Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

1. Понятие денежного  обращения 

Деньги постоянно  находятся в движении между тремя  субьектами (Рис.1). 

  
 

  

  

  

  

  

Рис.1 

  

Движение денег  при выполнении ими функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Основой денежного обращения является общественное разделение труда и развитие товарного производства. С помощью денег идет процесс обмена совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товара и оказание услуг, движение судного капитала и доходов различных социальных групп. 

Денежное обращение  осуществляется в двух формах: 

1. наличной; 

2.безналичной. 

         Такие деньги используются в  целях кругооборота товаров и  услуг, а также для расчетов  по выплате заработной платы,  премий, пособий, пенсий и т.д.  Они включают движение всей  налично-денежной массы за определенный  период времени между населением, юридическими лицами и государством. 

Налично-денежное обращение  производится с помощью банкнот, металлических денег, векселей, чеков, кредитных карточек. Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ России. 

Безналичное обращение  представляет собой движение стоимости  без участия наличных денег и  перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений. Такое обращение  осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. В России форма безналичных расчетов определяется правилами ЦБ России. 

В зависимости от экономического содержания различают  две группы безналичного обращения (рис2). 

  

  
 

  

  

 

  

К первой группе относятся  безналичные расчеты за товары и  услуги, а ко второй платежи в  бюджет (все виды налогов), а также  платежи во внебюджетные фонды, погашение  банковских ссуд, плата процентов  за кредит и т.д. 

Между налично-денежным обращением и безналичным существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной  формы обращения в другую. Поэтому  наличное и безналичное  обращение  деньг образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги.

      5. Деньги. Сущность и функции денег

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с  их помощью осуществляется кругооборот  товаров и ресурсов. Потребители  покупают на рынке товары, продаваемые  производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, полученные ими от населения. Правильно организованная и четко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в  обеспечении стабильности национального  производства, полной занятости и  устойчивости цен. 

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся  экономическая наука без них  была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных  по своей природе товаров и  услуг. Без такой общей меры нельзя было бы выразить объем ВВП и количественно  сравнить его заразные годы и междуразличными  странами. 

Нередко говорят, что  деньги есть то, что делает их деньгами, т.е. определяют их природу по тем  функциям, которые они выполняют  в экономической Системе. С функциональной точки зрения деньги выступают в  более общей форме, чем те деньги, к которым мы привыкли, т.е. в виде монет и бумажных купюр. 

Основные функции  денег. 

Деньги как средство обращения. Самая знакомая и привычная нам функция денег - оплата покупаемых товаров и услуг. Другими словами, деньги выступают как средство обращения, т.е. товар особого рода, обладающий всеобщей покупательной способностью, за который можно купить любой товар. 

Чтобы яснее представить  преимущество денежного обращения  перед обменом одного товара на другой (сейчас его называют бартером), достаточно отметить, что для бартера надо найти покупателя ддя своего товара, и чтобы этот покупатель имел товар, в котором вы нуждаетесь. Например, если вы имеете зерно и хотите купить овощи, то вы должны найти овощевода, нуждающегося в зерне. Следовательно, акт продажи и покупки здесь  не отделены по времени. Они происходят одновременно, а с этим неизбежно связаны неудобства, не говоря уже об определенных издержках обращения, связанных с потерей времени и средств. 

Денежное обращение  ликвидирует недостатки бартерного обмена: 

1) Акт продажи  и покупки за деньги может  быть отдален друг то друга.  Вы можете продать свой товар,  получить за него деньги, а  затем купить за них нужный  вам товар в удобное вам  время и в удобном: месте. 

2) Деньги дают  возможность осуществить несравненно  больший выбор товаров и партнеров  по торговым сделкам. 

3) Самое главное  их достоинство - то, что они  выступают в качестве всеобщего  экви-валента стоимости, и именно  поэтому обладают всеобщей покупательной  способностью, а следовательно, служат универсальным средством обмена. 

• Несмотря на то, что  использование денег снижает  издержки обмена, тем не менее бартерный обмен не только сохранился в современном мире, но отчасти и возродился. Это связано прежде всего с растущей инфляцией в ряде стран, когда такой обмен оказывается более выгодным, чем денежный, в условиях быстрого обесценения денег. В этом можно наглядно убедиться на примере стран СНГ, многие из которых предпочитают бартерный обмен производимой ими продукцией в результате обесценения рубля и крайнего недостатка "твердой", конвертируемой валюты. 

Возрождение бартера  обязано также расширению компьютерных методов поиска и расчета с  нужными партнерами. Располагая обширной информацией о наличии и стоимости  товаров, в некоторых районах  США бартерные клубы осуществляют торговые сделки без всякого использования  денег. При этом значительно снижаются  издержки обращения. 

Своеобразную форму  бартера представляет собой и  оплата труда на предприятиях, в  кооперативах и других организациях продуктами и иными товарами, минуя  денежную заработную плату или компенсируя  ее частично. 

• Наконец, в особых условиях, порожденных войной, катастрофами, гиперинфляцией и другими чрезвычайными  событиями, правительство может  прибегнуть к рационированию продуктов  первой необходимости. Так во время Второй мировой войны для удержания цен на низком уровне правительства воюющих стран ввели распределение таких предметов первой необходимости, как хлеб, сахар, молоко, масло и др. по талонам. Последние играли своеобразную роль денег, поскольку для отоваривания их нужно было платить и деньги, и талоны. Одни талоны обычно обменивались на другие или даже продавались за деньги. Например, некурящий мог обменять талоны на сигареты на сахар. 

