Анализ деятельности ОАО"Восточный Экспресс Банк"

Введение 

Восточный экспресс банк - современный финансовый институт розничного направления. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody's Investors Service и Moody's Interfax. 

ОАО «Восточный экспресс банк " (прежнее название Дальвнешторгбанк) зарегистрировано в 1991 году. Аффилировано с УРСА банком (ранее Сибакадембанк). Основной вид деятельности — экспресс-кредитование.

Входит  в 100 крупнейших и 10 самых филиальных банков Российской Федерации.  Банк располагает крупнейшей розничной сетью - 10 филиалов, свыше 300 отделений, расположенных более чем в 160 городах Российской Федерации, на территории 27 регионов и 4 округов России - Центрального, Северо-Западного Сибирского, Дальневосточного Федеральных округов.  

Балансовая  прибыль за первый квартал 2007 года — 236 млн. руб. Объем кредитного портфеля на 1 июня 2007 года — 14,85 млрд. руб. (за пять месяцев 2007 года рост на 30%), вклады населения составили 6,78 млрд. руб. (рост за пять месяцев на 35%). В рейтинге журнала «Деньги» по данным на 1 апреля 2007 года занимал 133 место по чистым активам и 199 — по собственному капиталу.  

ОАО "Восточный  экспресс банк" – крупный по размеру  активов частный региональный банк, вошедший в 2001 году в неформальный Банковский Альянс ОАО "УРСА-Банк". Среди крупнейших акционеров — совладелец УРСА банка Игорь Ким (18,85%), председатель правления «Восточного экспресса» Сергей Власов (19,45%), 7,5% принадлежит фонду прямых инвестиций группы «Ренессанс-Капитал» «Ренфину».

С 2005 года специализируется в сфере розничных услуг, динамично развивается. Обладает хорошо развитой региональной сетью, охватывающей значительную часть территории России. 100 % бизнеса банка сконцентрировано на оказании экспресс услуг для частных Клиентов. Подобная специализация для работы на локальном рынке позволяет достигнуть высокой эффективности деятельности, сформировать диверсифицированный кредитный портфель и оставаться прозрачным для партнеров, инвесторов и акционеров. Умеренно представлен на рынке МБК. Имеет опыт публичных рыночных заимствований на российском и зарубежном рынках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Основная деятельность 

1.1. Основные операции кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата. 

ОАО КБ «Восточный» является специализированным розничным банком по экспресс обслуживанию клиентов. Политика банка в 2008 году была продолжена в направлении расширения наиболее востребованных операций, таких как кредитование, вкладные операции частных лиц. Переводы и обслуживание международных операций. 

Основной бизнес Банка сконцентрирован на оказании экспресс услуг для частных клиентов, а именно сосредоточен в следующих областях рынка:

- кредитные  операции с юридическими и  физическими лицами;

- операции  на финансовых рынках, в т.ч.  ценные бумаги и межбанковское кредитование;

- операции  с иностранной валютой;

- расчетно-кассовое  обслуживание, в т.ч. обслуживание  с использованием пластиковых  карт системы безналичных платежей  «Золотая Корона», «Visa», «Master Card».

- операции по привлечению депозитов физических лиц;

- операции  по привлечению депозитов юридических  лиц;

- операции  по межбанковскому кредитованию.

   Региональные филиалы предоставляют своим клиентам весь спектр услуг, оказываемых головным офисом. 

   В 2008 году в качестве одного из приоритетных направлений Банка была продолжена активная работа над сохранением и совершенствованием клиентской базы и привлечением средств новых клиентов, путем модификации и совершенствования банковских продуктов. Конструктивный диалог, соблюдение интересов клиента, установление долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, нацеленность на результат в сочетании с индивидуальным подходом, оперативное принятие решений и информационная открытость являются основными принципами делового сотрудничества с клиентами.

   Кредитование в 2008 году осталось ключевым направлением деятельности Банка. Предоставляя своим клиентам кредитные продукты, Банк ориентировался на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска.

