Банковские информационные системы

     Сегодня повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Спектр областей, в которых применяются  информационные технологии, чрезвычайно  широк. Одной из сфер, где их значение было традиционно велико с момента  начала их бурного развития, является финансовая сфера. 
Современный банковский сектор существует в условиях возрастающей конкуренции, снижения прибыльности операций, жесткой борьбы за клиентов. Все это приводит к требованиям по повышению качества и удешевлению обслуживания клиентов, а также к новым требованиям по скорости и объемам обработки данных. Одним из способов повышения эффективности бизнеса является внедрение информационных технологий (ИТ), комплексная автоматизация банковских процедур и процессов как единой целостной системы, покрывающей все функции банка и обеспечивающей сквозную обработку информации. Использование компьютера в банковских операциях позволяет расширить применение экономико-математических методов в управлении, оптимизировать некоторые процессы (например, распределение и размещение мобилизованных средств). При этом повышается оперативность проведения расчетов и, следовательно, оперативность принимаемых решений. Появляется возможность расширения спектра оказываемых услуг, повышения их качества и расширения географии за счет более полного использования средств телекоммуникаций.

     Информационная  банковская система (ИБС) представляет собой программно-технологический  комплекс, охватывающий совокупность взаимосвязанных автоматизированных банковских операций и задач. 
Принципиальные особенности ИБС определяются принципиальным своеобразием самой деятельности банков.

     Анализ  автоматизированных банковских систем свидетельствует об отсутствии унификации и стандартизации банковских технологий. Технологии выполнения одноименных  банковских операций отличаются в различных  банках. Это привело к появлению  на рынке информационных технологий программных средств, обеспечивающих различную степень автоматизации  банковской деятельности.

     Рынок программных продуктов для кредитных  организаций представлен широким  спектром систем, различающихся как  в функциональной части, так и  в технической реализации. Кроме  того, ряд банков (около 50%) разрабатывают  собственное программное обеспечение. Качественная эволюция деятельности банков, их возрастающие требования и финансовые возможности будут развивать и направлять подходы к организации программного обеспечения банковских технологий, к выбору той или иной БИС или фирмы – разработчика программного продукта. 

К основным функциям БИС следует отнести:

1. Автоматизацию всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
2. Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.
3. Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”).
4. Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.
5. Автоматизацию розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.
6. Системы межбанковских расчетов.
7. Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
8. Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

   Критерии  выбора банковских информационных систем:

1) Стоимость  БС. Здесь следует обратить внимание  на выбор вычислительной платформы,  сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение. 
2) Возможность масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется. 
3) Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС. 
4) Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями.  

     На  российском рынке присутствует целый  ряд фирм-разработчиков информационных банковских систем. На рис.1 показан рейтинг наиболее известных фирм-разработчиков, полученный в результате анализа рынка банковского программного обеспечения в России. 

       

     Рисунок 1 – Рейтинг наиболее известных  фирм-разработчиков БИС. 
 
 

     Наиболее  известной фирмой-разработчиком  ИБС был признан «Диасофт» (31%), на втором месте - «R-Style» (26%), на третьем - ПрограмБанк (10%).

     Рассмотрим  кратко банковские продукты отдельных  фирм-разработчиков программных  продуктов в порядке убывания их известности. 

   Программные продукты 5NT© Центра банковских технологий компании «Диасофт» ориентированы на автоматизацию деятельности кредитных и финансовых организаций, инвестиционных компаний, паевых инвестиционных фондов, депозитариев, регистраторов.

     Основное  преимущество решения 5NT©- комплексная автоматизация организации средствами одной системы, в рамках единого информационного пространства. Решение позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежных рынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций.

     Система 5NT© включает в себя несколько продуктов, работающих на едином финансовом ядре, общей нормативно-справочной базе, инструментах настройки и администрирования, единой аппаратно-системной платформе и системе подготовки отчетности, каждый из которых отвечает за автоматизацию одной из сфер банковской деятельности. Продукты включают несколько модулей.

5NT© BANK - система автоматизации банковской деятельности:

•     модуль расчетно-кассового обслуживания;

•     модуль учета кассовых операций;

•     модуль расчета в сети S.W.I.F.T.;

•     модуль учета коммерческих кредитов;

•     модуль учета депозитов;

•     модуль хозяйственных договоров;

•     модуль налогового учета.

5NT©RETAIL - система автоматизации обслуживания  населения:

•     модуль платежных карт;

•     модуль вкладов;

•     модуль потребительских кредитов;

•     модуль переводов;

•     модуль коммунальных платежей;

•     модуль валютно-обменных операций;

•     модуль сейфовых ячеек.

