Государственное регулирование и поддержка предпринимательской деятельности в Республике Бурятия

1. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1810 от 26. 06. 1997 года;

2. Лицензия на операции с физическими лицами;

3. Лицензия операции с юридическими лицами;

4. Лицензия на операции с валютными ценностями и драгоценными металлами;

5. Лицензия № 028-06075-100000 от 25. 06. 2002 года на осуществление брокерские деятельности;

6. Лицензия № 028-06081-010000 от 25. 06. 2002 года на осуществление дилерской деятельности;

7. Лицензия № 028-06088-001000 от 25. 06. 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

8. Лицензия № 028-06201-000100 от 06. 09. 2002 года на осуществление депозитарной деятельности [21, с.14].

«Азиатско-Тихоокеанский банк» является универсальным банком, предлагающий полный спектр финансовых услуг различным категориям клиентов:

1.Индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов, предоставление персонального сервиса. Учитываю экономическую ситуацию и конъюнктуру банковского рынка приоритетным направлением в организации кредитования корпоративных клиентов следует считать кредитование предприятий энергетики, золотодобычи, строительства, торговли, лесной и деревообрабатывающий отрасли;

2.Расширение операций для предстателей малого и среднего бизнеса, в том числе в области кредитования. Для привлечения все большего и большего числа предпринимателей, желающих пользоваться кредитными ресурсами банка. «Азиатско-Тихоокеанский банк» изучил основные причины, по которым предприниматели либо не пользуются банковскими кредитами, предпочитая занимать у частных лиц под огромные проценты, либо пользуются кредитами банков конкурентов. Анализ данных причин дал толчок к разработке новых и переработке действующих методик и тарифов;

3.Предоставление отдельного комплекса услуг и условий обслуживания для ВИП- клиентов;

4.Отдельным направление в деятельности банка является розничный бизнес. Банк предлагает физическим лицам полный набор услуг: обслуживание банковских счетов и вкладов с различными схемами начисления и выплата процентов, предоставление потребительских кредитов, в том числе экспресс - схеме, осуществление переводов с открытием и без открытия счета, предоставление в аренду депозитарных ячеек и многое другое.

«Азиатско-Тихоакеанский банк» находится на лидирующих позициях по объёму выданных кредитов юридическим лицам, в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства. Работа в отделе кредитования юридических лиц за последние 3 года шла полным ходом, хотя и отмечалось снижение.

«Азиатско-Тихоакеанский банк» тесно сотрудничает с Фондом поддержки малого предпринимательства Республики Бурятия  и Гарантийным фондом по обеспечению кредитных и лизинговых договоров для обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства. Так же организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к кредитным ресурсам банков, и лизинговых компаний в Республике Бурятия и предоставления поручительств по обязательствам заемщиков перед российскими кредитными организациями и лизинговыми компаниями [23, с.6].

Более подробно информация о выданных кредитах в отделе кредитования юридических лиц за последние 3 года представлена в таблицах ниже.

 

Таблица 2.4 - Кредиты, выданные юридическим лицам и субъектам малого и среднего предпринимательства в 2010 году

Год 2010	Объем выданных кредитов юридическим лицам (руб.)		Количество выданных кредитов (шт.)	в т.ч. объем выданных кредитов субъектам малого предпринимательства (руб.)	в т.ч. количество выданных кредитов субъектам малого предпринимательства (шт.)
1	2		3	4	5
Январь	241 300 000		12	4 700 000	2
Февраль	301 350 000		22	10 100 000	3
Март	1 358 900 000		30	36 000 000	2
Апрель		549 400 00	30	13 800 000	2
Май		199 270 000	19	26 200 000	3
Июнь		523 300 000	21	13 600 000	4
Июль		336 080 000	18	37 300 000	4
Август		389 854 000	27	15 000 000	1
Сентябрь		190 200 000	14	58 600 000	5
Октябрь		306 700 000	7	7 000 000	1
Ноябрь		15 000 000	1	5 000 000	1

Продолжение таблицы 2.4

Декабрь	149 900 000	10	-	-
ИТОГО	4 561 254 000	211	227 300 000	28

Источник [24, с.15]

 

Общее количество выданных кредитов юридическим лицам в 2010 году составило 211 на сумму 4 561 254 тыс.руб., а субъектам малого и среднего предпринимательства– 28 кредитов на сумму 227 300 тыс.руб., что в общем количестве составляет 13%. В рамках Программы государственной поддержки выдано кредитов на сумму 48 500 тыс. рублей , что составляет 28 %. Среднее количество выданных кредитов в месяц колеблется в пределах 17-18, а субъектов малого и среднего предпринимательства в пределах 2-3 кредита в месяц.

С начала первого квартала до конца третьего квартала 2010 года происходило стабильное развитие экономики и, как следствие, развитие малого предпринимательства и банковской сферы. С начала четвертого квартала 2010 года количество выдаваемых кредитов резко снижается и остается на уровне, в среднем, 6 в месяц, а для субъектов малого и среднего предпринимательства – одного кредита в месяц. Это можно объяснить ухудшением экономической ситуации в России, и до окончания года ситуация совсем усугубилась и не выдавались кредиты в связи с тем, что заемщики не попадали под рамки ужесточенных требований банка.

В результате влияния различных явлений и последовавшим за этим повышением стоимости ресурсной базы банка кредиты стали дороже для заемщика: процентная ставка и величина первоначального взноса ощутимо возросли, ужесточились требования к заемщикам. Кредитование стало производиться более избирательно. Преимущество получали клиенты, у которых есть положительная кредитная история, с прозрачным, устойчивым бизнесом и с ликвидным залогом.

