Отчет по практике в ОАО «РОСТ Банк»

Место ведения бизнеса и регистрации должно быть в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 километров.

Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 месяцев.

Срок фактической деятельности бизнеса для предприятий малого и среднего бизнеса:

• не менее 9 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для несезонного бизнеса;
• не менее 12 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для сезонного бизнеса).

В целом, можно сделать вывод о том, что кредитование малого и среднего бизнеса в ОАО «РОСТ БАНК» является одним из основных направлений кредитования, несмотря на небольшое количество предложений по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Доля в кредитном портфеле банка составляет более 37% и имеет тенденцию к увеличению.

Заключение

Теоретический и практический анализ, проведенный в работе, позволяет сделать следующие выводы.

Сегодня сложилось несколько проблем кредитования малого бизнеса. Во-первых, не развит в достаточной мере спрос – малый бизнес зачастую с предубеждением относится к целесообразности кредитования. Сами банки не в полную меру обеспечены всеми необходимыми ресурсами для работы с малым и средним бизнесом. Большая проблема с правовой базой, зачастую из-за сложных бюрократических моментов с документацией. Ещё одна весовая проблема в кредитовании малого бизнеса – отсутствие ясного механизма поддержки бизнеса на федеральном уровне. Например, законодательная база подтверждает необходимость поддержки малого и среднего бизнеса, но ограничивает конкретные меры в её реализации.

В работе проведен анализ практики кредитования малых и средних предприятий на примере ОАО «РОСТ БАНК».

Сумма кредитов предприятиям и организациям увеличилась более медленными темпами – на 29,53% или 95701 млн.руб. Просроченная задолженность по данным клиентам увеличилась на 6,96% или 986 млн.руб.

Итак, в ОАО «РОСТ БАНК» в 2011-2013 гг. сумма кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса увеличились на 84976 млн.руб. или 82,87%. При этом отрицательным моментов является то, что просроченная задолженность по данному кредитованию увеличилась на 321,27%.

Доля кредитов малому и среднему бизнесу в кредитном портфеле также увеличилась и составила 37,84%. Рост составил 9,89%.

Наиболее актуальной проблемой кредитования малого и среднего бизнеса остается государственная поддержка малого и среднего предпринимательства. Важная роль в разработке эффективного механизма банковской кредитной поддержки малого и среднего предпринимательства должна принадлежать государственным органам, что предполагает последовательную реализацию совокупности определенных задач.

В рамках решения стимулирующих задач требуется совершенствование или принятие дополнительных мер по поддержке малых и средних предприятий:

1. сокращение сроков рассмотрения заявок на предоставление государственной поддержки малых и средних предприятий до сопоставимых со сроками рассмотрения заявок банками;
2. поддержание приоритетных отраслей и видов деятельности, которые обеспечивают наибольший социальный, экономический и бюджетный эффект для региона;
3. безвозмездное финансирование передовых, эффективных и социально значимых проектов в регионе (в виде грантов);
4. предоставление льгот на имущество или других налогов банкам при увеличении портфеля кредитов малым и средним предприятиям.

Таким образом, современный этап государственной поддержки кредитования малого и среднего предпринимательства можно обозначить как кредитно-институциональный, так как он предполагает вовлечение в процесс прямой и косвенной финансовой поддержки малого предпринимательства банков и других кредитно-финансовых учреждений при посредничестве специализированных организаций. Однако существующая государственная поддержка кредитования малого и среднего предпринимательства может быть охарактеризована как недостаточно эффективная, что требует принятия мер по корректировке механизма кредитно-финансовой поддержки малых и средних предприятий.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Федеральный закон от 14.06.1995 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант».
3. Федеральный закон Российской Федерации от 24 июля 2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «Гарант».
4. Приказ Росстата от 24.10.2011 № 435 «Об утверждении Указаний по заполнению форм федерального статистического наблюдения № П-1 «Сведения о производстве и отгрузку товаров и услуг», № П-2 «Сведения об инвестициях в нефинансовые активы», №П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации», № П-4 «Сведения о численности, заработной плате и движении работников», № П-5 (м) «Основные сведения о деятельности организации» // Вопросы статистики – 2012. - №2.
5. Агурбаш, Н. Г. Малое предпринимательство в России и промышленно развитых странах / Н. Г. Агурбаш. - М.: Анкил, 2010.
6. Астремский, А.Д. Малый и средний бизнес – ключевое направление развития экономики государства // TRANSPORT BUSINESS IN RUSSIA. - 2011. - № 4. - С. 129-132
7. Байдина О. С., Байдин Е. В. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Деньги и кредит. – 2011. - №11. - С. – 28-32.
8. Бочарова О.Н. Направления совершенствования государственной поддержки и кредитования малого и среднего предпринимательства// Социально-экономические явления и процессы. – 2013. - № 10. – С. 28-32.
9. Высоцкая О.А. О критериях отнесения субъектов предпринимательства к малому и среднему бизнесу// Вестник Самарской гуманитарной академии. Серия «Право». – 2012. - № 2(12).
10. Гварлиани Т.Е., Воробей Е.К., Малый и средний бизнес: европейский опыт и российская действительность //ТЕRRА ECONOMICUS. – 2011. - № 4. - С. 48-50.
11. Заболоцкая В.В., Пацар З.Г. Развитие услуги финансового менеджмента для предприятий сферы малого бизнеса как инструмент повышения конкурентоспособности регионального коммерческого банка // Теория и практика общественного развития. – 2011. - №4. – С. 302-305.
12. Идиатуллин Р.Р. Взаимодействие кредитных организаций с малым и средним бизнесом // Вестник КГФЭИ. – 2011. - № 2. – С. 54-57.
13. Качаева М. С. Рейтинги заёмщика как составная часть системы оценка кредитного риска / М. С. Качаева // Банковское обозрение. – 2010. – № 11. – С.1-5.
14. Комплексное взаимодействие с клиентами банка с помощью Terrasoft XRM Bank // CNews – аналитика. – 2012
15. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Юрайт, 2011. – 422 с.
16. Мещерякова А. А. Кредитование субъектов малого предпринимательства в России и Китае // Трансграничье в изменяющемся мир. – 2010. - № 1. – С. 99-110.
17. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат), 2013. - Режим доступа: http: www.gks.ru.
18. Предпринимательство: Учебник/ВЗФЭИ; Под ред. В.Я.Горфинкеля, Г.Б. Поляка, В.А. Швандара - М.: ЮНИТИ, 2010. - 735с.
19. Шехоцев, А.Законодательство и развитие малого предпринимательства в России (спецкурс) // Российский экономический журнал. – 2010. - №7. – С.46-48.
20. Официальный сайт ОАО «РОСТ БАНК». Режим доступа: http://www.rostbank.ru/