   В 2008 году продолжился рост кредитного портфеля Банка. По результатам 2008 года Банк по-прежнему занимает лидирующие позиции среди банков Дальнего Востока по кредитованию физических лиц и достиг долю рынка кредитных услуг страны в 1%. В 2008 году было выдано около 34,4 млрд. рублей и 553176 кредитов, что на 3,2 млрд. рублей больше чем в прошлом году и на 115594 кредитов меньше, что говорит об увеличении средней суммы выданных кредитов на 33%. Объем кредитного портфеля без учета межбанковских кредитов за прошедший год увеличился на 26% и составил на 01.01.2009 г. 25,43 млрд. рублей. Банк активно наращивал объемы кредитования во всех филиалах. По регионам кредитный портфель распределился следующим образом: Амурская дирекция – 8,9%, Хабаровский филиал – 18,1%, Приморский филиал – 11,5%, Читинский филиал – 6,8%, Якутский филиал – 5,1%, Сахалинский филиал – 4,3%, Бурятский филиал – 8,2%, Иркутский филиал – 13,3%, Красноярский филиал – 9,6%, Санкт-Петербургский филиал – 10,16 %, Московский филиал – 4,08%.

   Банк в 2008 году предлагал своим клиентам следующие виды кредитных продуктов:

- экспресс  кредитование;

- потребительское  кредитование;

- автокредитование;

- овердрафт;

- кредитование  субъектов малого бизнеса;

- ипотечное  кредитование;

- кредитные  карты.

   Клиентская база по кредитным операциям Банка на 01.01.2009г. насчитывала более 840 тыс. клиентов.

   В настоящее время около 90% фондирования различных кредитных  операций обеспечивается исключительно  за счет собственных ресурсов. С целью диверсификации пассивов  Банк давно и успешно использует такой эффективный финансовый инструмент, как продажа потребительских ссуд. Основными партнерами являются ОАО «УРСА-Банк» и ОАО «Эталонбанк». Объем сделок в 2008 году по сравнению с 2007 годом увеличился в 1,5 раза и составил порядка 12 млрд. рублей, при этом ОАО КБ «Восточный» остается обслуживающим банком по проданным кредитам.

 

   Вклады населения по-прежнему остаются основным источником финансовых ресурсов, что является характерным для региональных коммерческих банков. Позиции Банка на рынке привлечения средств физических лиц всё более укрепляются, при этом показатели по объему привлеченных средств физических лиц постепенно приближаются к показателям лидирующих банков страны. Предлагая конкурентоспособные вкладные продукты в 2008 году, несмотря на общую нестабильность банковского рынка и снижение объема вкладов населения во многих банках, «Восточный Экспресс Банк» сумел нарастить долю рынка и достичь 0,3% рынка сберегательных услуг страны.

  

Вклады  банка «Восточный Экспресс Банк —  Хабаровский филиал»: 

«100% надежности»

«Восточный»

«Время —  Деньги»

«Выгодная Сберкнижка»

«Мультивалютный»

«Рантье»

«Рантье Миллионер»

«Рантье Столичный»

«Сберкнижка»

«Сберплан Восточный»

«Сберплан Рантье»

«Сберплан Рантье Миллионер»

«Сберплан Рантье Столичный»

«Сберплан Сберкнижка» 

   За 12 месяцев 2008 года объем вкладов  вырос на 97,4% и составил 26,92 млрд. руб. Более 74 тыс. жителей страны  являлись вкладчиками банка по  состоянию на 01.01.2009г. Количество  вкладов, открытых в 2008 году  составило 159408, что на 45% больше чем в 2007 году.

   Банк занял 28 место в таблице  «Банки России. Объемы и структура  обязательств перед населением 2008г.»  (ЦЭА «Интерфакс») по объему  депозитного портфеля частных  лиц. «Восточный Экспресс Банк»  стал единственным среди дальневосточных банков, который вошел в сотню самых надёжных банков России по версии журнала «Финанс» (№4 (287) 09-15.02.2009) по результатам деятельности на 1 декабря 2008 года.

