Роль Центрального Банка в банковской системе РФ

2.3. Объем денежной массы, показатели ее объема и структуры в России.

    Одним из важнейших показателей, характеризующих  денежно-кредитную сферу, и в частности  денежный оборот, является денежная масса. Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров  и услуг, а также для целей  накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением. При  разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций используются различные агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы — денежные агрегаты. Они  различаются широтой охвата тех  или иных финансовых активов и  степенью их ликвидности (т.е. способности  быть истраченными как покупательное  и платежное средство).

    Существуют  различные концепции определения  компонентов денежной массы. Согласно первой денежная масса состоит из наличных денег в обращении (банкноты, монеты, в некоторых странах —  казначейские билеты) и денег безналичного оборота, или безналичных денег (остатки  на банковских счетах, или банковские депозиты). Кроме денег в платежном  обороте, в соответствии с данной концепцией, могут использоваться различные  виды ценных бумаг — векселя, чеки, депозитные сертификаты и др. Данная концепция лежит в основе формирования денежных агрегатов, используемых Банком России в настоящее время.

    Сторонники  второй концепции относят векселя, чеки, а иногда и другие ценные бумаги к безналичным деньгам и включают их в денежную массу. Исходя из этой концепции Банк России в начале 90-х гг. использовал агрегат МЗ, который состоял из наличных денег и остатков на различных банковских счетах плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

    Экономисты, разделяющие третью концепцию, отрицают существование безналичных денег  и считают деньгами только наличные деньги. В большинстве стран совокупность наиболее ликвидных активов (денежный агрегат Ml) состоит из наличных денег в обращении и депозитов до востребования. Менее ликвидные активы группируются в агрегаты М2, МЗ, иногда М4. В статистике Центрального банка РФ (ЦБ РФ) информация об объеме, структуре и динамике денежной массы и ее отдельных компонентов представлена в следующих таблицах: «Аналитические группировки счетов органов денежно-кредитного регулирования», «Денежный обзор» и «Денежная масса (национальное определение)». Методологической основой их построения является схема денежного обзора, разработанная МВФ в качестве стандарта аналитического представления данных денежно-кредитной статистики. Эта схема предусматривает формирование основных денежно-кредитных агрегатов на основе бухгалтерских данных об операциях и запасах Банка России, Министерства финансов РФ, ее кредитных организаций. Предварительная оценка указанных агрегатов публикуется на страницах Банка России в сети Интернет в сроки, установленные Специальным стандартом распространения данных МВФ. Окончательные данные публикуются в «Бюллетене банковской статистики» Банка России и статистическом издании МВФ «International Financial Statistics».

    Важнейший компонент денежной массы — денежная база. Банк России использует этот агрегат  в узком и широком определении. Денежная база в узком определении  включает наличные деньги вне Банка  России и обязательные резервы банков в Банке России. В денежную базу в широком определении дополнительно  включаются остатки на корреспондентских  и других счетах банков в ЦБ РФ. В  таблице «Аналитические группировки  счетов органов денежно-кредитного регулирований» этот показатель носит название «Резервные деньги». Денежная база («Резервные деньги») служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.

    Одна  часть денежной базы — наличные деньги в обращении — входит в  денежную массу непосредственно, а  другая — средства банков в Банке  России — вызывает многократное увеличение денежной массы в виде банковских депозитов. Это обусловлено тем, что общая сумма средств на счетах банков в Банке России при  предоставлении банками кредитов своим  клиентам остается неизменной (происходит лишь перевод средств с корсчета одного банка на счет другого), а сумма депозитов и, следовательно, объем денежной массы возрастают. Последнее связано со способностью банковской системы создавать депозиты на основе выдачи банковских ссуд.

    При этом рост денежной массы в апреле по сравнению с мартом составил 2,1%. В марте по сравнению с февралем. рост денежной массы составлял, по оценке Минэкономразвития, 0,8%.

    По  данным ЦБ, объем денежной массы  по состоянию на 1 апреля 2009 года составил 12,1 трлн рублей против 12,02 трлн на 1 марта того же года, передает РБК. С начала 2009 года значение денежного агрегата (м2)оно снизилось на 10,2% — по состоянию на 1 января объем денежной массы составлял 13,5 трлн.

    Объем денежной массы (денежного агрегата М2) в России в январе — апреле 2009 года сократился по сравнению с аналогичным периодом 2008 года, согласно оценке Минэкономразвития РФ, на 8,4%. Такие данные содержатся в мониторинге текущей ситуации в экономике Российской Федерации за январь-апрель.

3. Глава. Проблема пути совершенствования банковской системы.

3.1 Проблема банковской  системы ЦБ

Основные  проблемы и пути развития банковской системе РФ

     Прошедший межбанковский кризис показал, что  российская банковская система все  еще слаба. Хотя о кризисе уже  можно говорить в прошедшем времени, но это не меняет существующего положения  вещей в финансовой сфере. В чем  же выражается слабость российской финансовой системы? Об этом по порядку.

     Банковская  деятельность непрозрачна и об истинном положении банка знает, зачастую, только высшее руководство, а иногда и оно не вполне представляет себе, что творится в руководимом им учреждении. И это не преувеличение. Здесь необходимо видеть, прежде всего, недоработку ЦБ РФ. В западном банковском сообществе контроль, осуществляемый ЦБ над коммерческими банками, настолько плотен, что признаки неблагополучия последних будут замечены задолго до того, как придется прибегать к таким крайним мерам как изъятие лицензии. При этом вовсе поразительным кажется факт, что по количеству служащих ЦБ на один банк страны Россия занимает первое место в мире.¹ И это, казалось бы, должно быть свидетельством точного и жесткого контроля банков со стороны ЦБ.

