Определение риска

В экономической  литературе, посвященной проблемам  предпринимательства, нет стройной системы классификации предпринимательских  рисков. Существует множество подходов к классификации риска. Определенный интерес представляет классификация предпринимательского риска И. Шумпетером, который выделяет два вида риска: 
- риск, связанный с возможным техническим провалом производства, сюда же относится также опасность потери благ, порожденная стихийными бедствиями;
- риск, сопряженный с отсутствием коммерческого успеха.

С риском предприниматель  сталкивается на разных, этапах своей  деятельности, и, естественно, причин возникновения  конкретной рисковой ситуации может  быть очень много. Обычно под причиной возникновения подразумевается какое-то условие, вызывающее неопределенность исхода ситуации. Для риска такими источниками являются: непосредственно хозяйственная деятельность, деятельность самого предпринимателя, недостаток информации о состоянии внешней среды, оказывающей влияние на результат предпринимательской деятельности. Исходя из этого следует различать предпринимательские риски: 
- риск, связанный с хозяйственной деятельностью; 
- риск, связанный с личностью предпринимателя;
- риск, связанный с недостатком информации о состоянии внешней среды.

В связи с тем, что вероятность возникновения  последнего риска обратно пропорциональна  тому, насколько предпринимательская  фирма информирована о состоянии  внешней среды по отношению к  своей фирме, он наиболее важен в  современных условиях хозяйствования. Недостаточность информации о партнерах (покупателях или поставщиках), особенно их деловом имидже и финансовом состоянии, грозит предпринимателю возникновением риска. Недостаток информации о налогообложении в России или в стране зарубежного партнера - это источник потерь в результате взыскания штрафных санкций с предпринимательской фирмы со стороны государственных органов. Недостаток информации о конкурентах также может стать источником потерь для предпринимателя.

Риск, связанный  с личностью предпринимателя, определяется тем, что все предприниматели  обладают различными знаниями в области  предпринимательства, различными навыками и опытом ведения предпринимательской  деятельности, различными требованиями к уровню рискованности отдельных  сделок.

По сфере возникновения  предпринимательские риски можно  подразделить на внешние и внутренние. Источником возникновения внешних рисков является внешняя среда по отношению к предпринимательской фирме. Предприниматель не может оказывать на внешние риски влияние, он может только предвидеть и учитывать их в своей деятельности.

Таким образом, к  внешним относятся риски, непосредственно  не связанные с деятельностью  предпринимателя. Речь идет о непредвиденных изменениях законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность; неустойчивости политического режима в стране деятельности и других ситуациях, а соответственно и о потерях предпринимателей, возникающих в результате начавшейся войны, национализации, забастовок, введения эмбарго.

Источником внутренних рисков является сама предпринимательская  фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, а также в результате внутрифирменных злоупотреблении.

Основными среди  внутренних рисков являются кадровые риски, связанные с профессиональным уровнем и чертами характера  сотрудников предпринимательской  фирмы.

С точки зрения длительности во времени предпринимательские  риски можно разделить на кратковременные  и постоянные. К группе кратковременных относятся те риски, которые угрожают предпринимателю в течение конечного известного отрезка времени, например, транспортный риск, когда убытки могут возникнуть во время перевозки груза, или риск неплатежа по конкретной сделке.

К постоянным рискам относятся те, которые непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в данном географическом районе или  в определенной отрасли экономики, например, риск неплатежа в стране с несовершенной правовой системой или риск разрушений зданий в районе с повышенной сейсмической опасностью.

По степени правомерности  предпринимательского риска могут  быть выделены: оправданный (правомерный) и неоправданный (неправомерный) риски. Возможно, это наиболее важный для предпринимательского риска элемент классификации, имеющий наибольшее практическое значение. Для разграничения оправданного и неоправданного предпринимательского риска необходимо учесть в первую очередь то обстоятельство, что граница между ними в разных видах, предпринимательской деятельности, в разных секторах экономики различна.

Все предпринимательские  риски можно также разделить  на две большие группы в соответствии с возможностью страхования: страхуемые и нестрахуемые. Предприниматель может частично переложить риск на другие субъекты экономики, в частности обезопасить себя, осуществив определенные затраты в виде страховых взносов. Таким образом, некоторые виды риска, такие, как: риск гибели имущества, риск возникновения пожара, аварий и др., предприниматель может застраховать.

Следует выделить еще  две большие группы рисков: статистические (простые) и динамические (спекулятивные). Особенность статистических рисков заключается в том, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. При этом потери для предпринимательской фирмы, как правило, означают и потери для общества в целом.

В соответствии с  причиной потерь статистические риски  могут далее подразделяться на следующие  группы:

вероятные потери в  результате негативного действия на активы фирмы стихийных бедствий (огня, воды, землетрясений, ураганов и  т. п.);

вероятные потери в  результате преступных действий;

вероятные потери вследствие принятия неблагоприятного законодательства для предпринимательской фирмы (потери связаны с прямым изъятием собственности  либо с невозможностью взыскать возмещение с виновника из-за несовершенства законодательства);

вероятные потери в  результате угрозы собственности третьих  лиц, что приводит к вынужденному прекращению деятельности основного  поставщика или потребителя;

потери вследствие смерти или недееспособности ключевых работников фирмы либо основного  собственника предпринимательской  фирмы (что связано с трудностью подбора квалифицированных кадров, а также с проблемами передачи прав собственности). 
 

