Сущность и функции денег. Понятие денежного обращения

В нашей стране до 1993 г. сохранялось по традиции деление  бумажных денег на казначейские билеты и банкноты. Казначейскими считались  купюры достоинством в 1,3 и 5 руб., а билетами Государственного банка - купюры, начи-ная с 10 руб., на которых можно было прочи^аТВ; что они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка. Впрочем, с 1991 г. все выпущенные бумажные деньги считаются билетами Государственного банка. На самом деле за бумажными деньгами стоит не золото, а вся товарная масса, хотя в период возрастающей инфляции возникает и усиливается несоответствие между товарной и денежной массами. 

В период быстрой  инфляции деньги перестают выполнять  свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая существовала, например, в Израиле в 70-х и  в Боливии в 80-х годах, мерой  стоимости обычно служила устойчивая иностранная валюта, в частности  доллар США, по отношению к которому определялся курс национальной валюты. В то время как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость  товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели  и торговцы. 

• Между деньгами и ценами товаров существует обратная зависимость, а именно, когда покупательная  способность денег падает, то цены растут, и наоборот, когда покупательная  способность растет, то цены падают. Если обозначить покупательную способность  денег через В, а цены - через  Р, то указанную зависимость можно выразить формулой: 

В= 1/Р 

Положение о том, что за бумажными деньгами стоит  вся товарная масса государства, отвергается некоторыми марксистами, которые рассматривают их как  своеобразные знаки, представляющие золото-товар. Согласно теории трудовой стоимости  Адама Смита, принятой и развитой дальше Карлом Марксом, бумажные деньги не обладают стоимостью сами по себе, но обладают ею только в той мере, в  какой они символизируют и  обозначают золото. Но такой взгляд был подвергнут критике еще Р.Гильфердингом, фундаментальный труд которого "Финансовый капитал" рассматривался многими марксистами в качестве IV тома "Капитала". В отличие от ортодоксов Р.Гильфердинг признавал, что за деньгами стоит вся товарная масса общества. 

Из самой логики развития денежного обращения следует, что в качестве эквивалента стоимости  может выступать не обязательно  товар или золото, но и любая  признанная обществом вещь, выполняющая  роль всеобщего эквивалента. Если вы можете за соответствующие бумажки  приобрести любые товары, то почему их нельзя назвать деньгами, хотя они  и не являются товаром в строгом  смысле этого слова, т.е. не обладают ни потребительной, ни меновой стоимостью. Тем не менее они символизируют стоимость, и эта стоимость подтверждается государством. Вот почему современные деньги называют декретными деньгами. 

Государство контролирует эмиссию денег и тем самым  может оказывать влияние на экономику, хотя не всегда такое влияние благотворно. По-видимому, в основе призывов сторонников  перехода к золотому стандарту, т.е. обмена бумажных денег на золотые  монеты или слитки, лежит именно идея ограничения возможности государственной  власти контролировать денежную массу. В этой связи небезынтересно отметить, что надпись на наших казначейских и банковских билетах, утверждающая о возможности обеспечения их золотом, драгоценными металлами и  прочими активами государственного банка, формально ориентировалась  на золотой стандарт. Однако сторонники рассматриваемой точки зрения совершенно не учитывают двух обстоятельств: они  забывают о тех удобствах, которые  обеспечивают бумажные деньги; не замечают тенденций, наметившихся в современном  развитии денежного обращения, когда  появились такие новые формы  банковских денег, как чеки и кредитные  карточки, не похожие ни на монеты, ни на бумажные деньги. 

Деньги как средство накопления. Деньги служат средством  накопления потому, что после продажи  товаров и услуг они дают их владельцу возможность приобретать  товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую  покупательную способность. Средством  накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже  об акциях и облигациях. В экономической  литературе существует общий термин для их обозначения - активы: они  обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа. 

