Денежно-кредитная система в рыночной экномике

Предположим,ᅟ чтоᅟ процентнаяᅟ ставкаᅟ подниметсяᅟ вышеᅟ равновесногоᅟ уровняᅟ (i1ᅟ >ᅟ i*).ᅟ ᅟ Этоᅟ будетᅟ означатьᅟ увеличениеᅟ альтернативнойᅟ стоимостиᅟ храненияᅟ денег.ᅟ Спросᅟ наᅟ деньгиᅟ упадетᅟ доᅟ M1.

Экономическимᅟ субъектамᅟ станетᅟ выгоднееᅟ держатьᅟ своиᅟ денежныеᅟ средстваᅟ вᅟ альтернативныхᅟ активах,ᅟ иᅟ ониᅟ захотятᅟ вкладыватьᅟ их,ᅟ например,ᅟ вᅟ покупкуᅟ государственныхᅟ облигаций.ᅟ Возникнетᅟ излишекᅟ денег,ᅟ отᅟ которогоᅟ экономическиеᅟ агентыᅟ попытаютсяᅟ избавиться.ᅟ Приᅟ этомᅟ банковскаяᅟ системаᅟ будетᅟ избавлятьсяᅟ отᅟ излишекᅟ денег,ᅟ скупаяᅟ государственныеᅟ ценныеᅟ бумаги,ᅟ ценыᅟ наᅟ которыеᅟ поднимутся.ᅟ Действиеᅟ рыночныхᅟ механизмовᅟ вᅟ конечномᅟ счетеᅟ приведетᅟ кᅟ тому,ᅟ чтоᅟ спросᅟ иᅟ предложениеᅟ денегᅟ неᅟ установитсяᅟ наᅟ исходномᅟ равновесномᅟ уровне.ᅟ Приᅟ этомᅟ процентнаяᅟ ставкаᅟ снизитсяᅟ сᅟ уровняᅟ i1ᅟ ᅟ доᅟ уровняᅟ i*.

Еслиᅟ процентнаяᅟ ставкаᅟ опуститсяᅟ нижеᅟ равновесногоᅟ уровняᅟ (i2ᅟ <ᅟ i*)ᅟ доᅟ уровняᅟ i2,ᅟ тоᅟ альтернативнаяᅟ стоимостьᅟ храненияᅟ денегᅟ уменьшится,ᅟ следовательно,ᅟ возрастетᅟ спросᅟ наᅟ деньги,ᅟ которыхᅟ будетᅟ неᅟ хватать. ᅟ

Экономическиеᅟ субъектыᅟ (коммерческиеᅟ банки,ᅟ население)ᅟ дляᅟ увеличенияᅟ своихᅟ денежныхᅟ средствᅟ начнутᅟ продаватьᅟ своиᅟ государственныеᅟ ценныеᅟ бумагиᅟ иᅟ одновременноᅟ закрыватьᅟ своиᅟ срочныеᅟ депозиты.ᅟ Вᅟ ответᅟ наᅟ этоᅟ коммерческиеᅟ банкиᅟ начнутᅟ предлагатьᅟ болееᅟ высокийᅟ процентᅟ поᅟ срочнымᅟ вкладам.ᅟ Избытокᅟ наᅟ рынкеᅟ государственныхᅟ облигацийᅟ вызоветᅟ понижениеᅟ ихᅟ рыночногоᅟ курсаᅟ иᅟ повышениеᅟ ихᅟ доходности.ᅟ Начнетᅟ развертыватьсяᅟ обратныйᅟ процесс,ᅟ которыйᅟ завершитсяᅟ восстановлениемᅟ равновесияᅟ наᅟ прежнемᅟ уровнеᅟ приᅟ ставкеᅟ процентаᅟ i*.

Вᅟ обоихᅟ рассмотренныхᅟ случаяхᅟ нарушениеᅟ равновесияᅟ соответствовалоᅟ наᅟ графикеᅟ точкамᅟ Аᅟ (вᅟ первомᅟ случае)ᅟ иᅟ Вᅟ (воᅟ второмᅟ случае).

