Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

П. Самуэльсон пишет  о том, что поток денег –  это источник жизненной силы, деньги служат как мера стоимости. Кроме  того, деньги выступают как средство обмена и как единица масштаба цен или счета. (Самуэльсон П. Экономика. – М., 1992. – т. 1. – с. 40, с. 47.) 

Английский экономист  Дж. Хикс дал весьма оригинальную, но в то же время крайне слабую с научной точки зрения формулировку: деньги – это то, что используется как деньги.

Функции денег 

Сущность денег  лучше всего проявляется в  их функциях. В целом можно выделить пять классических функций денег.

Деньги как мера стоимости – приравнивание товара к определенной сумме денег, что  дает количественное выражение стоимости  товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция  меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. С его помощью цена товара как показатель величины стоимости  приобретает выражение в определенных денежных единицах.

Деньги как средство обращения позволяют платить  владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который  может быть использован для покупки  любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средства обмена деньги позволяют национальной экономике избежать неудобств бартерного обмена.

Деньги как средство образования сокровищ. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного  времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, оседают  и могут выполнять функцию  средства образования сокровищ.

Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств  товары не всегда могут продаваться  за наличные деньги. Поэтому возникает  необходимость купли-продажи товаров  в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них  долговые обязательства (например, векселя). Однако по истечении срока кредита  покупатель, являющийся одновременно должником, обязан уплатить продавцу –  кредитору сумму денег, выраженную в долговом обязательстве. Являясь  орудием погашения долгового  обязательства, деньги тем самым  выполняют функцию средства платежа. Деньги как средство обращения служат мимолетным посредником в обмене товаров; в качестве средства платежа  деньги являются завершающим звеном в процессе обмена и выступают  как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Деньги функционируют  как средства платежа не только при  оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например, при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов.

Мировые деньги –  предполагается использование денег  в ходе осуществления международных  операций. Долгое время функцию мировых  денег выполняло золото. После  первой мировой войны эту функцию  наряду с золотом стали выполнять  национальные валюты развитых стран  – доллар США, английский фунт стерлингов, французский франк. В настоящее  время появились различные международные  средства расчетов, заменяющие золото. 

Все перечисленные  функции полностью выполнялись  деньгами в условиях золотого стандарта, т.е. когда роль всеобщего эквивалента  была закреплена за золотом. Так, деньги как средство образования сокровища  отражали наличие излишков в товарном мире, поэтому изъятые из обращения  лишние полноценные деньги превращались в сокровища. На мировом рынке (пятая  функция) деньги сбрасывали свой "национальный мундир" и выступали как чистое золото. 

Отмена золотого стандарта привела к тому, что  деньги перестали выполнять две  функции в их традиционном понимании (средства образования сокровищ и  мировых денег), которые не могут  осуществляться без золота в качестве денег. Поэтому в современных  условиях в экономической литературе часто указывают лишь на три функции  денег – меры стоимости, средства обращения и средства платежа, хотя это спорная точка зрения.  

Здесь нужно учитывать, что, действительно, в выполнении современными деньгами их функций произошли кардинальные изменения, но это не означает, что  две из пяти функций теперь не существуют вовсе (как, например, об этом говорит  Е.Ф. Борисов).  

Вместе с тем, следует  видеть существенные изменения в  характере выполнения функций деньгами в современных условиях:

Функция образования  сокровищ фактически трансформируется в функцию средства сбережения, когда  деньги выступают как особый ликвидный  актив, сохраняемый после продажи  товара и обеспечивающий его владельцу  покупательную способность в  будущем периоде.

Функция мировых  денег выполняется современными деньгами, но ограничено. Во-первых, на сегодня она осуществляется не всеми  деньгами. Во-вторых, даже те деньги (например, доллары США, английские фунты стерлингов, немецкие марки), которые сегодня  активно используются в международных  операциях, также не являются универсальными, не охватывают всей системы мирового денежного обращения. 

Важным условием выполнения деньгами своих функций  является стабильность всей системы  денежного обращения. Денежное обращение  – это движение денег в хозяйственном  обороте в наличной и безналичной  форме в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных  платежей.

Денежное обращение 

Денежное обращение  – это система, отдельные элементы которой находятся в определенном единстве. В их числе, прежде всего, выделяют:

Название денежное единицы и масштаб цен;

Виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;

Организация безналичного платежного оборота;

Порядок и пропорции  обмена национальных денег на иностранные  денежные знаки. 

История денежного  обращения свидетельствует о  том, что деньги не представляют собой  однородной массы. Они имеют много  разновидностей как по происхождению  и времени существования, так  и по условиям обращения.

Формы денег 

Прежде всего, в  истории известно несколько форм денег. Под формой денег понимают овеществленную в определенном типе всеобщего эквивалента меновую  стоимость, которая в состоянии  обеспечить устойчивость обращения  товаров. В качестве форм денег человечеству известны товарные денежные эквиваленты; золотые, серебряные и биллонные  монеты, бумажные и кредитные деньги.  

