Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 17 Февраля 2012 в 12:27, курсовая работа

Описание работы

Цель курсовой работы: составление плана погашения кредита при покупке квартиры на первичном рынке жилья.
Для достижения цели были поставлены и решены следующие задачи:
Ознакомление с теорией простых процентов;
Ознакомление с теорией сложных процентов;
Проведены расчеты и составлен план погашения кредита при покупке квартиры на первичном рынке;
Проведено исследование влияния валютного курса и инфляции.

Содержание работы

Введение 2
Глава 1 Теоретические основы финансовых вычислений 4
1.1 Основные понятия 4
1.2 Понятие простой процентной ставки 6
1.3 Понятие сложной процентной ставки 11
1.4 Финансовая рента 15
Глава 2 Расчет плана погашения кредита, выданного банком ВТБ24 (Вариант 2) 19
2.1 Условия для расчетов по варианту 2 19
2.2 Планы погашения кредита 22
Глава 3 Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки 39
Заключение 43
Список литературы 44

Скачать архив (213.25 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

ФИН ВЫЧИСЛ.doc

— 853.00 Кб (Скачать файл)

     Рассмотрев табл. 3, мы видим, что за 20 лет сумма годовой срочной уплаты составила 157845,16 долл.США, из них 97845,16 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 60000 долл.США – сумма основного долга.

     Сравнивая таблицу 1 и таблицу 2, можно сказать, что при увеличении ставки на 0,1 % происходит увеличение годовой срочной  уплаты   на 32790,75 долл.США.

     Условие №4

Сумма кредита – 100 000 долл.США

Срок  кредита – 25 лет;

Период  строительства 5 лет;

Процентная  ставка во время строительства  – 13,25%;

Процентная  ставка после приватизации – 11,25%

Первоначальный  платеж – 40% (40 000 долл.США).

     Все расчеты ведутся в долларах США.

     Все расчеты производим аналогично табл. 1.

     На  период строительства при ставке 13,25%:

     

     После приватизации при ставке 11,25%:

       
 
 
 

Таблица 4 План погашения  кредита по условию №4

Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
1 0,1325 60000,00 7950,00 370,86 8320,86
2 0,1325 59629,14 7900,86 420,00 8320,86
3 0,1325 59209,14 7845,21 475,65 8320,86
4 0,1325 58733,48 7782,19 538,68 8320,86
5 0,1325 58194,81 7710,81 610,05 8320,86
6 0,1125 57584,76 6478,29 871,52 7349,80
7 0,1125 56713,24 6380,24 969,56 7349,80
8 0,1125 55743,68 6271,16 1078,64 7349,80
9 0,1125 54665,04 6149,82 1199,98 7349,80
10 0,1125 53465,06 6014,82 1334,98 7349,80
11 0,1125 52130,08 5864,63 1485,17 7349,80
12 0,1125 50644,91 5697,55 1652,25 7349,80
13 0,1125 48992,66 5511,67 1838,13 7349,80
14 0,1125 47154,54 5304,89 2044,92 7349,80
15 0,1125 45109,62 5074,83 2274,97 7349,80
16 0,1125 42834,65 4818,90 2530,90 7349,80
17 0,1125 40303,75 4534,17 2815,63 7349,80
18 0,1125 37488,12 4217,41 3132,39 7349,80
19 0,1125 34355,74 3865,02 3484,78 7349,80
20 0,1125 30870,95 3472,98 3876,82 7349,80
21 0,1125 26994,14 3036,84 4312,96 7349,80
22 0,1125 22681,18 2551,63 4798,17 7349,80
23 0,1125 17883,01 2011,84 5337,96 7349,80
24 0,1125 12545,05 1411,32 5938,48 7349,80
25 0,1125 6606,56 743,24 6606,56 7349,80
ИТОГО Х 128600,33 60000,00 188600,33

       Анализируя  таблицу 4, можно отметить, что при первоначальном платеже 40 %, годовая срочная уплата составила 188600, 33 долл.США. Из них    128600,33 долл.США – процентный платеж, 40000 долл.США – сумма основного долга.

     Сравнивая данные табл. 4 с табл. 3, просматривается  увеличение суммы годовой срочной уплаты на 30755,17 долл.США. Сумма процентного платежа на 30755,17 долл.США больше чем в предыдущей таблице, то есть при увеличении срока кредита значительно увеличивается процентный платеж.