Классификация рисков


Сложность  классификации экономических рисков заключается в их многообразии. Прежде всего, надо различать:

• риски, связанные с хозяйственной деятельностью;
• риски, связанные с личными качествами лица, принимающего решения;
• риски, связанные с недостатком информации о состоянии внешней
среды.

  Классификацию рисков проведем в зависимости от целей, которые преследуются при рассмотрении риска. Можно сделать следующую классификацию рисков.

• По сфере возникновения: внешние; 
внутренние (кадровые).
• По общности: общие (информационные); специфические (банковские, производственные).
• По уровню принятия решений: макроэкономические (глобальные);    микроэкономические (локальные).
• По длительности действия:

                кратковременные (транспортный, неплатеж по конкретной сделке);

                постоянные (риск стихийных бедствий в определённом районе, правовой в определенной стране).

• По уровню потерь: минимальный, средний, оптимальный, макси- 
мальный или допустимый, критический, катастрофический.

  Под зоной допустимого риска понимают зону, в пределах которой данный вид предпринимательской деятельности сохраняет свою экономическую целесообразность, то есть, когда ожидаемые убытки меньше ожидаемой прибыли. Предпринимателю угрожает только недополучение намеченной прибыли. Верхняя граница зоны допустимого риска соответствует уровню возможных убытков, который равен рассчитанной прибыли. Зона критического риска характеризируется опасностью случайных убытков, размеры которых превышают величину ожидаемой прибыли и величину всех средств, вложенных в дело. Предприниматель не только не получает никакого дохода, но и получает убытки в сумме, равной всем беспло- дным затратам. Зоной катастрофического риска есть область случайных убытков, которые могут достигнуть величины, равной имущественному состоянию предп- ринимателя. Катастрофический риск способен привести к банкротству, закрытию предприятия и распродаже имущества. К нему можно отнести риск с угрозой жизни.

• По степени правомерности: правомерный (оправданный);
 неправомерный (неоправданный).
• По возможности страхования: страхуемые; нестрахуемые.

• По угрозе постоянства потерь: статические (простые); динамические (спекулятивные).


Статический  риск – это риск потери реальных активов вследствие нанесения убытков собственности, а также потери дохода через недееспособность организации.

  Динамический риск – это риск непредвиденных (недетерминированных) изменений стоимости основного капитала вследствие принятия управленческих решений или непредвиденных обстоятельств.

• По объективности: с объективной вероятностью;  с субъективной вероятностью; с субъективно - объективной вероятностью.
• Относительно времени принятия решений: опережающий; своевременный;  запоздалый.
• По типам: рациональный (обоснованный); нерациональный (необоснованный);  авантюрный (азартный).
• По количеству лиц, принимающих решение: индивидуальный; групповой.

  Основным  методом оценки экономического риска является статистический метод. По известным статистическим данным определяют частоту воз- никновения некоторого уровня потерь по формуле

  W0 = ^n′ , ⁿ общ.

  где
W0 – частота возникновения некоторого уровня потерь,

  n′ – число случаев наступления конкретного уровня потерь,
nобщ. – общее число случаев в статистической выборке, включающее и успешно осуществленные операции данного вида.
Для определения уровня потерь вводим понятие области риска. Областью риска называется некоторая зона общих потерь рынка, в границах которой потери не превышают предельного значения установленного уровня риска. Можно выделить 5 основных областей риска деятельности любой фирмы в условиях рыночной экономики: безрисковая область, область минимального риска, область повышенного риска, область критического риска, область недопустимого риска.

  Функции риска

  Так как риск – источник прибыли, то функции риска определяют: до каких пределов надо действовать, идя на риск. При этом надо иметь в виду, что большие предприятия менее чувствительны к риску, но малые более гибкие и мобильные при изменении рыночных ситуаций.

  В экономической литературе выделяют следующие  функции риска: инновационная; регулятивная; защитная; аналитическая.


Инновационная функция риска заключается в поиске нетрадиционных путей решения экономических проблем. В большинстве случаев экономичес- кий успех и конкурентоспособность достигается на основе инновационной деятельности.

  Регулятивная  функция проявляется в конструктивной и деструктивной формах.

  Конструктивная форма регулирующей функции заключается в том, что способность рисковать – один из путей успешной деятельности лица, принимающего решения и она позволяет преодолеть консерватизм, догматизм, косность, психологические барьеры препятствующим перспективным нововведениям.

  Деструктивная форма регулирующей функции заключается в том, что принимаются необоснованные, невзвешенные, неразумные решения, иногда при отсутствии полной информации, должного учета закономерностей развития явлений, что порождает авантюризм, суб- ъективизм. Правомерность нововведения: 70 – 30% (надежда на 70% успеха и 30% на неудачу).