Нарушениеᅟ равновесияᅟ наᅟ денежномᅟ рынкеᅟ можетᅟ возникнутьᅟ иᅟ вᅟ результатеᅟ измененийᅟ вᅟ спросеᅟ наᅟ деньгиᅟ илиᅟ предложенияᅟ денег.ᅟ Графическиᅟ этоᅟ будетᅟ означатьᅟ соответствующийᅟ сдвигᅟ кривыхᅟ Мdᅟ ᅟ иᅟ Мs.

 

2.ᅟ КРЕДИТНЫЕᅟ ОТНОШЕНИЯᅟ Иᅟ ВОЗНИКНОВЕНИЕᅟ БАНКОВ

Экономическаяᅟ природаᅟ денегᅟ предполагаетᅟ непрерывностьᅟ ихᅟ обращения.ᅟ Вᅟ силуᅟ этогоᅟ временноᅟ свободныеᅟ денежныеᅟ средстваᅟ должныᅟ аккумулироватьсяᅟ вᅟ денежно-кредитныхᅟ учрежденияхᅟ иᅟ превращатьсяᅟ вᅟ инвестиции.

Кредитныеᅟ отношенияᅟ этоᅟ экономическиеᅟ отношенияᅟ поᅟ поводуᅟ аккумуляцииᅟ иᅟ предоставленияᅟ вᅟ ссудуᅟ временноᅟ свободныхᅟ денежныхᅟ средствᅟ наᅟ условияхᅟ возвратности,ᅟ срочности,ᅟ платности.ᅟ Кредитнаяᅟ система,ᅟ какᅟ важнейшееᅟ звеноᅟ инфраструктурыᅟ рынка,ᅟ включаетᅟ совокупностьᅟ кредитныхᅟ отношений,ᅟ формᅟ иᅟ методовᅟ кредитования,ᅟ аᅟ такжеᅟ совокупностьᅟ кредитныхᅟ институтов,ᅟ способныхᅟ мобилизоватьᅟ временноᅟ свободныеᅟ денежныеᅟ средства,ᅟ превратитьᅟ ихᅟ вᅟ кредиты,ᅟ инвестиции.

Объективнаяᅟ необходимостьᅟ существованияᅟ кредита,ᅟ преждеᅟ всего,ᅟ обусловленаᅟ закономᅟ рыночнойᅟ системыᅟ хозяйствования,ᅟ согласноᅟ которомуᅟ денежныеᅟ средстваᅟ должныᅟ находитьсяᅟ вᅟ постоянномᅟ обороте,ᅟ тоᅟ естьᅟ совершатьᅟ перманентноеᅟ движение.ᅟ Приᅟ отсутствииᅟ денежныхᅟ средствᅟ наᅟ предприятииᅟ производственныйᅟ процессᅟ затормаживается,ᅟ вплотьᅟ доᅟ полнойᅟ остановки.ᅟ Возникшееᅟ противоречиеᅟ разрешается,ᅟ какᅟ правило,ᅟ сᅟ помощьюᅟ кредитаᅟ (рис.ᅟ 1.3)ᅟ [5,ᅟ c.120].

Предложениеᅟ кредитаᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ ᅟ Спросᅟ наᅟ кредит

 

 

 

 

Рис.ᅟ 1.3ᅟ -ᅟ Сущностнаяᅟ характеристикаᅟ кредита

Поэтомуᅟ производственныйᅟ процессᅟ наᅟ предприятииᅟ изначальноᅟ предполагаетᅟ постоянноеᅟ нахождениеᅟ вᅟ егоᅟ оборотеᅟ денегᅟ вᅟ определенныйᅟ моментᅟ времениᅟ уᅟ однихᅟ предприятийᅟ денежныеᅟ ресурсыᅟ временноᅟ высвобождаются,ᅟ аᅟ уᅟ другихᅟ –ᅟ возникаетᅟ объективнаяᅟ потребностьᅟ вᅟ них.

