Роль Центрального Банка в банковской системе РФ

УФИМСКИЙ  ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ -

(Уфимский  филиал Финуниверситета) 
 

Курсовая  работа по дисциплине «Финансы и кредит»

На тему: «Роль Центрального Банка в банковской системе РФ»

 
 
 
 

Выполнил: студент группы ГФ 201-10

Мурсалимов  Д. Р.

Проверила: преподаватель по дисциплине

«Финансы  и кредит» Сахапова Л.И. 
 
 
 

Уфа 2011 год

Содержание.

Введение.

1. Глава. Центральный Банк и основное звено банковской системы.
1. История развития ЦБ РФ.
2. Роль и функции банковской системы РФ .
3. Аппарат управления центрального банка РФ.

2. Глава. Деятельность ЦБ на современном этапе

1. Политика ЦБ по преодолению глобального рыночного кризиса.
2. Итоги деятельности ЦБ на 2010
3. Объем денежной массы, показатели ее объема и структуры в России.
3. Глава. Проблема пути совершенствования  банковской системы
1. Проблема банковской системы ЦБ
2. Пути совершенствования банковской системы ЦБ РФ

Заключение

Литература

Список  использованной литературы 
 
 
 
 
 
 
 

  Введение.

  В данной работе исследуется роль банков и  банковской системы в современной экономике РФ.

  Цель данной работы заключается в рассмотрении банковской системы, функций центрального банка и особенности развития банковского сектора в Российской Федерации. Поставленная задача была выполнена путем анализа экономической литературы и журналов посвященных экономической тематике. Из литературы хочется выделить учебные пособия по экономике

  Эриашвили Н.Д. «Банковская система в России Федерации», Куликова Л. «Банки и их роль в экономике» и работу Глазьева С. «ЦБ РФ: цена «независимость» увидевшую  свет в российском экономическом  журнале в №5-6 за 2009 год.

  Актуальность  заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующими, снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, которая все более и более проникает во все сферы нашей хозяйственной жизни, являются расчетные и кредитные правоотношения, составляющие значительный объем отношений между предпринимателями — физическими и юридическими лицами. При этом ведущей формой кредитных отношений в рыночной экономике является банковский кредит, который в качестве экономической категории выступает одним из способов движения ссудного капитала.Первая глава рассматривает историю ЦБ РФ, банковскую систему, ее функции, структуру и роль функционирования, аппарат управления.Во второй главе работы рассматриваются объемы денежной массы ЦБ РФ и кредитных банков, ее политику. Последняя, третья глава, показывает особенности развития банковской системы России, проблемы выявившие во время развития и его пути устранения и совершенствования банковской системы.

1. Глава. Центральный Банк. Основное звено банковской системы
1. История развития ЦБ РФ

      Центральный банк Российской  Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского  республиканского банка Госбанка  СССР. Подотчетный Верховному Совету  РСФСР, он первоначально назывался  Государственный банк РСФСР.

      2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк  России являлся юридическим лицом,  главным банком РСФСР и был  подотчетен Верховному Совету  РСФСР. В законе были определены  функции банка в области организации  денежного обращения, денежно-кредитного  регулирования, внешнеэкономической  деятельности и регулирования  деятельности акционерных и кооперативных  банков.

      В июне 1991 г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному  Совету РСФСР.

      В ноябре 1991 г. в связи с образованием  Содружества Независимых Государств  и упразднением союзных структур  ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

      В течение 1991-1992 гг. под руководством  Банка России в стране на  основе коммерциализации филиалов  спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

  С декабря 2002 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

      Свои функции, определенные Конституцией  Российской Федерации (ст.75) и  Законом "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо  от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов федерации и  органов местного самоуправления.

      С 2004 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

      С целью преодоления последствий  финансового кризиса2002 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

      Денежно-кредитная политика Банка  России была ориентирована на  поддержание финансовой стабильности  и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

      В результате взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного  курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы  Российской Федерации, нет резких  колебаний обменного курса.

      Деятельность Банка России в  области развития платежной системы  была направлена на повышение  ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности  финансового сектора и экономики  страны. С целью повышения информационной  прозрачности в функционировании  платежной системы Банком России  была введена отчетность кредитных  организаций и территориальных  учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный  опыт, методологию и практику  наблюдения за платежными системами.

      В настоящее время реформы  в банковском секторе продолжаются. Стратегическими целями этих  преобразований являются: укрепление  устойчивости банковской системы;  повышение качества реализации  банковским сектором функций  по аккумулированию сбережений  населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики.

  Руководители  Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР Центрального банка Российской Федерации (Банка России):

  1. Матюхин  Г.Г. Председатель Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1990-1992 гг. 2. Геращенко В.В. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1992-1994 гг.; 1998-2002 гг. 3. Парамонова Т.В. исполняющий обязанности Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1994-1995 гг. 4. Хандруев А.А. временно исполняющий обязанности Председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 г. 5. Дубинин С.К. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1995-1998 гг. 6. Игнатьев С.М. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г.– по н./в. Центральный банк Российской Федерации, его правовое положение, структура и функции. Центрального банк - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

  В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности  и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого  коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы  страны. Центральный банк призван  приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом  государственной денежно-кредитной  политики, при этом со стороны ЦБР  используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

  Принципы  организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его  статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном  Банке и другими федеральными законами.

  Центральный банк Российской Федерации-верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

  Банк России контролирует деятельность кредитных  организаций, выдаёт и отзывает у  них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации  работают с прочими юридическими и физическими лицами.

  Согласно  ст. 71 Конституции Российской Федерации  определено, что правом денежной эмиссии  обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия  осуществляется исключительно Центральным  банком Российской Федерации и оговорена  его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции  и полномочия Центрального банка  Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

  Тема 1.2  Роль и функции центрального банка в банковской системе. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах эти банки называются по-разному:

  государственные, народные, эмиссионные, резервные. Федеральная  резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Центральные  банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

  В конце XIX—начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике—защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.