Роль Центрального Банка в банковской системе РФ

  Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

  Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

  За центральным  банком как представителем государства  законодательно

  закреплена  эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

  Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

  Принимая  на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

  Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира

  правительства центральный банк выступает его  кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

  Доходы  правительства, поступившие от налогов  и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы.

  В условиях хронического дефицита государственных  бюджетов многих стран усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

    Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.

    Центральный банк представляет свою страну в международных  валютно-кредитных организациях.

    Необходимо  подчеркнуть, что все функции  центрального банка взаимосвязаны.

    Кредитуя  государство и банки, центральный  банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента.

    Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

    Тема 1.3 Аппарат  управление Центральным банком РФ

    Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка состоит:

• центрального аппарата.
• территориальных учреждений
• полевых учреждений.
• расчетно-кассовых центров.
• вычислительных центров.
• подразделений безопасности .

    С 1994 г. главные территориальные управления ЦБ РФ, которые действуют в субъектах  Федерации, называются Национальными  банками. Территориальные учреждения ЦБ РФ не имеют статуса юридического лица.

    В центральном аппарате Банка России ключевую роль играет Совет директоров-коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

    В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, назначаемые Государственной Думой  РФ. Вопреки устоявшемуся стереотипу Председатель ЦБ РФ не определяет существо деятельности Центрального банка, а  выполняет более скромные функции: председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты ЦБ, приказы для структурных подразделений ЦБ РФ и др. Решения же по всем основным направлениям деятельности Центрального банка принимает Совет директоров коллегиально.

    Взаимодействие  Банка России и других государственных  органов. Конституция РФ (ст. 75) закрепляет независимость Центрального Банка от других органов государственной власти, которые не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Однако независимость не означает полную изолированность Центрального банка от других органов, ведь, в конце концов, он должен действовать в рамках экономической политики государства. Поэтому законодательство устанавливает некоторые правила взаимоотношений Центрального банка с другими государственными органами.

    Банк  России и Государственная Дума РФ. Банк России подотчетен Государственной  Думе, что выражается в следующем.

    Государственная Дума назначает на должность и  освобождает от должности Председателя Центробанка по представлению Президента, а также членов Совета директоров по представлению Председателя Центробанка  РФ.

    Банк  России представляет Государственной  Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское заключение.

    Государственная Дума определяет аудиторскую фирму  для проведения проверки деятельности Центрального банка, проводит парламентские  слушания о деятельности Банка и др.

    Банк  России и Правительство РФ. Установлено  взаимное представительство Центрального банка и Правительства РФ. Председатель Банка или его заместитель  участвует в заседании Правительства  РФ, а министры экономики и финансов РФ или их заместители участвуют  в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

    Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

    Банк  России не вправе предоставлять кредиты  Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, что является важной антиинфляционной мерой, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении.

    Банк  России осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета, а также операции с федеральным бюджетом без взимания комиссионного вознаграждения.

    Коммерческие банки в банковской системе РФ и их виды Коммерческие банки создаются на основе любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Банки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе. Существует несколько видов коммерческих банков.

    В начале 1980-х гг. государственные предприятия и организации создавали так называемые инновационные банки, чьей основной задачей являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно-технических достижений.

    В самом начале процесса образования  коммерческих банков они носили в  основном региональный! характер, осуществляли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т. е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.

    С течением времени банки укрепляли  свое положение на рынке, расширяли  территорию своей деятельности, создавали  филиалы, становясь тем самым  межрегиональными. Сегодня все крупные  банки России имеют межрегиональный.

    Некоторыми  особенностями своего правового  положения отличаются банки с  иностранным участием (совместные банки) и иностранные банки — банки, уставный капитал которых формируется  иностранными физическими и юридическими лицами.

    Так, законом устанавливается квота  участия иностранного капитала в  банковской системе РФ, поэтому для  открытия такого банка требуется  специальное разрешение ЦБ РФ. Для  открытия филиала такого банка требуется  специальная лицензия ЦБ РФ. Кроме  того, законодательством и Банком России могут вводиться дополнительные требования и ограничения деятельности иностранных банков, в частности, ограничения на осуществление определенных банковских операций.

    В настоящее время в России насчитывается  свыше 2 тыс. коммерческих банков, имеющих  около 5 тыс. филиалов.

    Банки на договорных началах могут совершать  банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) ЦБ РФ. Однако при  принятии ими решений, связанных  с проведением конкретных банковских операций, банки Российской Федерации  независимы от органов государственной власти.

    Каждый  банк обязан иметь определенный уставный капитал, роль которого заключается  в предоставлении минимальных гарантий кредиторам банка в случае его  ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением обязательств банка. В 2001 г. минимальный размер уставного  капитала российского банка равнялся 25 млн. руб., а банка, имеющего генеральную  лицензию на проведение банковских операций — 125 млн. руб.

    Банк  России может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных и иностранных банков, касающиеся минимального и максимального размеров их уставного капитала. Так, в 2001 г. минимальный  размер уставного капитала иностранного банка равнялся 250 млн. руб.

    Отношения между банками и клиентами  носят договорный характер. Клиенты  самостоятельно выбирают банки для  кредитно-расчетного обслуживания.

    Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать  тайну по операциям, счетам и вкладам  своих клиентов и корреспондентов. Справки по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим  органам, судам, следственным органам, Счетной палате, аудиторским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения.

    Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам  по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен  арест, обращено взыскание или применена  конфискация имущества. Кроме того, в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», банки обязаны предоставлять уполномоченным органам информацию о сделках, сумма которых превышает 600 тыс.

2. Глава. Деятельность ЦБ на современном этапе.
1. Политика ЦБ по преодолению глобального финансового кризиса.

    С началом глобального финансового  кризиса в условиях нехватки ликвидности  продажи залогов усилили падение  фондового рынка. Банки предпочли  воздержаться от межбанковского кредитования и фактически тезаврировали денежные средства. Остановился механизм мультипликации денег. При этом выяснилось, что центральные  банки развитых стран не имеют  в рамках ДКП достаточного и эффективного инструментария для борьбы с кризисом. Монетарные власти были вынуждены импровизировать, пытаясь найти адекватные инструменты  накачивания ликвидности в экономику. Из кредиторов последней инстанции  центральные банки фактически превратились в спонсоров финансового сектора. Не обошла эта тенденция и российский финансовый рынок.