Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Содержание

 

Введение

1. Общая характеристика  ОАО «Россельхозбанк» (г.Москва)

1.1. Общая характеристика  ОАО «Россельхозбанк» (Пермский  РФ)

1.2.Организационная структура ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

1.3. Управленческая структура  службы оценки и контроля рисков ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

2. Анализ структуры баланса Пермского РФ

2.1. Анализ структуры баланса Пермского РФ на 1 января 2011 года

2.2. Анализ структуры баланса Пермского РФ на 1 января 2012 года

3. Управление кредитными  рисками ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

3.1.Управление кредитными  рисками

3.2.Противодействие отмыванию  преступных доходов в ОАО «Россельхозбанк»

3.3. Кредитование малых  форм хозяйствования

3.4. Просроченная ссудная  задолженность по кредитам крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ)

Выводы

Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В период с 31.01.2012 по 24.03.2012 была пройдена преддипломная практика в отделе службы оценки и контроля рисков  Пермского регионального  филиала ОАО «Россельхозбанк». В соответствии с выбранной темой дипломной работы «Уменьшение степени риска при кредитовании крестьянских (фермерских) хозяйств», перед прохождением практики были поставлены следующие задачи:

1. изучить общую характеристику  банка;

2. рассмотреть организационную  структуру филиала;

3. проанализировать финансовую устойчивость (ликвидность, платежеспособность);

4. рассмотреть и проанализировать  кредитный портфель банка;

5. проанализировать данные о просроченной ссудной задолженности клиентов и выявить причины невыплат кредитов;

6. провести анализ работы банка с клиентами по просроченной ссудной задолженности (по КФХ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк» (г.Москва)

 

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании АПК России. 100% акций банка находится в собственности государства в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом, действующего на основании Постановления Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 г. № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом».

Россельхозбанк занимает четвертое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков.¹ Кредитный портфель банка на 1 октября 2011 года — 920 млрд. рублей. В настоящее время размер уставного капитала составляет 148 048 000 000 рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных  и корпоративных клиентов, предлагая  наряду с универсальными банковскими  продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства РФ по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место  в России по размеру филиальной сети. Свыше 1600 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более  половины в малых городах и  сельских населенных пунктах. Представительства  Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане и Азербайджане.

Банк располагает широкой и  оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей более 100 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и  являются рейтингами инвестиционного  класса.

1.1.Общая характеристика Пермского РФ ОАО «Россельхозбанк»

В Пермском крае Россельхозбанк работает с начала 2008 года, когда  был открыт филиал банка в Добрянке. Главный офис банка начал свою работу в Перми (ул.Ленина, 50) с февраля 2008 года. Вслед за ним открылись дополнительные офисы в Верещагино и Кунгуре. В первом квартале 2009 года появилось еще два дополнительных офиса банка в Чернушке и Чайковском, а к концу 2009 года  - еще четыре (в Нытве, Барде, Чусовом и Лысьве). А в перспективе в каждом из 33 сельскохозяйственных регионов Прикамья должно появиться свое отделение Россельхозбанка; поставленную задачу руководство банка планирует выполнить к 2015 году.

«Россельхозбанк в Пермском крае будет развиваться, расширять  свое присутствие и занимать здесь  значительную долю рынка банковских услуг», - заявил руководитель Пермского регионального филиала Яков Демин, добавив, что на 1 января 2012 года кредитный портфель пермского филиала достиг 6,52 млрд. рублей. Средняя ставка по кредитам, которая не менялась с июля 2008 года, находится на уровне 18 % годовых (по отдельным продуктам она может быть несколько выше или ниже). Кредитование на пополнение оборотных средств сельхозтоваропроизводители могут получить на год, кредиты на инвестиционные цели – на срок до пяти лет. Пермский РФ финансирует приобретение техники, скота, реконструкцию и строительство животноводческих комплексов. Кроме того, он осуществляет финансирование полевых работ и поддерживает производителей зерна.

 «Мы работаем со всеми  хозяйствами Пермского края, независимо  от места их расположения, и кредитуем сельхозтоваропроизводителей всех форм собственности. В приоритетах находится животноводство, молочное производство, семеноводство», - поясняет директор Пермского регионального филиала. Нестабильность экономики не мешает банку вести свою деятельность достаточно успешно.