5NT©  DEALING - система автоматизации операций  на денежном и валютном рынках:

•     модуль межбанковских кредитов;

•     модуль валютного дилинга;

•     модуль учета сделок купли-продажи драгоценных металлов;

•     модуль учета клиентских конверсионных операций;

•     интерфейсный модуль к системам Reuters Dealing 2000/3000.

5NT©CUSTODY - интегрированная фондовая система:

•     модуль учета сделок на биржевом рынке ценных бумаг;

•     модуль вексельного учета;

•     модуль учета операций с фьючерсами;

•     модуль депозитарного учета;

•     модуль доверительного управления;

•     интерфейсный модуль к системе электронного документооборота;

•     интерфейсный модуль к системе ММВБ;

•     модуль сообщений S.W.I.F.T. по ценным бумагам.

5NT©CLIENT - система дистанционного обслуживания  клиентов:

•     подсистема «классический» «Клиент-Банк»;

•     подсистема интернет-банкинга.

Модульный принцип построения системы обеспечивает установку только тех модулей, которые  реально необходимы кредитной организации, оставляя при необходимости возможность  максимального расширения.

Финансовое  ядро 5NT© содержит в себе базовую для всех бизнес-модулей системы нормативно-справочную информацию и бухгалтерские учетные механизмы.

Системой  предусмотрено обеспечение деятельности мпогофи-лиального банка в режимах online и offline.

Система 5NT© реализована в традиционной архитектуре «клиент-сервер». «Серверная» часть системы функционирует под управлением реляционной СУБД MS SQL Server или Sybase ASE. В первом случае в качестве «серверной» платформы могут использоваться аппаратная платформа Intel и операционная система MS Windows NT или Windows 2000, во втором - широкий набор аппаратно-системных решений: от Intel-серверов и операционных систем семейства MS Windows до мощных многопроцессорных RISC-серверов, работающих под управлением ОС UNIX. «Клиентская» часть системы разработана с использованием инструментальной среды Borland Delphi 5.

Среди разработок компании «R-Style Softlab» наиболее расространенным является продукт RS-Bank V.5.O. Ядро программного комплекса RS-Bank/Pervasive - RS-Bank V.5.0 - предназначено для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и бухгалтерского учета. Оно позволяет также вести параллельный налоговый учет в соответствии с российским законодательством, формировать обязательную отчетность для Банка России и МНС, а также осуществлять операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем, согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Кроме того, RS-Bank выполняет весь цикл задач по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, включая взаимодействие с РКЦ, расчет и начисление процентов, плату за обслуживание, ведение картотек и пр. При этом в рамках входящих в комплекс автоматизированных систем RS-Retail, RS-Loans и RS-Incounting возможно ведение аналитического учета (например, по вкладчикам, кредитным договорам, материальным ценностям), в то время как синтетический учет ведется в RS-Bank V. 5.O.

В состав RS-Bank V.5.0 входят следующие системы:

•      RS-Banking V.5.0 - автоматизация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, межбанковских расчетов, ведения бухгалтерии банка и формирования внутрибанковской, а также регламентированной отчетности;

•      RS-Retail V.5.0 - автоматизация розничных услуг и работы с физическими лицами;

•      RS-Loans V.5.0 - решение для автоматизации кредитной деятельности банка;

•      RS-Dealing V.5.0 - автоматизация заключения и сопровождения сделок на валютном и фондовом рынках, различных технологических цепочек работы дилинговых служб;

•      RS-Securities V.5.0 - автоматизация торговых операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках, депозитарного учета, операций банка с собственными и учтенными векселями;

•      Interbank - реализация удаленного банковского обслуживания клиентов; поддержка всех имеющихся на сегодня технологий электронного взаимодействия клиентов и банков через открытые и закрытые каналы передачи информации;

•      RS-DataHouse - поддержка принятия управленческих решений, выполнение анализа активов и пассивов банка, маркетинга и оценки рисков, а также формирование специализированной отчетности (в том числе по МСФО).

Компания  «ПрограмБанк» предлагает на рынке две системы: интегрированные банковские системы «Гефест» и «Центавр Дельта».

Система «Гефест» ориентирована на решение  вопросов управления, организации работы персонала и контроля деятельности банка. Она имеет встроенный генератор  отчетов и дизайнер экранных форм, существует возможность удаленного администрирования и управления самостоятельными филиальными системами, а также системами различных  отделений банка в режимах  online и offline. В ИБС «Гефест» возможна интеграция ядра системы с подсистемами, отдельными модулями или другими продуктами.