Введение рационирования в исключительных условиях войны  и разрухи было мерой вполне разумной и целесообразной. Вряд ли, однако, она  может оказаться эффективной  при возникающих дефицитах, хотя, разумеется, рационирование может оказаться  полезным для более равномерного распределения продуктов и ликвидации очередей. Тем .не менее рационирование, известное у нас в форме карточной системы, не смогло выполнить поставленную задачу, а главное - в лучшем случае оно помогало частично устранению дефицита товаров, а не содействовало увеличению их производства. 

Во всяком случае рационирование и карточная система допустимы лишь в исключительных случаях и как крайняя мера. 

Деньги как мера стоимости. Эта функция денег  играет важнейшую роль в организации  и деятельности всего общественного  хозяйства, так как именно благодаря  единой мере измерения мы получаем возможность количественно сравнивать относительные стоимости различных  товаров и услуг. Для большей  ясности прибегнем к аналогии. Всем известно, чтобы измерить расстояние, вес или объем нужно выбрать  соответствующую единицу или  масштаб - метр, килограмм или литр. Точно таким же образом поступают  в экономике: правительства разных стран устанавливают свою денежную единицу или масштаб цен. С  помощью выбранной единицы измеряется относительная стоимость всех продаваемых  товаров и услуг. Такая общая  единица значительно облегчает  количественное сравнение товаров  и установление эквивалентных соотношений  между ними. В самом деле, представьте  себе, что произошло бы, если бы у  нас отсутствовала единая денежная единица, скажем, рубль. Тогда для 500 различных товаров и соответствующих  им цен нам пришлось бы устанавливать 125 000 обменных пропорций, согласно которым  одни товары обменивались бы на эквивалентное  соотношение других. 

Деньги как всеобщая мера стоимости сформировались в  течение многовековой истории развития цивилизации. Основой появления  денег служит обмен материальных благ, который в весьма неразвитой и случайной форме существовал  еще в первобытном обществе. С  течением времени разделение труда  между племенами и общинами привело  к усилению специализации, и как  следствие - к росту обмена продуктами труда. Наконец, в условиях цивилизованного  общества обмен стал регулярным фактором экономической жизни. 

Когда вы обмениваете  один товар на другой, то последний  выступает в качестве эквивалента  первого товара, гак как если общество признает его полезность, ценность и необходимость, то тем самым оно признает и общественную полезность первого товара. По мере развития обмена некоторые товары постепенно становятся наиболее употребительными эквивалентами всех других обмениваемых товаров. В качестве этих эквивалентов у разных племен и народностей выступали свои специфические товары - скот, меха, слоновая кость и т.п. Наконец, вместо специфических эквивалентных товаров племен и народностей появляется всеобщий товар-эквивалент, на который обменивается любой товар разных народов. Именно таким всеобщим эквивалентом становятся благородные металлы - серебро и золото, как в силу их природных физических свойств, так и количества труда, затраченного на их добычу и производство. Первыми деньгами были именно металлические деньги, о чем свидетельствуют и некоторые названия денежных единиц (например, фунт стерлингов раньше фактически обозначал вес одного фунта серебра, русская гривна в начале XII в. тоже равнялась одному фунту серебра). 

Есть веские археологические  данные, свидетельствующие о том, что первые монеты появились еще  в VII в. до н.э. в Китае и древнем Лидийском царстве. Впервые, однако, заменил бартерный обмен денежным персидский царь Дарий в V в. до н.э., введя в обращение монеты в своем государстве. Бумажные деньги появились значительно позднее. Впервые путешественники видели их в Китае в VI- VI II вв., хотя сама бумага была изобретена китайцами еще в 1 в. Бумажные китайские деньги представляли собой квитанции за сданные на хранение ценности (наподобие квитанций, которые выдает сейчас ломбард) либо квитанции об уплаченных налогах. 

• Замена металлических  денег бумажными была вызвана рядом обстоятельств. 

1) Это "порча"  монет и их фальсификация. Давно было замечено, что только что изготовленные монеты и монеты, ходившие по рукам, одинаково выполняют свою функцию средства обмена, поэтому многие правители, обладавшие правом чеканить свою монету, стали намеренно фальсифицировать их, т.е. заменять часть благородного металла в них (серебра и золота) неблагородным, и из этого извлекать немалую прибыль для себя (так называемый сеньораж). Такая практика продолжалась вплоть до XIX в. Однако и с полноценными монетами возникает немало проблем. Если цена на благородный металл растет, то частные лица скупают монеты, переплавляют их и за счет этого получают немалую прибыль, в результате количество монет в обращении резко уменьшается. На этом, кстати, основывается так называемый закон Грешама, который утверждает, что любой тип денег, который становится более ценным в ином качестве, постепенно исчезает из обращения. 

2) Появление бумажных  денег стимулировалось развитием  коммерции. В торговой практике  давно существовал обычай расплачиваться  за полученные товары векселями,  которые представляли собой обязательство  расплатиться в определенный  срок за полученные в кредит  товары. Вначале вексель обращался  между должником и кредитором, но затем постепенно кредитор  стал расплачиваться имеющимися  у него векселями. Однако для  подтверждения платежеспособности  третьего лица требовалась расписка  известного банкира. Следовательно,  векселя со временем фактически  стали превращаться в бумажные  деньги. Наряду с коммерческими векселями существовали также казначейские векселя, являющиеся обязательствами государства, которые могли обмениваться на монеты. 

Со временем банкиры, игравшие посредническую роль в операциях  с векселями, поняли, что им самим  выгоднее выпускать бумажные деньги, которые впоследствии стали называть юанкнотами. В отличие от казначейских билетов банкноты в первое время  могли свободно обмениваться на золото, но впоследствии все страны отказались от золотого стандарта и теперь ни внутри страны, ни на международном рынке бумажные деньги не обмениваются на золото.