Золотые деньги –  приобретают свою стоимость от стоимостной  субстанции денежного товара, которая  создается в сфере добычи золота. Наличие внутренней стоимости делает их независимыми от рынка товаров, придавая тем самым абсолютную устойчивость. Для устойчивости обращения золотых  денег необходимо, чтобы внутренняя стоимость, полученная в сфере производства золота, и его меновая стоимость  в сфере обращения совпадали. 

Под бумажными деньгами следует понимать денежные знаки, выпускаемые  прямо или косвенно государственным  казначейством для бюджетных  нужд и снабженные принудительной покупательной  способностью. К ним относятся  билеты казначейства, различного рода суррогаты (казначейские векселя, государственные  облигации, некоторые виды государственных  ценных бумаг и биллонная монета).  

Бумажные деньги появлялись обычно в периоды, когда  правительство испытывало острую нужду  в деньгах, во время войн и революций, когда другие источники финансирования (налоги, займы и т.п.) исчерпывали  себя. Еде одной причиной выпуска  бумажных денег был хронический  дефицит платежного баланса страны: чтобы избежать утечки золота за границу, государство было вынуждено вводить  неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом. 

Кредитные деньги –  собирательное понятие, возникшее  на основе замещения имущественных  обязательств частных лиц или  государства. Все виды кредитных  денег берут свое начало либо от векселя, либо от депозита – банковского  вклада. 

Депозитные деньги – являются разновидностью кредитных  денег. Они создаются на основе банковских вкладов и системе специальных  расчетов, которые производятся между  банками путем переноса сумм с  одного счета на другой. Депозитные деньги, как и деньги, возникшие  на основе вексельного обращения, имеют  долговую основу. Долговая основа объединяет вексельные и депозитные деньги в  одну их форму. 

В ходе исторического  развития первоначально сложилась  система металлического денежного  обращения, которая базировалась на использовании металлических денег.  

Первоначально (особенно в XVI – XVIII веках) существовала система биметаллизма. Это означает, что на равных основаниях обращались два металла – золото и серебро, между которыми устанавливалось фиксированное соотношение. Однако с течением времени цены на эти металлы менялись, и постепенно серебро ушло из обращения. 

В XIX веке на смену биметаллизму пришла система монометаллизма, опирающаяся только на один металл – золото. Закрепление за ним монопольной роли денег называют также системой золотого стандарта. Вообще, система золотого стандарта была установлена в Англии еще в конце XVIII века, но широкое распространение получила в последней четверти XIX века (в России – после денежной реформы 1895-1897 гг.).  

Золотой стандарт существовал  в различных модификациях: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.  

Для золотомонетного  стандарта были характерны: свободное  обращение золотых монет и  выполнение золотом всех функций  денег, чеканка полноценных денег  при определенном и неизменном золотом  содержании денежной единицы. Золото свободно ввозилось и вывозилось, т.е. функционировало  в качестве мировых денег. Однако постепенно операции с золотом стали  ограничиваться, а золотые монеты – уходить из обращения.  

После первой мировой  войны Англия и Франция ввели  золотослитковый стандарт, при котором  банкноты стали обмениваться только на слитки золота (стандартным весом  около 12,5 кг), а не на золотые монеты. Тогда же получил распространение  золотодевизный (иначе еще называют золотовалютный) стандарт. При нем прямой обмен национальных денежных единиц на золото отсутствовал, но их можно было обменять на валюту некоторых стран (американскую, английскую, французскую), пока еще обратимую в золото. 

В конечном итоге  золотые монеты полностью ушли из обращения, и золотое обеспечение  банкнот было отменено. Правда, в  течение еще относительно длительного  времени сохранялась формальная возможность официального обмена на золото долларов США для иностранных  центральных банков, однако в 1971 г. и  она была аннулирована. 

Таким образом, система  металлического денежного обращения  ушла в прошлое. Начиная с периода  первой мировой войны, золото постепенно вытеснялось из обращения бумажными  и кредитными деньгами: начался процесс  демонетизации золота, захвативший  впоследствии международное обращение. В результате произошел переход  к другому типу денежного обращения, основанному на функционировании бумажных и кредитных денег.

Классификация денег 

Классификация денег, исходящая из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить  все существующие деньги на полноценные и неполноценные. 

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и  ту же стоимость как в сфере  обращения в качестве денег, так  и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся  все виды товарных денег, золотые  и серебряные монеты. 

К неполноценным  деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых  превышает внутреннюю стоимость  товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность  этих денег определяется исключительно  рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег  не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в  себя все виды постзолотых денег  – бумажные и кредитные деньги. 

Организация денежного  обращения предполагает определенную структуру денежной массы. Различия между элементами (компонентами) денежной массы, представляющей собой совокупный объем наличных и безналичных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот, связаны со степенью и характером их ликвидности. Здесь нужно учесть то обстоятельство, что в настоящее  время к деньгам относят так  называемые квази-деньги (денежные средства на различных счетах в банках, разнообразные долговые обязательства и т.п.), имеющие разную степень ликвидности.  

Под ликвидностью понимают:

способность денег  обмениваться на товары и услуги;

способность долгового  обязательства быть обращенным в  наличные деньги;

денежные затраты  на капитальные вложения (увеличение производства). 

Различие по критерию ликвидности легло в основу разделения всей денежной массы на связанные  между собой денежные агрегаты.