Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Ноября 2010 в 11:54, Не определен
история коммерческих банков, доходы, расходы, операции
Российские банки, облегчая себе жизнь,
не особо любили кредитовать реальный
производственный сектор, для них гораздо
интереснее было без всякой головной боли
играть на фондовом рынке временно свободными
деньгами клиентов. В России виртуальный
фондовый рынок последние годы рос «уверенно»
и быстро. А тут неожиданно за один день
упал на треть. В переводе на обычный язык
– банки потеряли треть клиентских денег
из тех, которыми они играли на рынке. Продать
акции по новым, более низким ценам, означало
зафиксировать огромные убытки и лишить
себя надежды, что это лишь случайное падение
и через неделю цены отрастут и все нормализуется.
Все стали ждать, когда же цены вернутся.
А они, почему-то, через неделю упали еще
на треть. Объемы потерь стали катастрофическими
(на сегодняшний день цены на виртуальных
фондовых рынках в России упали уже почти
в 5 раз). В результате у банков образовались
огромные дыры в балансах, банки не могут
дать никому кредиты, т.к. нет денег. Западные
банки из-за проблем в своих странах начинают
отзывать кредиты, выданные российским
банкам и компаниям, что катастрофически
усугубляет ситуацию.
У крупнейших российских компаний резко
падает капитализация, рассчитываемая
исходя из показателей цен на акции компаний
на виртуальном фондовом рынке. Это является
еще одним основанием, по которому западные
банки стали автоматически требовать
отзыва части кредитов, а рейтинговые
агентства стали понижать рейтинги этих
компаний. От рейтинга и суммы капитализации
зависит и объем кредитов. При понижении
этих показателей идет почти автоматический
отзыв части кредитов и исчезает возможность
для компании взять еще где-либо новые
кредиты, чтобы продержаться в трудные
времена.
В общем, для банков и крупных компаний,
которые сидят на кредитной игле, настала
ситуация апокалипсиса. К слову сказать,
что в той экономической модели мира, которая
была выстроена в последние десятилетия,
без кредитов не могло работать ни одно
крупное предприятие, ни один банк. Тем
более, что доступность кредитных ресурсов
на Западе была просто потрясающая, а процентные
ставки – просто сладкими для бизнеса.
Но вся сладость мгновенно
пропадает, как только у предприятия или банка начинают требовать досрочного возврата кредита. Причем, причины очень «объективные», прописанные в кредитном договоре – «падение капитализации компании на 10 %». Как мы знаем, капитализация упала у всех. В России в 5 и более раз, а на Западе – на 30-50% и более. Сокращение числа мелких кредитных организаций продолжается и в 2009 году. Финансовый кризис продолжает оказывать влияние на российский банковский сектор, выводя с рынка кредитования банковские учреждения с небольшим объемом капитала. Аналитики высказали мнение, что для преодоления последствий финансового
кризиса и укрепления банковского сектора в России достаточно, чтобы на рынке кредитования действовало 100-200 кредитных организаций. Например, проводя параллель с Канадой, в которой действует около 15 банков, можно заметить, что это не сказывается негативно на экономике страны. Население нашей страны в 4-5 раз больше, чем в Канаде, то нам достаточно 100 больших банков, действующих через филиалы, расположенные во всех регионах страны.
Некоторые лица считают, что для банковского сектора мировой финансовый кризис может сослужить неплохую службу. В сложившейся экономической ситуации для России не содержится ничего страшного, ведь в последние годы усматривается стабильность макроэкономических показателей, да и профицит федерального бюджета находится на должном уровне. Это вызвано в первую очередь грамотным подходом в конвертировании нефтедолларов, большая часть которых была направлена на пополнение стабилизационного фонда. Значительную роль в экономическом росте в России за последние годы сыграли рост потребления и кредитования. Положительным моментов в сложившейся ситуации является относительно небольшой удельный вес ипотечных кредитов среди всех заемных средств. Процент ипотеки составляет всего 3% ВВП, а потому не может серьезно сказаться на экономике страны в целом. Несмотря на это, рост инвестиций в стране немного замедлился. Это можно наблюдать в динамике цен на недвижимость - в настоящий момент цены неуклонно снижаются. Однако,
аналитики видят в этом падении цен положительные моменты, считая, что цены на недвижимость неоправданно завышены. Другим факторов, повлиявшим на замедление инвестиционного роста стала цена кредита.
