Банковские информационные системы

·           ответственность при потере магнитной  карточки.

Технологии выполнения расчетов с использованием МК могут  быть различны в

деталях, но в  целом схема расчетов следующая. Если при покупке товара

используется  карточка, ее хозяин вводит в устройство сертификатора pin-код, а

продавец связывается  с банком для проверки платежеспособности карточки

(авторизация), и  после соответствующего подтверждения  форми торговый

вексель: с помощью  импринтера подготавливается отпеча с рельефной части

карточки - слип, на котором пропечатывается сумма  задолженности, а покупатель

ставит свою подпись, что делает его докумен  для оплаты. В конце рабочего

дня слипы в  ходе инкассации пересылают в банк, где находится расчетный

счет магазина, и осуществляется переме средств  со счета покупателя на

счет магазина.

Новый вид карточек, который становится сейчас все более  популярным в сфере

ЭДО, - смарт-карты. Имея стандартные в соответствии со специфи ISO

размеры, они  представляют собой микрокомпьютер, который может содержать

процессор, память (ПЗУ, изменяемая ПЗУ, ОЗУ), систему ввода-вывода. Карта

снабжается операционной системой и системой безо для защиты данных с

возможностью  их кодирования.

"Пустая" микропроцессорная  карта при эмиссии изначально содержит в ПЗУ тип

карты (банковская или клиентская (торговая)), уникальный иден в

пределах системы, код эмитента и операционную систему.

Такую карточку трудно подделать и невозможно скопировать. Одной из хорошо

защищенных сейчас является карточка компании Gemplus (Франция), используемая

в технологии U.E.P.S. (русская версия), создан компанией Netl (Франция).

Базовое программное  обеспечение принадлежит BGS и российской компании

Telefonn. Карточ  имеет двенадцать степеней защиты: от ультрафиолета, от

лазерного сканирования, от спиливания, нагрева и пр. Каждый из участников

систе (и банк, и магазин) имеет собственные  ключи. В банке хранится так

называемый "нулевой  пароль", вводимый им при установке  или замене

транспортного ключа, которым "закрыты" карты до момента их эмиссии банком,

при этом поставщик  системы доступа к этой операции не имеет.

Смарт-карты, содержащие микропроцессор, меняют технологию рас  и таким

образом создают  новые возможности для их участников. Оперативность платежа

возрастает, а контроль собственных расходов ста более удобным и

конфиденциальным. Клиент может хранить раз крупные  и обычные суммы на

одной карточке. Область памяти, хранящая крупные  суммы, может быть защищена

специальным паролем, который может заменяться пользователем самостоятельно и

многократ. Перемещение  средств между этими областями, может быть выполнено

в любом пункте обслуживания. При этом клиент может  осуществлять денежные

переводы, совершать  коммунальные платежи и оплачивать покупки лю­бог

размера.

Магазины могут использовать СК, сохраняя возможность работы с МК любого типа

и, применяя специальный  товарный терминал, получают возможность  уменьшения

времени обслуживания клиентов без дополнительного обучения персонала при

полной гарантии оплаты тран и кредитовании счета магазина в момент

покупки. При  этом упрощается контроль расчетных  операций, снижаются объемы

телекоммуни обмена и расходы по оплате комиссий банку.

Даже если данные, записанные на карточке, и ока продублированными (как

с МК), ее использование  невозможно без знания уникального кода. При отправке

карточек произво  в адрес банка, выпускающего карточки в обращение,

pin-коды генерируются  банком отдельно. Пока код не  будет "присвоен"

карточ, ее невозможно использовать.

В ближайшие  годы следует ожидать не просто объединения локаль систем, а

объединения, связанного с межбанковской унификацией. Процедуры  изъятия

карточек и  других технологических этапов работы системы, и на основе этого

создания системы  национальной и междуна систем карточек.

Система телекоммуникационного взаимодействия клиента с банком (Клиент-Банк)

позволяет сократить  число визитов клиента в банк и облег ведение

бухгалтерии обоим  участникам. Система обеспечивает под  клиентом

платежных документов различного вида, "пачкование" их при необходимости и

пересылку в  банк, а также получение из банка  выписок по счету и реестров

платежей. Система  Клиент-Банк в банке свя с блоком операционно-учетных

работ, который  обеспечивает прохо платежей и формирование необходимой

выходной документации.

Появившиеся в последнее время смарт-карты позволяют обеспечить высокий

уровень безопасности доступа как в подсистеме Клиент, так и в подсистеме

Банк. Смарт-карты  предусматривают возможность многофунк­циональног

применения, в  частности могут выступать в  роли так назы карт доступа.

Изменения традиционной банковской технологии взаимо с клиентом

влекут за собой  необходимость реше проблем, которые  обусловлены

особенностями телеком среды и сетевой технологии.

     Заключение.

Итак, изложенное выше, показывает роль технических средств в обеспечении

эффективности банковской деятельности в настоящее  время. Были рассмотрены

принципы организации  корпоративной системы управления а также её функции,

обеспечивающие  надёжность обработки и передачи информации, которая

заключается в  выполнении большого количества операций проводимых банком в

современных условиях банковской деятельности. Современные  системы управления

позволяют не только усовершенствовать операции расчёта, но и процессы

управления банком, оказывают помощь по принятию решений в кредитной или

дилинговой деятельности .

Выявлено возрастание  роли коммуникаций в деятельности коммерческих банков, их

филиалов. Это  отражается в появлении новых  видов услуг, таких как средства

безналичного  расчёта, во внутренней деятельности банков, например, в

составлении консолидированной  бухгалтерской отчётности.

Повышенные функциональных возможностей современных БИС, обусловленные

постоянными изменениями  в юридической, экономической сферах банковской

деятельности, влекут за собой повышенные требования к техническим и

программным средствам, которые выражаются в обеспечении  скорости и надёжности

передачи информации, надёжности её хранения и удобства использования. От

правильного построения БИС зависит эффективность и  надежность ее

функционирования.