Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки
Курсовая работа, 17 Февраля 2012, автор: пользователь скрыл имя
Описание работы
Цель курсовой работы: составление плана погашения кредита при покупке квартиры на первичном рынке жилья.
Для достижения цели были поставлены и решены следующие задачи:
Ознакомление с теорией простых процентов;
Ознакомление с теорией сложных процентов;
Проведены расчеты и составлен план погашения кредита при покупке квартиры на первичном рынке;
Проведено исследование влияния валютного курса и инфляции.
Содержание работы
Введение 2
Глава 1 Теоретические основы финансовых вычислений 4
1.1 Основные понятия 4
1.2 Понятие простой процентной ставки 6
1.3 Понятие сложной процентной ставки 11
1.4 Финансовая рента 15
Глава 2 Расчет плана погашения кредита, выданного банком ВТБ24 (Вариант 2) 19
2.1 Условия для расчетов по варианту 2 19
2.2 Планы погашения кредита 22
Глава 3 Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки 39
Заключение 43
Список литературы 44
Файлы: 1 файл
ФИН ВЫЧИСЛ.doc
— 853.00 Кб (Скачать файл)Рассмотрев табл. 3, мы видим, что за 20 лет сумма годовой срочной уплаты составила 157845,16 долл.США, из них 97845,16 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 60000 долл.США – сумма основного долга.
Сравнивая таблицу 1 и таблицу 2, можно сказать, что при увеличении ставки на 0,1 % происходит увеличение годовой срочной уплаты на 32790,75 долл.США.
Условие №4
Сумма кредита – 100 000 долл.США
Срок кредита – 25 лет;
Период строительства 5 лет;
Процентная ставка во время строительства – 13,25%;
Процентная ставка после приватизации – 11,25%
Первоначальный платеж – 40% (40 000 долл.США).
Все расчеты ведутся в долларах США.
Все расчеты производим аналогично табл. 1.
На период строительства при ставке 13,25%:
После приватизации при ставке 11,25%:
Таблица 4 План погашения кредита по условию №4
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 1 | 0,1325 | 60000,00 | 7950,00 | 370,86 | 8320,86 |
| 2 | 0,1325 | 59629,14 | 7900,86 | 420,00 | 8320,86 |
| 3 | 0,1325 | 59209,14 | 7845,21 | 475,65 | 8320,86 |
| 4 | 0,1325 | 58733,48 | 7782,19 | 538,68 | 8320,86 |
| 5 | 0,1325 | 58194,81 | 7710,81 | 610,05 | 8320,86 |
| 6 | 0,1125 | 57584,76 | 6478,29 | 871,52 | 7349,80 |
| 7 | 0,1125 | 56713,24 | 6380,24 | 969,56 | 7349,80 |
| 8 | 0,1125 | 55743,68 | 6271,16 | 1078,64 | 7349,80 |
| 9 | 0,1125 | 54665,04 | 6149,82 | 1199,98 | 7349,80 |
| 10 | 0,1125 | 53465,06 | 6014,82 | 1334,98 | 7349,80 |
| 11 | 0,1125 | 52130,08 | 5864,63 | 1485,17 | 7349,80 |
| 12 | 0,1125 | 50644,91 | 5697,55 | 1652,25 | 7349,80 |
| 13 | 0,1125 | 48992,66 | 5511,67 | 1838,13 | 7349,80 |
| 14 | 0,1125 | 47154,54 | 5304,89 | 2044,92 | 7349,80 |
| 15 | 0,1125 | 45109,62 | 5074,83 | 2274,97 | 7349,80 |
| 16 | 0,1125 | 42834,65 | 4818,90 | 2530,90 | 7349,80 |
| 17 | 0,1125 | 40303,75 | 4534,17 | 2815,63 | 7349,80 |
| 18 | 0,1125 | 37488,12 | 4217,41 | 3132,39 | 7349,80 |
| 19 | 0,1125 | 34355,74 | 3865,02 | 3484,78 | 7349,80 |
| 20 | 0,1125 | 30870,95 | 3472,98 | 3876,82 | 7349,80 |
| 21 | 0,1125 | 26994,14 | 3036,84 | 4312,96 | 7349,80 |
| 22 | 0,1125 | 22681,18 | 2551,63 | 4798,17 | 7349,80 |
| 23 | 0,1125 | 17883,01 | 2011,84 | 5337,96 | 7349,80 |
| 24 | 0,1125 | 12545,05 | 1411,32 | 5938,48 | 7349,80 |
| 25 | 0,1125 | 6606,56 | 743,24 | 6606,56 | 7349,80 |
| ИТОГО | Х | 128600,33 | 60000,00 | 188600,33 | |
Анализируя таблицу 4, можно отметить, что при первоначальном платеже 40 %, годовая срочная уплата составила 188600, 33 долл.США. Из них 128600,33 долл.США – процентный платеж, 40000 долл.США – сумма основного долга.
