Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. - к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов С.Ю. Витте (1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) - 0,98741 г золота. 

Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотое  содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного фонда (МВФ)1. В настоящее время официальный  масштаб цен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости  товаров посредством цены. В России также с 1992 г. официальное соотношение  рубля и золота не предусмотрено. 

Функция денег как  средства обращения 

Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров  и услуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги, повсеместно и легко принимаются  в качестве средства платежа. Это  удобное социальное изобретение, которое  позволяет платить владельцам ресурсов и производителям "товаром" (деньгами), который может быть использован  для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами  региональной специализации и разделения труда между людьми. В отличие  от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие  в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с  этим функцию средства обращения  могут выполнять неполноценные  деньги - бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. 

Функция денег как  средства платежа 

Эта функция возникла в связи с развитием кредитных  отношений в капиталистическом  хозяйстве. Деньги как средство платежа  используются при продаже товаров  в кредит, необходимость которой  связана с неодинаковыми условиями  производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства, а также при выплате заработной платы рабочим ^ служащим. 

Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и  повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный  оборот электронных денег. Эта система  особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений  в США с 70-х годов. Основными  ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного  кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных  карточек заключается в том, что  их применение сужает сферу использования  наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. 

Функции денег как  средства накопления и сбережения 

Деньги, обеспечивая  их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию, экономический субъект создает некий "запас чистой ценности". Этот запас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретя другой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги для совершения покупок или оплаты долгов в будущем). 

Деньги выполняют  функцию средства сбережения, поэтому  они позволяют это делать в  наиболее удобной форме. Поскольку  деньги являются наиболее ликвидным, т.е. который проще всего истратить, товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим при этом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается и возникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами, хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, при хранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. 

По мере развития товарного производства значение функции  денег как средства накопления и  сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможным  осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги как мертвое сокровище, а  пускать их в оборот. 

В условиях металлического денежного обращения центральные  эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее  время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в  связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла  из международного оборота. Вместе с  тем золото продолжает храниться  в центральных банках как стратегический резерв. 

Функции мировых  денег 

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание слуг внешнему партнеру вызвали появление  мировых денег. Они функционируют  как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и  всеобщая материализация общественного  богатства. 

Все пять функций  денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций. 

Благодаря выполнению перечисленных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе  состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также  средством учета общественного  труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен  на товары. 

Деньги обслуживают  производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение  и использование национального  дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов  государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении  эффективности производства, экономном  использовании ресурсов. 

Велика роль денег  в денежно-кредитном регулировании  экономики промышленно развитых стран, где это регулирование  основано на монетаристской теории денег. В таких странах ежегодно устанавливается  денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним  проводится ее регулирование при  помощи кредитных инструментов центрального банка. В России вследствие неустойчивого  развития экономики ориентировочный  показатель изменения денежной массы  устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание  роста денежной массы, преодоление  инфляции, если она допущена, или  сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране. 

3. Теории денег  и их эволюция 

Связь денег с  производством замечена давно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом  любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. 

Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую  и количественную. 

Металлическая теория денег 

Данная теория возникла в Англии в период первоначального  накопления капитала в ХУ1-ХУ11 вв. Одним  из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической  теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось  монопольное выполнение всех функций  денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл. 
 

Номиналистическая теория денег 

Первыми представителями  этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во- вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. 

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX в. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). 

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости  товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем  акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теориях денег. 

Количественная теория денег 

Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Воден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и  Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в ХУ1-ХУ11 вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. 

Основы современной  количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком  Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал  трудовую стоимость и исходил  из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых  зависит эта "покупательная сила денег": 1) количество наличных денег  в обращении; 2) скорость обращения  денег; 3) средневзвешенный уровень  цен; 4) количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения. 

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. 

Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. 

Монетаризм - экономическая  теория, в соответствии с которой  денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель  чикагской школы, лауреат Нобелевской  премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к  управлению экономикой широко использовался  в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления  стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а  также в начале 90-х годов при  переходе к рыночной экономике в  России. 

Вершиной теоретических  разработок монетаризма стали концепция  стабилизации американской экономики  и известная "рейганомика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После  кейнсианства концепции чикагской  школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США. 

В соответствии с  монетаристской концепцией современные  рыночные отношения представляют собой  устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическую эффективность. Важно также, что вмешательство  государства в развитие экономики  желательно и неизбежно, но не с целью  корректировки рыночных механизмов кейнсианскими методами регулирования  совокупного спроса, а для создания условий активизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. В зависимости  от реакции рынка на манипулирование  денежной массой Фридмен и его  последователи рассматривают две  модели - краткосрочную и долгосрочную.