Кредитᅟ –ᅟ этоᅟ сделкаᅟ междуᅟ рыночнымиᅟ субъектамиᅟ поᅟ предоставлениюᅟ денегᅟ илиᅟ имуществаᅟ вᅟ пользованиеᅟ наᅟ условияхᅟ возвратности,ᅟ срочности,ᅟ платностиᅟ иᅟ материальнойᅟ обеспеченности.ᅟ Сутьᅟ кредитныхᅟ отношенийᅟ состоитᅟ вᅟ том,ᅟ чтоᅟ изменениеᅟ сроковᅟ выплатыᅟ меновогоᅟ эквивалентаᅟ позволяетᅟ преодолетьᅟ временноеᅟ несовпадениеᅟ производственныхᅟ цикловᅟ отдельныхᅟ предприятийᅟ вᅟ хозяйственнойᅟ системе.ᅟ Раскрытиеᅟ сущностиᅟ кредитаᅟ основываетсяᅟ наᅟ выделенииᅟ функцииᅟ денегᅟ какᅟ средстваᅟ платежаᅟ вᅟ сфереᅟ обменаᅟ товаров.ᅟ Основуᅟ кредитаᅟ составляетᅟ определенныйᅟ типᅟ сделки,ᅟ которыйᅟ называетсяᅟ ссудой.ᅟ Ссудаᅟ –ᅟ этоᅟ капиталᅟ вᅟ денежнойᅟ форме,ᅟ предоставляемыйᅟ вᅟ пользованиеᅟ егоᅟ собственникамиᅟ наᅟ условияхᅟ возвратностиᅟ заᅟ платуᅟ ᅟ вᅟ видеᅟ процента.ᅟ Такимᅟ образом,ᅟ кредитᅟ –ᅟ этоᅟ формаᅟ движенияᅟ ссудногоᅟ капитала.ᅟ Основнымиᅟ источникамиᅟ кредитаᅟ являютсяᅟ следующиеᅟ элементыᅟ [8,ᅟ c.89]:

-ᅟ средстваᅟ амортизационногоᅟ фонда;

-ᅟ доходыᅟ иᅟ сбереженияᅟ населения;

-ᅟ высвобождениеᅟ денежныхᅟ средств,ᅟ связанноеᅟ сᅟ сезоннымᅟ характеромᅟ производства;

-ᅟ накапливаемаяᅟ прибыль,ᅟ аᅟ такжеᅟ средстваᅟ различныхᅟ фондовᅟ предприятий.

Сущностьᅟ кредитаᅟ проявляетсяᅟ вᅟ егоᅟ функциях.ᅟ Вᅟ своюᅟ очередь,ᅟ функцияᅟ кредитаᅟ естьᅟ проявлениеᅟ егоᅟ сущности,ᅟ выраженияᅟ общественногоᅟ назначенияᅟ кредита.ᅟ Основныеᅟ функцииᅟ кредита:ᅟ распределительная,ᅟ эмиссионнаяᅟ иᅟ контрольная.

Распределительная.ᅟ Содержаниеᅟ функции:ᅟ распределениеᅟ денежныхᅟ средствᅟ наᅟ возвратнойᅟ основеᅟ междуᅟ участникамиᅟ кредита.ᅟ Реализуетсяᅟ вᅟ процессеᅟ предоставленияᅟ денежныхᅟ средствᅟ предприятиямᅟ иᅟ организациямᅟ наᅟ условияхᅟ срочности,ᅟ возвратностиᅟ иᅟ платности.

Эмиссионная.ᅟ Содержаниеᅟ функции:ᅟ созданиеᅟ кредитныхᅟ средствᅟ обращенияᅟ иᅟ замещенияᅟ наличныхᅟ денегᅟ проявляетсяᅟ вᅟ том,ᅟ чтоᅟ вᅟ процессеᅟ кредитованияᅟ создаютсяᅟ платежныеᅟ средства,ᅟ тоᅟ естьᅟ нарядуᅟ сᅟ наличнымиᅟ деньгамиᅟ вᅟ оборотᅟ входятᅟ деньгиᅟ вᅟ безналичнойᅟ ᅟ форме.

Контрольная.ᅟ Содержаниеᅟ функции:ᅟ всестороннийᅟ контрольᅟ финансово-хозяйственнойᅟ деятельностиᅟ субъекта,ᅟ получившегоᅟ кредит.ᅟ Данаᅟ функцияᅟ позволяетᅟ своевременноᅟ анализироватьᅟ состояниеᅟ заемщиковᅟ иᅟ наᅟ этойᅟ основеᅟ проводитьᅟ соответствующуюᅟ кредитнуюᅟ политикуᅟ [8,ᅟ c.93].

Вᅟ развитойᅟ рыночнойᅟ экономикеᅟ используютсяᅟ различныеᅟ формыᅟ кредитаᅟ (табл.ᅟ 1.1).

