27
Доля в кредитном портфеле, %	27,95	33,44	37,84	9,89	Х

 

Итак, мы, видим, что в ОАО «РОСТ БАНК» в 2011-2013 гг. сумма кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса увеличились на 84976 млн.руб. или 82,87%. При этом отрицательным моментов является то, что просроченная задолженность по данному кредитованию увеличилась на 321,27%.

Доля кредитов малому и среднему бизнесу в кредитном портфеле также увеличилась и составила 37,84%. Рост составил 9,89%.

По состоянию на 01 апреля 2014 года ОАО «РОСТ БАНК» предлагает следующие кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса (таблица 2.2.3).

 

Таблица 2.2.3 - Кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса ОАО «РОСТ БАНК»

Наименование продукта	Сумма	Срок кредитования	Процентная ставка	Условия кредитования
Кредит-Бизнес	До 5 млн.руб. – без залога, свыше 5 млн.руб. – с залогом	До 10 лет	Индивидуально	Заемщики - ИП, ООО, ОАО, ЗАО, физ.лицо Срок деятельности бизнеса не менее 9-12 месяцев Возраст заемщиков 23-60 лет на дату окончания кредитования
Кредит упрощенный	От 500 тыс. до 3 млн. руб. без залога	До 5 лет	От 14,9%
Кредит-Офердрафт (кредит на покрытие кассовых разрывов)	До 22,5 млн.руб.	До 12 месяцев	От 13%
Кредит-Инвест (кредит на инвестиционные цели)	Не указано	До 120 мес.	От 12,5%

 

 

По долгосрочному финансированию имеется возможность оформить условия плавающих процентных ставок по кредиту в течение всего срока кредитования, с возможностью изменять ее в зависимости от условий на рынке. ОАО «РОСТ БАНК» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты с плавающими процентными ставками.

Практически по всем видам кредитов требованиями к заемщикам являются едиными. Заемщиком может являться индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (ОАО, ЗАО), физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем, единоличным исполнительным органом (директор, генеральный директор) предприятия малого и среднего бизнеса.