   Основными акцентами в политике  Банка по привлечению средств  частных лиц во вклады остаются:

• Регулярный пересмотр и переработка линейки вкладов для большей ориентированности её на привлечение новых вкладчиков и удержание существующих, в том числе – разработка новых, самых востребованных продуктов – мультивалютных вкладов, вкладов с возможностью досрочного отзыва с сохранением ставки. Отказ от безликих вкладов и ориентация продуктов на целевые аудитории – пенсионеров, студентов, VIP-клиентов; создание специальных вкладов к праздникам  и знаменательным событиям и т.п.;
• Проведение массированных креативных рекламных кампаний по продвижению вкладов, направленных на привлечение новых клиентов, причем в последнее время банк стремится продвигать не более 1-2 продуктов одновременно.
• Повышение уровня обслуживания клиентов в подразделениях банка для предотвращения потери уже привлеченных клиентов;
• Расширение сети продаж, рассредоточение в пределах населенных пунктов необходимого количества офисов с рассчитанной площадью.

   Таким образом, ОАО КБ «Восточный»  гарантирует гражданам не только  сохранность их сбережений, но и получение реальной возможности накопления денежных средств, что соответствует идее социальной ответственности бизнеса. 

   Традиционной услугой для клиентов остаётся рассчетно-кассовое обслуживание. Повышение качества и расширение перечня предоставляемых услуг клиентам, активная работа по привлечению новых клиентов обеспечивают сохранение и совершенствование клиентской базы, увеличение объема рассчетно-кассовых операций. Услугами расчетно-кассового обслуживания Банка в 2008 году воспользовались около 850 юридических лиц. Следующий этап развития бизнеса предусматривает не только организацию эффективной системы расчетов, но и внедрение новых их форм, организацию сопровождения бизнеса не только российских, но и иностранных предпринимателей на территории России.

   «Восточный Экспресс Банк» является  одним из старейших участников  рынка денежных переводов в  национальных валютах России  и Китая. Более 6 лет назад  банк стал первым участником  эксперимента по расчетам в юанях, а сегодня является заметным участником рынка, занимая третью часть от объема переводов физических лиц.

   Сегодня на базе «Восточного  Экспресс Банка» создан центр  осуществления переводов в Китай  для физических лиц – резидентов  и нерезидентов. Всё больше китайских  граждан становятся клиентами банка, зная его как старейшего и надёжного партнера.

   Географически корреспондентская  сеть Банка в КНР охватывает  Пекин, центр провинции Хэйлунцзян  – Харбин и районы важнейших  трансграничных переходов Россия-Китай:  Благовещенск-Хэйхэ, Забайкальск-Манчжурия, Пограничный (район Уссурийска) – Суйфэньхэ. На данный момент открыто 16 счетов Ностро с китайскими банками (из них 9 счетов в долларах США, 7 счетов в юанях КНР) и 7 счетов Лоро в российских рублях. 

   Наряду с переводами в Китай, Банк является ведущим оператором переводов в Японию на территории Приморского края. 

   Следующий этап развития бизнеса предусматривает не только  организацию эффективной системы расчетов, но и внедрение новых их форм, организацию сопровождения бизнеса китайских предпринимателей на территории России. 

Международное направление в 2008 году развивалось  следующим образом: за 2008 г. общий  объем платежей в рублях и долларах США за рубеж через корреспондентскую  сеть банка в целом по Банку  достиг уровня 1,293 млн. долл. США, увеличившись в 2 раза по сравнению с 2007 годом, и в 4,7 раза по сравнению с 2006 годом.  

   Из общего объема международных переводов в 2008 г. 62,2% приходилось на Амурскую область, 4,6% - Хабаровский край, 32,1% - Приморский край. 
 

1.2. Существенные изменения, произошедшие в деятельности кредитной организации 

   Масштабное изменение стратегии  ещё в 2005 году и последовавшие  за этим события повлияли на  укрепление позиции и повышение  значимости «Восточного Экспресс  Банка» в банковском сегменте страны. В 2008 году Банк продолжил активное развитие, что позволило ему удерживать ведущие позиции на конкурентном рынке потребительского кредитования Дальневосточного Федерального округа и постепенно укреплять свои позиции на Западе страны.