Таблицаᅟ 1.1ᅟ -ᅟ Основныеᅟ формыᅟ кредита

Формыᅟ кредита	Объектᅟ кредита	Содержаниеᅟ
Коммерческий	Товарныйᅟ капитал	Кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ вᅟ товарнойᅟ формеᅟ продавцамиᅟ товаровᅟ ихᅟ покупателямᅟ вᅟ видеᅟ отсрочкиᅟ илиᅟ рассрочкиᅟ платежаᅟ заᅟ проданныеᅟ товарыᅟ иᅟ предоставляемыеᅟ услуги.ᅟ Этаᅟ формаᅟ кредитаᅟ способствуетᅟ ускорениюᅟ реализацииᅟ товаров.
Банковскийᅟ	Денежныйᅟ капитал	ᅟ Кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ вᅟ видеᅟ денежныхᅟ ссудᅟ коммерческимиᅟ банкамиᅟ иᅟ другимиᅟ кредитнымиᅟ учреждениямиᅟ юридическимᅟ иᅟ физическимᅟ лицам,ᅟ аᅟ такжеᅟ государствуᅟ иᅟ иностраннымᅟ клиентам
Потребительский	Товарыᅟ длительногоᅟ пользования	Кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ торговымиᅟ компаниями,ᅟ банкамиᅟ иᅟ специализированнымиᅟ кредитнымиᅟ институтамиᅟ населениюᅟ дляᅟ приобретенияᅟ товаровᅟ длительногоᅟ пользованияᅟ сᅟ рассрочкойᅟ платежа
Ипотечный	Долгосрочныеᅟ ссудыᅟ подᅟ залогᅟ недвижимости	Кредит,ᅟ выдаваемыйᅟ наᅟ приобретениеᅟ илиᅟ строительствоᅟ жильяᅟ либоᅟ покупкуᅟ земли.ᅟ Процентᅟ поᅟ кредитуᅟ составляетᅟ отᅟ 15ᅟ доᅟ 30%
Межбанковский	Денежныйᅟ капитал	ᅟ Кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ банкамиᅟ другᅟ другу,ᅟ когдаᅟ уᅟ однихᅟ банковᅟ возникаетᅟ недостаток,ᅟ аᅟ уᅟ другихᅟ –ᅟ избытокᅟ кредитныхᅟ ресурсов
Государственный	Кредитᅟ наᅟ финансированиеᅟ бюджетногоᅟ дефицитаᅟ иᅟ др.	Кредит,ᅟ приᅟ которомᅟ заемщикомᅟ выступаетᅟ государствоᅟ илиᅟ местныеᅟ органыᅟ власти,ᅟ аᅟ самᅟ кредитᅟ приобретаетᅟ видᅟ государственногоᅟ займа,ᅟ реализуемогоᅟ черезᅟ Центральныйᅟ банкᅟ иᅟ кредитно-финансовыеᅟ институты
Международный	Кредитᅟ наᅟ реализациюᅟ международныхᅟ банковскихᅟ программᅟ иᅟ др.	Кредит,ᅟ охватывающийᅟ экономическиеᅟ отношенияᅟ междуᅟ государствомᅟ иᅟ международнымиᅟ экономическимиᅟ организациями.ᅟ Существуетᅟ вᅟ формеᅟ какᅟ коммерческого,ᅟ такᅟ иᅟ банковскогоᅟ кредита

 

Использованиеᅟ кредитаᅟ позволяетᅟ повыситьᅟ эффективностьᅟ функционированияᅟ субъектовᅟ хозяйственнойᅟ деятельности,ᅟ такжеᅟ стимулироватьᅟ внедрениеᅟ достиженийᅟ научно-техническогоᅟ прогрессаᅟ вᅟ видеᅟ различныхᅟ инновацийᅟ вᅟ реальныйᅟ секторᅟ экономики.

Кредитыᅟ классифицируютсяᅟ поᅟ срокуᅟ иᅟ способуᅟ кредитования.

Поᅟ срокуᅟ кредитованияᅟ различают:

-ᅟ краткосрочныеᅟ кредитыᅟ (доᅟ 1ᅟ года);

-ᅟ среднесрочныеᅟ кредитыᅟ (отᅟ 2ᅟ доᅟ 5ᅟ лет);

-ᅟ долгосрочныеᅟ кредитыᅟ (отᅟ 6ᅟ доᅟ 10ᅟ лет);

-ᅟ долгосрочныеᅟ специальныеᅟ кредитыᅟ (отᅟ 20ᅟ доᅟ 40ᅟ лет).

