Сберегательный Банк России: его место и роль в экономике России

      Документы, предоставляемые в банк для получения  кредита:

• заявление;
• паспорта (заменяющие их документы) заемщика, поручителя(-ей) и залогодателя(-ей) (предъявляются);
• документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя (ей) за последние 6 месяцев;
• анкета(ы) заемщика и его поручителя(-ей);
• для получения кредита свыше 5 тыс. долл. США или рублевого эквивалента этой суммы - справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляется).

      Обеспечение возврата кредита:

• поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;
• поручительства юридических(ого) лиц(а) - платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка;
• залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и др.).

      Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Уплата процентов  производится одновременно с погашением кредита. В случае досрочного погашения части кредита уплата процентов производится ежемесячно на оставшуюся сумму задолженности.

2. Кредит на приобретение недвижимости.

      Выдается  гражданам Российской Федерации, в  возрасте от 18 до 70 лет желающие приобрести, построить, реконструировать квартиру, комнату, жилой дом, гараж, дачу, садовый домик, а также земельный участок, расположенные на территории Российской Федерации или принять участие в долевом финансировании объектов недвижимости по договору инвестирования. Кредиты предоставляются в рублях и в иностранной валюте. Процентная ставка  по кредитам: в рублях – 23% годовых, по кредитам в валюте – 13% годовых. Срок рассмотрения документов на выдачу кредита 18 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов.

      Максимальная  сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика или совокупного дохода семьи (заемщика и его супруга (супруги)) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной или сметной стоимости объекта недвижимости при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств в размере не менее 30% его стоимости.

      Срок  действия кредита – до 15 лет.

      Кредиты предоставляются наличными деньгами и в безналичном порядке путем  зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу “до востребования”.

      Документы, предоставляемые в банк для получения кредита:

• заявление;
• паспорта (заменяющие их документы) заемщика, поручителя(-ей) и залогодателя(-ей) (предъявляются);
• документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний заемщика и его поручителя (ей) за последние 6 месяцев;
• анкета(ы) заемщика и его поручителя(ей);
• для получения кредита свыше 5 тыс. долл. США или рублевого эквивалента этой суммы - справка из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляется);
• для получения кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования) заемщиком также представляются, в зависимости от цели кредита, документы, подтверждающие: покупную или сметную стоимость объекта недвижимости (договор купли - продажи, договор инвестирования, сведения из проектно-сметной документации, справка БТИ и т.п.);
• разрешение государственных органов на строительство и согласованную в установленном порядке проектно-сметную документацию (для индивидуального строительства объекта недвижимости);
• право собственности на земельный участок на котором будет вестись (ведется) строительство или реконструкция объекта недвижимости (для индивидуального строительства объекта недвижимости)
• наличие собственных средств заемщика в размере не менее 30% стоимости объекта недвижимости (покупной или сметной), либо отчет о собственных вложениях заемщика в указанных размерах;
• другие документы при необходимости.

      Обеспечение возврата кредита:

• залог приобретаемой недвижимости
• поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода
• поручительства юридических(ого) лиц(а) - платежеспособных предприятий и организаций  - клиентов банка
• залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг эмитированных государством и Сбербанком России, и др.).

      При оформлении кредита в сумме свыше 10 000 долларов США залог имущества  обязателен.

      Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями (или по графику  платежей) с одновременной уплатой  процентов за пользование кредитом. Заемщик и его поручители несут  совместную, солидарную обязанность  и ответственность за погашение  кредита и причитающихся за его пользование процентов за весь период действия кредита. По кредитам на строительство и реконструкцию объектов недвижимости по желанию Заемщика может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период его освоения, но не более чем на 2 г.

3. Кредит под залог мерных слитков, драгоценных металлов.

      Кредит  предоставляется гражданам Российской Федерации в рублях на потребительские  цели. Кредиты предоставляются в  безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу “до востребования” или на счет банковской карты.

      Процентная  ставка  – 19 % годовых. Срок действия кредита до 6 месяцев.

      Документы, предоставляемые в банк для получения  кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт или заменяющий его документ (предъявляется);
• мерные слитки драгоценных металлов;
• нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика на залог мерных слитков.

      Обеспечение возврата кредита: Мерные слитки драгоценных  металлов.

      Погашение основного долга по кредиту и  процентов производится единовременно в конце срока его пользования.

      Срок  рассмотрения документов на выдачу кредита 4 рабочих дня с момента предоставления заемщиком полного пакета документов. При выдаче кредита не учитывается  платежеспособность заемщика. Сумма  кредита зависит только от стоимости предоставляемого залога.