Таблица 2.5 - Кредиты, выданные юридическим лицам и субъектам малого предпринимательства в 2011 году

Год 2011	Объем выданных кредитов юридическим лицам (руб.)	Количество выданных кредитов (шт.)	в т.ч. объем выданных кредитов субъектам малого предпринимательства (руб.)	в т.ч. количество выданных кредитов субъектам малого предпринимательства (шт.)
1	2	3	4	5
Январь	22 400 000	2	-	-
Февраль	1 577 300 000	8	-	-
Март	473 320 000	11	11 600 000	1
Апрель	449 000 000	21	19 950 000	3
Май	236 050 000	15	57 350 000	3
Июнь	879 030 000	21	20 000 000	3
Июль	258 400 000	12	7 000 000	3
Август	2 140 300 000	17	13 500 000	2
Сентябрь	137 500 000	7	55 000 000	2
Октябрь	227 500 000	26	19 850 000	6
Ноябрь	266 950 000	21	18 900 000	4
Декабрь	61 790 000	18	15 500 000	5
ИТОГО	6 729 540 000	179	238 650 000	32

Источник [24, с.20].

 

В 2011 году общее количество выданных кредитов составило – 179 на сумму 6 729 540 тыс. руб., а субъектам малого и среднего предпринимательства – 32 кредита на сумму 238 658 тыс.руб., что составляет 18%, а это на 5 % больше выданных кредитов субъектам малого предпринимательства, чем в 2010 году. Из них 63 239 тыс. рублей выдано в рамках Программы государственной поддержки. С марта 2011 года происходила выдача кредитов и, в среднем, она составляла 3 кредита в месяц, а для юридических лиц – 15 кредитов в месяц. Вслед за подъемом экономики, начал свое развитие и малый бизнес, что отразился на рынке кредитования субъектов малого предпринимательства.

Такая тенденция говорит о том, что в Республике Бурятия развивается предпринимательство, но остается нехватка финансовых возможностей для расширения ресурсной базы, для внедрения новых технологий в производство,  и поэтому нет достижений в конкурентоспособности предпринимателей. В таблице ниже приведен анализ выдачи кредитов в 2012 году.

Таблица 2.6 - Кредиты, выданные юридическим лицам и субъектам малого предпринимательства в 2012 году

Год 2012	Объем выданных кредитов (руб.)	Количество выданных кредитов	в т.ч. объем выданных кредитов ИП	в т.ч. количество выданных кредитов ИП
1	2	3	4	5
Январь	220 459 000	14	11 900 000	3
Февраль	437 900 000	29	18 050 000	9
Март	404 600 000	31	21 000 000	5
Апрель	758 000 000	35	48 700 000	13
Май	145 363 000	29	10 250 000	5
Июнь	644 350 000	22	24 000 000	4
Июль	241 950 000	22	16 750 000	4
Август	273 666 000	20	15 366 000	4
Сентябрь	422 100 000	28	2 250 000	5
Октябрь	764 130 000	36	44 300 000	11
Ноябрь	147 800 000	10	-	-
Декабрь	1 185 559 000	31	12 100 000	4
ИТОГО	5 645 877 000	307	224 666 000	67

Источник [24, с.31]

 

Из таблицы 2.6 видно, что общее количество выданных кредитов юридическим лицам в 2010 году составило 307 кредитов на сумму 5 645 877 тыс. руб., в том числе субъектам малого предпринимательства – 67 кредитов на сумму 224 666 тыс.руб., из них 22 кредита на сумму 98562 тыс. рублей в рамках Программы государственной поддержки, что в общем количестве выданных кредитов составляет 21%. Среднее количество выданных кредитов в месяц колеблется в пределах 25, а для субъектов малого и среднего предпринимательства в пределах 5-6. Период кредитования 2012 года соответствует благоприятной экономической ситуации в стране и, как следствие, высокая прибыльность кредитования в сегменте «малый бизнес» и активная государственная поддержка реального сектора экономики – малого и среднего бизнеса. Также на рынок кредитования предпринимательства позитивно повлияла экономическая стабильность, обусловившая его развитие.

Суммы, выдаваемые по кредитам ежемесячно напрямую зависят от степени возникновения возможного кредитного риска, который оценивается для каждого конкретного заемщика в отдельности и рассчитывается по методике оценки кредитоспособности.

По итогам трех последних лет можно сделать вывод, что 2012 год показал самые высокие темпы кредитования юридических лиц и субъектов малого предпринимательства. В 2012 году юридическим лицам было выдано в 1,5 раза больше кредитов, чем в 2010 году и в 1,7 раз больше, чем в 2011 году. Выдача кредитов субъектам малого предпринимательства в 2011 году также превышала в 2 раза по сравнению с 2010 и 2011 годами.

Можно отметить, что происходит значительное усиление конкуренции на рынке кредитования. Столь значительный интерес к данному сегменту был обусловлен как большим спросом на подобные услуги, при благоприятной экономической ситуации в стране, так и относительно высокой доходностью для банка при работе в данном секторе. Важными факторами, стимулировавшими развитие рынка кредитования малого и среднего бизнеса явились: ужесточение конкуренции на рынке кредитования, высокая прибыльность кредитования в этом сегменте и активная государственная поддержка предпринимательства. Наиболее востребованными программами является возмещение части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства (от половины до двух третей ставки Банка России). Участниками программы являются субъекты малого среднего предпринимательства, соответствующие критериям, установленным Законом Республики Бурятия от 05.05.2010 N 2072-IV, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Республики Бурятия, реализующим проекты в приоритетных отраслях экономики Республики Бурятия.