В отличие от других активов, деньги обладают наивысшей  ликвидностью, поскольку выполняют  функцию меры стоимости и тем  самым сохраняют свою номинальную  стоимость. Другие активы обладают меньшей  ликвидностью. Так, чтобы использовать недвижимость в качестве средства платежа, необходимо прежде всего найти покупателя, понести определенные издержки по продаже, да к тому же цены на недвижимость могут меняться в зависимости от места, времени года, а также с течением времени. Ближе всего к деньгам по ликвидности государственные ценные бумаги. Они легко могут быть проданы на финансовом рынке, а стоимость их колеблется весьма незначительно. Меньшей ликвидностью обладают акции и облигации, выпущенные предприятиями, фирмами и корпорациями. 

Несмотря на совершенную  ликвидность, накопление денег сопряжено  с определенными недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций и облигаций нс приносят их владельцу никакого дохода. Поэтому гораздо выгоднее хранить  и накапливать деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных  вкладах сберегательных банков. Кроме  того, в период быстрой инфляции деньги, конечно, не могут служить  в качестве средства накопления, поскольку  они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого  времени, и задолго до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются весьма ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В  условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Деньги, их сущность и функции. Денежные агрегаты. Законы денежного обращения и инфляция.

Сущность денег 

Деньги как феномен  хозяйственной жизни издавна  привлекали к себе внимание. В ходе развития экономической мысли существенно  менялись позиции относительно того, что такое деньги и для чего они нужны.  

Например, в трудах меркантилистов золото и серебро  рассматривались как предметы, которые  по самой своей природе наделены свойствами денег.  

В противоположность  меркантилистам, видевшим в деньгах  богатство, физиократы считали, что  деньги нужны обществу как средство обращения. Накопление денег они  считали вредным, поскольку при  этом деньги покидают сферу обмена и не выполняют этой своей роли.  

В работах представителя  английской классической буржуазной политической экономии У. Петти деньги анализируются  с позиций трудовой теории стоимости. Он рассматривает деньги как товар, служащий всеобщим эквивалентом, стоимость  которого зависит от количества затраченного на него труда. Кроме того, Петти ставит вопрос о количестве денег, необходимом для обращения, и он близко подходит к правильному его пониманию. В трудах А. Смита деньги выступают как "великое колесо обмена". 

Большой вклад в  исследование природы денег и  закономерностей денежного обращения  внес К. Маркс. Он дал обоснование  их земного происхождения, впервые  показал, что деньги есть результат  исторического развертывания форм стоимости.

Простая (единичная, или случайная) форма стоимости:  

Х товара А = Yтовара В 

Простая, единичная, или случайная, форма стоимости  была характерна самой ранней стадии товарообмена, когда стоимость отдельных  товаров только случайно (эпизодически) выражалась в каком-либо другом товаре, когда продукты труда обменивались лишь в исключительных случаях. 

Товар, выражающий свою стоимость в другом товаре, находится  в относительной форме стоимости. Товар, который выражает стоимость  другого товара, находится в эквивалентной  форме стоимости, является его эквивалентом.

Полная (или развернутая) форма стоимости:  

Y товара В 

Х товара А = 

Z товара С 
 

и так далее 
 

Полная (или развернутая) форма стоимости получает развитие тогда, когда обмен приобретает  массовость и постоянство, но личная проблема А (В, С и т.д.) стала общественной: если производителю товара А нужен товар В, но производителю товара В нужен товар С, то А меняется на С, хотя ему нужен товар В, чтобы затем уже добытый товар С обменять на товар В.

Всеобщая форма  стоимости:

Y товара В  
 

Z товара С 

= Х товара А 

и так далее  
 
 

В результате роста  объема товарного производства, развития процесса обмена и углубления общественного  разделения труда из товарного мира выделяется один товар, пользующийся наибольшим спросом, который становится эквивалентом для всех остальных товаров, т.е. всеобщим эквивалентом. Теперь все  товары предварительно обмениваются на него. Обмен становится намного более  простым и экономичным.

