Реструктуризация, как стратегия развития финансовых институтов

исторический  обзор 

В конце мая 2005 г.  Центральный  банк  Российской  Федерации  (Банк

России) отметил  свою 145-ю годовщину. Именно столько  лет  прошло  с  31  мая

1860 г. (по старому  стилю), когда Александр  II  подписал  Указ  о  создании

Государственного  банка Российской  империи  и  утвердил  его  первый  устав.

Итак, 31 мая 1860 г. вместо прежнего  Государственного  коммерческого  банка

был учрежден новый  Государственный банк. Первым его  управляющим  стал  барон

A.Л. Штиглиц  -  последний  "придворный  банкир"  Российского  императорского

дома. В дореволюционной деятельности Государственного банка можно выделить

два периода: 1860-1894 и 1894-1917 гг. Свои  операции  Государственный  банк

начал осуществлять 2  июня  1860  г.  Согласно  уставу  он  учреждался  "для

оживления  торговых  оборотов и упрочения денежной  кредитной   системы".

Основной   капитал   ему   "назначался"   в   15    млн.руб.[13,ст 30]    ОПЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОГО  БАНКА  заключались  в  учете  векселей  и  других  срочных

правительственных и  общественных  процентных  бумаг  и  иностранных  тратт,

покупке и продаже  золота и серебра, получении платежей по векселям и  другим

срочным  денежным   документам   в   счет   доверителей,   приеме   вкладов,

предоставлении  ссуд (кроме  ипотечных),  покупке  государственных  бумаг  за

свой счет.   С 1905 по 1914  г.  за  счет  выпуска  кредитных  билетов  (800

млн.руб.) и средств  казны  (600  млн.руб.)  баланс  Государственного  банка

увеличился вдвое

Во время первой мировой войны деятельность Государственного банка  в

основном была направлена на ее  финансирование  за  счет  выпуска кредитных

билетов.

Н.  Барковский,   утверждает,  что  Госбанк  СССР  во  всем  мире

считался одним  из крупнейших и авторитетнейших  кредитных учреждений,  а  его

универсальность  состояла   в   том,   что,   выполняя   функции,   присущие

государственным  и  коммерческим  банкам,  он  был  эмиссионным  и  валютным

центром  страны,  проводил  активную  политику   по   защите   ее   валютных

интересов.[14,ст 31]   Денежные  инструменты регулирования экономики,  поведения

экономических  субъектов  эффективны  лишь   в   условиях   сложившегося   и

налаженного рыночного  хозяйства, чего у нас пока нет. Так, один из  решающих

инструментов  в руках центральных банков  -  операции  на  открытом  рынке  -

предполагает наличие развитой  системы  торговли  ценными  бумагами,  и  как

минимум - доверие  к таким бумагам, государственным  и  негосударственным,  со

стороны массы  потенциальных инвесторов.  Однако  в  наших  условиях  покупка

(продажа) ценных  бумаг пока еще более чем ограниченно регулирует экономику. 
 
 

Реструктуризация  ЦБ  РФ 

В   виду   реструктуризации   банковской   деятельности,   структура

центрального  аппарата  Банка  России  и  его  территориальных  подразделений

(приложении 7) подвергается  существенным изменениям,  носящим  прежде  всего

качественный  характер и ориентированным на приведение ее  в  соответствие  с

условиями  деятельности  и  ролью   банковской   системы   в   реформируемой

экономике. Эти и подобные  изменения призваны  обеспечить  эффективную

реализацию законодательных  инициатив в  работе  Центрального  банка  и  всей

банковской системы, ускорить принятие решений и повысить их  обоснованность,

укрепить существующие и создать новые  каналы  взаимодействия  между  Банком

России,  законодательными  и   исполнительными   органами   государственного

управления,  а  также  органами   территориального   управления.   В   целях

рационализации  работы  Центрального  банка   была   создана   комиссия   по

разработке  типовой  структуры  Главных  управлений.  Комиссия   подготовила

проект типового положения, в котором учтены изменения  функций ГУ  и  приказы

по Центробанку  о создании новых служб в центральном  аппарате  и  на  местах.

Проект одобрен  Советом директоров  Банка  России  и  после  доработки  будет

доведен до всех подразделений и составит основу для  дальнейшей  перестройки

их деятельности.[15,ст 33]