Сравнивая данные табл. 4 с табл. 3, просматривается увеличение суммы годовой срочной уплаты на 30755,17 долл.США. Сумма процентного платежа на 30755,17 долл.США больше чем в предыдущей таблице, то есть при увеличении срока кредита значительно увеличивается процентный платеж.
Условие №5
Сумма кредита – 100 000 долл.США
Срок кредита – 7 лет;
Период строительства 5 лет;
Процентная ставка во время строительства – 11,25%;
Процентная ставка после приватизации – 9,25%
Первоначальный платеж – 30% (30 000 долл.США).
Все расчеты ведутся в долларах США.
Все расчеты производим аналогично табл. 1.
На период строительства при ставке 11,25%:
После приватизации при ставке 9,25%:
Таблица 5 План погашения кредита по условию №5
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 1 | 0,1125 | 70000,00 | 7875,00 | 7100,26 | 14975,26 |
| 2 | 0,1125 | 62899,74 | 7076,22 | 7899,04 | 14975,26 |
| 3 | 0,1125 | 55000,70 | 6187,58 | 8787,68 | 14975,26 |
| 4 | 0,1125 | 46213,02 | 5198,96 | 9776,29 | 14975,26 |
| 5 | 0,1125 | 36436,73 | 4827,87 | 10147,39 | 14975,26 |
| 6 | 0,925 | 26289,33 | 24317,63 | 8987,81 | 33305,44 |
| 7 | 0,925 | 17301,53 | 16003,91 | 17301,53 | 33305,44 |
| ИТОГО | Х | 71487,18 | 70000,00 | 141487,18 | |
Рассмотрев таблицу 5, можно сказать, что за 7 лет сумма годовой уплаты составила 141487,18 долл.США, причем, из них 9360201,61 долл.США. – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.
Можно отметить, что при сравнении таблицы 5 и таблицы 1 видно, что увеличении процентной ставки на 0,25% и уменьшении величины первоначального взноса ведут к серьезному увеличению годовой срочной уплаты на 53031,20 $, так как возрастает величина основного долга.
Условие №6
Сумма кредита – 100 000 долл.США
Срок кредита – 15 лет;
Период строительства 5 лет;
Процентная ставка во время строительства – 12,25%;
Процентная ставка после приватизации – 10,25%
Первоначальный платеж – 30% (30 000 долл.США).
Все расчеты ведутся в долларах США.
Все расчеты производим аналогично табл. 1.