Условие №5

Сумма кредита – 100 000 долл.США

Срок  кредита – 7 лет;

Период  строительства 5 лет;

Процентная  ставка во время строительства  – 11,25%;

Процентная  ставка после приватизации – 9,25%

Первоначальный  платеж – 30% (30 000 долл.США).

     Все расчеты ведутся в долларах США.

     Все расчеты производим аналогично табл. 1.

     На  период строительства при ставке 11,25%:

     

     После приватизации при ставке 9,25%:

     

Таблица 5 План погашения  кредита по условию №5

Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
1 0,1125 70000,00 7875,00 7100,26 14975,26
2 0,1125 62899,74 7076,22 7899,04 14975,26
3 0,1125 55000,70 6187,58 8787,68 14975,26
4 0,1125 46213,02 5198,96 9776,29 14975,26
5 0,1125 36436,73 4827,87 10147,39 14975,26
6 0,925 26289,33 24317,63 8987,81 33305,44
7 0,925 17301,53 16003,91 17301,53 33305,44
ИТОГО Х 71487,18 70000,00 141487,18

     Рассмотрев  таблицу 5, можно сказать, что за 7 лет сумма годовой уплаты составила 141487,18 долл.США, причем, из них 9360201,61 долл.США. – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.

     Можно отметить, что при сравнении таблицы 5 и таблицы 1 видно, что увеличении процентной ставки на 0,25% и уменьшении величины первоначального взноса ведут  к серьезному увеличению годовой срочной уплаты на 53031,20 $, так как возрастает величина основного долга.

     Условие №6

Сумма кредита – 100 000 долл.США

Срок  кредита – 15 лет;

Период  строительства 5 лет;

Процентная  ставка во время строительства  – 12,25%;

Процентная ставка после приватизации – 10,25%

Первоначальный  платеж – 30% (30 000 долл.США).

     Все расчеты ведутся в долларах США.

     Все расчеты производим аналогично табл. 1.

     На  период строительства при ставке 12,25%:

     

     После приватизации при ставке 10,25%:

     

Таблица 6 План погашения  кредита по условию №6

Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
1 0,1225 70000,00 8575,00 1840,24 10415,24
2 0,1225 68159,76 8349,57 2065,67 10415,24
3 0,1225 66094,10 8096,53 2318,71 10415,24
4 0,1225 63775,38 7812,48 2602,75 10415,24
5 0,1225 61172,63 7493,65 2921,59 10415,24
6 0,1025 58251,04 5970,73 3611,41 9582,14
7 0,1025 54639,63 5600,56 3981,58 9582,14
8 0,1025 50658,06 5192,45 4389,69 9582,14
9 0,1025 46268,37 4742,51 4839,63 9582,14
10 0,1025 41428,74 4246,45 5335,69 9582,14
11 0,1025 36093,04 3699,54 5882,60 9582,14
12 0,1025 30210,44 3096,57 6485,57 9582,14
13 0,1025 23724,87 2431,80 7150,34 9582,14
14 0,1025 16574,53 1698,89 7883,25 9582,14
15 0,1025 8691,28 890,86 8691,28 9582,14
ИТОГО x 77897,58 70000,00 147897,58

     Подвергнув  анализу табл. 6, можно увидеть, что за 15 лет сумма годовой уплаты составила 147897 долл.США, причем, из  них 77897 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.

     Можно отметить, что при сравнении таблицы 6 и таблицы 2 видно, что увеличении процентной ставки на 0,25% и уменьшении величины первоначального взноса ведут к серьезному увеличению годовой срочной уплаты на 22843,17 долл.США, так как возрастает величина основного долга.

     Условие №7

Сумма кредита – 100 000 долл.США

Срок  кредита – 20 лет;

Период  строительства 5 лет;

Процентная  ставка во время строительства  – 13,25%;

Процентная  ставка после приватизации – 11,25%

Первоначальный  платеж – 30% (30 000 долл.США).

     Все расчеты ведутся в долларах США.

     Все расчеты производим аналогично табл. 1.