Филиал нацелен не только на кредитование сельхозтоваропроизводителей, но и  на представление на территории региона  полного спектра банковских услуг  как юридическим, так и физическим лицам. 2008 год стал годом создания «карточного» направления бизнеса Россельхозбанка. В январе 2008 года был начат выпуск локальных банковских карт, а с июля 2009 года Россельхозбанк получил право эмиссии международных карт VISA и их обслуживания. Одновременно банк приступил к сертификации в международной платежной системе MasterCard, которая завершилась в первом квартале 2009 года. В 2009 году банк ввел в эксплуатацию 360 банкоматов, а количество выпущенных карт, как локальных, так и международных, превысило 50 тысяч.

В настоящее время между Россельхозбанком, в лице пермского филиала, и Министерством сельского хозяйства Пермского края, в лице краевого министра, подписано соглашение о сотрудничестве в реализации государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственного сырья, продукции и продовольственного насыщения на 2008-2012 годы. Кроме того, Россельхозбанк активно взаимодействует с Министерством сельского хозяйства и непосредственно с министром, учувствует не только в проводимых семинарах и совещаниях, но и в выездных комиссиях, совместных обсуждениях проектов.

Миссия банка –  обеспечение доступного, качественного  и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения г. Пермь  и Пермского края  в банковских продуктах и услугах, поддержка развития АПКК и сельских территорий края.                                                                                                                                                                                                                                                                                                  

Основными конкурентными преимуществами ОАО «Россельхозбанк» являются: накопленный опыт, который позволяет выявлять потребности целевой группы и наиболее эффективно удовлетворять их; уникальные навыки разработки и внедрения инновационных банковских продуктов; тесное взаимодействие с органами власти (министром сельского хозяйства), которое позволяет вырабатывать эффективные и взаимовыгодные механизмы поддержки и развития целевой клиентуры банка; стабильная клиентская база; 100% принадлежность акций банка государству, что повышает доверие к банку со стороны клиентов – жителей сельской местности с консервативным отношением к банковской системе; широкий спектр предлагаемых банковских продуктов;  гибкая тарифная политика; высокий авторитет, деловая репутация, финансовая устойчивость. В настоящее время Пермский РФ ОАО «Россельхозбанк» является крупнейшим кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей в крае.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 2.Организационная структура ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

 

 

 

Организационная структура банка является линейно-функциональной (рисунок 1), так как по линии общего руководства каждый работник подчиняется одному руководителю, функциональные звенья решают вопросы, отнесенные к их компетенции, а право окончательного решения сохраняется за общим руководством.

 

1.3. Управленческая структура службы оценки и контроля рисков ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

Так как тема дипломной  работы связана с вопросом по кредитным рискам банка, то более подробно была изучена управленческая структура службы оценки и контроля рисков.

 

 

 

 

 

Рисунок 2 – Управленческая структура службы оценки и контроля рисков ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

 

Из схемы управленческой структуры следует, что в службе оценки и контроля рисков руководителю подчиняется два риск-менеджера, один из которых занимается операционными рисками и рисками ликвидности, а другой кредитными рисками. В случае отсутствия руководителя его заменяет риск-менеджер по кредитным рискам.

 

 

 

2. Анализ структуры баланса ОАО «Россельхозбанк» (Пермский РФ)

 