На период строительства при ставке 12,25%:
После приватизации при ставке 10,25%:
Таблица 6 План погашения кредита по условию №6
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 1 | 0,1225 | 70000,00 | 8575,00 | 1840,24 | 10415,24 |
| 2 | 0,1225 | 68159,76 | 8349,57 | 2065,67 | 10415,24 |
| 3 | 0,1225 | 66094,10 | 8096,53 | 2318,71 | 10415,24 |
| 4 | 0,1225 | 63775,38 | 7812,48 | 2602,75 | 10415,24 |
| 5 | 0,1225 | 61172,63 | 7493,65 | 2921,59 | 10415,24 |
| 6 | 0,1025 | 58251,04 | 5970,73 | 3611,41 | 9582,14 |
| 7 | 0,1025 | 54639,63 | 5600,56 | 3981,58 | 9582,14 |
| 8 | 0,1025 | 50658,06 | 5192,45 | 4389,69 | 9582,14 |
| 9 | 0,1025 | 46268,37 | 4742,51 | 4839,63 | 9582,14 |
| 10 | 0,1025 | 41428,74 | 4246,45 | 5335,69 | 9582,14 |
| 11 | 0,1025 | 36093,04 | 3699,54 | 5882,60 | 9582,14 |
| 12 | 0,1025 | 30210,44 | 3096,57 | 6485,57 | 9582,14 |
| 13 | 0,1025 | 23724,87 | 2431,80 | 7150,34 | 9582,14 |
| 14 | 0,1025 | 16574,53 | 1698,89 | 7883,25 | 9582,14 |
| 15 | 0,1025 | 8691,28 | 890,86 | 8691,28 | 9582,14 |
| ИТОГО | x | 77897,58 | 70000,00 | 147897,58 | |
Подвергнув анализу табл. 6, можно увидеть, что за 15 лет сумма годовой уплаты составила 147897 долл.США, причем, из них 77897 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.
Можно отметить, что при сравнении таблицы 6 и таблицы 2 видно, что увеличении процентной ставки на 0,25% и уменьшении величины первоначального взноса ведут к серьезному увеличению годовой срочной уплаты на 22843,17 долл.США, так как возрастает величина основного долга.
Условие №7
Сумма кредита – 100 000 долл.США
Срок кредита – 20 лет;
Период строительства 5 лет;
Процентная ставка во время строительства – 13,25%;
Процентная ставка после приватизации – 11,25%
Первоначальный платеж – 30% (30 000 долл.США).
Все расчеты ведутся в долларах США.
Все расчеты производим аналогично табл. 1.
На период строительства при ставке 13,25%:
После приватизации при ставке 11,25%:
Таблица 7 План погашения кредита по условию №7
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 1 | 0,1325 | 70000,00 | 9275,00 | 839,84 | 10114,84 |
| 2 | 0,1325 | 69160,16 | 9163,72 | 951,11 | 10114,84 |
| 3 | 0,1325 | 68209,05 | 9037,70 | 1077,14 | 10114,84 |
| 4 | 0,1325 | 67131,91 | 8894,98 | 1219,86 | 10114,84 |
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 5 | 0,1325 | 65912,05 | 8733,35 | 1381,49 | 10114,84 |
| 6 | 0,1125 | 64530,56 | 7259,69 | 1838,45 | 9098,14 |
| 7 | 0,1125 | 62692,11 | 7052,86 | 2045,28 | 9098,14 |
| 8 | 0,1125 | 60646,83 | 6822,77 | 2275,37 | 9098,14 |
| 9 | 0,1125 | 58371,46 | 6566,79 | 2531,35 | 9098,14 |
| 10 | 0,1125 | 55840,11 | 6282,01 | 2816,13 | 9098,14 |
| 11 | 0,1125 | 53023,98 | 5965,20 | 3132,94 | 9098,14 |
| 12 | 0,1125 | 49891,04 | 5612,74 | 3485,40 | 9098,14 |
| 13 | 0,1125 | 46405,64 | 5220,63 | 3877,51 | 9098,14 |
| 14 | 0,1125 | 42528,14 | 4784,42 | 4313,73 | 9098,14 |
| 15 | 0,1125 | 38214,41 | 4299,12 | 4799,02 | 9098,14 |
| 16 | 0,1125 | 33415,39 | 3759,23 | 5338,91 | 9098,14 |
| 17 | 0,1125 | 28076,48 | 3158,60 | 5939,54 | 9098,14 |
| 18 | 0,1125 | 22136,94 | 2490,41 | 6607,73 | 9098,14 |
| 19 | 0,1125 | 15529,21 | 1747,04 | 7351,10 | 9098,14 |
| 20 | 0,1125 | 8178,10 | 920,04 | 8178,10 | 9098,14 |
| ИТОГО | Х | 117046,29 | 70000,00 | 187046,29 | |
За 20 лет сумма годовой уплаты составила 187046,29 долл.США , причем, из них 117046,29 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.