3.2. Опыт деятельности зарубежных банков в условии кризиса
Ханс Редекер, текущий руководитель BNP Paribas, заявил, что Австралии придётся генерировать 4 % своего ВВП, для покрытия выплат иностранным держателям своих активов. Правительство Австралии будет выступать гарантом по всем банковским вкладам в финансовых организациях страны, сообщило AFP со ссылкой на заявление премьер-министра Австралии Кевина Радда. В случае банкротства одного из банков возмещение по вкладам будет производиться без каких-либо ограничений. Кроме того, Австралия также будет гарантировать все краткосрочные долговые обязательства своих банков, работающих на международном рынке.
В период сентября — октября 2008 австралийский доллар был девальвирован на 23 %, предприняты меры по вливанию в экономику до 7,3 млрд американских долларов с целью стимулирования потребительского спроса. Также Резервный банк Австралии предпринял снижение ставки рефинансирования.
Падение цен на акции (в том числе и акции австралийских компаний) вызвало значительные убытки австралийских пенсионных фондов.
Уменьшение спроса на сырье со стороны промышленности Китая, и падение мировых цен, негативно сказалось на добывающей промышленности Австралии.
Кризис также создал давление на рынок труда. 25 октября 2008 министр иммиграции Австралии Крис Эванс заявил о том, что в связи с кризисом, возможно будет сокращена иммиграционная квота на 2009 год, составлявшая ранее до 160—190 тыс. чел. в год при населении Австралии в 21 млн чел. Однако, спустя несколько дней, Крис Эванс отказался от этих мер под давлением компаний и профсоюзов добывающей промышленности штата Западная Австралия.
В декабре 2008 департамент иммиграции Австралии составил «критический список» из нескольких десятков особо остродефицитных специальностей, заявления на иммиграцию по которым будут рассматриваться в приоритетном порядке.
Несмотря на негативные факторы, по прогнозам МВФ и Резервного банка Австралии, прогнозируется рост экономики до 2 % в 2009 году, тогда как большинство западных экономик будут находиться в состоянии рецессии.
В декабре 2008 президент Бразилии подписал указ о формировании «суверенного фонда благосостояния» суммой до 6 млрд долл., финансируемого за счёт профицита госбюджета (составляющего до 3,8 % ВВП). Целью фонда является обеспечение инвестиций для бразильских компаний в условиях краха внешних источников кредитования.
По прогнозу Центрального банка Бразилии, ожидается рост ВВП в 2008 году в 5,6 %, в 2009 м — 3,2 %. Прогноз на 2008 был, несмотря на кризис, повышен с 5 до 5,6 %
В Исландии правительство передало под контроль Управления по финансовому надзору три крупнейших банка страны: Kaupþing banki, Glitnir banki (ранее предполагалось национализировать его) и Landsbanki Íslands. Четыре крупнейших банка Исландии имели внешние обязательства размером 106 млрд долларов, при размере ВВП в 14 млрд 9 октября правительство остановило торговлю всеми акциями, до 13 октября было закрыто подразделение биржи OMX в Рейкьявике, были запрещены короткие продажи акций всех банков страны. Премьер-министр Гейр Хаарде в обращении к гражданам предупредил, что страна может стать банкротом. Экономическая ситуация в стране вызвала массовое недовольство и протесты, которые привели 23 ноября 2008 года к массовым беспорядкам в Рейкьявике. 26 января 2009 г. Гейр Хаарде объявил об отставке правительства.
1
февраля 2009 временное правительство
возглавила Йоханна
Первые признаки серьёзного экономического кризиса в Казахстане приходятся на вторую половину 2007 года.
15 августа 2007 г. - отчёт международного рейтингового агентства Moody's отмечает, что "повышение ставок на международных долговых рынках на длительный период может осложнить рефинансирование для казахстанских банков, привлекающих средства за рубежом".
