Банковские информационные системы

прием и обработку  денежных чеков, объявлений на взнос  на, приходных и

расходных кассовых ордеров и документов по инкассации; формирование сводных

ведомостей по приходу и расходу; ве кассовых журналов; подготовку

проводок по кассе; получение свод справки по кассовым оборотам,

формирование  мемориальных орде; расчет платы каждого  клиента за кассовое

обслуживание; получение  отчета по кассовым символам оборотов за период;

работу со справочни  символов; формирование справки по кассе.

С помощью АРМ  старшего операциониста (может и  не быть) оцени загрузка

операционистов  и назначаются операционисты  для новых клиентов банка;

просматривается и контролируется список открытых за день лицевых счетов.

Одно из важных мест во всех банковских программных  продуктах за АРМ

операционистов. В некоторых технологиях предусмотрено  их разделение на АРМ

операциониста по платежным документам и АРМ  операциониста по подготовке

отчетов либо на АРМ операциониста по ра с физическими лицами и АРМ

операциониста по работе с юридиче лицами. В  крупных банках иногда

выделяют операционистов для проведения работ по открытию и закрытию счетов.

Обычно же АРМ  операционистов могут реализовывать  открытие и за счетов;

начисление, причисление  к остатку вкладов и выдачу про по всем видам

вкладов; перевод  вкладов; поиск клиента по номеру его лицевого счета и

наоборот; установление договорной процентной став и платы  за совершение

операций и  расчет дохода от проведения опера; оплату переводов; ведение

операционного дневника; аналитический и операционный контроль за выполнением

операций; ввод платежных до; работу с картотеками:

В случае специализации  опера по виду документов могут выделяться

АРМ операционистов по платежным требованиям и поручениям, по кассе, по работе

с аккреди, чековыми книжками и др.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: формирование вы из

лицевых счетов, контроль начисления процентов по лицевым  счетам, контроль

остатков и  проводок по лицевым счетам, расчет норма и показателей

работы банка, контроль за работой филиалов, форми  сведений для

налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: расчет остатков по счетам на начало следующего

дня; формирование, просмотр, корректировку, печать, со баланса  по

балансовым и  внебалансовым счетам и приложени  к нему за любой период;

ведение развернутого сальдо по любому ба счету для филиала;

изменение остатков счетов на начало или конец любого дня; расчет прибыли за

период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы

банка; расчет процентов  по лицевым счетам; изменение плана  счетов.

АРМ главного бухгалтера осуществляет: получение информации о ра банка,

его клиентах; открытие и закрытие лицевых счетов; просмотр и печать оборотно-

сальдовых ведомостей по балансовым и внебалансовым счетам, а также ведомостей

открытия, закрытия и изменения лице счетов; обновление файла подписей

клиентов (в некоторых  БИС).

АРМ администратора является крайне важным и включает несколько различных

функций, которые  обеспечивают:

текущую работу по документам:

ü      отражение оперативных проводок;

ü      составление текущей описи документов;

ü      выполнение текущей сверки;

ü      составление документального баланса;

ü      печать отчетов;

ü      межфилиальный обмен по дискетной технологии;

ü      планирование и завершение операционного  дня банка;

ü      планирование работ и наделение  полномочиями сотрудников отдела;

операционно-учетных  работ:

ü      планирование работ на требуемый  день;

ü      регистрация, удаление, изменение статуса пользователя;

ü      контроль протокола работы пользователя;

ü      функциональное конфигурирование рабочих  мест пользователей;

ü      поддержание санкционированного доступа  к информационным ре БИС;

ü      выполнение отката комплекса;

ведение фонда НСИ:

ü      администрирование файлов базы данных;

ü      организация и ведение фонда  НСИ (изменение процентных ставок,

справочники МФО, таблицы балансовых и внебалансовых  счетов, типов платежных

документов, кассовых символов, атрибутов банка, прейскуранта услуг, видов

операций и  др.);

ü      установление и конфигурирование рабочих  мест других пользовате БИС;

ü      включение и выключение задач  в комплексе;

ü      настройка комплекса;

ü      выполнение пусковых работ при внедрении  БИС. Если в каких-либо БИС

состав АРМ  другой, то функции сотрудников ОУР  просто разделены между АРМ

по-другому, поскольку  БИС лишь обес реализацию банковских учетных

технологий средствами инфор технологий, являясь некоторой  моделью

системы у правления.