То, что называется системой ЦБР, включает в себя  также  60  главных

территориальных  управлений   и  19  национальных  банков  (в   национально-

территориальных  образованиях  РФ),  1356  РКЦ,   26  региональных   центров

информатизации, 2 вычислительных центра, 13  банковских  школ  и  17  прочих

организаций. Процесс  реформирования ЦБ, начатый  в  1990-1991  гг.,  еще  не

закончен. Но по мере того, как  в  нашей  экономике  создаются  условия  для

реализации  каких-либо  функций,  ЦБ  тут  же  откликается  организационными

изменениями  в   своей   структуре.   В   частности,   возрастает   значение

подразделений,  непосредственно   занимающихся   работой   с   коммерческими

банками. Буквально  пять лет назад был один  департамент,  сейчас  их  три  -

Департамент  по  надзору,  Главное   управление   инспектирования,   Главное

управление валютного  регулирования и валютного контроля.  Разумеется,  здесь

обозначены   не   все   актуальные   вопросы   совершенствования   структуры

Центрального  банка. Как и любой центральный  банк, Банк  России  отвечает  за

разработку и  реализацию денежно-кредитной политики в стране  и  политики  по

развитию банковской системы. В первый раз документ  с  таким  содержанием  -

Основные направления  денежно-кредитного регулирования -  ЦБР  подготовил  на

1993 г. Эта схема  в целом, видимо, оправдывает   себя.  Что  же  касается  ее

содержательной  части, то она, естественно,  может быть  даже  концептуально

разной. В большинстве  развитых  стран  ведущей  задачей  центральных  банков

является  поддержание  покупательндй   способности   национальной   денежной

единицы, то есть стабильности внутренних цен.   Она  состоит  в  обеспечении

роста экономики  при низкой инфляции.    Сегодня  высшим органом  Центрального

Банка является Совет директоров, который руководит  деятельностью  банка  по

реализации денежно-кредитной  политики правительства. В состав совета  входят

Председатель  банка  и  12  членов  Совета.  Председатель  и  члены   совета

назначаются  Государственной  думой  на   четыре   года   по   представлению

Президента   Российской   Федерации.   Для   координации    работы    Банка,

законодательных и  исполнительных  органов  власти,  министерств,  ведомств,

хозяйственных  структур  и  кредитных  учреждений  при   Центральном   банке

создается Национальный совет  в  составе  15  человек.    В  соответствии  с

федеральным  законом  Банк  России  находится  на  коммерческом  расчете   и

самофинансировании  и производит операционные расходы  в  пределах  полученных

доходов.   Органы   государственного   управления   экономикой   не    несут

ответственности за выполнение денежных обязательств Банка,  а  последний   -

за обязательства государства, если они не  приняты  на  основе  федерального

законодательства. Сегодня Банк  России  выполняет  следующие  функции.  (см.

рис. приложение 8)

Сейчас Банк России использует  три  инструмента  денежно-кредитного

регулирования (помимо операций на открытом рынке):

• нормы обязательных резервов;

• процентная ставка ЦБ;

• объемы рефинансирования.

Но сегодня  ни один из  этих  инструментов  не  может  быть  назван  гибким,

надежным и  эффективным. Здесь сказывается  действие ряда  как  общих,  так  и

частных причин. Как уже отмечалось ранее, главными  целями  функционирования

центрального  банка в любой стране мира являются:

. обеспечение  устойчивости национальной денежной  единицы внутри

страны и  на  мировых  рынках,  ее  покупательной  способности, минимизация

инфляции для  создания благоприятных условий  для экономического роста;

. обеспечение  эффективного развития кредитно-банковской  системы  страны,

включая организацию  функционирования расчетного механизма  в  народном

хозяйстве.

Первая  из  этих  целей  означает  на  деле  регулирование   денежного

обращения. Практически  с момента возникновения нового Центрального банка  РФ

не  утихают   разговоры   о   необходимости   разработки   новой   концепции

формирования  денежно-кредитной системы  России,  а  в  этом  контексте  -  о

реформировании  и самого Банка России. Забота у  всех одна - создать в  стране

современную, высокоэффективную  банковскую систему во главе  с  достойным  ее

центральным банком. Важно и то, что практически  все думающие над  этим  лица

формулируют   свои   предложения,   основываясь   на   анализе   и   критике

действительных,  как  правило,  недостатков  в  функционировании   имеющейся

банковской системы  и в деятельности Центрального банка.

Вместо того чтобы прекратить  такую  практику,  ЦБ  нашел  "интересный"

выход из положения. Он разрешил своим  главным  территориальным  управлениям

самостоятельно   устанавливать   индивидуальные   экономические   нормативы,

правда, не превышающие  общеустановленные более чем  в 5 раз.  Анализ  баланса

ЦБ  показывает,  что  он  стремится  максимально   централизовать  кредитные

ресурсы с тем, чтобы затем иметь возможность  распределять их. Это  пережиток

застойных времен,  когда  денежные  ресурсы  двигались  главным  образом  по

вертикали и  использовались крайне неэффективно.

Формирование  рыночных  отношений   требует   создания   более   широких

возможностей  движения капиталов по горизонтали. Таким образом, а  не  только

путем вливания денег  "сверху",  можно  обеспечить  структурную  перестройку

экономики.   Проблемы,  с  которыми   сталкивается   Россия,   действительно

являются уникальными,  чрезвычайно  сложными,  и  от  их  решения  бесспорно