Медицинское страхование в экономике

Однако также были выявлены существенные дефекты данной системы:

1. дефицит финансовых ресурсов здравоохранения, обусловлен нестабильным состоянием бюджетов в периоды экономического спада и неэффективным распределением материальных и специальных ресурсов;
2. ограниченность материальных стимулов в деятельности медицинских работников и учреждений, общий низкий уровень оплаты труда медиков;
3. слабая зависимость оплаты труда медицинских работников и финансирования медицинских учреждений от объемов и качества выполняемой работы;
4. невозможность выбора врача и медицинского учреждения пациентом;
5. существование списков больных (очереди) для оказания отдельных (дефицитных) видов медицинской помощи;
6. неравенство для отдельных социальных, географических и профессиональных групп в уровне и качестве оказания медицинской помощи (наличие специальных учреждений, ведомственных лечебных учреждений и т.д.);
7. слабое внедрение новых методов диагностики, лечения и профилактики заболеваний, недостаточные условия для творческого созидания, адаптации общих  моделей организации помощи к местным условиям и потребностям;
8. отвлечение значительных финансовых ресурсов на содержание учреждений, слабооснащенных, не имеющих высококвалифицированных кадров и не оказывающих в надлежащих объемах медицинскую помощь;
9. низкий   уровень   развития   первичной   медицинской   помощи   и национальных систем профилактики заболеваний, приоритет дорогостоящих стационарных видов оказания медицинских услуг, существенное различие в уровне развития сельского и городского здравоохранения;
10. монополизм, незащищенность потребителя от некачественных медицинских услуг;
11. нехватка финансовых ресурсов для капитальных вложений, деградация условий оказания медицинской помощи в периоды кризисов и дефицита финансирования.

Государственная система здравоохранения  в значительной степени представлена в таких странах, как Великобритания, Италия, Куба, Россия и других.

Частная система здравоохранения  основывается на добровольном (частном) медицинском страховании и непосредственной оплате медицинской помощи потребителями (платная медицина) и характеризуется  следующими признаками:

1. основным источником финансирования медицинской помощи являются личные средства граждан и прибыль (доход) юридических лиц;
2. преимущественно негосударственный, коммерческий статус страховых, медицинских и других организаций, аккумулирующих финансовые средства здравоохранения и обеспечивающих оказание медицинской помощи;
3. большой выбор медицинских учреждений, врачей;
4. свободное (нерегулируемое) ценообразование на медицинские услуги;
5. высокая доля национального дохода, выделяемого на здравоохранение.

Частному здравоохранению присущи  следующие положительные черты:

1. наличие широкого диапазона медицинских учреждений с точки зрения уровня качества и стоимости медицинских услуг, обеспечивающих удовлетворение разнообразных индивидуальных потребностей;
2. отсутствие очереди на медицинское обслуживание;
3. особое внимание, уделяемое качеству медицинской помощи, защите прав потребителя;
4. высокие доходы врачей, других медицинских работников.

     Система частного здравоохранения в чистом виде не функционирует ни в одной из национальных систем организации медицинской помощи, что обусловлено некоторыми ее отрицательными сторонами, среди которых:

1. высокая стоимость медицинских услуг, недоступность медицинской помощи для значительных слоев населения;
2. недостаточное внимание к помощи на дому и профилактике, приоритет отдается лечению "легких" заболеваний;
3. неэффективное использование ресурсов, преобладание затратных хозяйственных механизмов;
4. выполнение дорогостоящих процедур и вмешательств без достаточных медицинских показаний;
5. отсутствие государственного регулирования и контроля за качеством медицинских   процедур, применение медицинских технологий, не всегда безопасных для здоровья пациентов.

     Бюджетная система РФ состоит из бюджетов трёх уровней:

• первый уровень – федеральный бюджет и бюджеты государственных внебюджетных фондов;
• второй уровень – бюджеты субъектов РФ и бюджеты территориальных государственных внебюджетных фондов;
• третий уровень – местные бюджеты.

     В соответствии с бюджетной классификацией в федеральном бюджете, бюджетах субъектов РФ и местных бюджетах имеются разделы «Здравоохранение и физическая культура».

     Бюджеты здравоохранения на всех уровнях формируются с учётом необходимости достижения минимальных государственных социальных стандартов в области охраны здоровья населения, представленных в Программе (Программа  государственных гарантий обеспечения граждан РФ бесплатной медицинской помощью, утвержденной постановлением Правительства РФ от 11.09. 98 № 1096, представляющая набор минимальных государственных социальных стандартов в области здравоохранения), на основе нормативов финансовых затрат на предоставление государственных и муниципальных медицинских услуг, а также в соответствии с другими нормами, установленными законодательством РФ, субъектов РФ, правовыми актами органов местного самоуправления.[6]

     В Программе госгарантий выделены виды медицинской помощи, предоставляемой населению за счёт бюджетов всех уровней:

       а) федерального бюджета –  медицинская помощь, оказываемая  в федеральных медицинских учреждениях,  в том числе дорогостоящие  виды медицинской помощи, перечень  которых утверждается Министерством  здравоохранения РФ;

      б) бюджетов субъектов РФ и  муниципальных образований –  скорая медицинская помощь, амбулаторно-поликлиническая  и стационарная помощь при  социально значимых заболеваниях.