     На  период строительства при ставке 13,25%:

     

     После приватизации при ставке 11,25%:

     

Таблица 7 План погашения  кредита по условию №7

Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
1 0,1325 70000,00 9275,00 839,84 10114,84
2 0,1325 69160,16 9163,72 951,11 10114,84
3 0,1325 68209,05 9037,70 1077,14 10114,84
4 0,1325 67131,91 8894,98 1219,86 10114,84
Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
5 0,1325 65912,05 8733,35 1381,49 10114,84
6 0,1125 64530,56 7259,69 1838,45 9098,14
7 0,1125 62692,11 7052,86 2045,28 9098,14
8 0,1125 60646,83 6822,77 2275,37 9098,14
9 0,1125 58371,46 6566,79 2531,35 9098,14
10 0,1125 55840,11 6282,01 2816,13 9098,14
11 0,1125 53023,98 5965,20 3132,94 9098,14
12 0,1125 49891,04 5612,74 3485,40 9098,14
13 0,1125 46405,64 5220,63 3877,51 9098,14
14 0,1125 42528,14 4784,42 4313,73 9098,14
15 0,1125 38214,41 4299,12 4799,02 9098,14
16 0,1125 33415,39 3759,23 5338,91 9098,14
17 0,1125 28076,48 3158,60 5939,54 9098,14
18 0,1125 22136,94 2490,41 6607,73 9098,14
19 0,1125 15529,21 1747,04 7351,10 9098,14
20 0,1125 8178,10 920,04 8178,10 9098,14
ИТОГО Х 117046,29 70000,00 187046,29

     За 20 лет сумма годовой уплаты составила 187046,29 долл.США , причем, из них 117046,29 долл.США – сумма процентного платежа, и соответственно 70000 долл.США – сумма основного долга.

     Сравнивая таблицы 6 и 7, можно увидеть, что при  росте процентной ставки на 1%, наблюдается  уменьшение величины годовой срочной  уплаты за год на 484 долл.США.

     Условие №8

Сумма кредита – 100 000 долл.США

Срок  кредита – 25 лет;

Период  строительства 5 лет;

Процентная ставка во время строительства  – 13,5%;

Процентная  ставка после приватизации – 11,5%

Первоначальный  платеж – 30% (30 000 долл.США).

     Все расчеты ведутся в долларах США.

     Все расчеты производим аналогично табл. 1.

     На  период строительства при ставке 13,5%:

     

     После приватизации при ставке 11,5%:

     

Таблица 8 План погашения кредита по условию №8

Год (t) % Долг (D) Процентный  платеж (I) Годовой расход погашению  основного долга (R) Годовая срочная уплата (Y)
1 0,135 70000,00 9450,00 416,15 9866,15
2 0,135 69583,85 9393,82 472,33 9866,15
3 0,135 69111,52 9330,05 536,10 9866,15
4 0,135 68575,42 9257,68 608,47 9866,15
5 0,135 67966,95 9175,54 690,61 9866,15
6 0,115 67276,34 7736,78 989,28 8726,06
7 0,115 66287,05 7623,01 1103,05 8726,06
8 0,115 65184,00 7496,16 1229,90 8726,06
9 0,115 63954,10 7354,72 1371,34 8726,06
10 0,115 62582,76 7197,02 1529,05 8726,06
11 0,115 61053,71 7021,18 1704,89 8726,06
12 0,115 59348,83 6825,12 1900,95 8726,06
13 0,115 57447,88 6606,51 2119,56 8726,06
14 0,115 55328,32 6362,76 2363,31 8726,06
15 0,115 52965,02 6090,98 2635,09 8726,06
16 0,115 50329,93 5787,94 2938,12 8726,06
17 0,115 47391,81 5450,06 3276,00 8726,06
18 0,115 44115,80 5073,32 3652,75 8726,06
19 0,115 40463,06 4653,25 4072,81 8726,06
20 0,115 36390,25 4184,88 4541,18 8726,06
21 0,115 31849,06 3662,64 5063,42 8726,06
22 0,115 26785,64 3080,35 5645,71 8726,06
23 0,115 21139,93 2431,09 6294,97 8726,06
24 0,115 14844,96 1707,17 7018,89 8726,06
25 0,115 7826,07 900,00 7826,07 8726,06
ИТОГО Х 153852,01 70000,00 223852,01

Информация о работе Влияние валютного курса и инфляции на величину процентной ставки