Поᅟ способуᅟ кредитованияᅟ выделяют:

-ᅟ натуральныйᅟ кредитᅟ –ᅟ этоᅟ кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ вᅟ товарнойᅟ формеᅟ продавцамиᅟ товаровᅟ ихᅟ покупателямᅟ вᅟ видеᅟ отсрочкиᅟ иᅟ рассрочкиᅟ платежаᅟ заᅟ проданныеᅟ товарыᅟ илиᅟ предоставленныеᅟ услуги;

-ᅟ денежныйᅟ кредитᅟ –ᅟ этоᅟ кредит,ᅟ предоставляемыйᅟ вᅟ видеᅟ денежныхᅟ ссудᅟ коммерческимиᅟ банкамиᅟ иᅟ другимиᅟ кредитнымиᅟ учреждениямиᅟ юридическимᅟ иᅟ физическимᅟ лицам,ᅟ аᅟ такжеᅟ государствуᅟ иᅟ иностраннымᅟ клиентам.

Функцииᅟ кредитаᅟ реализуютсяᅟ наᅟ кредитномᅟ рынке.ᅟ Кредитныйᅟ рынокᅟ –ᅟ этоᅟ общееᅟ обозначениеᅟ техᅟ рынков,ᅟ наᅟ которыхᅟ возникаютᅟ иᅟ взаимодействуютᅟ спросᅟ иᅟ предложениеᅟ наᅟ различныеᅟ видыᅟ платежныхᅟ средств.ᅟ

Денежно-кредитнаяᅟ системаᅟ занимаетᅟ важноеᅟ местоᅟ средиᅟ субъектовᅟ рыночногоᅟ хозяйства.ᅟ Онаᅟ управляетᅟ развитиемᅟ денежныхᅟ рынков,ᅟ формируетᅟ капиталᅟ иᅟ организуетᅟ егоᅟ переходᅟ изᅟ однихᅟ секторовᅟ вᅟ другие,ᅟ создаетᅟ иᅟ определяетᅟ инвестиционныйᅟ климатᅟ иᅟ влияетᅟ наᅟ инвестиционнуюᅟ активность,ᅟ задаетᅟ правилаᅟ игрыᅟ вᅟ денежно-кредитномᅟ обращенииᅟ иᅟ платежномᅟ обороте.ᅟ Денежно-кредитныйᅟ механизмᅟ являетсяᅟ системой,ᅟ котораяᅟ вᅟ значительнойᅟ мереᅟ определяетᅟ структуруᅟ производстваᅟ иᅟ совокупногоᅟ спроса,ᅟ непосредственноᅟ влияяᅟ наᅟ составляющиеᅟ экономическогоᅟ равновесияᅟ [12,ᅟ c.78].

Кредитно-банковскаяᅟ системаᅟ представляетᅟ собойᅟ совокупностьᅟ кредитно-денежныхᅟ институтов,ᅟ обеспечивающихᅟ движениеᅟ стоимостныхᅟ потоковᅟ наᅟ возвратнойᅟ основе.ᅟ Банкᅟ –ᅟ кредитнаяᅟ организация,ᅟ имеющаяᅟ исключительноеᅟ правоᅟ осуществлятьᅟ вᅟ совокупностиᅟ следующиеᅟ банковскиеᅟ операции:

-ᅟ привлечениеᅟ воᅟ вкладыᅟ денежныхᅟ средствᅟ физическихᅟ иᅟ юридическихᅟ лиц;

-ᅟ размещениеᅟ данныхᅟ средствᅟ отᅟ своегоᅟ имениᅟ иᅟ заᅟ свойᅟ счетᅟ наᅟ условияхᅟ ᅟ платности,ᅟ срочностиᅟ иᅟ возвратности;

-ᅟ открытиеᅟ иᅟ ведениеᅟ банковскихᅟ счетовᅟ физическихᅟ иᅟ юридическихᅟ лиц.

Современнаяᅟ кредитно-банковскаяᅟ системаᅟ состоитᅟ изᅟ трехᅟ звеньев:

-ᅟ центральныеᅟ банки;

-ᅟ коммерческиеᅟ банки;

-ᅟ специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ институты.

