Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Введение

 

Производственная практика проходила с 12 января по 1 февраля, 2015г в ОАО «Россельхозбанке».

Практика служит для закрепления теоретических основ, полученных на занятиях в институте. Она дает студенту возможность окончательно убедиться в правильности сделанного им выбора. Во время ее прохождения студент может проверить свой профессионализм. Кроме того, производственная практика, помогает руководителям предприятий познакомиться с новыми кадрами и, если они того достойны, пригласить их к себе на работу по окончании института.

Производственная практика направлена на достижение следующих целей: закрепление теоретических знаний и приобретение практических навыков в организации финансовой работы предприятия и планировании производства, изучение методов и способов организации и планирования деятельности предприятия, анализ его финансовой деятельности.

Местом прохождения производственной практики является ОАО «Россельхозбанк».

Основные задачи практики:

• Знакомство с уставом, лицензией банка, организационно-правовой формой кредитной организации;
• Знакомство с продуктовой линейкой банка;
• Владение умениями и навыками работы с документацией, осуществление простейших экономических расчетов;
• Оформление пакета документов на выдачу кредита;
• Проверка подлинности документов заемщика, достаточности обеспечения кредита;
• Оформление отражение в учете операций по выдаче, погашении кредитов и начисленных процентов физическим и юридическим лицам.

 

1 Общие сведения о  ОАО «Россельхозбанке»

(В преддипломной  практике пропускать 1 строку!)

ОАО «Россельхозбанк» был создан в соответствии с распоряжением Президента РФ от 15 марта 2000 года №75-РП в целях формирования единой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

«Россельхозбанк» выступает финансовым агентом Правительства РФ в реализации государственной кредитно-финансовой политики в агропромышленном комплексе.

Миссия ОАО «Россельхозбанка» - обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемирное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ.

Исходя из миссии и целей создания «Россельхозбанка», его главными стратегическими задачами являются:

• кредитно-финансовая поддержка агропромышленного производства;
• развитие инфраструктуры национальной кредитно-финансовой системы АПК;
• осуществление функций финансового агента Правительства РФ и региональных органов государственного и муниципального управления при реализации государственной аграрной политики;
• кредитно-финансовое обеспечение развития сельских территорий, включая развитие социально-инженерной инфраструктуры села;
• кредитно-финансовое обеспечение процессов социального развития, роста благосостояния и занятости жителей сельской местности.

ОАО «Россельхозбанк» обладает разветвленной сетью филиалов: на начало текущего года региональная сеть банка насчитывала 71 филиал по всей территории России, включая основные сельскохозяйственные регионы. Широкая филиальная сеть является важнейшим конкурентным преимуществом «Россельхозбанка», позволяющим опережающими темпами наращивать объемы кредитования и повышать рентабельность за счет использования экономии на масштабах.

Федеральным законом РФ о Федеральном бюджете за 2007 год предусмотрено увеличение уставного капитала «Россельхозбанка» за счет передачи ему имущества ликвидируемых расчетно-кассовых центров ЦБ РФ, что позволит РСХБ дополнительно расширить свою филиальную сеть, увеличив покрытие территории РФ.

ОАО «Россельхозбанк» владеет 99,47% акций ЗАО «Челябинский коммерческий земельный банк», результаты которого консолидируются в финансовые показатели банка. Челябинский коммерческий земельный банк выступает оператором Правительства РФ по федеральным и региональным программам кредитования сельхозпредприятий и является лидером Уральского региона в части субсидированного кредитования.

В 2008 году «Россельхозбанк» вошел в число 10 крупнейших банков России по размеру чистых активов и собственного капитала. По итогам 2008 года активы РСХБ увеличились более чем в 3,5 раза, что является беспрецедентным уровнем роста для российского банковского сектора, учитывая размер банка и его отраслевую специализацию.

ОАО «Россельхозбанк» отличается невысоким уровнем просроченных кредитов и высоким уровнем процентной маржи (порядка 7,3 %), что, учитывая наличие у банка широкой региональной сети и значительный спрос на кредиты со стороны предприятия АПК, позволяет отнести банк к числу наиболее мощных, надежных и перспективных кредитных организаций России.

«Россельхозбанк» является членом системы страхования вкладов с 14 марта 2009 года, также он является членом Ассоциации российских банков – некоммерческой неправительственной организации, объединяющей порядок 650 российских банков, целью которой является развитие российской денежно-кредитной системы.

Структура ОАО «Россельхозбанка» состоит из следующих отделов:

1. Руководство:

• управляющий;
• заместители управляющего.

2. Отдел ресурсов.

3. Отдел валютных и неторговых  операций.

4. Планово-экономический отдел.

5. Отдел вкладов и расчетов  населения.