4. Образовательный кредит.

      Кредит  предоставляется гражданам Российской Федерации: учащимся, абитуриентам, успешно  сдавшим экзамены; студентам, зачисленным  в установленном порядке в  образовательное учреждение по указанной  форме обучения в возрасте от 14 лет; и их законным представителям (родителям, попечителям или усыновителям).

      Кредит  предоставляется только в рублях на оплату обучения на дневном отделении, в средних специализированных (техникум, колледж, лицей, школы и др.) и в  высших (университет, академия, институт) профессиональных образовательных учреждениях, зарегистрированных на территории Российской Федерации и осуществляющих коммерческую (платную) деятельность по подготовке специалистов по соответствующим договорам с оплатой им стоимости обучения.

      Кредиты предоставляются наличными деньгами и в безналичном порядке путем  зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу “до востребования” с последующим перечислением  по его поручению на счет образовательного учреждения. Максимальная сумма кредита рассчитывается банком исходя из платежеспособности законных представителей учащегося, предоставленного обеспечения, но не более 70% стоимости обучения, указанной в договоре о подготовке специалиста за полный период обучения в образовательном учреждении. Срок кредита устанавливается в зависимости от срока обучения, но не более 10 лет. При этом на время обучения учащегося банком предоставляется отсрочка погашения основного долга, в течение которого производится только ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом. Процентная ставка  - 22% годовых.

      Документы, предоставляемые  учащимся в банк для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
• договор о подготовке специалиста.

      Кроме того, в период срока действия кредитной  линии учащийся представляет в банк (каждый семестр, год) соответствующие  документы образовательного учреждения: дополнительное(ые) соглашения к договору о подготовке специалиста, счета, извещения  об оплате и т.п. и/или справки, подтверждающей прохождение учащимся очередного периода обучения (семестра, курса); при необходимости - другие документы. После окончания процесса обучения представляется диплом, подтверждающий присвоение учащемуся соответствующей квалификации, а также справка с места работы о доходах и размере производимых удержаний (по истечении 6 месяцев после трудоустройства).

      Законный  представитель учащегося представляет в банк:

• паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
• справки с места работы законного представителя учащегося и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной защиты населения и других государственных органов, назначающих и выплачивающих пенсии гражданам Российской Федерации);
• анкеты;
• паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей (предъявляются);
• согласие супругов поручителей и залогодателей на заключение договоров залога и поручительства;
• документ, подтверждающий, что законный представитель учащегося является попечителем (предъявляется).

      Обеспечение возврата кредита:

• поручительства физических лиц, имеющих постоянный источник дохода;
• поручительства юридических(ого) лиц(а) - платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка, являющихся работодателем законного(ых) представителя(ей) учащегося;
• залог ликвидного имущества (объектов недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, эмитированных государством и Сбербанком России и др.).

      В течение периода обучения производится ежемесячная уплата банку процентов за пользование кредитом. Погашение кредита осуществляется равными долями (или по графику платежей). Созаемщики несут совместную, солидарную обязанность и ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов за весь период действия кредитной линии.

      В случае перевода учащегося с платной  формы обучения на бюджетную, отчисления его из образовательного учреждения или непредставления созаемщиками в период действия договора об открытии кредитной линии необходимых  документов (в т.ч. подтверждающих целевое использование кредита), действие льготного периода по требованию банка прекращается и устанавливается новый срок погашения кредита с составлением графика его погашения.

      Срок  действия кредитной линии может  быть пролонгирован банком в случае предоставления учащемуся образовательным учреждением академического отпуска в установленном законодательством порядке по болезни (на срок до 1 г.) или в случае его призыва на воинскую службу (на срок службы). Сумма кредита определяется, исходя из совокупного дохода созаемщиков. На срок обучения учащегося в образовательном учреждении устанавливается отсрочка погашения основного долга по кредиту.

      Приоритетом кредитной политики Сбербанка России, по-прежнему, остается кредитование частных  клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса, на долю которых приходится две трети его ссудного портфеля. За 9 месяцев 2005 года прирост остатка ссуд этим категориям клиентов обеспечил более 80% совокупного прироста остатка ссудной задолженности клиентов Банка.

      Основным отличием, значимым для большинства предпринимателей, являются годовые процентные ставки. Они самые низкие из всех предложений, представленных на рынке кредитов. Сравните: максимальная процентная ставка, установленная отделением Сбербанка, 19% годовых при кредите до 200 тыс. руб. на срок до 1,5 года включительно.