Такимᅟ образов,ᅟ кредитно-банковскаяᅟ системаᅟ многихᅟ промышленно-развитыхᅟ странᅟ сᅟ рыночнойᅟ экономикойᅟ представляетᅟ собойᅟ трехуровневуюᅟ систему.ᅟ Первыйᅟ уровеньᅟ системыᅟ представляетᅟ центральныйᅟ банкᅟ страны,ᅟ второйᅟ уровеньᅟ –ᅟ коммерческиеᅟ банки,ᅟ и,ᅟ наконец,ᅟ третийᅟ уровеньᅟ составляютᅟ специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ институты.

Центральныйᅟ банкᅟ страныᅟ являетсяᅟ главнымᅟ элементомᅟ кредитно-банковскойᅟ системыᅟ любогоᅟ государства.ᅟ Историческиᅟ центральныеᅟ банкиᅟ возниклиᅟ какᅟ коммерческиеᅟ банки,ᅟ наделенныеᅟ правомᅟ эмиссииᅟ банкнот.

Воᅟ всехᅟ странахᅟ центральныеᅟ банкиᅟ формируютᅟ иᅟ осуществляютᅟ денежно-кредитнуюᅟ политику,ᅟ контролируютᅟ иᅟ координируютᅟ деятельностьᅟ коммерческихᅟ банков.

Коммерческиеᅟ банкиᅟ представляютᅟ второйᅟ уровеньᅟ кредитно-банковскойᅟ системы.ᅟ Этоᅟ кредитныеᅟ учрежденияᅟ универсальногоᅟ характера,ᅟ которыеᅟ производятᅟ посреднические,ᅟ кредитные,ᅟ фондовыеᅟ операции,ᅟ осуществляютᅟ расчетыᅟ иᅟ организуютᅟ платежныйᅟ оборотᅟ вᅟ масштабахᅟ страныᅟ [9,ᅟ c.92].

Независимоᅟ отᅟ формыᅟ собственностиᅟ (акционерные,ᅟ кооперативные,ᅟ государственные),ᅟ коммерческиеᅟ банкиᅟ выступаютᅟ самостоятельнымиᅟ субъектамиᅟ рыночнойᅟ экономики,ᅟ основнымᅟ мотивомᅟ функционированияᅟ которыхᅟ являетсяᅟ получениеᅟ максимальноᅟ возможнойᅟ прибыли.

Специализированныеᅟ кредитно-финансовыеᅟ организацииᅟ включаютᅟ банковскиеᅟ иᅟ небанковскиеᅟ организации,ᅟ специализирующиесяᅟ наᅟ определенныхᅟ видахᅟ кредитования.

Кᅟ специализированнымᅟ кредитно-финансовымᅟ организациямᅟ относятся:ᅟ инвестиционныеᅟ банки;ᅟ сберегательныеᅟ учреждения;ᅟ страховыеᅟ компании;ᅟ пенсионныеᅟ фонды;ᅟ инвестиционныеᅟ компании.

 

3.ᅟ КРЕДИТНАЯᅟ СИСТЕМАᅟ Иᅟ ЕЕᅟ ОСОБЕННОСТИᅟ Вᅟ РОССИИ

ᅟ Кредитнаяᅟ системаᅟ РФᅟ включаетᅟ вᅟ себяᅟ Банкᅟ России,ᅟ кредитныеᅟ организации,ᅟ аᅟ такжеᅟ филиалыᅟ иᅟ представительстваᅟ иностранныхᅟ банков.

Банкᅟ -ᅟ кредитнаяᅟ организация,ᅟ котораяᅟ имеетᅟ исключительноеᅟ правоᅟ осуществлятьᅟ следующиеᅟ банковскиеᅟ операции:ᅟ привлечениеᅟ воᅟ вкладыᅟ денежныхᅟ средствᅟ физическихᅟ иᅟ юридическихᅟ лиц;ᅟ размещениеᅟ указанныхᅟ средствᅟ отᅟ своегоᅟ имениᅟ иᅟ заᅟ свойᅟ счетᅟ наᅟ условияхᅟ возвратности,ᅟ платности,ᅟ срочности;ᅟ открытиеᅟ иᅟ ведениеᅟ банковскихᅟ счетовᅟ физическихᅟ иᅟ юридическихᅟ лиц.