Программные продукты, обеспечивающие автоматизацию банковской деятельности,

различаются по признаку включения или не включения  в их тело банковской

технологии.

    

Таким образом, АРМ сотрудника кредитного от (СКО) должен под­держиват

реа целей, которые  вы со бан, и обеспечивать

его информа  для приня решения по кредитова  и дальнейшему

обслуживанию  кредита.

     Ри 3. Схема данных решения задач  АРМ СКО

Для этого необходимо иметь сведения о кредитном потенциале банка, о

кредитоспособности  ссудоза и рабочую информацию по обслуживанию

кредита.

Обычно в отечественных  БИС АРМ СКО обеспечивает ввод и обра информации

о кредитных  дого и отражает технологические  этапы кредитова:

заключение договора и его ведение (выдачу кре, начис  процентов по

кредиту, расчет неустоек и выставле их на инкассо либо полу этих

сумм в порядке  бесспорного платежа, контроль фактических  выплат клиентом по

договору, пролон договора и его закрытие, перевод  договоров в состояние

про). Расширение возможностей АРМ СКО может происходить  через

до средств  обра информации договоров на гаран погашения

кредитов и  на их страхование; средств оценки креди  заемщика;

расчет платы  за кредит для но схем кре и др.

На рис.3 представлена схема данных решения задач АРМ  СКО. Сотрудник

кредит отдела, используя множество текстовых  прототи (шаблоны

договоров), составляет договор о выдаче кредита также  в текстовой форме,

имеющий статус черновика. Кредитный договор как  тек документ содержит:

наименование  сторон; вид кредита; сумму; срок договора; процентную ставку;

порядок выплаты  процентов; вид обес; перечень необ документов

(по требованию  банка); но расчетного счета и  другие реквизиты банка,

обслуживающего  пред; юридические адреса сторон.

Технологически  договор может иметь различный  статус: черновик, условно

действующий, реально  действующий и завершенный. Первона составленный

черновик переходит  в статус условно действую при  его подписании. Договор

приобретает статус реально дейст после перемещения  на его основании

финансовых средств. После окончания расчетов между  ссудозаемщиком и банком

договор приобретает статус завершенного. Реально действующий договор мо­же

иметь уточненный статус: нормально действующий, просроченный и

пролонгированный.

В последнем  случае дата договора соответствует  дате пролонгации, а его сумма

равна сумме  выбранных платежей. Редактирование и удаление договоров из базы

возможно только при статусе черновика. Договоры с остальными статусами могут

только просматриваться.

При перечислении средств на ссудный счет, на расчетный  счет, про­лонгаци

договора или  переводе его на счет просроченных ссуд форми проводки,

которые передаются в отдел операционно-учетных ра. На основе файлов

проводок и  начисленных процентов формируется  файл плановых платежей по

договору. Он обрабатывается совместно с файлом проводок, поступившим  из

операционного дня, в результате чего образуется файл платежей по договору. На

основе последнего формиру ведомости состояния  договора, кредитный журнал

и др.

При пролонгации  этот цикл повторяется, но статус договора меняет. Если же

договор переводится  в просрочку, меняется не только статус договора, но и

начинается начисление пенсий. И в том, и в другом случае формируются

соответствующие проводки.

При закрытии договора меняется лишь его статус.

Для расчетов по предоставленным кредитам обычно применяется  файл процентов

(начисленные  проценты).

В ходе решения  задачи может формироваться много  различных ведо,

помогающих принять  правильное решение сотруднику отдела в процессе управления

кредитами. Ряд  выходных данных выводится пользователю в виде таблиц, а ряд -

в графической форме. Последняя осо удобна для восприятия.

     5. Межбанковские взаимодействия и  коммуникации.

Компьютерные  сети обеспечивают выполнение коммуникационной функции и доступ к

разделяемым ресурсам, т.е. передачу файлов, доступ к удаленным  базам данных и

удаленный запуск задач. Компьютеризован межперсональные  коммуникации

могут быть трех видов: простые пересылки сообщений  по конкретному адресу;

рассылка сообщений  по почтовым спискам и проведение телеконференций.

    

Проблема информационных взаимодействий с внешней средой явля характерной

задачей для  любой открытой сложной системы. В бан среде она стоит как

перед центральным, так и перед коммерче банками.

В качестве внешней  среды, с которой взаимодействует  коммерческий банк (рис.

5) выступают: