В Интернет-агентстве клиенту предлагается
ознакомиться с продуктами компании для
физических лиц, рассчитать их стоимость,
подать заявление на покупку страхового
полиса в электронном виде.
Зайдя на сайт СК «Ингосстрах» (http://www.ingos.ru)
мы увидим 2 основные вкладки, которые
располагаются сбоку:
- Вкладка «Физическим лицам»
Она включает в себя следующие вкладки:
- «Дети». Здесь мы можем оформить полис
для того, чтобы накопить ребенку определенную
сумму к нужному сроку – к моменту окончания школы, совершеннолетию и пр. Чтобы в будущем гарантированно
иметь возможность оплатить ребенку высшее
образование или дать стартовый капитал для взрослой жизни. Чтобы ребенок гарантированно
получил деньги, даже если с его родителями
что-то случится задолго до окончания
программы. Чтобы ребенок смог получить
накопления лично в руки, минуя нежелательных
родственников (актуально для разведенных родителей или бабушек/дедушек, делающих накопления в пользу внуков)
- «Транспорт». Здесь можно оформить автоКаско, ОСАГО, автоДСАГО и др.
- «Имущество». Тут можно застраховать квартиру,
дом, гражданскую ответственность.
- «Здоровье». Позволяет оформить полис
ДМС,ОМС, застраховаться от несчастных
случаев.
- Жизнь, поездки, ипотека инвестиции,
пенсия.
- Вкладка «Корпоративным лицам».
Она содержит следующее: вкладка
«Отрасли», «Вид страхования», «Сотрудники».
На данной вкладке можно оформить
ДМС сотрудников, застраховать сотрудников
от несчастных случаев, выбрать для них
пенсионную программу.
Также на сайте компании
можно узнать историю ее развития,
начиная с 1947 года и до наших
дней. Просмотреть награды, узнать
рейтинг страховой компании. Просмотреть
финансовую отчетность, а также
задать вопрос специалисту.
Для того чтобы купить полис
онлайн, необходимо зайти в интернет-магазин,
который находится на главной странице
в разделе «Купить/оплатить»
Рассмотрим покупку полиса
на примере «Поездки». Для этого необходимо:
- Зайти в интернет – магазин
- выбрать «Купить онлайн»
Затем в три шага можно купить
и оплатить полис.
Первый шаг – Расчет. Для этого
рассчитаем стоимость полиса, следуя простым
инструкциям (Приложение 2А). На данном
шаге необходимо заполнить 2 раздела:
- Параметры для расчета. Он включает:
выбор продукта для расчета, территория
действия полиса, срок действия полиса,
валюта, максимальные страховые выплаты (Приложение Б).
- Информация о застрахованных лицах. Здесь необходимо указать: ФИО, дату рождения, цель поездки (Приложение В).
Заполнив все пункты необходимо
нажать рассчитать. После того как стоимость
полиса будет рассчитана необходимо купить
его, нажав «купить полис онлайн» (Приложение
Г).
Второй шаг – оформление полиса.
Данный этап содержит следующую информацию:
о поездке, страхователе и застрахованных
лицах. Также здесь указывается стоимость
полиса.
В информации о страхователе
необходимо указать номер телефона, e-mail и город проживания (Приложение
Д).
Далее оформляем полис. После
того как оформили полис появляется номер
договора и сумма к оплате. Нажимаем оплатить
(Приложение Е)
Переходим к третьему шагу –
оплата. Выбираем метод платежа.
После оплаты полис будет отправлен
на электронную почту.
Заключение
В настоящее
время онлайн страхование в России находится в «недоразвитом»
состоянии из-за малой востребованности
таких услуг.
В России заказать полис через Интернет
предлагают лишь несколько компаний, причем
в основном это автокаско и ОСАГО.
Большинство компаний, размещая на своем
сайте кнопку «заказать полис» не продают
услугу онлайн, а просто рекламируют ее
в Интернете. Т.е. когда клиент выбирает
страхование онлайн, он фактически отправляет
заявку на приобретение полиса. На некоторых
сайтах сразу появляется расчет суммы
выбранного страхования. Но чаще всего
приходится дожидаться звонка оператора,
который уже подробно расскажет об условиях
и расценках страховых услуг. Но и в первом,
и во втором случае, чтобы оформить договор
придется встречаться со страховыми агентами/брокерами.
Так что полноценного удаленного страхования
ждать пока не приходится.
Все это говорит о том, что интернет-страхование
в России находится на стадии развития
и существенно отстает от Америки и стран
Европы.
Интернет-страхование в России сталкивается
с рядом проблем.
Наибольшую и бесспорную сложность представляет
собой отсутствие в России законодательно
закрепленного механизма использования
электронной цифровой подписи. Пока эта
ситуация не изменится, интернет-страхование
будет представлять собой гибрид, используя
сеть для коммуникаций и предварительной
работы по оформлению страховки, но с необходимостью
доставки полиса курьерскими службами.
Еще одна проблема состоит в том, что
страховая программа – это специфический
финансовый продукт, разобраться в котором
самостоятельно может оказаться сложно
человеку, не связанному с этой сферой. Проблему необходимости консультирования
решает использование интерактивных сервисов
для общения пользователя и консультанта.
Однако по значительной части страховых
программ заключение договора в настоящее
время невозможно без очного взаимодействия
Как показывает западная практика, большинство
перечисленных проблем и задач решаемо.
По мере развития технологий возможности
веб-страхования будут расти, ассортимент
онлайн-магазинов расширяться, и работа
в Интернете станет повседневной практикой
для российской страховой действительности.
Для решения этих проблем можно предложить
следующие меры.
Доставка страхового полиса может производиться
курьером, но если страхователь проживает
в другом городе, то можно модифицировать
страховой полис так, чтобы при получении
по почте страхователю оставалось поставить
только свою подпись.
Принятие закона об электронно-цифровой
подписи и развитие инфраструктуры для
ее обслуживания, способствовало быстрому
развитию Интернет-страхования. После
этого страховые компании смогли бы отправлять
полисы клиентам непосредственно по электронной
почте, а не доставлять их в бумажном конверте
или курьером.
Из вышеизложенного следует, что в развитии
интернет торговли заинтересованы как
продавцы, так и покупатели страховых
услуг. Поэтому вполне вероятно, что страховщики,
возглавляющие отечественные рейтинги
страховых компаний, в ближайшее время
начнут активно инвестировать в развитие
интернет каналов сбыта.
Список литературы
.
Ахромов Я. В. «Системы электронной коммерции»
- М.: Оникс, 2010. – 196с.
Васильев Г.А., Забегалин Д.А. Электронный бизнес. Реклама в интернете. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 181с.
Калинина А.Э. Интернет-бизнес и электронная коммерция. - Волгоград: ВГУ, 2010. – 250с.
Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Информатизационные системы в экономике - М.: Вузовский учебник – 2009. – 178с.
Соколова А.Н., Теращенко Н.И. Электронная коммерция: мировой и российский опыт. – М.: «Открытые системы», 2009.
Тедеев А.А. Электронная коммерция. Правовое регулирование и налогообложение. – М.: Приор-издат, 2008.
Титоренко Г.А. Информационные системы в экономике - М.: Юнити - 2009г
Юрасов А.В. Электронная коммерция: Учеб.
Пособие. М.: Дело, 2003. - 480с.
Управление рисками в электронной коммерции
- www.rudocs.exdat.com
Интернет – журнал «Страхование в России»
- http://www.allinsurance.ru/
Интернет – журнал «Современные пробелы в науке и образовании» - http://www.science-education.ru
Интернет – журнал «Эксперт» - www.expert.ru
Интернет – сайт - http://edu.jobsmarket.ru
Интернет – сайт - www.fid.ru
Интернет – сайт - http://www.e-commerce.ru
Сайт компании OCAO «Ингосстрах» - http://www.ingos.ru/ru/
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Пример
заполнения расчета стоимости страхового полиса
ОСАГО
Приложение 2А
Приложение Б
Приложение В
Приложение Г
Приложение Д
Приложение Е