6. Отдел банковских карт.

7. Отдел корпоративных клиентов  и бюджетов.

8. Отдел кредитования:

• сектор кредитования юридических лиц;
• сектор кредитования малого бизнеса;
• информационно-аналитический сектор.

9. Отдел кредитования частных  клиентов:

10. Операционный отдел:

• сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
• сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц;
• сектор комплексного обслуживания клиентов;
• сектор организации работы ВСП.

11. Отдел бухгалтерского учета  и отчетности:

• сектор методологии и сводной отчетности;
• сектор внутрибанковского учета;
• сектор операционно-кассовых расчетов;
• сектор обработки первичной отчетности;
• сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт.

13. Отдел кассовых операций.

14. Отдел инкассации.

15. Территориальный расчетный центр:

• сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО;
• сектор работы со счетами клиентов.

16. Юридический отдел.

17. Отдел внутреннего контроля.

18. Отдел информатики и автоматизации  банковских работ:

• сектор внедрения автоматизированных банковских систем;
• сектор технического обеспечения;
• сектор телекоммуникации;
• вычислительный центр.

19. Отдел по работе с персоналом.

20. Отдел безопасности и защиты  информации:

• сектор экономической и информационной безопасности;
• сектор технических средств защиты;
• сектор охраны.

21. Общий отдел.

22. Административно-хозяйственный  отдел.

Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным обсуждением на Совете. Работники отделов назначаются на должность и освобождаются от должности приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».

Каждый сотрудник выполняет определенную работу, имеет обязанности, соответствующие его должности в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанка» несут ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном законодательством.

 В филиалах ОАО «Россельхозбанка» также функционируют отделы, такие как:

1. отдел кредитования;
2. бухгалтерия;
3. операционный зал;
4. кассовый отдел.

Отдел кредитования занимается переводами денежных средств, вкладными операциями.

Основными целями и задачами отдела является:

Целью отдела является максимизация доходов банка от операций по кредитованию частных клиентов, обеспечение высокого качества кредитного портфеля;

Задачами отдела является:

• Эффективная реализация кредитной политики банка путем организации кредитования физических лиц.
• Минимизация кредитных рисков по кредитному портфелю частных клиентов банка.
• Организация, развитие и совершенствование проведения операций банка по кредитованию частных клиентов в организационно подчиненных подразделениях.
• Организация продвижения на рынок потребительского кредитования частных клиентов всего спектра банковских кредитных продуктов, выявление потребностей населения в новых кредитных продуктах.
• Организация профессиональной подготовки специалистов банка по кредитованию частных клиентов.

 Методологическое обеспечение  подчиненных подразделений по  основным направлениям деятельности  управления.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

1. Организует работу по кредитованию частных клиентов в системе «Россельхозбанка» с целью безусловного выполнения бизнес-плана. Участвует в обновлении управленческих и технологических процессов бизнес - направления кредитования частных клиентов.
2. Осуществляет изучение регионального рынка направлениям деятельности Управления.
3. Участвует в планировании цифровых показателей бизнес-плана по кредитованию частных клиентов и контролирует их выполнение структурными подразделениями банка.
4. Контролирует полноту и правильность создания резервов на возможные потери по ссудам физический лиц в подчиненных подразделениях банка.
5. Осуществляет методическое и информационное обеспечение подчиненных подразделений (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по основным направлениям деятельности Управления.
6. Осуществляет координацию и контроль работы подчиненных подразделений в части кредитования физических лиц, в том числе путем проведения целевых проверок на местах.
7. Организует подготовку заключений в части кредитования физических лиц по заявкам отделений для соответствующего коллегиального органа территориального банка.
8. Принимает участие в организации обучения и повышения квалификации персонала подчиненных подразделений по направлениям деятельности Управления.
9. Формирует статистическую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию управления.
10. Осуществляет мониторинг уровня просроченной задолженности по кредитам частных клиентов в целом по банку, разрабатывает рекомендации подчиненным подразделениям по работе с просроченной задолженностью частных клиентов.
11. Осуществляет подготовку и анализ аналитических материалов по кредитованию частных клиентов, обобщает материалы проведенных проверок отделений.
12. Осуществляет контроль за правомерностью списания ссудной задолженности частных клиентов, признанной не реальной для взыскания и за работой по возврату ранее списанной задолженности за счет резервов на возможные потери по ссудам.
13. Организует взаимодействие с органами власти и юридическими лицами по вопросам кредитования частных клиентов в части заключения договоров о сотрудничестве, совместных программ и соглашений о взаимодействии с целью продвижения кредитных продуктов.
14. Осуществляет разработку внутренних регламентирующих документов по кредитованию частных клиентов.