     В соответствии с действующим закнондательством оплата взносов на ОМС неработающего населения происзодит за счёт местных бюджетов и бюджетов субъектов РФ.

Федеральный бюджет и бюджет федерального фонда  ОМС разрабатываются и утверждаются в форме федеральных законов, бюджеты субъектов РФ и бюджеты  территориальных фондов ОМС разрабатываются  и утверждаются в форме законов  субъектов РФ, местные бюджеты  разработаются и утверждаются в  форме правовых актов представительных органов местного самоуправления либо в порядке, установленном уставами муниципальных образований. Годовой  бюджет составляется на один финансовый год, который соответствует календарному году и длится с 1 января по 31 декабря.[6]

     В соответствии со статьей 161 Бюджетного кодекса РФ ЛПУ, созданные органами государственной власти и местного самоуправления для осуществления функций некоммерческого характера, финансируемые из соответствующего бюджета и фонда ОМС, относится к бюджетных организациям. На основе прогнозируемых объемов предоставления медицинских услуг и установленных нормативов финансовых затрат на их предоставление, а также с учетом исполнения сметы доходов и расходов отчётного периода ЛПУ составляет и представляет бюджетную заявку на очередной финансовый год, которая подается на утверждение вышестоящему распорядителю бюджетных средств.

     В смете доходов и расходов ЛПУ должны быть отражены все доходы, получаемые как из бюджета и фондов ОМС, так и от осуществления предпринимательской деятельности, в том числе доходы от оказания платных медицинских услуг.

Предоставление  бюджетных средств на здравоохранение  осуществляется в следующих формах:

• ассигнований на содержание ЛПУ;
• трансфертов населению для финансирования льготного лекарственного обеспечения, протезирования, других социальных выплат и компенсаций в области охраны здоровья населения, установленных законодательством РФ, законодательством субъектов РФ, правовыми актами органов местного самоуправления;
• платежей на ОМС неработающего населения.

     Данные таблицы 2 свидетельствуют о том, что на 2007 год расходы по разделу «Здравоохранение и спорт» были запланированы в размере 206,15 млрд. рублей (рост в 1,38 раза по сравнению с 2006 годом), в том числе по направлению «Здравоохранение» - 179, 29 млрд. рублей (рост в 1,37 раза). Удельный вес расходов федерального бюджета по разделу «Здравоохранение и спорт» в общероссийских расходах в 2007 году должен возрасти  по сравнению с 2006 годом с 3,49% до 3,77%, по разделу «Здравоохранение» - с 3,07% до 3,28%. [6]

     Правительству Российской Федерации пока не удалось в полной мере решить задачу по завершению формирования системы финансирования стационарных медицинских учреждений, основанной на стандартизации медицинской помощи с ориентацией на конечный результат. Эта система предусматривает поэтапный переход на преимущественно одноканальное финансирование, при котором действующая бюджетно-страховая система финансирования здравоохранения должна быть преобразована в систему финансирования, основанную на страховом принципе.

 

 

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Добровольное медицинское страхование. Финансирование ДМС

 

 

     Добровольное медицинское страхование (ДМС) аналогично обязательному медицинскому страхованию и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными средствами.

     Во-первых, ДМС, в отличие от ОМС, является отраслью не социального, а коммерческого страхования. ДМС наряду со страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного страхования.

    Во-вторых, как правило, ДМС дополняет систему ОМС, обеспечивая гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах ОМС или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.

      В-третьих, несмотря на то, что и та, и другая системы страховые, ОМС использует принцип солидарности, а ДМС – принцип страховой эквивалентности. По договору ДМС застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

      В-четвертых, участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива.

     Таким образом, социально-экономическое значение ДМС заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые в рамках социального обеспечения и социального страхования, до максимально возможных в современных условиях стандартов. Это касается в первую очередь проведения дорогостоящих видов лечения и диагностики, применения наиболее современных медицинских технологий, обеспечения комфортных условий лечения.

     Сравнительная характеристика ОМС и ДМС по основным отличительным признакам приведена в таблице 1.

     Предоставление платных медицинских услуг оформляется договором с гражданами или организациями на оказание медицинских услуг работникам и членам их семей, которым регламентируются условия и сроки их получения, порядок расчетов, права, обязанности и ответственность сторон. Оплата за медицинские услуги производится в учреждениях банков или в медицинском учреждении.

     Расчеты с населением за предоставление платных услуг осуществляются медицинскими учреждениями с применением контрольно-кассовых машин. В случае отсутствия контрольно-кассовых машин в ЛПУ должны использоваться бланки строгой отчетности.

ДМС осуществляется в рамках договора между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам ДМС. Размеры страховых взносов на ДМС устанавливаются по соглашению сторон.