Сравнивая таблицы 6 и 7, можно увидеть, что при росте процентной ставки на 1%, наблюдается уменьшение величины годовой срочной уплаты за год на 484 долл.США.
Условие №8
Сумма кредита – 100 000 долл.США
Срок кредита – 25 лет;
Период строительства 5 лет;
Процентная ставка во время строительства – 13,5%;
Процентная ставка после приватизации – 11,5%
Первоначальный платеж – 30% (30 000 долл.США).
Все расчеты ведутся в долларах США.
Все расчеты производим аналогично табл. 1.
На период строительства при ставке 13,5%:
После приватизации при ставке 11,5%:
Таблица 8 План погашения кредита по условию №8
| Год (t) | % | Долг (D) | Процентный платеж (I) | Годовой расход погашению основного долга (R) | Годовая срочная уплата (Y) |
| 1 | 0,135 | 70000,00 | 9450,00 | 416,15 | 9866,15 |
| 2 | 0,135 | 69583,85 | 9393,82 | 472,33 | 9866,15 |
| 3 | 0,135 | 69111,52 | 9330,05 | 536,10 | 9866,15 |
| 4 | 0,135 | 68575,42 | 9257,68 | 608,47 | 9866,15 |
| 5 | 0,135 | 67966,95 | 9175,54 | 690,61 | 9866,15 |
| 6 | 0,115 | 67276,34 | 7736,78 | 989,28 | 8726,06 |
| 7 | 0,115 | 66287,05 | 7623,01 | 1103,05 | 8726,06 |
| 8 | 0,115 | 65184,00 | 7496,16 | 1229,90 | 8726,06 |
| 9 | 0,115 | 63954,10 | 7354,72 | 1371,34 | 8726,06 |
| 10 | 0,115 | 62582,76 | 7197,02 | 1529,05 | 8726,06 |
| 11 | 0,115 | 61053,71 | 7021,18 | 1704,89 | 8726,06 |
| 12 | 0,115 | 59348,83 | 6825,12 | 1900,95 | 8726,06 |
| 13 | 0,115 | 57447,88 | 6606,51 | 2119,56 | 8726,06 |
| 14 | 0,115 | 55328,32 | 6362,76 | 2363,31 | 8726,06 |
| 15 | 0,115 | 52965,02 | 6090,98 | 2635,09 | 8726,06 |
| 16 | 0,115 | 50329,93 | 5787,94 | 2938,12 | 8726,06 |
| 17 | 0,115 | 47391,81 | 5450,06 | 3276,00 | 8726,06 |
| 18 | 0,115 | 44115,80 | 5073,32 | 3652,75 | 8726,06 |
| 19 | 0,115 | 40463,06 | 4653,25 | 4072,81 | 8726,06 |
| 20 | 0,115 | 36390,25 | 4184,88 | 4541,18 | 8726,06 |
| 21 | 0,115 | 31849,06 | 3662,64 | 5063,42 | 8726,06 |
| 22 | 0,115 | 26785,64 | 3080,35 | 5645,71 | 8726,06 |
| 23 | 0,115 | 21139,93 | 2431,09 | 6294,97 | 8726,06 |
| 24 | 0,115 | 14844,96 | 1707,17 | 7018,89 | 8726,06 |
| 25 | 0,115 | 7826,07 | 900,00 | 7826,07 | 8726,06 |
| ИТОГО | Х | 153852,01 | 70000,00 | 223852,01 | |