Денежная форма  стоимости:

X товара A  
 

Y товара В 

= N золота 

Z товара С  
 
 

Когда обмен расширился, вышел за рамки локальных рынков, возникла необходимость закрепления  статуса всеобщего эквивалента  за каким-то одним товаром, который  и стал деньгами. Хотя изначально роль денег выполняли разные товары, постепенно, в процессе развития товарообмена она  закрепилась за золотом. Это было обусловлено естественными свойствами этого материала, его преимуществами (непортящийся, портативный, общепризнанный по ценности, воплощающий в малом  объеме много труда, стабильно дорогой, неподдельный и т.д.). 

С появлением денег  все товары приравниваются именно к  ним, поэтому стоимость любого товара стала выражаться в деньгах. В  результате товары приобретают цену, под которое понимают денежное выражение  стоимости. Следует учесть, что цена – это только денежная форма стоимости, т.е. универсальная форма ее выражения. За ценой всегда скрывается стоимость, которая при определенных обстоятельствах  может существовать и без цены (например, бартер), в то время как  цена без стоимости бессмысленна. 

Деньги – историческая категория. В экономической науке  о происхождении денег было сформулировано две концепции – рационалистическая и эволюционная.  

Рационалистическая  концепция впервые была изложена в работе Аристотеля "Никомахова этика" и господствовала вплоть до конца XVIII века. Она объясняла происхождение денег как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и некоторые современные экономисты (например, П. Самуэльсон, который рассматривает деньги как искусственную социальную условность, и Дж. Гэлбрейт, который считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми). 

Наиболее ярким  представителем эволюционной концепции  происхождения денег был К. Маркс, который определял деньги как  продукт развития обмена и товарного  производства. Исходным пунктом исследования у К. Маркса является анализ товара и товарного обращения. В каждом меновом отношении первостепенное значение приобретает вопрос относительно эквивалентности обмениваемых друг на друга товаров. Однако для того, чтобы выяснить количественное соотношение  между двумя сравниваемыми продуктами общественного труда, нужно иметь  третью, постоянную величину, к котором приравнивался бы каждый из сравниваемых товаров. Возникая на основе стоимостной соизмеримости продуктов труда, деньги служат внешней формой для выражения их стоимостных пропорций. 

Кроме того, в экономической  науке в отношении денег, их природы  были высказаны металлическая и  номиналистическая теории:

Металлическая теория отождествляет деньги с благородными металлами. Ее суть заключается в  том, что деньги обязательно должны обладать внутренней стоимостью, чтобы  выполнять свои функции. Наиболее яркими представителями этой теории можно  считать меркантилистов, которые  считали, что золото и серебро  являются деньгами по своей природе, в силу своих естественных свойств. Металлическая теория в целом  истинно отражала ситуацию для систем с полноценными (товарными) деньгами.

Номиналистическая теория денег считает деньги знаками  стоимости (символами), условными счетными единицами. В рамках номиналистической  теории считалось, что важно не металлическое  содержание денег, а то, что на них  написано (номинал). Деньги рассматриваются, прежде всего, как продукт государственной  власти и правовых отношений, когда  их покупательная сила определяется государством. Номиналистическая теория денег в целом верно отражает природу денег в современных экономических системах. 

Существует множество  подходов к определению денег. Деньги можно определить как особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Данная формулировка сохраняет свою актуальность в течение длительного времени, хотя в современной экономической  литературе встречаются и другие формулировки, в которых обычно указывают  на отдельные их функции или свойства. 

Деньги – металлические  и/или бумажные знаки, являющиеся мерой  стоимости при купле-продаже и  выполняющие роль всеобщего эквивалента, т.е. выражающие стоимость всех других товаров и обмениваемые на любой  из них. (Малый экономический словарь /Под ред. А.Н. Азрилияна. – М., 2000.)