     Яркий пример этого — кризис 2008 года, когда  рухнули крупнейшие банки², хотя буквально до последнего момента многие их руководители прямо с экранов ТВ утверждали, что все хорошо. Несмотря на то, что тот кризис был частью системного кризиса государства, вызванного политикой властей, тем не менее, некоторые порочные особенности финансовой системы остались с тех пор неизменными. В силу этого по открытым данным и тогда и сейчас очень сложно определить текущее положение российского банка и направление его развития. Почему это происходит? Начнем с объективных моментов.

     В большинстве российских изданий  и рейтингов положение банка  часто определяют фактически по двум параметрам: размеру собственного капитала и чистым активам. Это неправильно. Банк — очень сложная структура, для определения его устойчивости необходимо учитывать большее число  параметров.

     Западные  рейтинговые агентства отслеживают  не только формальные изменения чисел  из открытых источников, характеризующие  банк, но массу другой информации, например, изменение в политике банка, поведение  банка в той или иной ситуации. Это может быть косвенным свидетельством характера процессов, происходящих внутри банка, и может являться основанием для изменения рейтинга. Российские рейтинговые агентства еще не вполне владеют подобными методиками.

     Справедливости  ради, необходимо заметить, что те же западные рейтинговые агентства  не смогли предсказать текущий банковский кризис и все их попытки изменить рейтинги российских банков не вполне корректны, так как делаются уже  после всего произошедшего, когда  и так все стало ясно. Было бы значительно лучше, если бы эти агентства  смогли бы предсказать кризис заблаговременно. Собственно и роль рейтинговых агентств состоит в предсказании развития ситуации путем изменений рейтингов. Но это, в свою очередь, объясняется  тем, что данные, предоставляемые  банками, не позволяют получать объективную  информацию об истинном положении вещей.

     Исправить подобное положение вещей может  только реформа в сфере банковской отчетности. У нас, например, до сентября 2004 года существовало несовпадение отчетности бухгалтерской и отчетности налоговой, и подобных фактов много. Пока отчетность не станет более стандартной и  прозрачной положение банка будет  определить очень сложно. Также это  дает огромные возможности для злоупотреблений  в виде различных схем по оптимизации  налогообложения или финансовых потоков. За реализацию подобных схем на Западе обычно сажают в тюрьму. В России же обналичивание или переводы денег заграницу, минуя контролирующие органы, есть обыденное явление в банковской сфере.

     Можно смело утверждать, что принципиальные подвижки на пути к стандартизации финансовой отчетности уже произошли. 2 июня 2003 года “Банк России” официально заявил³, что все кредитные организации переходят на подготовку финансовой отчетности по МСФО с 1 января 2004 года. Финансовая отчетность по МСФО будет составляться на основе российской бухгалтерской отчетности с применением метода трансформации. При этом обязанности кредитных организаций по представлению обязательной бухгалтерской отчетности, составленной по российским стандартам, а также других форм отчетности в территориальные учреждения Банка России предполагается сохранить до 1 января 2006 года. Предполагается, что первая финансовая отчетность по МСФО должна быть предоставлена за период, заканчивающийся 30 сентября 2004 года. Также годовая финансовая отчетность должна быть подтверждена независимым аудитором, имеющим право на проведение аудита финансовой отчетности в соответствии с МСФО. Эти решения несомненно позволят сделать деятельность российских кредитных учреждений более прозрачной.

     Отдельно  хотелось бы заметить решение вопроса  о гарантиях государства по сохранности  вкладов физических лиц. Скорейшее  вступление такого закона в силу значительно  повысит уровень доверия между  населением и банками. Хотя пока планируется  гарантировать сохранность депозитов  величиной до 100 000 рублей, что составляет немногим более 3000 долларов, хотя в  США, например, гарантируют сохранность 100 000 долларов, и эта мера является для страны очень важной. 

Заключение.

Банки в условиях рыночной экономики — главные  звенья кредитной системы.

  Экономические (денежные) отношения, возникающие при  банковском

кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства,

юридических и  физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях возвратности.

  Организация же и деятельность банковских и небанковских кредитных организаций регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. В последние годы активно формируется законодательная база регулирования финансовых отношений, в том числе и банковских. Россия, взяв на вооружение опыт правового регулирования финансовых отношений в странах, с развитой рыночной экономикой, преломила его на отечественной почве, что выражается во многих экономических и социальных преобразованиях, в развитии производственного потенциала, в укреплении государственных финансов.

  Перед банками  в 21 в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой банки функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

• Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от

раздробленного  рынка финансовых услуг однородному.

• Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным

процессам что  дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.

• Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным

потребностям  отдельных сегментов рынка с  учетом тенденций их развития.

Список литературы.

• Архипов А.И. Экономика: учебное пособие. - 2010
• Жуков Е.Ф Банки и банковские операции: учебник для вузов. – М.: Банки
• и биржи, ЮНИТИ, 2001
• Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2005.
• Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
• Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных
• банков. // Деньги и кредит-2001
• Глазьев С. ЦБ РФ: цена «независимость». // Российский экономический
• журнал -2010
• Матовников М.Ю. О пользе банковской конкуренции. // Банковское дело-2008
• Сорвин С. К вопросу о концепции развития регионального банковского
• сектора. // Деньги и кредит-2008