2.1. Анализ структуры баланса Пермского РФ на 1 января 2011 года

Таблица 1 – Основные показатели, характеризующие структуру  баланса

№	Наименование показателей	01.10.2010		01.01.2011		Изменение, тыс.руб. на 01.01.2011	Темп прироста, %
		тыс.руб.	доля в валюте баланса, %	тыс.руб.	доля в валюте баланса, %
1+2	Активы/пассивы	4 574 972	100	5 117 004	100	542 032	11,8
1.1	Высоколиквидные активы	130 134	2,8	184 652	3,6	54 518	41,9
1.2	Работающие активы	3 625 988	79,3	4 008 411	78,3	382 423	10,5
1.2.1	Кредиты выданные (без  учета просроченной задолженности)	3 410 889	74,6	3 581 197	70,0	170 308	5,0
1.2.2	Депозиты, размещенные  в ГО	215 099	4,7	427 214	8,3	212 115	98,6
1.3	Просроченная задолженность  по кредитным вложениям:	336 571	7,4	349 55	6,8	12 984	3,9
1.3.1	- по основному долгу	316 377	6,9	333 821	6,5	17 444	5,5
1.3.2	- по процентам по  основному долгу по ссудной  задолженности	20 194	0,4	15 734	0,3	- 4 460	- 22,1
1.3.3	- прочая просроченная  задолженность	-	-	-	-	-	-
2.1	Ресурсы, привлеченные от ГО	2 997 971	65,5	2 895 908	56,6	- 102 063	- 3,4
2.2	Привлеченные средства	1 069 647	23,4	1 622 049	31,7	552 402	51,6
2.2.1	Средства клиентов на расчетных и текущих счетах	244 454	5,3	205 460	4,0	- 38 994	- 16,0
2.2.2	Депозиты юр.лиц	594 093	13,0	1 047 823	20,5	453 730	76,4
2.2.3	Депозиты физ.лиц	231 100	5,1	316 231	6,2	85 131	36,8
2.2.4	Кредиты банков	-	-	30 535	0,6	30 535	100
2.2.4.1	Кредиты Банка России, обеспеченные активами (323-П)	-	-	30 535	0,6	30 535	100
2.2.5	Выпущенные ценные бумаги (векселя)	-	-	22 000	0,4	22 000	100
2.3	Собственные средства	325 403	7,1	415 153	8,1	89 750	27,6
2.3.1	Капитал, фонды	-	-	-	-	-	-
2.3.2	Прибыль (убытки)	110 474	2,4	123 088	2,4	12 614	11,4
2.3.3	Резервы	214 929	4,7	292 065	5,7	77 136	35,9
2.3.3.1	Резервы на возможные  потери по ссудам	214 318	4,7	291 181	5,7	76 863	35,9
2.3.3.2	Резервы на возможные  потери	611	0	884	0	273	44,7

 

За 4 квартал 2010г. валюта баланса Пермского регионального филиала (таблица 1) увеличилась на 11,8%, что в абсолютном выражении составляет 542 032 тыс.руб. и составила 5 117 004 тыс.руб.

На ликвидность баланса  повлияли следующие внутренние факторы:

1. Изменения в структуре активов: в отчетном периоде изменение активов связано с увеличением объема кредитного портфеля на 5,0%. По состоянию на 1 января 2011 в ГО размещено 427 214 тыс.руб., что на 98,6% больше по сравнению с предыдущим периодом (на 01.11.2010г. – 215 099 тыс.руб.). Доля высоколиквидных активов по состоянию на 01.01.2011г. возросла на 41,9% (54 518 тыс.руб.) по сравнению с аналогичным показателем прошлого отчетного периода (на 01.10.2010г. показатель составил 130 134 тыс.руб.). Работающие активы увеличились на 382 423 тыс.руб. (10,5%) и составили 4 008 411 тыс.руб. Наибольшую долю работающих активов составляет кредитный портфель филиала – 89,3%.
2. Изменения в структуре пассивов: По состоянию на 01.01.2011г. ресурсы, привлеченные от ГО, составили 2 895 908 тыс.руб., что на 102 063 тыс.руб. (3,4%) меньше, чем по состоянию на 01.10.2010г. В анализируемом периоде наблюдается увеличение объема резервов на возможные потери по ссудам с 214 318 тыс.руб. до 291 181 тыс.руб. Темп прироста составил 35,9%. Отношение совокупного кредитного портфеля к резервам на возможные потери по ссудам (РВПС) составило 8,1%. По состоянию на 01.01.2011г. просроченная задолженность по кредитному портфелю на 83,3% покрыта сформированными РВПС. Также в отчетном периоде отмечен рост резервов на возможные потери (на 44,7%).

 

Таблица 2 – Структура кредитного портфеля Пермского РФ ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2011 года

 

Наименование статьи	01.10.2010					01.01.2011					Изменение, тыс.руб.	Темп прироста,%
	до 1года	свыше 1года	свыше 3 лет	просрочка	всего	до 1года	свыше 1года	свыше 3 лет	просрочка	всего
Кредиты, предоставленные  юр.лицам и ИП (тыс.руб., %)	1 587 022	1 596 381	685 670		3 183 403	1 610 374	1 659 292	660 482		3 269 666	86 263	2,7
	49,9	50,1	21,5		100	49,3	50,7	20,2		100
Кредиты, предоставленные  физ.лицам (тыс.руб., %)	67 253	160 233	55 397		227 486	90 653	220 879	84 506		311 531	84 045	36,9
	29,6	70,4	24,4		100	29,1	70,9	27,1		100
Просроченная задолженность по основному долгу (тыс.руб.,%)				316 377	316 377				333 821	333 821	17 444	5,5
Кредитный портфель, всего (тыс.руб., %)	1 654 275	1 756 614	741 067		3 410 889	1 701 027	1 880 171	744 988		3 581 197	170 308	5,0
	48,5	51,5	21,7		100	47,5	52,5	20,8		100