21
августа 2007 года министр экономики
и бюджетного планирования
Сентябрь 2007 г. - СМИ забили тревогу, сообщая, что Казахстан чуть ли не остался без стратегического запаса зерна. Подорожал хлеб, подсолнечное масло, молоко и соль. Для разрешения продовольственного кризиса правительство Масимова вводит запрет на экспорт растительного масла, с одновременным снятием таможенных пошлин на его импорт.
Октябрь 2007 г. ознаменовался падением рынка вторичного жилья на 10%. Следом резко снижаются продажи и на первичном рынке. В ноябре выясняется, что в падении на спрос жилья виноваты банки второго уровня, которые отказываются выдавать населению кредиты под ипотеку на прежних условиях под 10-12% годовых. В СМИ появляется информация о гигантском долге банков второго уровня, который необходимо погасить до конца 2008 года.
15 ноября 2007 г. Нурсултан Назарбаев заявил, что «в Казахстане нет кризиса. Есть только отдельные кризисные явления в некоторых секторах экономики. В стране продолжается рост ВВП» Чтобы подавить ненужные слухи выделяется $4 млрд. дабы завершить строительство жилищных объектов в Астане, оказать поддержку малому и среднему бизнесу, и рефинансировать индустриальные и инфраструктурные объекты.
Информационные агентства сообщают, что долг БВУ перед иностранными кредиторами составляет порядка $12 миллиардов, а внешний
долг всей страны более $80 миллиардов. Кризис в строительной отрасли привел к появлению недовольства среди дольщиков. Правительство надеется, что накопленные валютные резервы НацБанка и средства Нацфонда, составляющие на тот момент $39 млрд., а также благоприятная конъюнктура на рынке нефти, газа и некоторых видов металлов позволят республике избежать негативных последствий.
Октябрь 2008 г. - по указанию президента Казахстана Назарбаева создан Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», которому поручено бороться с мировым финансовым кризисом в Казахстане. Разработан Антикризисный план, согласно которому правительство выделило средства для покупки у системообразующих банков (Народный Банк Казахстана, Казкоммерцбанк, Альянс банк и БТА банк) 25% голосующих акций. На декабрь 2008 года банковский сектор Казахстана имеет внешний долг порядка 40 миллиардов долларов. Принято решение, что Правительство и Фонд «Самрук-Казына» будут использовать активы пенсионных фондов «для финансирования приоритетных инвестиционных проектов, а также обеспечат выпуск созданным Фондом стрессовых активов долговых ценных бумаг с инвестиционным рейтингом».
2 февраля 2009 г. власти Казахстана в лице фонда «Самрук Казына» сообщили о выкупе 78,14% акций БТА Банка и 76% акций Альянс банка.
4 февраля 2009 г. Нацбанк Казахстана девальвировал национальную валюту тенге на 25%.
По итогам первых трёх кварталов 2008 года, объём золотовалютных резервов КНР составил около 2 трлн долл., однако в IV квартале началось снижение этих запасов, сократившихся до 1,9 трлн долл. Власти КНР объявили план по вложению до 586 млрд долл. в обновление инфраструктуры, и в сельское хозяйство. Эта сумма составляет до 18 % ВВП КНР, тогда как «План Полсона» в США составляет до 6 % ВВП.
20
ноября 2008 года министр человеческих
ресурсов и социального
признал увеличение числа безработных в стране, назвав ситуацию «критической»: фабрики, ориентированные на экспорт, вынуждены закрываться.
В связи с сокращением внешнего спроса анонсируются намерения китайского правительства по переориентации экономики на внутренний спрос. Также представители КНР объявили о предполагаемом переводе своих резервов в золото.
По итогам 2008 года ожидается рост ВВП КНР на 9-10 %, на 2009 год прогнозируется рост, по разным оценкам, от 5 до 10 %. Так, Всемирный банк прогнозирует рост на уровне 7,5 %, Goldman Sachs — на уровне 6 %.
Ухудшение мировой конъюнктуры привело к тому, что китайская промышленность снизила спрос на сырьё, что, в свою очередь, повлекло за собой снижение мировых цен, в том числе на продукцию металлургии.